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（2018）湘01民終3379號(hào) 人身保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 長(zhǎng)沙市中級(jí)人民法院 2019-03-05

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地湖南省株洲市天元區(qū)。
負(fù)責(zé)人：羅X甲，經(jīng)理。
委托訴訟代理人：羅X乙，湖南萬(wàn)和聯(lián)合律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：黃XX，男，漢族，住湖南省瀏陽(yáng)市。
被上訴人（原審原告）：周XX，女，漢族，住湖南省瀏陽(yáng)市。
被上訴人（原審原告）：劉XX，女，漢族，住湖南省瀏陽(yáng)市。
被上訴人（原審原告）：黃X，女，漢族，住湖南省瀏陽(yáng)市。
以上被上訴人共同委托訴訟代理人：馬XX，江西錦成律師事務(wù)所律師。
上訴人某保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱某保險(xiǎn)公司）因與被上訴人劉XX、黃X、黃XX、周XX人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服湖南省瀏陽(yáng)市人民法院（2017）湘0181民初8600號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院立案受理后，依法組成合議庭進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司上訴請(qǐng)求：1.請(qǐng)求二審法院依法撤銷（2017）湘0181民初8600號(hào)民事判決并改判上訴人無(wú)須向被上訴人支付保險(xiǎn)金220870元；2.請(qǐng)求由被上訴人承擔(dān)一審、二審訴訟費(fèi)用。事實(shí)與理由：一、黃承興通過(guò)網(wǎng)絡(luò)激活吉祥如意無(wú)憂激活卡，上訴人通過(guò)網(wǎng)頁(yè)方式對(duì)“無(wú)有效駕駛證駕駛或駕駛無(wú)有效駕駛證的機(jī)動(dòng)車”屬于責(zé)任免除條款已經(jīng)盡到了提示和說(shuō)明義務(wù)，一審法院認(rèn)定未盡到提示和明確說(shuō)明義務(wù)屬于事實(shí)認(rèn)定不清，適用法律錯(cuò)誤。二、被保險(xiǎn)人黃承興駕駛摩托車的行為，屬于保險(xiǎn)合同上約定的四類職業(yè)類別，上訴人已經(jīng)對(duì)該問(wèn)題作出了明確的說(shuō)明，一審法院認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤。
劉XX、黃X、黃XX、周XX辯稱：1、被保險(xiǎn)人黃承興持逾期駕駛證駕駛未年檢機(jī)動(dòng)車非導(dǎo)致其死亡的保險(xiǎn)近因，上訴人所訴免責(zé)事由不適用本案情形。2、上訴人未舉證任何證據(jù)證實(shí)被保險(xiǎn)人系通過(guò)網(wǎng)頁(yè)或通過(guò)電話激活涉案保險(xiǎn)，更未舉證任何證據(jù)證實(shí)其對(duì)于涉案保險(xiǎn)免責(zé)條款有向被保險(xiǎn)人履行解釋說(shuō)明義務(wù)，故涉案保險(xiǎn)免責(zé)條款依法不生效。3、上訴人稱本案要按照四類職業(yè)類別系數(shù)計(jì)算保險(xiǎn)金額，缺乏事實(shí)和法律依據(jù)，其上訴理由依法并不能成立。
劉XX、黃X、黃XX、周XX向一審法院提出訴訟請(qǐng)求：1.依法判令某保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)賠償金220870元；2.該案訴訟費(fèi)用由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。事實(shí)和理由：2017年8月2日17時(shí)20分許，受害人黃承興駕駛二輪摩托車沿S211線由南往北行駛至瀏陽(yáng)市鎮(zhèn)頭鎮(zhèn)北星社區(qū)權(quán)哥摩托車批發(fā)部門前路段與凌云駕駛的二輪摩托車發(fā)生碰撞，造成受害人黃承興經(jīng)治療無(wú)效死亡的交通意外事故。經(jīng)交警認(rèn)定受害人黃承興承擔(dān)事故次要責(zé)任，凌云承擔(dān)事故主要責(zé)任。