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（2017）湘0111民初7907號(hào) 保險(xiǎn)糾紛 一審 民事 長(zhǎng)沙市雨花區(qū)人民法院 2018-01-18

原告：長(zhǎng)沙雷瑟卡丁車俱樂(lè)部有限公司。住所地在湖南省長(zhǎng)沙市雨花區(qū)。
法定代表人：梁XX，董事長(zhǎng)。
委托代理人：鄒X，湖南湘達(dá)律師事務(wù)所律師。
委托代理人：辜X，湖南湘達(dá)律師事務(wù)所律師。
被告：甲保險(xiǎn)公司。住所地在湖南省婁底市婁星區(qū)（新一佳對(duì)面）。
負(fù)責(zé)人：李X，總經(jīng)理。
委托代理人：肖XX，湖南宇能律師事務(wù)所律師。
被告：乙保險(xiǎn)公司。住所地在湖南省婁底市新化縣。
負(fù)責(zé)人：劉XX，總經(jīng)理。
委托代理人：肖XX，湖南宇能律師事務(wù)所律師。
原告長(zhǎng)沙雷瑟卡丁車俱樂(lè)部有限公司（以下簡(jiǎn)稱原告）與被告、保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院受理后，依法適用簡(jiǎn)易程序，由審判員楊華獨(dú)任審判，于2017年12月28日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告的委托代理人鄒X，被告甲保險(xiǎn)公司與乙保險(xiǎn)公司的共同委托代理人肖XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、判令被告甲保險(xiǎn)公司、乙保險(xiǎn)公司向原告支付保險(xiǎn)賠償金148084元；2、本案全部訴訟費(fèi)用由兩被告承擔(dān)。事實(shí)與理由：2015年11月9日，原告在被告處投保了公眾責(zé)任險(xiǎn)，并繳納了保費(fèi)20000元，被告于當(dāng)日向原告簽發(fā)了該公眾責(zé)任險(xiǎn)的保單（單號(hào)：PZXXX01543250000000096）,保險(xiǎn)期間自2015年11月10日零時(shí)起至2016年11月9日二十四小時(shí)止，該保單載明：每次事故免賠率10%，每次事故每人責(zé)任限額200000元。2016年3月6日，案外人趙竹銀前往原告的卡丁車場(chǎng)地，參加其單位組織的團(tuán)隊(duì)拓展活動(dòng)，不慎受傷，經(jīng)長(zhǎng)沙市中級(jí)人民法院判決，原告應(yīng)賠償148084元。該事故發(fā)生在原告購(gòu)買的公眾責(zé)任險(xiǎn)保期內(nèi)，賠償款亦在保額內(nèi)，原告依法向被告申請(qǐng)賠償保險(xiǎn)金，但被告稱只能賠償30000多元，為此原告與被告發(fā)生爭(zhēng)議。
被告甲保險(xiǎn)公司辯稱：原告要求被告賠償148084元明顯過(guò)高，有的部分不符合本案事實(shí)和法律規(guī)定，請(qǐng)求法院對(duì)原告的損失依法予以審核。保險(xiǎn)合同約定每人每次的醫(yī)療費(fèi)限額為10000元，包括醫(yī)療費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、后續(xù)治療費(fèi)等十個(gè)項(xiàng)目。每次事故免賠額為1000元或損失金額的10%，兩者以高者為準(zhǔn)。每增加一次事故增加免賠率2%。本次已是第四次事故，需增加免賠率8%。訴訟支出費(fèi)用的限額為10000元，精神損害撫慰金不能賠償。
被告乙保險(xiǎn)公司的答辯意見(jiàn)同被告甲保險(xiǎn)公司。
經(jīng)審理查明：原告經(jīng)營(yíng)卡丁車娛樂(lè)設(shè)施。2015年11月9日，原告在被告乙保險(xiǎn)公司處投保了公眾責(zé)任保險(xiǎn)（1999版），被告甲保險(xiǎn)公司加蓋了承保業(yè)務(wù)專用章。原告在投保單上蓋章，并支付保險(xiǎn)費(fèi)20000元。保險(xiǎn)期間自2015年11月10日零時(shí)起至2016年11月9日二十四時(shí)止。保險(xiǎn)單載明責(zé)任限額和免賠額，每次事故免賠率10%，累計(jì)責(zé)任限額2000000元，每次事故每人責(zé)任限額200000元，每次事故免賠額1000元，每次事故責(zé)任限額1000000元。投保單特別約定：1、每次事故免賠額及免賠率，1000元或損失金額的10%，兩者以高為準(zhǔn)；2、每增加一次事故免賠率提高2%；3、法律費(fèi)用責(zé)任限額10000元；4、每次事故每人醫(yī)療責(zé)任限額10000元。
2016年3月6日，案外人趙竹銀前往原告經(jīng)營(yíng)的卡丁車場(chǎng)地參加其單位組織的團(tuán)隊(duì)拓展活動(dòng)。在駕駛卡丁車過(guò)程中，趙竹銀不慎撞到卡丁車場(chǎng)地中的輪胎墻上導(dǎo)致受傷。經(jīng)湖南省長(zhǎng)沙市中級(jí)人民法院作出（2017）湘01民終2897號(hào)二審民事判決，認(rèn)定趙竹銀的損失費(fèi)用為185104.88元，其中醫(yī)療費(fèi)用為24228.88元，精神損害撫慰金為10000元。原告對(duì)趙竹銀的損失承擔(dān)80%的責(zé)任即148084元，扣減原告已向趙竹銀支付的50000元，原告還需向趙竹銀支付98084元。同時(shí)，原告負(fù)擔(dān)一、二審受理費(fèi)共計(jì)1600元。判決生效后，原告向被告乙保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保險(xiǎn)理賠，被告知僅能賠償30000多元，雙方由此產(chǎn)生糾紛，原告于2017年11月15日訴至本院，請(qǐng)求判如所請(qǐng)。
