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（2018）川15民終840號(hào) 人身保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 宜賓市中級(jí)人民法院 2018-05-16

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地四川省宜賓市翠屏區(qū)-4號(hào)2層A區(qū)。
負(fù)責(zé)人：楊X，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：白X，男，公司員工。
被上訴人（原審原告）：陳X，男，漢族，住四川省興文縣。
法定代理人：袁X（系陳X之父），漢族，住四川省興文縣。
委托訴訟代理人：張X，四川酒都律師事務(wù)所律師。
上訴人因與被上訴人陳X人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服四川省宜賓市翠屏區(qū)人民法院（2018）川1502民初553號(hào)民事判決，向本院提起上訴，本院于2018年4月24日立案后，依法組成合議庭，公開開庭進(jìn)行了審理，上訴人某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人白X、被上訴人陳X的委托訴訟代理人張X到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司上訴請(qǐng)求：1.撤銷四川省宜賓市翠屏區(qū)人民法院（2018）川1502民初553號(hào)民事判決，依法采信二次鑒定結(jié)論予以改判。2.上訴費(fèi)由被上訴人承擔(dān)。事實(shí)和理由：本案被上訴人的傷殘鑒定系一審法院委托第三方鑒定機(jī)構(gòu)進(jìn)行，鑒定程序合法，鑒定結(jié)論真實(shí)客觀，一審法院應(yīng)當(dāng)依法采信二次鑒定結(jié)論作為判決依據(jù)。且傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)并不屬于免責(zé)條款，不是保險(xiǎn)法規(guī)定的需要保險(xiǎn)人進(jìn)行明確告知的內(nèi)容。依據(jù)《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第26、27、28、29條規(guī)定，請(qǐng)求二審人民法院予以糾正。
陳X答辯稱，一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確。上訴人適用的傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)是保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的，不僅有傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)，還由支付比例，其應(yīng)當(dāng)對(duì)被上訴人進(jìn)行明確告知義務(wù)，一審法院對(duì)二次鑒定未予采信符合法律規(guī)定。請(qǐng)求駁回上訴，維持原判。
陳X向一審法院起訴請(qǐng)求：1.判令某保險(xiǎn)公司賠償陳X27000元；2.訴訟費(fèi)由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：陳X通過其就讀的興文縣僰王山鎮(zhèn)中心幼兒園統(tǒng)一安排，在某保險(xiǎn)公司處投保了一份保單號(hào)為012017511528006020564000017的《學(xué)生、幼兒平安人身意外傷害保險(xiǎn)》，保險(xiǎn)期間為自2017年3月1日零時(shí)起至2017年8月31日二十四時(shí)止，保險(xiǎn)費(fèi)合計(jì)35元。保險(xiǎn)憑證上載明告知，本保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)單和其它保險(xiǎn)憑證及所附條款、投保單、與本保險(xiǎn)合同有關(guān)的投保文件、聲明、批注、附貼批單及其它書面協(xié)議構(gòu)成。
某保險(xiǎn)公司提交的《學(xué)生、幼兒平安意外傷害保險(xiǎn)條款（2014）》中“保險(xiǎn)責(zé)任”的第五條第二款規(guī)定：“被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害，造成本保險(xiǎn)合同所附《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》（以下簡稱《標(biāo)準(zhǔn)》，見附表）所列傷殘項(xiàng)目，保險(xiǎn)人依照《標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定的評(píng)定原則對(duì)傷殘項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)定，并按評(píng)定結(jié)果所對(duì)應(yīng)該標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的給付比例乘以每一被保險(xiǎn)人的意外傷害保險(xiǎn)金額給付意外傷害殘疾保險(xiǎn)金?！?br>2017年3月11日，案外人張明康駕駛川Ｑ×××××號(hào)小型越野車從興文縣僰王山鎮(zhèn)街村往興文縣僰王山鎮(zhèn)高速路口方向行駛時(shí)，行至興文縣處（林業(yè)站路段處）時(shí)撞上行人陳X，造成行人陳X受傷的道路交通事故。興文縣公安局交通管理大隊(duì)出具公交認(rèn)字（2017）第00032號(hào)《道路交通事故認(rèn)定書》，認(rèn)定張明康負(fù)此事故全部責(zé)任，陳X無責(zé)任。
陳X受傷后立即被送往興文縣人民醫(yī)院住院治療，入院診斷右脛骨中段螺旋形骨折，住院37天后于2017年4月17日好轉(zhuǎn)出院。
2017年4月21日，興文縣僰王山鎮(zhèn)中心幼兒園開具證明一份，證實(shí)陳X系該園中一班幼兒，家住僰王山鎮(zhèn)老農(nóng)行宿舍（現(xiàn)名為得馨園）。
