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（2016）贛0824民初1500號(hào) 保險(xiǎn)糾紛 一審 民事 新干縣人民法院 2017-07-20

原告：新干縣新贛新汽車(chē)運(yùn)輸租賃有限公司。住所地：江西省吉安市新干縣。組織機(jī)構(gòu)代碼：73915857-8。
法定代表人：皮XX，該公司董事長(zhǎng)。
委托訴訟代理人：周XX，新干縣金川法律服務(wù)所法律工作者。
被告：甲保險(xiǎn)公司。住所地：江西省吉安市新干縣-115號(hào)。
負(fù)責(zé)人：張XX，該公司經(jīng)理。
被告：乙保險(xiǎn)公司。住所地：江西省吉安市吉州區(qū)-2-9號(hào)。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91360800778842XXXX。
負(fù)責(zé)人：鐘XX，該公司總經(jīng)理。
兩被告共同委托訴訟代理人：鐘X，該公司員工。
兩被告共同委托訴訟代理人：肖XX，該公司員工。
原告新干縣新贛新汽車(chē)運(yùn)輸租賃有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)新贛新公司）與、被告保險(xiǎn)糾紛一案，本院于2016年10月25日立案受理，依法適用簡(jiǎn)易程序公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理，原告委托訴訟代理人周XX、被告委托訴訟代理人鐘X、肖XX均到庭參加訴訟，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告新贛新公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.請(qǐng)依法判令兩被告共同賠償原告車(chē)輛損失修理費(fèi)86425元（含鑒定費(fèi)2700元）；2.本案訴訟費(fèi)用由兩被告承擔(dān)。事實(shí)及理由：2015年7月1日，原告為自有的贛Ｄ×××××號(hào)重型自卸貨車(chē)在被告甲保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車(chē)損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額288000元，保險(xiǎn)期限自2015年7月2日至2016年7月1日止，原告按約足額繳納了保險(xiǎn)費(fèi)，原、被告之間的保險(xiǎn)合同依法成立并生效，被告應(yīng)自2015年7月2日開(kāi)始對(duì)原告的保險(xiǎn)車(chē)輛承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。2015年10月28日1時(shí)30分許，原告允許的合法駕駛?cè)寺櫛A駕駛原告的上述保險(xiǎn)車(chē)輛裝載水泥熟料到新干縣××水泥廠廠區(qū)內(nèi)準(zhǔn)備卸貨，在倒車(chē)過(guò)程中因廠內(nèi)路面不平，導(dǎo)致原告保險(xiǎn)車(chē)輛側(cè)翻而發(fā)生交通事故，造成原告保險(xiǎn)車(chē)輛受損，原告報(bào)警后及時(shí)將事故情況向被告進(jìn)行了報(bào)告。事后原告保險(xiǎn)車(chē)輛經(jīng)江西新余司法鑒定中心鑒定車(chē)輛損失為83725元。對(duì)于原告保險(xiǎn)車(chē)輛的上述損失理應(yīng)由甲保險(xiǎn)公司依據(jù)保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)賠償責(zé)任，但因甲保險(xiǎn)公司與乙保險(xiǎn)公司屬隸屬關(guān)系，以致兩被告互相推諉，致使原告保險(xiǎn)車(chē)輛損失至今未能獲得賠付。為此，特向法院提起訴訟。
原告為支持其訴訟請(qǐng)求，向本院提交了下列證據(jù)：
1.原告營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼。證明原告主體資格及公司的合法性。
