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（2018）京7101民初284號 財產(chǎn)保險合同糾紛 一審 民事 北京鐵路運輸法院 2018-05-30

原告：北京巴士汽車租賃有限責(zé)任公司，住所地北京市海淀區(qū)。
法定代表人：石XX，董事長。
委托訴訟代理人：厲XX，男，北京巴士汽車租賃有限責(zé)任公司業(yè)務(wù)經(jīng)理。
委托訴訟代理人：常XX，女，北京巴士汽車租賃有限責(zé)任公司業(yè)務(wù)部部員。
被告：某保險公司,住所地北京市東城區(qū)-01單元。
主要負責(zé)人：桑X，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：李X，男，某保險公司職員。
原告北京巴士汽車租賃有限責(zé)任公司（下簡稱巴士汽車租賃公司）與被告財產(chǎn)保險合同糾紛一案，本院于2018年3月5日立案后，依法適用簡易程序，公開開庭進行了審理。原告巴士汽車租賃公司委托訴訟代理人厲XX、常XX、被告某保險公司委托訴訟代理人李X到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
巴士汽車租賃公司向本院提出訴訟請求：1.判令被告向原告賠償×××車輛修理費3140元；2.判令被告向原告賠償×××車輛修理費3900元，上述共計7040元；3.本案訴訟費由被告承擔(dān)。事實與理由：2016年6月18日，原告與被告簽訂《北京巴士汽車租賃有限責(zé)任公司車輛保險服務(wù)承諾書》，約定由被告為原告提供車輛保險服務(wù)。原告×××車輛的保險期間為2016年12月14日至2017年12月13日，投保險種為：交強險、機動車第三者責(zé)任保險（保險金額50萬元）、機動車損失保險、不計免賠率險等。
2017年4月29日，原告車輛使用人袁天琪發(fā)生交通事故，袁天琪負事故全部責(zé)任。原告向被告報險，被告應(yīng)該按照保險合同約定向原告支付該起事故中×××車輛修理費3140元、三者車×××車輛修理費3900元，而被告卻拒絕賠償。原告為維護自身合法權(quán)益，特向法院提起訴訟，請求依法裁決。
某保險公司辯稱，認可投保事實以及交通事故事實。對車輛維修金額認可。但原告投保的時說明車輛是為第三方公司作為商務(wù)用車、公務(wù)用車使用，被告才同意按非營業(yè)性質(zhì)承保。而本案中，事故發(fā)生時原告的車輛屬于再次租賃的行為，屬于營運性質(zhì)，改變了車輛使用性質(zhì)。根據(jù)機動車綜合商業(yè)保險條款第一章機動車損失保險第十九條中約定，下列原因?qū)е碌谋槐ｋU機動車的損失費用保險人不負責(zé)賠償，其中第5項為被保險機動車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)的，被保險人、受讓人未及時通知保險人，因轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)，導(dǎo)致被保險機動車危險程度顯著增加。機動車第三者責(zé)任保險第二十五條約定，下列原因?qū)е碌娜松韨?、財產(chǎn)損失和費用保險人不負責(zé)賠償，其中第3項明確規(guī)定了上述相同的內(nèi)容。
2016年9月原告車輛按非營業(yè)性質(zhì)在被告處投保商業(yè)險、交強險。但在后續(xù)的出險理賠中，被告發(fā)現(xiàn)投保車輛中有70多輛作為滴滴用途的車輛，還有20輛作為營運車輛轉(zhuǎn)租給第三方作為營運車輛使用。被告發(fā)現(xiàn)上述情況以后，對原告方提出了相應(yīng)的建議，要求原告就已投保車輛中涉及營運的車輛保單，均批改為營業(yè)性質(zhì)，并加收相應(yīng)的保費。原告方收到被告公函后，意識到自己車輛轉(zhuǎn)租給滴滴、途歌這種運營平臺的行為已經(jīng)改變了最初約定的作為第三方公務(wù)用車、商務(wù)用車的約定。原告已經(jīng)向被告進行了相應(yīng)的批改，將非營業(yè)批改為營業(yè)出租，批改時間是2017年2月18日，也就是公函發(fā)出兩天后，對其100多輛涉及到營運性質(zhì)的進行了相應(yīng)的批改。但本案的車輛并不在原告批改的明細中。說明原告對于車輛用途存在隱瞞和僥幸的心理，沒有進行全部的批改。所以被告對于商業(yè)險不同意賠償。