受害人黃承興在某保險(xiǎn)公司處投保了兩份意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限自2016年9月13日零時(shí)至2017年9月12日24時(shí)，2016年9月18日零時(shí)至2017年9月17日24時(shí)，每份意外傷害事故保險(xiǎn)金額為100000元、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金額為10000元、意外傷害住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)為5400元（30元/天），本次事故發(fā)生在保險(xiǎn)有效期限內(nèi)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，某保險(xiǎn)公司依法應(yīng)在承保責(zé)任限額內(nèi)對(duì)劉XX、黃X、黃XX、周XX的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：黃承興作為被保險(xiǎn)人向某保險(xiǎn)公司購(gòu)買了中華吉祥如意無(wú)憂激活卡2張，并分別于2016年9月13日和2016年9月18日激活，保險(xiǎn)期間分別為自2016年9月13日0時(shí)至2017年9月12日24時(shí)和自2016年9月18日0時(shí)至2017年9月17日24時(shí)?！吨腥A吉祥如意無(wú)憂激活卡說(shuō)明書》中約定：1.保險(xiǎn)方案：保險(xiǎn)費(fèi)為100元，意外傷害身故保險(xiǎn)金額100000元，法定節(jié)日自駕車意外傷害身故保險(xiǎn)150000元，意外傷害殘疾保險(xiǎn)15000元，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)10000元，意外傷害住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)5400元（30元/天）；2.產(chǎn)品介紹：該產(chǎn)品適用人群為：我司2011版《職業(yè)分類表》中1-6類（含）16周歲至70周歲，身體健康、能正常工作或正常生活的自然人。保險(xiǎn)期間為一年，保單生效時(shí)間可在激活時(shí)指定（最早生效時(shí)間為激活3日后生效）。購(gòu)買份數(shù)：本卡單同一被保險(xiǎn)人同一保險(xiǎn)期限內(nèi)最多投保2份，超出部分無(wú)效；3.特別提示：保險(xiǎn)金額的確定：本公司將按照本保險(xiǎn)卡約定的保險(xiǎn)金額，與被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際從事工作的職業(yè)類別設(shè)定系數(shù)的乘積作為被保險(xiǎn)人實(shí)際保險(xiǎn)金額來(lái)計(jì)算和給予各項(xiàng)保險(xiǎn)金，最高不超過(guò)被保險(xiǎn)人購(gòu)卡時(shí)從事的職業(yè)類別對(duì)應(yīng)比例計(jì)算的保險(xiǎn)金額；2011版《職業(yè)類別表》中的1-2類（含）職業(yè)類別系數(shù)為1；3類職業(yè)類別系數(shù)為0.8；4類職業(yè)類別系數(shù)為0.4；5類職業(yè)類別系數(shù)為0.2；6類職業(yè)類別系數(shù)為0（不承保、不賠付）。其中，被保險(xiǎn)人如駕駛摩托車時(shí)發(fā)生意外傷害保險(xiǎn)事故，均按四類職業(yè)保額承保?！堵殬I(yè)類別表》詳見(jiàn)網(wǎng)站激活頁(yè)面；4.激活流程包括電話激活和網(wǎng)上激活兩種方式；5.溫馨提示：被激活卡所適用條款為：中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司《個(gè)人綜合意外傷害保險(xiǎn)條款》（中華聯(lián)合）（備-意外）[2013]（主）14號(hào)及《附加意外傷害住院補(bǔ)貼醫(yī)療保險(xiǎn)條款》（中華聯(lián)合）（備-健康）[2012]（附）9號(hào)。請(qǐng)您仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，尤其是字體加粗標(biāo)注部分的條款內(nèi)容，如有不明之處，請(qǐng)向公司業(yè)務(wù)人員或撥打95585詢問(wèn)，如未詢問(wèn)，視同已經(jīng)對(duì)條款內(nèi)容完全理解并無(wú)異議。本激活卡僅供客戶投保使用，非保險(xiǎn)憑證，持卡人須在該卡的有效期內(nèi)憑卡背面所載卡號(hào)和密碼按激活卡激活流程進(jìn)行投保，在獲得成功激活確認(rèn)和保單號(hào)后，該卡所對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任才能生效，對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任生效前所發(fā)生的保險(xiǎn)事故本公司不承擔(dān)保險(xiǎn)金給付責(zé)任。