2.保險(xiǎn)單。證明2015年7月1日，原告為自有的贛Ｄ×××××號(hào)重型自卸貨車(chē)在被告甲保險(xiǎn)公司處投保了機(jī)動(dòng)車(chē)損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額288000元，保險(xiǎn)期限自2015年7月2日至2016年7月1日止，原告按約足額繳納了保險(xiǎn)費(fèi)，原、被告之間的保險(xiǎn)合同依法成立并生效，被告應(yīng)自2015年7月2日開(kāi)始對(duì)原告保險(xiǎn)車(chē)輛承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
3、道路交通事故認(rèn)定書(shū)。證明2015年10月28日1時(shí)30分許，原告允許的合法駕駛?cè)寺櫛A駕駛原告上述保險(xiǎn)車(chē)輛裝載水泥熟料到新干縣××水泥廠廠區(qū)內(nèi)準(zhǔn)備卸貨，在倒車(chē)過(guò)程中因廠區(qū)路面不平，導(dǎo)致原告保險(xiǎn)車(chē)輛側(cè)翻而發(fā)生交通事故，造成原告保險(xiǎn)車(chē)輛受損。
4、駕駛證、行駛證。證明原告保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生本案交通事故時(shí)系合法駕駛，有效駕駛。
5、鑒定意見(jiàn)書(shū)、鑒定費(fèi)發(fā)票。證明原告車(chē)損鑒定結(jié)論為83725元，鑒定費(fèi)2700元。
6、修理費(fèi)發(fā)票。證明原告保險(xiǎn)車(chē)輛經(jīng)修理實(shí)際花費(fèi)89500元。
7、事故現(xiàn)場(chǎng)照片。證明原告保險(xiǎn)車(chē)輛裝載水泥熟料到新干縣××水泥廠廠區(qū)內(nèi)準(zhǔn)備卸貨，在倒車(chē)過(guò)程中因廠區(qū)內(nèi)路面不平，導(dǎo)致原告保險(xiǎn)車(chē)輛側(cè)翻而發(fā)生交通事故，造成原告保險(xiǎn)車(chē)輛受損。
被告辯稱(chēng)，1、本案原告訴請(qǐng)的損失為保險(xiǎn)合同特別約定的免責(zé)事項(xiàng)，本案車(chē)輛屬于車(chē)身翻斗未放下，從事故的相片可以看出車(chē)輛屬于翻斗舉起狀態(tài)下翻車(chē)，屬于約定免責(zé)的范圍。2、原告代理人不是事故見(jiàn)證人，只是主觀猜測(cè)。3、根據(jù)常識(shí)可以看出是原告超載，液壓桿才拉升幾米發(fā)生側(cè)翻的。4、事故發(fā)生在江華廠區(qū)內(nèi)，不屬于道路交通事故，新干縣交警大隊(duì)未出具安全生產(chǎn)的主體責(zé)任認(rèn)定說(shuō)明。5、投保單、免賠責(zé)任告知書(shū)等告知了原告本案車(chē)輛側(cè)翻不屬于保險(xiǎn)理賠范圍，原告有3處蓋章確認(rèn)該條款，我方履行了告知義務(wù)。6、本案保險(xiǎn)費(fèi)、修理費(fèi)都由實(shí)際車(chē)主承擔(dān)，保險(xiǎn)利益應(yīng)歸實(shí)際車(chē)主享有。7、本案訴訟費(fèi)、鑒定費(fèi)我公司不承擔(dān)。
被告為支持其辯稱(chēng)理由，向本院提交了保險(xiǎn)單、免責(zé)責(zé)任條款（副本）、免責(zé)告知書(shū)、確認(rèn)簽收單。證明被保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生事故屬于特別約定免責(zé)范圍，且在承保中向原告進(jìn)行了明確的告知義務(wù)，原告也蓋了公章予以確認(rèn)，免責(zé)條款對(duì)雙方均有法律約束力。
本院經(jīng)審理，認(rèn)定本案法律事實(shí)如下：
2015年7月1日，原告新贛新公司為其贛Ｄ×××××自卸汽車(chē)向被告甲保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、基本險(xiǎn)不計(jì)免賠率特約等，保單載明投保人、被保險(xiǎn)人均為原告新贛新公司，保險(xiǎn)期限自2015年7月2日零時(shí)起至2016年7月1日24時(shí)止；同時(shí)特別約定第2項(xiàng)載明：被保險(xiǎn)車(chē)輛在使用過(guò)程中，因車(chē)身翻斗處于未放下等非正常狀態(tài)而導(dǎo)致的一切損失，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。原告新贛新公司在投保單、保險(xiǎn)條款及保險(xiǎn)單及附件確認(rèn)簽收單尾部加蓋了業(yè)務(wù)專(zhuān)用章。