另查明：1、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司公眾責(zé)任保險(xiǎn)條款（1999版）中關(guān)于責(zé)任免除的約定條款中沒(méi)有約定精神損害撫慰金屬于免賠范圍；2、原告分別于2016年2月1日、7月2日、7月17日因其他意外事故向被告乙保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)報(bào)案，但具體賠償金額沒(méi)有證據(jù)證實(shí)。3、庭審中，被告主張支公司承保的業(yè)務(wù)須加蓋分公司業(yè)務(wù)章，本案實(shí)際承保單位為乙保險(xiǎn)公司，其與被告甲保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)獨(dú)立核算。
以上事實(shí)，有公眾責(zé)任保險(xiǎn)（1999版）保險(xiǎn)單及抄件、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司公眾責(zé)任保險(xiǎn)條款（1999版）、保險(xiǎn)發(fā)票、（2017）湘01民終2897號(hào)民事判決書(shū)、投保單、保險(xiǎn)條款、報(bào)案登記及當(dāng)事人的陳述等在卷佐證，足以認(rèn)定。
本院認(rèn)為，原告在被告乙保險(xiǎn)公司處投保了公眾責(zé)任保險(xiǎn)，交納了保險(xiǎn)費(fèi)用，被告乙保險(xiǎn)公司向原告出具了相應(yīng)保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)合同關(guān)系成立，雙方均應(yīng)按照合同約定履行各自的義務(wù)。原告因案外人趙竹銀在駕駛卡丁車過(guò)程中不慎受傷向其賠償148084元【其中醫(yī)療費(fèi)用19383.1元（24228.88元X80%）】，屬于公眾責(zé)任保險(xiǎn)的范圍，并且在保險(xiǎn)期限內(nèi)，根據(jù)公眾責(zé)任保險(xiǎn)（1999版）保險(xiǎn)單及保險(xiǎn)條款的約定，被告乙保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)理賠責(zé)任。
投保單約定“每次事故每人醫(yī)療費(fèi)用10000元”，被告乙保險(xiǎn)公司應(yīng)按此標(biāo)準(zhǔn)向原告理賠案外人趙竹銀的醫(yī)療費(fèi)用10000元。原告主張醫(yī)療費(fèi)用為19383.1元，其超過(guò)部分的主張不符合合同約定，本院不予支持。
投保單還約定“事故免賠率為10%，每增加一次事故免賠率提高2%”，而本次事故發(fā)生前原告已于2016年2月1日?qǐng)?bào)案理賠過(guò)一次，應(yīng)增加2%的免賠率，因此扣除醫(yī)療費(fèi)用后，被告乙保險(xiǎn)公司應(yīng)支付的理賠款中還應(yīng)扣減12%的免賠率，扣減后計(jì)算的理賠額為113256.8元【（148084元-19383.1元）X（100%-12%）】。綜上，被告乙保險(xiǎn)公司應(yīng)向原告支付保險(xiǎn)理賠款123256.8元（113256.8元+10000元）。原告要求被告乙保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)理賠款148084元，其超過(guò)部分的主張，本院不予支持。
雖然本案保險(xiǎn)單加蓋了被告甲保險(xiǎn)公司的承保業(yè)務(wù)專用章，但本案的實(shí)際承保單位為被告乙保險(xiǎn)公司，根據(jù)最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》的解釋第五十二條第一款（五）項(xiàng)的規(guī)定，被告乙保險(xiǎn)公司具備獨(dú)立的訴訟主體資格。因此，原告要求被告甲保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)保險(xiǎn)理賠責(zé)任，本院不予支持。
被告甲保險(xiǎn)公司、新化公司辯稱本次事故為第四次，需增加免賠率8%，但根據(jù)報(bào)案登記載明的信息，本次事故發(fā)生于2016年3月6日，此前僅發(fā)生了2016年2月1日的報(bào)案事故，因此兩被告的辯稱與事實(shí)不符，本院不予采信。被告甲保險(xiǎn)公司、新化公司主張精神損害撫慰金不應(yīng)賠償，根據(jù)中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司公眾責(zé)任保險(xiǎn)條款（1999版）中關(guān)于責(zé)任免除的約定條款中沒(méi)有約定精神損害撫慰金屬于免賠范圍，本院對(duì)被告甲保險(xiǎn)公司、新化公司的上述主張不予支持。
綜上，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十三條、第十四條，《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)民事訴訟法>的解釋》第五十二條第一款（五）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
一、被告乙保險(xiǎn)公司應(yīng)于本判決生效后7日內(nèi)支付原告長(zhǎng)沙雷瑟卡丁車俱樂(lè)部有限公司保險(xiǎn)理賠款123256.8元；
二、駁回原告長(zhǎng)沙雷瑟卡丁車俱樂(lè)部有限公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如果被告未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案受理費(fèi)3262元，因適用簡(jiǎn)易程序減半收取1631元，由原告長(zhǎng)沙雷瑟卡丁車俱樂(lè)部有限公司負(fù)擔(dān)271元，由被告乙保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)1360元。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖南省長(zhǎng)沙市中級(jí)人民法院。
審判員　楊　華
二〇一八年一月十八日
書(shū)記員　李佳妮