中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司《個(gè)人綜合意外傷害保險(xiǎn)條款》（中華聯(lián)合）（備-意外）[2013]（主）14號(hào)第六條約定：因下列情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故、殘疾或支付醫(yī)療費(fèi)用的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任：（一）投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害；（二）被保險(xiǎn)人故意自傷、犯罪、抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施或自殺，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外；（三）被保險(xiǎn)人酒后駕駛機(jī)動(dòng)車、無(wú)有效駕駛證駕駛或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車、主動(dòng)吸食或注射毒品；（四）被保險(xiǎn)人猝死；（五）被保險(xiǎn)人從事潛水、跳傘、攀巖、蹦極、駕駛滑翔機(jī)或滑翔傘、探險(xiǎn)、摔跤、武術(shù)比賽、賽馬、賽車等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)；（六）戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；（七）核爆炸、核輻射或核污染?！陡郊右馔鈧ψ≡貉a(bǔ)貼醫(yī)療保險(xiǎn)條款》[中華聯(lián)合（備-健康）[2012]（附）9號(hào)]第四條約定主險(xiǎn)合同列明的責(zé)任免除事項(xiàng)，也適用于本附加險(xiǎn)合同。
2017年8月2日17時(shí)20分許，黃承興持逾期未換證的“E”型機(jī)動(dòng)車駕駛證駕駛逾期未檢驗(yàn)的湘Ａ×××××普通二輪摩托車沿S211線由南往北行駛至瀏陽(yáng)市鎮(zhèn)頭鎮(zhèn)北星社區(qū)權(quán)哥摩托車批發(fā)部門前路段時(shí)，恰遇案外人凌云未取得機(jī)動(dòng)車駕駛證駕駛未依法注冊(cè)登記的普通二輪摩托車搭乘凌芳、黃雅櫟、凌宇鑫由道路東側(cè)路外駛?cè)隨211線并由東往西橫過(guò)道路。由于凌云駕車進(jìn)出道路時(shí)未讓道路內(nèi)正常行駛的車輛先行，而黃承興駕車臨危措施不當(dāng)，致使兩車相撞，造成黃承興及案外人凌云、凌芳、黃雅櫟、凌宇鑫受傷及兩車受損的道路交通事故。經(jīng)瀏陽(yáng)市公安局交通警察大隊(duì)認(rèn)定，凌云未取得機(jī)動(dòng)車駕駛證駕駛未依法注冊(cè)登記的機(jī)動(dòng)車上路行駛，載人超過(guò)核定載人數(shù)，且進(jìn)出道路時(shí)未讓道路內(nèi)正常行駛的車輛先行，是造成此事故的主要原因，應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任，黃承興在駕駛證超過(guò)有效期駕駛逾期未檢驗(yàn)的機(jī)動(dòng)車上路行駛且臨危處置措施不當(dāng)，是造成此事故的次要原因，應(yīng)承擔(dān)次要責(zé)任。事故發(fā)生后，黃承興被送往瀏陽(yáng)市人民醫(yī)院住院治療29天至2017年8月31日。出院后于2017年9月6日在家中死亡。經(jīng)瀏陽(yáng)市公安局交通警察大隊(duì)2017年9月8日委托，湖南省龍人司法鑒定中心于2017年9月18日作出湘龍司鑒中心[2017]病鑒字第449號(hào)司法鑒定意見(jiàn)書，鑒定意見(jiàn)為死者黃承興系交通事故致顱腦損傷而死亡。
