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（2015）湛開法民二初字第93號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 湛江經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)人民法院 2015-06-09

原告：陳X甲，男，漢族，住湛江市麻章區(qū)。
委托代理人：吳XX，廣東譽(yù)志律師事務(wù)所律師。
被告：某保險(xiǎn)公司。住所地：湛江市。
負(fù)責(zé)人：馮XX，該公司總經(jīng)理。
委托代理人：陳X乙，廣東粵正律師事務(wù)所律師。
原告陳X甲訴被告財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2015年4月23日立案受理后，依法由代理審判員黃曉君適用簡易程序獨(dú)任審理，書記員周蔓婷擔(dān)任本案的記錄，于2015年5月22日公開開庭進(jìn)行了審理。原告陳X甲的委托代理人吳XX，被告某保險(xiǎn)公司的委托代理人陳X乙到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告陳X甲訴稱：原告于2014年2月7日在被告處為原告所有的粵Ｇ×××××小轎車購買了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)及不計(jì)免賠等機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)期限自2014年2月9日起至2015年2月8日止，保險(xiǎn)單號(hào)為：PDXXX01444080000005504。被告為原告核實(shí)購買機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)金額為134850元，并按該金額收取保費(fèi)。2014年9月16日，由于臺(tái)風(fēng)暴雨，原告所有的車牌號(hào)為粵Ｇ×××××小轎車在湛江市××鎮(zhèn)發(fā)生水浸事故，造成全車被水浸泡，事后，原告及時(shí)通知并積極協(xié)助被告進(jìn)行現(xiàn)場查勘。2014年10月20日，被告經(jīng)現(xiàn)場調(diào)查、勘驗(yàn)后，就此次水浸事故出具了《粵Ｇ×××××號(hào)車定損告知函》，認(rèn)定保險(xiǎn)車輛修復(fù)價(jià)格已高于車身現(xiàn)時(shí)價(jià)值，故無修復(fù)價(jià)值，按全部損失推定處理。另又認(rèn)定保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值為31285.2元。原告不同意該認(rèn)定，雙方就保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值的認(rèn)定發(fā)生糾紛，至日前原告得不到應(yīng)有的賠償。據(jù)以上事實(shí)，原告認(rèn)為，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第五十五條規(guī)定，投保人和保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值并在合同中載明的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以約定的保險(xiǎn)價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，且保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。雙方合同約定該車輛的投保金額為134850元，被告應(yīng)按該金額賠償給原告。為了維護(hù)原告的合法利益，特向法院起訴，請(qǐng)求：一、判令被告賠償原告汽車損失保險(xiǎn)理賠款134850元；二、本案的訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。
原告在本院規(guī)定的舉證期限內(nèi)提交了身份證、機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)單、粵Ｇ×××××號(hào)車定損告知函、行駛證、機(jī)動(dòng)車銷售統(tǒng)一發(fā)票等證據(jù)。
被告某保險(xiǎn)公司辯稱：一、被告與原告僅就粵Ｇ×××××號(hào)車的保險(xiǎn)金額作了約定，沒有約定粵Ｇ×××××號(hào)車的保險(xiǎn)價(jià)值，雙方簽訂的《家庭自用汽車損失保險(xiǎn)合同》是不定值保險(xiǎn)合同?；洠恰痢痢痢痢撂?hào)車投保家庭自用汽車損失保險(xiǎn)時(shí)，被告與原告僅就粵Ｇ×××××號(hào)車的保險(xiǎn)金額作了約定，并沒有對(duì)粵Ｇ×××××號(hào)車的保險(xiǎn)價(jià)值作出約定，根據(jù)《家庭自用汽車損失保險(xiǎn)合同》中的《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款》第三十七條“不定值保險(xiǎn)合同：指雙方當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)不預(yù)先確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，而是按照保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)合同”的約定，被告與原告簽訂的粵Ｇ×××××號(hào)車《家庭自用汽車損失保險(xiǎn)合同》是不定值保險(xiǎn)合同。二、根據(jù)法院規(guī)定和合同約定，被告依法應(yīng)按粵Ｇ×××××號(hào)車的實(shí)際價(jià)值為標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算賠償。