2015年10月28日1時(shí)30分許，原告新贛新公司允許的合法駕駛?cè)寺櫛A駕駛贛Ｄ×××××自卸汽車(chē)，在新干縣江華水泥廠內(nèi)卸貨時(shí)，在倒車(chē)過(guò)程中，因路面不平致車(chē)輛側(cè)翻，造成車(chē)輛損壞。原告新贛新公司隨即向被告甲保險(xiǎn)公司報(bào)險(xiǎn)，保險(xiǎn)查勘工作人員隨后到現(xiàn)場(chǎng)拍照等。同年11月3日，新干縣公安局交警大隊(duì)出具道路交通事故認(rèn)定書(shū)，載明該車(chē)在新干縣江華水泥廠內(nèi)倒車(chē)過(guò)程中因路面不平發(fā)生車(chē)輛側(cè)翻事故。同年11月4日，新干縣交警大隊(duì)委托新干縣價(jià)格認(rèn)證中心對(duì)車(chē)物損失進(jìn)行評(píng)估，損失價(jià)值為88639元。原告新贛新公司要求被告理賠，被告以該事故屬保險(xiǎn)免賠范圍拒賠。2016年1月13日，該車(chē)在新干縣毛仔鈑金修理部維修花費(fèi)89500元（含稅額2606.8元）。原告新贛新公司要求理賠未果，遂于同年10月25日向本院起訴，被告乙保險(xiǎn)公司于同年11月2日提出財(cái)產(chǎn)損失損重新鑒定申請(qǐng)書(shū)。2017年1月16日，本院收到新余市司法鑒定中心以贛余司鑒（2016）車(chē)鑒字第B277號(hào)車(chē)輛損失評(píng)估司法鑒定意見(jiàn)書(shū)，確認(rèn)該次事故導(dǎo)致的車(chē)輛損失為83725元，原告為此交納鑒定費(fèi)2700元。
本院認(rèn)為：原告新贛新公司為贛Ｄ×××××自卸汽車(chē)向被告甲保險(xiǎn)公司交納了保險(xiǎn)費(fèi)，被告向原告出具了保單，雙方間保險(xiǎn)合同關(guān)系成立，且該合同未違反國(guó)家法律、法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合同合法、有效。本案所涉保險(xiǎn)事故發(fā)生于保險(xiǎn)期間，被告依法依約應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)保險(xiǎn)責(zé)任。原告訴求的車(chē)輛損失經(jīng)鑒定評(píng)估為83725元，雙方對(duì)其真實(shí)性、合法性均不持異議，本院依法予以確認(rèn)。被告辯稱(chēng)本案保險(xiǎn)費(fèi)、修理費(fèi)由實(shí)際車(chē)主承擔(dān)，保險(xiǎn)利益應(yīng)歸實(shí)際車(chē)主享有，本院人認(rèn)為，原告新贛新公司作為贛Ｄ×××××自卸貨車(chē)的登記車(chē)主和投保人，其依法對(duì)本案所涉保險(xiǎn)標(biāo)的享有保險(xiǎn)利益，故原告新贛新公司具有本案原告的訴訟主體資格。被告辯稱(chēng)該保險(xiǎn)事故屬保單特別約定第2項(xiàng)的免責(zé)事項(xiàng)，且已盡明確告知義務(wù)而不應(yīng)承擔(dān)理賠責(zé)任，其理由依法依約并不成立。首先，被告主張免責(zé)所依據(jù)的條款在該合同主要組成部分的《天安保險(xiǎn)股份有限公司營(yíng)業(yè)用汽車(chē)訴訟保險(xiǎn)條款》中并無(wú)對(duì)應(yīng)約定，只在被告收取保費(fèi)后出具的保單中才載明，且被告提交的保險(xiǎn)單、免責(zé)告知書(shū)、確認(rèn)簽收單等均僅有原告蓋具業(yè)務(wù)章，而無(wú)具體經(jīng)辦人員簽名，結(jié)合原、被告一定時(shí)期內(nèi)多批次、一次多車(chē)的保險(xiǎn)締約習(xí)慣，被告亦在庭審中明確陳述不知向原告何人進(jìn)行了明確告知，根據(jù)《中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》第二條：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在投保單首頁(yè)最顯著的位置，用紅色四號(hào)以上字體增加“責(zé)任免除特別提示”，對(duì)保險(xiǎn)條款中免除保險(xiǎn)公司責(zé)任的條款作出足以引起投保人注意的提示，并采用通俗易懂的方式，對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)提示投保人在投保單“責(zé)任免除提示”下手書(shū)：“經(jīng)保險(xiǎn)人明確說(shuō)明，本人已了解責(zé)任免除條款的內(nèi)容”并簽名。