2017年6月13日，四川菲斯特司法鑒定所依據(jù)袁X的委托出具川菲司鑒所[2017]臨鑒字第436號(hào)司法鑒定意見書，載明：根據(jù)《人體損傷致殘程度分級(jí)》5.10.612）“一踝關(guān)節(jié)功能喪失50%以上”的規(guī)定，被鑒定人陳X右下肢的損傷評(píng)定為十級(jí)傷殘。因某保險(xiǎn)公司對(duì)鑒定結(jié)論提出重新鑒定，要求按照《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》（中保協(xié)發(fā)2013-88號(hào)）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行傷殘等級(jí)鑒定，2017年11月9日，四川鑫正司法鑒定所根據(jù)法院委托出具鑫正司鑒[2017]臨鑒字第0544號(hào)司法鑒定意見書，鑒定意見：“陳X本次交通事故傷致右脛骨中段螺旋形骨折，骨折未累及關(guān)節(jié)面，達(dá)不到《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》（中保協(xié)發(fā)2013-88號(hào)）標(biāo)準(zhǔn)中所規(guī)定的傷殘等級(jí)?！?br>2017年7月12日，興文縣僰王山鎮(zhèn)新河村村民委員會(huì)開具一份證明，證實(shí)陳X的父親袁X系該村村民，育有兩子（均在城鎮(zhèn)讀書），次子陳X在僰王山鎮(zhèn)中心幼兒園就讀。該家庭從2010年起一直在僰王山鎮(zhèn)北門小區(qū)租房居住，以袁X打工所得維持家庭生活。
一審法院認(rèn)為，陳X購買了由某保險(xiǎn)公司承保的學(xué)生、幼兒平安意外傷害保險(xiǎn)，雙方之間的保險(xiǎn)合同關(guān)系成立，應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同的約定履行各自的合同義務(wù)并享有合同權(quán)利?，F(xiàn)陳X在保險(xiǎn)期限內(nèi)受到交通事故的意外傷害，某保險(xiǎn)公司應(yīng)按保險(xiǎn)合同的約定進(jìn)行賠付。某保險(xiǎn)公司辯稱應(yīng)按《學(xué)生、幼兒平安意外傷害保險(xiǎn)條款》規(guī)定的《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》評(píng)定原則對(duì)傷殘項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)定，并據(jù)此給付意外傷害殘疾保險(xiǎn)金。根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作出提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！北景钢心潮ｋU(xiǎn)公司未舉證證明已向陳X和其法定代理人交付了投保單和《學(xué)生、幼兒平安意外傷害保險(xiǎn)條款》，或者進(jìn)行過明確的說明，故某保險(xiǎn)公司請(qǐng)求按保險(xiǎn)條款規(guī)定適用《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》對(duì)傷殘項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)定辯稱意見，法院依法不予采納。根據(jù)四川菲斯特司法鑒定所作出的司法鑒定意見書，陳X的傷情評(píng)定為十級(jí)傷殘。陳X受傷時(shí)就讀于興文縣僰王山鎮(zhèn)中心幼兒園，隨父親居住在城鎮(zhèn)，因此其傷殘賠償金應(yīng)按城鎮(zhèn)居民的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行計(jì)算，其十級(jí)傷殘賠償金經(jīng)核算為56670元，該金額已超過意外傷害保險(xiǎn)限額27000元，故法院依法支持意外傷害保險(xiǎn)金27000元。據(jù)此，依照《中華人民共和國合同法》第八條，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條之規(guī)定，判決：被告某保險(xiǎn)公司于本判決生效之日起10日內(nèi)向原告陳X支付保險(xiǎn)賠償金27000元。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)475元，減半收取計(jì)237.5元，由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
二審中，當(dāng)事人未提交新證據(jù)，本院對(duì)一審查明的事實(shí)予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，本案爭議焦點(diǎn)為一審法院是否應(yīng)采信第二次鑒定結(jié)論作為定案依據(jù)。
上訴人某保險(xiǎn)公司并未提供證據(jù)證明其已經(jīng)向被上訴人陳X或者其法定代理人交付了《學(xué)生、幼兒平安意外傷害保險(xiǎn)條款》，投保人在交通事故中發(fā)生意外傷害后，鑒定機(jī)構(gòu)依據(jù)《人體損傷致殘程度分級(jí)》標(biāo)準(zhǔn)定殘，系雙方對(duì)保險(xiǎn)合同條款理解發(fā)生的爭議，依照《中華人民共和國合同法》第四十一條規(guī)定，某保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)合同格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)作對(duì)其不利的解釋，故一審判決根據(jù)第一次鑒定結(jié)論，以陳X的傷殘等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算意外傷害保險(xiǎn)金，并無不當(dāng)。
綜上，上訴人某保險(xiǎn)公司并的上訴請(qǐng)求不能成立，應(yīng)予駁回。一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)的規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)475元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審 判 長　　龍　雨
審 判 員　　張力驍
審 判 員　　羅　潤
二〇一八年五月十六日
法官助理　　袁興琴
書 記 員　　王倩影