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（2017）魯0681民初3856號 人身保險合同糾紛 一審 民事 龍口市人民法院 2017-11-22

原告：王XX，女，漢族，住山東省梁山縣。
委托訴訟代理人：林XX，山東南山東海律師事務(wù)所律師。
被告：某保險公司，住所地：煙臺市芝罘區(qū)，統(tǒng)一社會信用代碼：91370602789252XXXX。
代表人：宮曉燕，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：肖XX、于XX，被告單位職員。
原告王XX訴被告某保險公司人身保險合同糾紛一案，本院受理后，依法組成合議庭，公開開庭進(jìn)行審理，原告委托訴訟代理人林XX、被告委托訴訟代理人肖XX、于XX到庭參加訴訟，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出訴訟請求：1、依法判令被告支付保險金人民幣32796.86元；2、訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。事實(shí)與理由：原告系龍口嘉元建筑安裝有限公司（下稱嘉元公司）工人。2016年3月嘉元公司在被告處投保建筑工程團(tuán)體人身意外傷害保險（B款，保險金額60萬元），附加建筑工程團(tuán)體人身意外傷害醫(yī)療保險（保險金額11萬元），附加建工團(tuán)體意外傷害住院津貼保險（保險金額18000元），保險期間自2016年3月31日零時至2018年6月30日二十四時止。2016年4月20日，原告在龍口嘉元錦里七號七區(qū)工地上工作時被鐵架砸傷。事故當(dāng)天原告被送至龍口市人民醫(yī)院住院治療，經(jīng)醫(yī)院診斷下唇軟組織裂傷、牙外傷、腰椎骨折等，住院42天，共花醫(yī)療費(fèi)24396.86元。因保險金賠償事宜原被告協(xié)商不成，原告訴至本院。
被告辯稱：根據(jù)保單及投保單特別約定第2條：“本合同保險起期以本保單注明的保險起期、監(jiān)理部門開工通知書規(guī)定的開工日期和實(shí)際開工日期，此三種情況中的后發(fā)生者為準(zhǔn)”。本案所涉施工項(xiàng)目嘉元錦里7號7區(qū)2016年8月25日檢查時無規(guī)劃建設(shè)審批手續(xù)，因此監(jiān)理部門開工通知書規(guī)定的開工日期肯定在2016年8月25日后，投保工程項(xiàng)目施工許可證日期為2016年12月15日，保險起期應(yīng)為2016年12月15日，原告2016年4月20日受傷，不在保險期限內(nèi)，不屬保險責(zé)任。
經(jīng)審理查明：原告為龍口嘉元建筑安裝有限公司工人。2016年3月29日，龍口嘉元建筑安裝有限公司將其施工項(xiàng)目龍口嘉元錦里7號七區(qū)13#—33#、變電站和商業(yè)以及樓之間相應(yīng)架空車庫按工程造價投保方式在被告處投保了建筑工程團(tuán)體人身意外傷害保險（B款），包括主險建筑工程團(tuán)體人身意外傷害保險（B款）保險金額600000元，附加建筑工程團(tuán)體人身意外傷害醫(yī)療保險保險金額110000元、附加建工團(tuán)體意外傷害住院津貼保險保險金額18000元，保險期間自2016年3月31日零時起至2018年6月30日二十四時止，被保險人沒有記名。保險單特別約定欄內(nèi)載明：1、保險終止日以工程實(shí)際竣工日和保單注明的保險期間終止日，兩者較早者為準(zhǔn)。2、本合同保險起期以本保單注明的保險起期、監(jiān)理部門開工通知書規(guī)定的開工日期和實(shí)際開工日期，此三種情況中的后發(fā)生者為準(zhǔn)。3、發(fā)生意外傷害事故，經(jīng)保險人核定，若實(shí)際工程造價高于投保時的工程造價，保險人將按投保時的工程造價與實(shí)際工程造價的比例給付保險金。4、被保險人因發(fā)生主險合同責(zé)任范圍的意外傷害事故，經(jīng)治療地社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)指定醫(yī)院治療而支出的符合當(dāng)?shù)厣鐣t(yī)療保險主管部門規(guī)定的可報銷的醫(yī)療費(fèi)用，保險人對一次事故中100元以內(nèi)（含100元）的醫(yī)療、醫(yī)藥費(fèi)用不承擔(dān)給付責(zé)任，對于一次事故中100元以上部分的醫(yī)療、醫(yī)藥費(fèi)用按100%的比例在保險金額內(nèi)予以補(bǔ)償。5、本保單適用條款為《華安建筑工程團(tuán)體人身意外傷害保險條款》、《華安附加建筑工程團(tuán)體人身意外傷害醫(yī)療保險條款》、《華安建筑工程團(tuán)體意外傷害附加住院津貼保險條款》。