本院經(jīng)審理認定事實如下：對于當(dāng)事人雙方?jīng)]有爭議的事實，本院予以確認。
2016年6月18日，某保險公司向巴士汽車租賃公司出具車輛保險服務(wù)承諾書，提出為巴士汽車租賃公司指派服務(wù)團隊，配備專職法律顧問，提供法律咨詢服務(wù)。后某保險公司按非營業(yè)性質(zhì)承保巴士租賃公司多批車輛的交強險以及機動車商業(yè)保險，并就每輛承保車輛簽發(fā)了保險單。承保前，巴士汽車租賃公司就每批投保車輛出具了巴士租賃車輛使用性質(zhì)說明，表明車輛用于第三方公司作為公務(wù)車使用。其中車牌號×××車輛的保險單記載：車輛使用性質(zhì)為“非營業(yè)企業(yè)”；保險期間自2016年12月14日至2017年12月13日；保險單下方重要提示欄記載：4.投保人應(yīng)如實告知對保險費計算有影響的或被保險機動車因改裝、加裝、改變使用性質(zhì)等導(dǎo)致危險程度增加的重要事項，并及時通知保險人辦理批改手續(xù)。
×××車輛的機動車登記證書記載：登記日期及發(fā)證日期均為2016年12月22日，使用性質(zhì)為“租賃”。
巴士汽車租賃公司與惠迪（天津）商務(wù)服務(wù)有限公司北京分公司（以下簡稱惠迪公司）簽訂汽車租賃合同約定，惠迪公司承租巴士汽車租賃公司車輛用于惠迪公司平臺相關(guān)業(yè)務(wù)，租期為自乙方提車后12個月。第二條“租賃條款”第5條中約定，該合同項下的租賃車輛交接/交還檢驗在“滴滴內(nèi)外勤租車驗車端”（以下簡稱“驗車APP端”）完成，甲方向乙方交付車輛時，雙方在驗車APP端完成車輛入庫的驗車流程，乙方向甲方還車時，雙方在驗車APP端完成車輛退出運營的驗車流程?！痢痢淋囕v交車時間為2016年12月23日，還車時間為2017年12月22日。
后袁天琪通過惠迪公司租車平臺，承租了×××車輛，于2017年4月29日22時，駕駛該車輛在北京市東城區(qū)建國門內(nèi)大街方巾巷路與薛金戰(zhàn)駕駛的×××發(fā)生碰撞，導(dǎo)致輛車受損。雙方簽署機動車交通事故快速處理協(xié)議書，認定袁天琪負事故全部責(zé)任。×××車輛修理費3140元，×××車輛修理費3900元。
巴士汽車租賃公司向某保險公司申請理賠，某保險公司2017年6月22日出具拒賠通知書，拒賠理由為：因保險標(biāo)的改變使用性質(zhì)，增加了保險標(biāo)的危險程度，屬于《機動車綜合商業(yè)保險示范條款》第二章機動車第三者責(zé)任保險責(zé)任免除第二十五第三項“被保險機動車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，被保險人、受讓人未及時通知保險人，且因轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等導(dǎo)致被保險機動車危險程度顯著增加”的免責(zé)事由。
另查，2017年2月16日，某保險公司制作致巴士汽車租賃公司的公函，提出：由于目前已投保車輛中含70臺“滴滴”用途和25臺“途歌”用途的運營車輛，導(dǎo)致近期貴公司車輛出險頻度迅速上升、大案較多。截至2017年2月15日，已決+未決賠案滿期賠付率已接近200%，為保證雙方長久的合作關(guān)系，并符合保監(jiān)會合規(guī)要求，提出以下建議：1.已投保車輛中涉及營運性質(zhì)的車輛保單均批改為營業(yè)性質(zhì)，并加收相應(yīng)保費。2.待投保車輛中涉及營運性質(zhì)的車輛投保時按營業(yè)性質(zhì)承保。3.暫時下調(diào)該業(yè)務(wù)10%傭金，如貴公司下一步安全管理工作良好，滿期賠付率下降至正常標(biāo)準(zhǔn)以內(nèi)，我司即恢復(fù)原傭金標(biāo)準(zhǔn)……。
巴士汽車租賃公司同意就已按“非營業(yè)企業(yè)”性質(zhì)投保的一批100輛左右租賃車輛的使用性質(zhì)批改為“營業(yè)企業(yè)—出租”，并補交了相應(yīng)保險費，某保險公司批單生效日期為2017年2月18日。