另查明，黃承興文化程度為小學(xué)，生前職業(yè)為農(nóng)民。黃承興針對(duì)其向某保險(xiǎn)公司購(gòu)買的兩張中華吉祥如意無(wú)憂激活卡未指定保險(xiǎn)金受益人，其第一順位法定繼承人為該案母親周XX、妻子劉XX、兒子黃XX、女兒黃X。黃承興住院期間共產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用156033.48元。訴訟中，黃XX陳述，其妻子戴浪經(jīng)某保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員介紹以黃承興為被保險(xiǎn)人向某保險(xiǎn)公司購(gòu)買了中華吉祥如意無(wú)憂激活卡兩張，并交納了保險(xiǎn)費(fèi)用，同時(shí)留下了黃XX的手機(jī)號(hào)碼，故黃XX的手機(jī)上接收到了關(guān)于該案所涉兩張中華吉祥如意無(wú)憂激活卡激活的信息。至于是如何激活的不清楚，且投保時(shí)某保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員未向黃XX或其妻子戴浪或黃承興交付卡冊(cè)或保險(xiǎn)合同等資料。某保險(xiǎn)公司陳述中華吉祥如意無(wú)憂激活卡是不記名購(gòu)買的，以誰(shuí)的名義注冊(cè)誰(shuí)就是投保人，即便不是被保險(xiǎn)人本人操作，也是其授權(quán)他人操作的。對(duì)于黃XX關(guān)于系由某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員為黃承興購(gòu)買該案激活卡的陳述不予認(rèn)可。同時(shí)陳述購(gòu)買中華吉祥如意無(wú)憂激活卡是一定附有卡冊(cè)的，因?yàn)榭▋?cè)上面有登錄密碼。因?yàn)橹腥A吉祥如意無(wú)憂激活卡系網(wǎng)絡(luò)投保，只能通過(guò)某保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)或95585服務(wù)專線進(jìn)行激活才能生效，故無(wú)需投保人簽訂保險(xiǎn)合同或投?；貓?zhí)。
一審法院認(rèn)為：現(xiàn)無(wú)證據(jù)證明系由其他人作為投保人向某保險(xiǎn)公司購(gòu)買并以黃承興為被保險(xiǎn)人激活了該案中的兩張中華吉祥如意無(wú)憂激活卡，故應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為黃承興即為該案保險(xiǎn)合同的投保人。黃承興已按約向某保險(xiǎn)公司交納了保險(xiǎn)費(fèi)，某保險(xiǎn)公司亦已確認(rèn)兩張卡均已激活，故雙方之間形成了真實(shí)、合法、有效的保險(xiǎn)合同關(guān)系，各自均應(yīng)按約履行相應(yīng)的義務(wù)。因黃承興已經(jīng)因該案交通事故死亡，且未指定保險(xiǎn)金的受益人，故劉XX、黃X、黃XX、周XX作為其第一順位的法定繼承人有權(quán)向某保險(xiǎn)公司主張保險(xiǎn)金。該案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為：某保險(xiǎn)公司能否根據(jù)《個(gè)人綜合意外傷害保險(xiǎn)條款》第六條約定的責(zé)任免除條款以及《中華吉祥如意無(wú)憂激活卡說(shuō)明書》中關(guān)于職業(yè)類別系數(shù)的特別提示內(nèi)容拒絕向黃承興的繼承人即該案黃XX、周XX、劉XX、黃X理賠或減輕其賠償責(zé)任。1.黃承興在駕駛證超過(guò)有效期駕駛逾期未檢驗(yàn)的機(jī)動(dòng)車上路行駛是否屬于某保險(xiǎn)公司《個(gè)人綜合意外傷害保險(xiǎn)條款》第六條約定的責(zé)任免除情形。黃承興在駕駛證超過(guò)有效期駕駛逾期未檢驗(yàn)的機(jī)動(dòng)車確屬于該保險(xiǎn)條款第六條約定的第三項(xiàng)中的“無(wú)有效駕駛證駕駛或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車”，但該條款適用的前提是必須因此情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故、殘疾或支付醫(yī)療費(fèi)用。根據(jù)瀏陽(yáng)市公安局交通警察大隊(duì)的道路交通事故認(rèn)定書，該案交通事故產(chǎn)生的主要原因系案外人凌云駕車進(jìn)出道路時(shí)未讓道路內(nèi)正常行駛的車輛先行，黃承興駕車臨危措施不當(dāng)僅是次要原因，而黃承興在駕駛證超過(guò)有效期駕駛逾期未檢驗(yàn)的機(jī)動(dòng)車上路行駛這一違法行為與該案交通事故發(fā)生并無(wú)直接的因果關(guān)系，故不應(yīng)當(dāng)將黃承興的上述行為認(rèn)定為保險(xiǎn)條款第六條約定的責(zé)任免除情形。