而本案中責(zé)任免除條款的明確說(shuō)明并不符合以上情形，且投保人未手書(shū)已知曉免除條款的內(nèi)容。因此，被告不足以充分證明其已經(jīng)就該免責(zé)條款進(jìn)行了明確告知，該特別條款依法不應(yīng)對(duì)原告產(chǎn)生法律效力。其次，保單特別約定第2項(xiàng)系指車(chē)身翻斗處于未放下等非正常狀態(tài)而導(dǎo)致的損失，免予承擔(dān)理賠責(zé)任，而本案原告車(chē)輛系為卸貨而在倒車(chē)過(guò)程中發(fā)生側(cè)翻，二者情形并不相同。原告依據(jù)的交警部門(mén)的事故認(rèn)定書(shū)對(duì)此予以明確說(shuō)明，該事故認(rèn)定書(shū)是專(zhuān)業(yè)職能機(jī)關(guān)出具，雖然該起事故發(fā)生于廠區(qū)，但交警部門(mén)依據(jù)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》相關(guān)規(guī)定，參照交通事故處理出具的證明效力符合法律規(guī)定，被告委托訴訟代理人僅憑現(xiàn)場(chǎng)照片推測(cè)涉案車(chē)輛處于卸貨狀態(tài)，對(duì)造成側(cè)翻的事故原因的這一關(guān)鍵問(wèn)題并未申請(qǐng)鑒定，僅是單方自行分析得出的意見(jiàn)，不具有科學(xué)性、準(zhǔn)確性，不足以抗辯交警部門(mén)的事故認(rèn)定書(shū)，故本次保險(xiǎn)事故發(fā)生的具體情形與特別條款約定的情形并不相符。再次，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第三十條規(guī)定：采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或受益人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。被告主張的免責(zé)情形應(yīng)當(dāng)限制在車(chē)身翻斗處于未放下等非正常狀態(tài)，而非對(duì)正常作業(yè)需要的車(chē)身翻斗未放下導(dǎo)致的損失進(jìn)行排除，對(duì)該條款發(fā)生的情形雙方產(chǎn)生爭(zhēng)議，依法應(yīng)當(dāng)作出對(duì)投保人有利的解釋?？傊?，被告辯稱(chēng)理由與實(shí)際經(jīng)營(yíng)中自卸汽車(chē)投保目的在于分散營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)，尤其是運(yùn)輸、裝卸中可能發(fā)生的正常作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)之保險(xiǎn)目的不符，被告該項(xiàng)辯稱(chēng)違背了保險(xiǎn)合同的誠(chéng)信原則，依法不予采信。同時(shí)，被告對(duì)因其拒賠不當(dāng)引起本案訴訟負(fù)有法律上的責(zé)任，其依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。被告甲保險(xiǎn)公司系被告乙保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，不具有獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任能力，其民事責(zé)任依法由被告乙保險(xiǎn)公司承擔(dān)。據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五條、第十二條、第十七條、第三十條、第六十四條、第六十六條之規(guī)定，判決如下：
一、被告乙保險(xiǎn)公司應(yīng)在本判決生效后十日內(nèi)給付原告新干縣新贛新汽車(chē)運(yùn)輸租賃有限公司保險(xiǎn)金83725元；
二、駁回原告新干縣新贛新汽車(chē)運(yùn)輸租賃有限公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案受理費(fèi)2014元，減半收取1007元（原告已預(yù)交），鑒定費(fèi)2700元，由被告乙保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于江西省吉安市中級(jí)人民法院。
審判員　　習(xí)文昭
二〇一七年七月二十日
書(shū)記員　　聶江龍