經(jīng)龍口嘉元建筑安裝有限公司申請被告同意，自2016年4月7日零時起增加“被保險人發(fā)生保險事故時，不需要提供安監(jiān)證明”的特別約定，自2016年4月8日零時增加“本保單中建筑工程團(tuán)體人身意外傷害保險：每人的保險金額為人民幣600000元，附加建筑工程團(tuán)體人身意外傷害醫(yī)療保險：每人的保險金額為人民幣110000元，本保單建工團(tuán)體意外住院津貼保險金額為100元/天，同一保單年度中，同一次住院的意外住院補(bǔ)貼給付天數(shù)以90天為限，累計住院津貼的給付天數(shù)以180天為限”的特別約定。2016年4月20日13時許，原告在被告承保的龍口市嘉元錦里7號七區(qū)21#住宅樓工地制作鋼筋過程中，被三樓木工拆的模鋼管滑落砸傷。事故當(dāng)天原告被送至龍口市人民醫(yī)院住院治療，經(jīng)醫(yī)院診斷下唇軟組織裂傷、牙外傷、腰椎骨折等，住院42天，共花醫(yī)療費(fèi)25396.86元。后原、被告就保險理賠事宜協(xié)商不成，原告訴至本院。
另查明：監(jiān)理公司山東潤宏咨詢有限公司2016年3月1日向龍口嘉元建筑安裝有限公司承建的涉案工程嘉元錦里7號7區(qū)住宅樓下達(dá)工程開工令。實(shí)際開工日期為2016年3月1日。
上述事實(shí)有原被告陳述，人身保險單及批單、醫(yī)療費(fèi)單據(jù)、住院病歷、用藥明細(xì)，龍口嘉元建筑安裝有限公司開具的證明、營業(yè)執(zhí)照、工資表、考勤表，山東潤宏咨詢有限公司制作的開工令及所附開工報告、工程開工報審表、營業(yè)執(zhí)照、監(jiān)理資質(zhì)證書、建筑工程施工許可證、行政處罰決定書等，在卷佐證。
本院認(rèn)為：龍口嘉元建筑安裝有限公司在被告處投保團(tuán)體人身意外傷害保險，龍口嘉元建筑安裝有限公司支付了保險費(fèi)、被告簽發(fā)了投保單，保險合同系雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，且不違反法律法規(guī)強(qiáng)制性的規(guī)定，應(yīng)屬合法有效，本院予以確認(rèn)。被告對原告為龍口嘉元建筑安裝有限公司工人及保險事故發(fā)生提出異議。對此本院認(rèn)為，結(jié)合原告提供的龍口嘉元建筑安裝有限公司的證明、醫(yī)療費(fèi)單據(jù)、住院病歷、工資表等證據(jù)，能證實(shí)原告為龍口嘉元建筑安裝有限公司工人并在工作中受傷，被告保險公司未能提供相反證據(jù)反駁或推翻原告證據(jù)所證明事實(shí)，故對原告工作中發(fā)生保險事故受傷本院予以認(rèn)定，原告工作中發(fā)生意外事故受傷，其作為團(tuán)體人身意外傷害保險中的被保險人享有對被告的保險金請求權(quán)。關(guān)于被告涉案工程無建設(shè)部門規(guī)劃建設(shè)審批手續(xù)，按保單特別約定，原告受傷不在保險期內(nèi)，不屬保險責(zé)任的辯解。按照建筑工程團(tuán)體人身意外傷害（B款）保險單特別約定2：“本合同保險起期以本保單注明的保險起期、監(jiān)理部門開工通知書規(guī)定的開工日期和實(shí)際開工日期，此三種情況中的后發(fā)生者為準(zhǔn)”，因保單注明的保險期間自2016年3月31日零時起，而監(jiān)理部門山東潤宏咨詢有限公司的工程開工令規(guī)定的開工日期為2016年3月1日，實(shí)際開工日期2016年3月1日，開工令規(guī)定的開工日期、實(shí)際開工日期均早于保單注明的保險起期，故保險起期應(yīng)為保單注明的保險起期即2016年3月31日零時起，原告2016年4月20日發(fā)生事故受傷，因此原告在保險期內(nèi)發(fā)生事故，被告該抗辯主張，本院不予支持。被告主張護(hù)理費(fèi)不屬被告保險公司的保險責(zé)任，本院予以采納。
原告的損失本院認(rèn)定如下：原告的經(jīng)濟(jì)損失為醫(yī)療費(fèi)24396.86元（原告花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)25396.86元、扣除免賠額100元，余額25296.86元，原告主張24396.86元），住院津貼4200元（100元/天×42天），合計28596.86元。綜上，鑒于本案事實(shí)，依據(jù)《中華人民共和國保險法》第二十三條之規(guī)定，判決如下：
一、被告某保險公司于判決生效后十日內(nèi)給付原告王XX保險金28596.86元。
二、駁回原告王XX的其他訴訟請求。
如未按本判決指定的期限履行給付金錢之義務(wù)，應(yīng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)620元，由原告王XX承擔(dān)105元，由被告某保險公司承擔(dān)515元。
如不服本判決，可于判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)或代表人的人數(shù)提交副本，上訴于山東省煙臺市中級人民法院。
審　判　長　　孫發(fā)遠(yuǎn)
人民陪審員　　姚克永
人民陪審員　　馬衍永
二〇一七年十一月二十二日
書　記　員　　毛建龍