2.某保險(xiǎn)公司就《個(gè)人綜合意外傷害保險(xiǎn)條款》第六條的責(zé)任免除條款以及《中華吉祥如意無(wú)憂激活卡說(shuō)明書》中關(guān)于職業(yè)類別系數(shù)等特別提示是否向黃承興盡到了提示和說(shuō)明義務(wù)。因保險(xiǎn)條款第六條所約定的責(zé)任免除條款以及《中華吉祥如意無(wú)憂激活卡說(shuō)明書》中關(guān)于職業(yè)類別系數(shù)等特別提示內(nèi)容均屬于減輕或免除某保險(xiǎn)公司責(zé)任的格式條款，故某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向黃承興作出足以引起其注意的提示和明確說(shuō)明。雖然某保險(xiǎn)公司陳述中華吉祥如意無(wú)憂激活卡屬于網(wǎng)絡(luò)投保，不記名購(gòu)買，僅能通過(guò)其官網(wǎng)或95585服務(wù)專線進(jìn)行激活，且必須以所附卡冊(cè)上載明的流水號(hào)碼和密碼進(jìn)行激活，故無(wú)需投保人簽訂保險(xiǎn)合同或投?；貓?zhí)，但不能因此免除某保險(xiǎn)公司在銷售中華吉祥如意無(wú)憂激活卡這一保險(xiǎn)品種時(shí)應(yīng)盡的交付、說(shuō)明、提示和解釋的義務(wù)。對(duì)于在2016年9月投保時(shí)已經(jīng)年滿60周歲且僅有小學(xué)文化程度的黃承興而言，能否獨(dú)自完成網(wǎng)絡(luò)激活或電話激活是存疑的，故某保險(xiǎn)公司在向其交付中華吉祥如意無(wú)憂激活卡時(shí)更應(yīng)持謹(jǐn)慎態(tài)度，更應(yīng)盡到足夠的提示和說(shuō)明的義務(wù)?，F(xiàn)某保險(xiǎn)公司未向該院提交證據(jù)證明其向黃承興或其家屬交付了中華吉祥如意無(wú)憂激活卡及其卡冊(cè)，亦未提供電話錄音或手機(jī)信息證明已告知了黃承興相應(yīng)的保險(xiǎn)條款及特別提示內(nèi)容；既無(wú)證據(jù)顯示該案中的兩張中華吉祥如意無(wú)憂激活卡是如何銷售給黃承興或其家屬、何時(shí)通過(guò)何種方式激活，亦無(wú)證據(jù)顯示某保險(xiǎn)公司已就保險(xiǎn)條款和特別提示內(nèi)容向黃承興盡到了足夠的提示和說(shuō)明義務(wù)，故上述保險(xiǎn)條款和特別提示內(nèi)容應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無(wú)效。
3.某保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)向黃承興的繼承人即該案黃XX、周XX、劉XX、黃X理賠。因某保險(xiǎn)公司《個(gè)人綜合意外傷害保險(xiǎn)條款》第六條的責(zé)任免除條款以及《中華吉祥如意無(wú)憂激活卡說(shuō)明書》中關(guān)于職業(yè)類別系數(shù)等特別提示內(nèi)容無(wú)效，故某保險(xiǎn)公司不能因此拒絕向黃承興的繼承人進(jìn)行理賠或減輕其賠償責(zé)任?，F(xiàn)黃承興因交通事故死亡，屬于中華吉祥如意無(wú)憂激活卡約定的保險(xiǎn)責(zé)任事故且在保險(xiǎn)期間內(nèi)，故某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按約予以理賠。因黃承興共計(jì)購(gòu)買了兩張中華吉祥如意無(wú)憂激活卡，故某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向其繼承人支付意外傷害身故保險(xiǎn)金200000元（100000×2），意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金20000元（10000×2），意外傷害住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)金870元（30元/天×29天），共計(jì)支付220870元。
