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（2017）皖1122民初3321號 人身保險合同糾紛 一審 民事 來安縣人民法院 2018-02-22

原告：周XX，女，漢族，住安徽省來安縣。
原告：王XX，女，漢族，住安徽省來安縣。
兩原告共同委托訴訟代理人：周X，江蘇德善律師事務(wù)所律師。
被告：某保險公司，住所地上海市黃浦區(qū)-5樓，統(tǒng)一社會信用代碼91310000080013XXXX。
法定代表人：歐XX，該公司董事長。
委托訴訟代理人：李X，上海格物事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：閔XX，上海格物事務(wù)所律師。
原告周XX、王XX與被告人身保險合同糾紛一案，本院于2017年12月1日立案受理后，依法適用簡易程序，公開開庭進行了審理，原告周XX、王XX的共同委托訴訟代理人周X，被告某保險公司的委托代理人李X到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
周XX、王XX向本院提出訴訟請求：1.判決某保險公司支付保險金33萬元（意外身故保險金30萬元，意外醫(yī)療費用保險金3萬元）；2.判決某保險公司承擔(dān)本案全部訴訟費用。事實和理由：王開貴在某保險公司投保了綜合意外保障計劃保險三份。保險合同期限自2017年3月6日至2018年3月5日止。這三份保險保單載明投保人及被保險人均為王開貴，保險責(zé)任為意外身故和殘疾10萬元、意外醫(yī)療費用1萬元、意外醫(yī)療住院津貼100元/天，180天為限、救護車費用2000元。周鳳釣與王開貴系夫妻關(guān)系，王XX與王開貴系父女關(guān)系。2017年10月11日3時52分，王開貴駕駛二輪摩托車沿江蘇省南京市六合區(qū)的毛頭線由東向西至六合區(qū)龍池街道新集紫荊園藝場地段時自摔，造成王開貴受傷，車輛損壞的交通事故。王開貴受傷后經(jīng)治療無效死亡。因向保險公司申請給付保險金無果，故起訴至法院。
某保險公司辯稱，涉案保險合同是以死亡為給付條件的合同，投保前后均未征得被保險人王開貴同意，投保金額也未得到王開貴認可，故該合同不生效。即使合同有效，被保險人死亡與涉案交通事故之間不具有因果關(guān)系，而且被保險人是在家屬放棄治療的情況下死亡的，并且被保險人在交通事故發(fā)生時是無證駕駛無牌照車輛，即使死亡原因是因為交通事故，也是因為死者存在過錯導(dǎo)致的，不應(yīng)該由其承擔(dān)給付保險金責(zé)任。
經(jīng)審理查明：周鳳釣與王開貴系夫妻關(guān)系，王XX與王開貴系父女關(guān)系，王開貴系文盲。王開貴等7人與張某一起從事上樓板工作多年。2017年年初，經(jīng)商議張某讓王開貴等7人將各自身份證交由其購買意外保險。后張某找到某保險公司的相關(guān)人員代為操作，通過網(wǎng)絡(luò)投保形式為每個人在某保險公司分別投保了三份“綜合意外保障計劃”保險。某保險公司簽發(fā)給王開貴三張保險卡（每張卡的保險費為100元），三張保險卡及相對應(yīng)的保險單具體是：保險卡卡號為10×××44（對應(yīng)的保單號為886484001219680160）,保險期限自2017年3月6日零時至2018年3月5日24時止；保險卡卡號為10×××17（對應(yīng)的保單號為88648001202560145）和保險卡卡號為10×××18（對應(yīng)的保單號為88648001166905124）,保險期限均自2017年2月27日零至2018年2月26日24時止。三份保險保單均載明，以王開貴為投保人和被保險人，保險責(zé)任為：意外身故和殘疾10萬元、意外醫(yī)療費用1萬元、意外醫(yī)療住院津貼100元/天，180天為限、救護車費用2000元。張某后將購買保險和保險金額等情況告知王開貴等人，無人提出異議。
