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（2018）鄂0205民初127號 人身保險合同糾紛 一審 民事 黃石市鐵山區(qū)人民法院 2018-06-29

原告：劉X甲，男，漢族，湖北省黃石市人，住黃石市鐵山區(qū)，
原告：黃XX(劉X甲母親)，女，漢族，湖北省黃石市人，住黃石市鐵山區(qū)，
共同委托代理人：胡XX，大冶市還地橋法律服務(wù)所法律工作者（代理權(quán)限：特別授權(quán)）。
被告：，住所地：黃石市。
負(fù)責(zé)人：劉X乙，該公司總經(jīng)理。
委托代理人：毛X，湖北人本律師事務(wù)所律師（代理權(quán)限：特別授權(quán)）。
原告劉X甲、黃XX訴被告某保險公司人身保險合同糾紛一案，本院于2018年4月24日立案受理后，依法由審判員潘謙適用簡易程序公開開庭進行審理。原告劉X甲及劉X甲、黃XX的共同委托代理人胡XX、被告某保險公司的委托代理人毛X到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告劉X甲、黃XX向本院提出訴訟請求：請求依法判令被告向原告賠償劉壽羊團體意外保險死亡賠償金600000元，并承擔(dān)本案訴訟費用。
事實與理由：劉壽羊系原告黃XX的丈夫、原告劉X甲的父親，其于2017年1月1日與黃石啟新工貿(mào)有限公司訂立勞動合同。黃石啟新工貿(mào)有限公司作為用人單位為劉壽羊在內(nèi)的九人在被告處購買了團體意外保險。劉壽羊在黃石啟新工貿(mào)有限公司工作至2017年9月，后因該公司暫時放假，其在放假期間到黃石市龍飛精密金屬加工有限公司打短工，不慎發(fā)生意外死亡。劉壽羊發(fā)生意外死亡后，原告及黃石啟新工貿(mào)有限公司均向被告報案，并要求被告依據(jù)保險合同的約定給付賠償金，但被告以被保險人劉壽羊已脫離原投保團體在另一工作單位工作時出險，已自動喪失被保險人資格為由拒賠。原告認(rèn)為，簽訂保險合同時被告并未告知該情況屬免賠事由，為維護原告合法權(quán)益，現(xiàn)特訴至貴院，望判如所請。
被告某保險公司辯稱，根據(jù)保險條款約定，被保險人出事故時不再是投保團隊的成員，其被保資格喪失，被告不承擔(dān)保險責(zé)任。被保險人劉壽羊已脫離原投保團體到另外一家公司工作，在另外一家公司工作時發(fā)生的事故，符合保險合同第1.2.2規(guī)定的被保資格終止的情形。被告對于免責(zé)條款已履行了提示說明義務(wù)，且投保人已在聲明處蓋章確認(rèn)。故原告的訴訟請求沒有事實及法律依據(jù)，應(yīng)當(dāng)依法原告全部訴訟請求。
當(dāng)事人圍繞訴訟請求依法提交了證據(jù)材料，本院組織當(dāng)事人進行了證據(jù)交換和質(zhì)證。對當(dāng)事人無異議的證據(jù)材料本院予以確認(rèn)并在卷佐證。對有爭議的證據(jù)材料和事實，本院認(rèn)定如下:被告認(rèn)為原告提交的勞動合同、工資表、考勤表的真實性、合法性無異議，但因劉壽羊發(fā)生事故時已脫離了保險團體，故無法到達(dá)其證明目的。本院認(rèn)為該組證據(jù)的真實性、合法性因被告無異議，本院予以采信。原告認(rèn)為被告提交的投保聲明，不能證明該聲明系為本次保險所做，對其關(guān)聯(lián)性有異議。本院認(rèn)為該聲明中的投保單流水號與保險單中的保單號不一致，故對其關(guān)聯(lián)性不予采信。但在保單的投保人聲明中，投保人已確認(rèn)保險人將相關(guān)免責(zé)條款向其說明，故原告認(rèn)為被告未對免責(zé)條款履行說明義務(wù)的主張不能成立。
根據(jù)上述證據(jù)材料，本院認(rèn)定本案事實如下：2017年1月1日，被保險人劉壽羊與投保人黃石啟新工貿(mào)有限公司訂立了一份書面的勞動合同，合同期限為一年。2017年2月13日，投保人黃石啟新工貿(mào)有限公司在被告某保險公司處為包括被保險人劉壽羊在內(nèi)的九名職工購買了團體意外保險，保險期限為2017年2月14日至2018年2月13日。該保險包括人身意外傷害保險和附加人身意外傷害醫(yī)療費用補償保險，人身意外傷害保險的最高保險金賠付金額為600000元。該保險特別約定，發(fā)生保險事故后，必須24小時內(nèi)撥打電話報警，及時通知保險公司。未及時報警造成的損失和后果由被保險人負(fù)責(zé)。保險公司可在30%的比例內(nèi)扣減保險賠款。投保人聲明：保險人所提供的投保單已附投保險種所適用的條款，保險人已向本人詳細(xì)介紹條款，尤其對其中免除保險人責(zé)任條款（包括但不限于責(zé)任免除、投保人被保險人義務(wù)、保險金申請與給付等），以及本保險合同中付費約定和特別約定的內(nèi)容向本人做了明確說明，本人已充分理解并接受上述內(nèi)容，同意此作為訂立保險合同的依據(jù)。團體意外傷害保險條款1.2條約定年齡在10周歲至65周歲、身體健康、能正常工作或正常生活的投保團體中的成員或其家庭成員可作為本保險合同的被保險人。