據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第三十九條、第四十條、第六十條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、第十三條、第十七條，《中華人民共和國(guó)繼承法》第三條、第十條，《最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行若干問(wèn)題的意見(jiàn)》第3條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條，《最高人民法院關(guān)于適用的解釋》第九十條之規(guī)定，判決如下：
某保險(xiǎn)公司于該判決生效之日起七日內(nèi)支付劉XX、黃X、黃XX、周XX保險(xiǎn)金220870元。
如果未按該判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)4613元，減半收取計(jì)2306.5元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
如不服該判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向該院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖南省長(zhǎng)沙市中級(jí)人民法院。
本院二審期間，當(dāng)事人均未提交新的證據(jù)。
本院對(duì)一審法院查明的基本事實(shí)予以確認(rèn)。
本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)：一、黃承興持超過(guò)有效期駕駛證駕駛逾期未檢驗(yàn)機(jī)動(dòng)車是否屬于免責(zé)條款適用情形；二、某保險(xiǎn)公司《個(gè)人綜合意外傷害保險(xiǎn)條款》免責(zé)條款以及《中華吉祥如意無(wú)憂激活卡說(shuō)明書》中關(guān)于職業(yè)類別系數(shù)等特別提示是否盡到了充分提示說(shuō)明義務(wù)。
本院認(rèn)為：1、針對(duì)爭(zhēng)議焦點(diǎn)一，黃承興與某保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同真實(shí)、有效，根據(jù)某保險(xiǎn)公司《個(gè)人綜合意外傷害保險(xiǎn)條款》第（三）條：被保險(xiǎn)人酒后駕駛機(jī)動(dòng)車、無(wú)有效駕駛證駕駛或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車、主動(dòng)吸食或注射毒品，因上述情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故、殘疾或支付醫(yī)療費(fèi)用的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。本案中，黃承興持過(guò)期駕駛證駕駛逾期未年檢機(jī)動(dòng)車上路，屬不當(dāng)駕駛行為。但黃承興的死亡是由第三人造成的，與其不當(dāng)駕駛行為并無(wú)直接因果關(guān)系，并不是保險(xiǎn)條款中的“導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故”的原因，故某保險(xiǎn)公司此項(xiàng)免責(zé)條款不適用于此情形；2、針對(duì)爭(zhēng)議焦點(diǎn)二，某保險(xiǎn)公司主張黃承興激活方式為網(wǎng)絡(luò)激活，被上訴人主張投保人是用電話方式激活，但雙方均無(wú)證據(jù)證明，某保險(xiǎn)公司也沒(méi)有證據(jù)排除被上訴人電話投保的可能。根據(jù)舉證責(zé)任的分配方式，因某保險(xiǎn)公司不能證明其就免責(zé)條款與職業(yè)類別系數(shù)的特別提示向黃承興盡到了充分提醒、說(shuō)明義務(wù)，舉證不利的風(fēng)險(xiǎn)由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
綜上所述，上訴人某保險(xiǎn)公司的上訴理由不能成立，本院不予采納。原審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，程序合法，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款（一）之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
本案二審案件受理費(fèi)4613元，由上訴人某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)　?。兀赜?br>審判員　　歐陽(yáng)寧
審判員　　周立文
二〇一九年三月五日
書記員　　朱宇航