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（2018）皖0705民初1410號 人身保險合同糾紛 一審 民事 銅陵市銅官區(qū)人民法院 2018-05-14

原告：許X，女，漢族，住安徽省銅陵市義安區(qū)。
原告：羅X，女，漢族，住安徽省銅陵市義安區(qū)。
法定代理人：許X，女，漢族，系原告羅X母親。
上述兩原告共同委托訴訟代理人：余XX，安徽眾佳律師事務(wù)所律師。
被告：某保險公司，住所地安徵省銅陵市。
負責(zé)人：汪XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：許XX，女，該公司員工。
委托訴訟代理人：田X，女，該公司員工。
原告許X、羅X與被告某保險公司（以下簡稱某保險公司）人身保險合同糾紛一案，本院于2018年4月12日立案后，依法適用簡易程序，公開開庭進行了審理。原告許X、羅X共同的委托訴訟代理人余XX，被告某保險公司的委托訴訟代理人許XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
許X、羅X向本院提出訴訟請求：某保險公司支付保險金20萬元，并承擔(dān)本案訴訟費用。事實與理由：2017年1月19日，羅長平在某保險公司處為其本人購買了“平安個人意外傷害保險、平安附加意外傷害醫(yī)療保險（2004）、平安附加意外傷害住院收入保障保險”（保險合同編號為：12507013980066545222），其中，平安個人意外傷害保險包含意外傷害身故以及殘疾，保額為20萬元。2017年8月25日7時許，邢修興駕駛皖Ｇ×××××號自卸低速貨車沿S320線自東向西行駛至銅陵市義安區(qū)萬花超市物流配送中心路段時自東向東掉頭，與沿S320線自東向西于快車道內(nèi)行駛的羅長平駕駛的皖Ｈ×××××號普通二輪摩托車發(fā)生碰撞，造成羅長平死亡的重大交通事故。事故發(fā)生后，許X及時向某保險公司報案，某保險公司也派人進行了相關(guān)的調(diào)查。因羅長平的意外身亡屬于保險合同約定賠付保險金的事由，作為羅長平第一順序的法定繼承人，許X、羅X向某保險公司提出理賠申請，要求某保險公司按照保險條款的約定支付保險金20萬元，但某保險公司拒絕支付。
某保險公司辯稱：1.對羅長平遭遇事故身亡的事實無異議，羅長平在某保險公司投保綜合意外險情況屬實；2.意外傷害身故保險金額20萬元屬實；3.事故發(fā)生時，被保險人羅長平駕駛的車輛行駛證未進行年審，依據(jù)保險條款約定，某保險公司不應(yīng)承擔(dān)保險賠償責(zé)任。請求判令駁回許X、羅X的訴訟請求。
本院經(jīng)審理認定事實如下：2016年12月，羅長平在某保險公司處投標(biāo)了一年期綜合意外險（二檔），險種分別為：平安附加意外傷害醫(yī)療保險（2004）（意外住院和門急診）、平安附加意外傷害住院收入保障保險（醫(yī)療誤工津貼、住院護理津貼）、平安個人意外傷害保險（意外傷害身故、殘疾），其中，平安個人意外傷害保險金額為20萬元，保險期間自2017年1月19日0時起至2018年1月18日24時止。2017年8月25日7時許，邢修興駕駛皖Ｇ×××××號自卸低速貨車超過核定載質(zhì)量載物沿S320線自東向西行駛至銅陵市義安區(qū)萬花超市物流配送中心路段時自東向東掉頭，與沿S320線自東向西于快車道內(nèi)行駛的羅長平駕駛的皖Ｈ×××××號普通二輪摩托車發(fā)生碰撞，造成兩車不同程度受損、羅長平死亡的重大交通事故。9月28日，經(jīng)銅陵市公安局義安分局交通管理大隊認定，邢修興駕車違反道路交通標(biāo)志標(biāo)線指示掉頭是導(dǎo)致本起事故的主要原因，承擔(dān)本起事故的主要責(zé)任，羅長平駕駛摩托車不按規(guī)定車道行駛是導(dǎo)致本起事故的次要原因，承擔(dān)次要責(zé)任。事故發(fā)生后，作為羅長平第一順位的法定繼承人，許X、羅X要求某保險公司進行理賠但某保險公司拒絕，雙方因此產(chǎn)生糾紛。
另查明：羅長平向某保險公司投保時，某保險公司制作了保單，載明：本產(chǎn)品適用條款為《平安個人意外傷害保險條款》、《平安附加意外傷害醫(yī)療保險條款》、《平安附加意外傷害住院收入保障保險條款》，其中，《平安個人意外傷害保險條款》第七條載明：被保險人在下列期間遭受傷害導(dǎo)致事故、殘疾或燒燙傷的，保險人也不承擔(dān)給付保險金責(zé)任：……（三）被保險人酒后駕車、無有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機動車期間。