1.2.2條約定在保險期限內(nèi)發(fā)生下列情況的，被保險人將自動喪失或終止被保資格，保險人對被保險人所承擔(dān)的保險責(zé)任隨即終止：（1）若某一被保險人因非保險事故身故的，則自其身故之日起被保險人的被保資格喪失，未發(fā)生保險金給付的，保險人將退還被保險人項下的現(xiàn)金價值。（2）被保險人不再是投保團體中的成員，被保險人（及其投保的配偶、子女、父母）被保資格將于其不再是該投保團體中的成員之日24時內(nèi)喪失，保險人將退還被保險人（及其投保的配偶、子女、父母）項下的現(xiàn)金價值。3.5條約定，在保險期間內(nèi)，投保人因其人員變動，需增加減少被保險人時，應(yīng)以書面形式向保險人提出申請。保險人同意后出具批單，并在本保險合同中批注。8.3條約定意外傷害是指以外來的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到傷害的。同時本合同中也對免責(zé)事由等問題做了較為詳細(xì)的約定。2017年10月起，投保人黃石啟新工貿(mào)有限公司因單位業(yè)務(wù)原因需暫時性放假。2017年11月18日凌晨1時30分許，被保險人劉壽羊在黃石市龍飛精密金屬加工有限公司打工過程中發(fā)生意外傷亡，黃石市龍飛精密金屬加工有限公司已向兩原告支付賠償金95萬元。黃石市龍飛精密金屬加工有限公司也為劉壽羊等人，在中國人壽保險股份有限公司鐵山支公司處購買了一份團體意外保險。黃石龍飛精密金屬加工有限公司向原告賠付95萬元后，原告將對中國人壽保險股份有限公司鐵山支公司處購買的團體意外保險理賠保險權(quán)益讓給了該公司。之后，原告要求被告按照投保人黃石啟新工貿(mào)有限公司購買的團體意外保險合同進行理賠。被告于2018年1月3日向原告送達(dá)拒賠通知書，拒賠的理由為：被保險人劉壽羊已脫離投保團體在另一工作單位工作時出險，已自動喪失被保險人資格。
另查明，劉壽羊與原告黃XX登記結(jié)婚后，生育一子劉X甲。劉壽羊的父母先于劉壽羊死亡。
本院認(rèn)為：一、根據(jù)本案中所涉的團體意外傷害保險條款約定，只要滿足年齡在10周歲至65周歲之間、身體健康、能正常工作或正常生活的投保團體中的成員即可作為被保險人。且被保險人名單在投保時已由投險人確定，若在保險期間要產(chǎn)生變動，投保人需以書面形式向保險人申請。保險人同意后出具批單，并在保險合同中批注。截止到本案的保險事故發(fā)生時，投保人黃石啟新工貿(mào)有限公司并未向保險人申請將劉壽羊在被保險人名單中除名，也即截至事故發(fā)生時，劉壽羊仍為本案中所涉的團體意外保險的被保險人之一。劉壽羊在工作過程中發(fā)生意外死亡也符合本案中團體意外傷害保險條款8.3條關(guān)于意外傷害的約定，故對于劉壽羊的意外身亡，被告應(yīng)當(dāng)依據(jù)保險合同的約定進行理賠。二、被告認(rèn)為劉壽羊已脫離原投保團體在另一工作單位工作時出險，根據(jù)保險條款1.2.2的約定其已喪失被保險人資格，不應(yīng)獲得保險理賠。本院認(rèn)為，本案所涉的保險合同及保險條款中并未約定保險事故需發(fā)生在被保險人為投保人工作期間，也未將被保險人為其他主體提供勞動（勞務(wù)）而發(fā)生的保險事故作為免責(zé)事由。保險合同僅約定，被保險人不再是投保團隊中的成員，被保險人被保資格將于其不再是投保團隊中的成員之日24時喪失。因保險合同未對不再是投保團隊中的成員做詳細(xì)約定，鑒于投保人已明確將劉壽羊列為被保險人，且之后并未根據(jù)保險條款3.5條對被保險人進行變更。另外截至事故發(fā)生時劉壽羊與投保人之間的勞動合同尚未到期，劉壽羊與投保人之間仍存在勞動關(guān)系。綜上所述，劉壽羊仍系本案所涉的團體意外險的被保險人，被告認(rèn)為其脫離保險團隊的說法不能成立。被告某保險公司應(yīng)該根據(jù)保險合同的約定對被保險人劉壽羊的保險事故進行理賠。三、因團體意外險的投保單及保險合同中并未確定被保險人劉壽羊發(fā)生傷亡后的受益人，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第四十二條的規(guī)定，本案中的保險金應(yīng)作為被保險人的遺產(chǎn)進行處理，被保險人劉壽羊的第一順序繼承人為其子劉X甲、其妻黃XX。綜上，被告某保險公司應(yīng)依據(jù)保險合同向原告劉X甲、黃XX賠付保險金600000元。據(jù)此，依據(jù)《中華人民共和國合同法》第四十一條、第四十四條、《中華人民共和國保險法》第十三條、第三十一條、第四十二條、《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款之規(guī)定，判決如下：
被告某保險公司在本判決生效后十日內(nèi)向原告劉X甲、黃XX賠付保險金600000元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費減半收取4900元，由被告某保險公司負(fù)擔(dān)。（該款原告劉X甲、黃XX已向法院繳納，被告在本判決生效后十日內(nèi)與保險金一并向原告支付。）
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省黃石市中級人民法院。
審判員　　潘謙
二〇一八年六月二十九日
書記員　　程露