某保險公司提交了×××車輛的“機動車交通事故責(zé)任強制保險/機動車綜合商業(yè)保險投保單”復(fù)印件（本院與原件核對一致），投保單特別約定欄記載：本保單項下的保險車輛為非營運用車，若從事營運活動，出險后保險人不負賠償責(zé)任；投保人聲明欄記載：保險人向本人詳細介紹并提供了投保險種所適用的條款及《免責(zé)事項說明書》，并對其中免除保險人責(zé)任的條款（包括責(zé)任免除條款、免賠額、免賠率等免除或者減輕保險人責(zé)任的條款），以及本保險合同中付費約定和特別約定的概念、內(nèi)容和法律后果向本人作了書面明確說明和口頭解釋，本人已充分理解并接受上述內(nèi)容，并同意以此作為訂立保險合同的依據(jù)；本人自愿投保上述險種。投保人聲明欄加蓋了巴士汽車租賃公司保險部的印章。
巴士汽車租賃公司稱無法確認是該車的投保單，投保單上的印章是某保險公司的人員到巴士汽車租賃公司的保險部自己加蓋的，他們也不是說上一百輛車，就拿一百輛車的投保單過來，而是攢兩三個月可能有二、三百張，一蓋就能蓋兩三個小時，補這些手續(xù)，其實保單早已經(jīng)起效了。某保險公司稱，投保單蓋章是投保時蓋的，還是保險單簽發(fā)后蓋的，無法核實。
上述事實有巴士汽車租賃公司提交的車輛保險服務(wù)承諾書、保險單、行駛證、汽車租賃合同、車輛交接確認單、機動車登記證書、惠迪公司與袁天琪簽訂的汽車租賃合同、袁天琪身份證、駕駛證、出險照片、交通事故快速處理協(xié)議書、維修發(fā)票、維修詳情、拒賠通知書，某保險公司提交的巴士租賃車輛使用性質(zhì)說明復(fù)印件、公函復(fù)印件、車輛批改批單統(tǒng)計表、投保單及雙方當(dāng)事人的陳述等證據(jù)在案佐證。
本院認為：原告與被告訂立的保險合同未違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，應(yīng)確認為有效合同。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照合同的約定享受權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)。本案的爭議焦點為，保險車輛被轉(zhuǎn)租給袁天琪使用，是否屬于改變車輛使用性質(zhì)，并導(dǎo)致保險標(biāo)的危險程度增加，被告是否可依據(jù)免責(zé)條款或《保險法》第五十二條拒賠
被告作為專業(yè)保險公司，投保前已知悉原告車輛用于租賃，被告明知租賃車輛屬于營運性質(zhì)仍按非營運車輛承保，保險車輛出險后又以非營運用車不能從事營運活動的約定拒賠，此種行為有違誠實信用原則。被告認為，事故發(fā)生時原告的車輛用于轉(zhuǎn)租，屬于改變車輛使用性質(zhì)，使保險標(biāo)的危險程度增加，但保險合同并沒有保險車輛轉(zhuǎn)租給特殊主體需要告知的約定，也沒有對何為“從事營運活動”作出明確解釋，被告也未舉證證明事故發(fā)生時袁天琪駕駛保險車輛正在從事營運活動，導(dǎo)致保險車輛危險程度顯著增加。被告曾發(fā)函建議原告將已投保車輛中涉及營運性質(zhì)的車輛保單均批改為營業(yè)性質(zhì)，并加收相應(yīng)保費，但發(fā)函是在被告已經(jīng)承保后發(fā)出的，僅為建議批改，也未表明不批改將導(dǎo)致出險后拒賠或解除合同。在此情況下，原告有權(quán)選擇同意批改并補交保費，也有權(quán)選擇不進行批改。綜上，被告的拒賠理由尚不充分。被告應(yīng)承擔(dān)保險賠償責(zé)任。原告的訴訟請求，本院予以支持。
綜上，依照《中華人民共和國保險法》第二條、第十六條第六款之規(guī)定，判決如下：
一、被告某保險公司于本判決生效之日起七日內(nèi)，向原告北京巴士汽車租賃有限責(zé)任公司支付交強險保險金2000元；
二、被告某保險公司于本判決生效之日起七日內(nèi)，向原告北京巴士汽車租賃有限責(zé)任公司支付商業(yè)險保險金5040元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費25元，由被告某保險公司負擔(dān)（于本判決生效后七日內(nèi)向本院交納）。
如不服本判決，可以在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于北京市第四中級人民法院。
審 判 員　丁曉云
二〇一八年五月三十一日
法官助理　王繼玉
書 記 員　趙淑華