再查明：事故發(fā)生時，皖Ｈ×××××號普通二輪摩托車行駛證載明的檢驗有效期至2016年3月，行駛證現(xiàn)載明的檢驗有效期至2018年3月。
本院認為，死者羅長平在某保險公司處投保了平安個人意外傷害保險，系雙方真實意思表示，其主體適格，內(nèi)容合法，保險合同成立并生效，對雙方均具有法律約束力。關(guān)于被保險人死亡后其保險金如何處理的問題，《中華人民共和國保險法》第四十二條第一款明確規(guī)定：被保險人死亡后，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人依照《中華人民共和國繼承法》規(guī)定履行給付保險金的義務(wù)：（一）沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；（二）受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的；（三）受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。依據(jù)上述規(guī)定，在羅長平因事故死亡時，某保險公司應(yīng)將保險金作為死者羅長平的遺產(chǎn)處理，而許X、羅X作為該筆遺產(chǎn)合法的第一順位繼承人，要求某保險公司給付保險金的訴訟請求，符合法律規(guī)定，本院予以支持。關(guān)于車輛行駛證在發(fā)生保險事故時未年審能否作為拒賠的理由，首先，行駛證是否年審應(yīng)當(dāng)屬于交通管理部門的行政管理范疇，皖Ｈ×××××號普通二輪摩托車行駛證在規(guī)定期限內(nèi)未審驗，行政管理部門并未對該行駛證進行注銷，而是在期限屆滿后相應(yīng)行政管理部門又進行了審驗，使其行駛證有效期間延續(xù)至今；其次，根據(jù)保險事故發(fā)生的近因原則，在本次交通事故責(zé)任認定中，駕駛員邢修興駕車違反道路交通標(biāo)志標(biāo)線指示掉頭是導(dǎo)致本起事故的主要原因，羅長平駕駛摩托車不按規(guī)定車道行駛是導(dǎo)致本起事故的次要原因，交通事故認定書并未認定車輛行駛證未年審也是造成本次保險事故發(fā)生的原因，羅長平持未經(jīng)審驗的行駛證駕駛車輛并未增加本次保險事故發(fā)生的危險程度；再次，《中華人民共和國保險法》第十九條明確規(guī)定：采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的下列條款無效：（一）免除保險人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險人責(zé)任的；（二）排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權(quán)利的。羅長平駕駛的車輛行駛證未年審，并非其車輛未年檢而存在安全隱患進而導(dǎo)致保險事故的發(fā)生，某保險公司以免責(zé)條款中“駕駛無有效行駛證的機動車”作為拒賠理由，從而減少其應(yīng)承擔(dān)的保險責(zé)任的答辯意見不符合法律規(guī)定，也違反了公平合理的原則，本院不予采信。
綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第三十九條、第四十條、第四十一條、第四十四條第一款，《中華人民共和國保險法》第十七條、第十九條、第四十二條，《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條規(guī)定，判決如下：
被告某保險公司賠付原告許X、羅X保險金20萬元，于本判決生效之日起十日內(nèi)付清。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案受理費4300元，減半收取計2150元，由被告某保險公司負擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于安徽省銅陵市中級人民法院。
審判員　　孫國兵
二〇一八年五月十四日
書記員　　汪　順