2017年10月11日3時52分，王開貴無證駕駛無牌二輪摩托車沿毛頭線由東向西行駛，行至江蘇省南京市六合區(qū)龍池街道新集紫荊園藝場地段時自摔，造成王開貴頭部受傷，車輛損壞的交通事故。王開貴受傷后被路人發(fā)現(xiàn)并報警，后被送至江蘇省南京市六合區(qū)人民醫(yī)院搶救，診斷為左側(cè)額顳頂部及右側(cè)額顳部硬膜下出血，左額顳頂葉廣泛性腦挫傷，創(chuàng)傷性蛛網(wǎng)膜下腔出血，右顳頂骨骨折。該院急診對王開貴行“顱內(nèi)血腫清除+去骨瓣減壓+腦膜擴大修補術(shù)”治療，術(shù)后轉(zhuǎn)入ICU監(jiān)護治療，后王開貴一直處于昏迷狀態(tài)。醫(yī)院判斷王開貴因自主呼吸存在，離院后有病情逐漸加重并死亡的可能，也有一段時間存活的可能。王開貴親屬于2017年10月14日16時辦理出院手續(xù)，王開貴出院回家后，于2017年10月18日死亡，并在來安縣殯儀館予以火化。因救治王開貴花去醫(yī)療費45031.92元，2017年11月9日，王開貴花費的醫(yī)療費獲得來安縣新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險補償11787元。王開貴親屬因向某保險公司申請給付保險金遭拒，故起訴至本院。
上述事實，有原告周XX、王XX和被告某保險公司的陳述，及原告周XX、王XX提交的保險卡及保單信息復(fù)印件、南京市公安局六合分局交通警察大隊出具的事故證明、南京市六合區(qū)人民醫(yī)院的王開貴的出院記錄、費用明細清單、中院收費票據(jù)、來安縣公安局雷官派出所出具的親屬關(guān)系證明、死亡證明、來安縣新型農(nóng)村合作醫(yī)療管理中心的補償結(jié)算清單、來安縣雷官鎮(zhèn)煙陳村村民委員會證明、證人林某、張某的當(dāng)庭證言、周XX、王XX的身份證復(fù)印件，被告某保險公司提交的意外傷害保險條款等證據(jù)在卷，足以認定。
本院認為，以王開貴為投保人和被保險人，與某保險公司簽訂的人身保險合同，是雙方真實意思表示，合法有效，雙方應(yīng)當(dāng)按照合同約定履行合同義務(wù)。被保險人王開貴在保險期限內(nèi)發(fā)生意外交通事故，并經(jīng)救治無效而死亡，某保險公司應(yīng)當(dāng)按照保險合同約定承擔(dān)支付保險金責(zé)任。周XX、王XX作為王開貴的法定繼承人，有權(quán)依照保險合同約定向保險人主張保險金，故對周XX、王XX要求某保險公司支付保險金33萬元（意外身故保險金30萬元，意外醫(yī)療費用保險金3萬元）訴訟請求，本院予以支持。對某保險公司在辯稱中提出“涉案保險合同是以死亡為給付條件的合同，投保前后均未征得被保險人王開貴同意，投保金額也未得到王開貴認可，故該合同不生效”的主張，因與本院查明事實不符，故本院對此節(jié)辯解不予采信。對某保險公司在辯稱中提出“被保險人死亡與涉案交通事故之間不具有因果關(guān)系，而且被保險人是在家屬放棄治療的情況下死亡”的主張，因某保險公司未能提交證據(jù)予以證明存在其所主張的事實，故本院對此節(jié)辯解不予采信。對某保險公司在辯稱中提出“被保險人在交通事故發(fā)生時是無證駕駛無牌照車輛，即使死亡原因是因為交通事故，也是因為死者存在過錯導(dǎo)致的，不應(yīng)該由其承擔(dān)給付保險金責(zé)任”的主張，因某保險公司未能提交證據(jù)證明其在投保時已就相關(guān)免責(zé)條款盡到提示、說明義務(wù)，故本院對此節(jié)辯解不予采信。
綜上所述，依照《中華人民共和國保險法》第十三條、第十四條之規(guī)定，判決如下：
被告某保險公司給付原告周XX、王XX保險金33萬元，于判決生效后十日內(nèi)付清。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費6250元，減半收取計3125元，由某保險公司負擔(dān)。
審　判　員　　葉寶聯(lián)
二〇一八年二月二十二日
代理書記員　　仲星月