根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第五十五條第二款：“投保人和保險(xiǎn)人未約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)”的規(guī)定，以及根據(jù)《家庭自用汽車損失保險(xiǎn)合同》中的《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款》第二十七條：“保險(xiǎn)人按以下方式賠償：（一）按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的新車購置價(jià)格確定保險(xiǎn)金額的：1、發(fā)生全部損失時(shí)，在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償，保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車實(shí)際價(jià)值的，按保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償”的約定，被告依法應(yīng)按粵Ｇ×××××號(hào)車的實(shí)際價(jià)值為標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算賠償。三、粵Ｇ×××××號(hào)車的實(shí)際價(jià)值為47460元?；洠恰痢痢痢痢撂?hào)車的新車購置價(jià)為210000元，初次登記日期為2004年1月1日，到2014年9月16日發(fā)生水浸事故時(shí)已使用129個(gè)月，根據(jù)《家庭自用汽車損失保險(xiǎn)合同》中的《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款》第十條“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的折舊按月計(jì)算，不足一個(gè)月的部分，不計(jì)折舊。9座以下客車月折舊率為0.6%”、第二十七條“折舊金額=保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的新車購置價(jià)×被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車已使用月數(shù)×月折舊率”的約定，粵Ｇ×××××號(hào)車的折舊金額為162540元（210000元×129個(gè)月×0.6%）。根據(jù)《家庭自用汽車損失保險(xiǎn)合同》中的《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款》第二十七條“保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的新車購置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格確定”的約定，粵Ｇ×××××號(hào)車的實(shí)際價(jià)值為47460元（210000元－162540元）。綜上所述，粵Ｇ×××××號(hào)車投保家庭自用汽車損失保險(xiǎn)時(shí)，被告與原告僅就保險(xiǎn)金額作了約定，并沒有對(duì)粵Ｇ×××××號(hào)車的保險(xiǎn)價(jià)值作出約定，無論是法律規(guī)定還是合同約定，被告依法應(yīng)按粵Ｇ×××××號(hào)車的實(shí)際價(jià)值為標(biāo)準(zhǔn)賠償原告47460元，原告主張被告賠償134850元顯然沒有事實(shí)根據(jù)和法律依據(jù)，請(qǐng)法院查清事實(shí)，依法判處。
被告某保險(xiǎn)公司在本院規(guī)定的舉證期限內(nèi)提交了《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款》、《民事判決書》等證據(jù)。
經(jīng)審理查明：2014年2月7日，原告陳X甲為其所有的粵Ｇ×××××號(hào)帕薩特小轎車向被告某保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)單號(hào)為PDXXX01444080000005504。機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)載明：機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為134850元、第三者責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為500000元、車上人員責(zé)任險(xiǎn)（D11）保險(xiǎn)金額為10000元/座*1座、盜搶險(xiǎn)36948元、車上人員責(zé)任險(xiǎn)（D12）保險(xiǎn)金額為10000元/座*4座、第三者責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為300000元、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠率特約條款。簽發(fā)的保單載明：保險(xiǎn)期限自2014年2月9日零時(shí)起至2015年2月8日24時(shí)止；新車購置價(jià)為134850元；初次登記日期為2004年1月1日。2014年9月16日，原告所有的粵Ｇ×××××號(hào)牌小轎車在湛江市××鎮(zhèn)發(fā)生水浸事故，造成全車被水浸泡，原告有通知被告進(jìn)行現(xiàn)場查勘。2014年10月20日，被告某保險(xiǎn)公司出具了《粵Ｇ×××××號(hào)車定損告知函》：后經(jīng)定損估價(jià)，車輛修復(fù)價(jià)格已高于車身現(xiàn)時(shí)價(jià)值，故無修復(fù)價(jià)值，按全部損失推定處理，殘值在賠款中扣除。該車出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值=新車購置價(jià)-折舊價(jià)=新車購置價(jià)×（1-已使用月數(shù)×折舊率）=134850×（1-128×0.6%）=31285.2元，折舊價(jià)=已使用月數(shù)×折舊率，折舊率為0.6%，已使用月數(shù)中不足一個(gè)月的不作計(jì)算。
另查明：根據(jù)原告提交的《機(jī)動(dòng)車銷售統(tǒng)一發(fā)票》及可知，原告所有的粵Ｇ×××××號(hào)小轎車新車購置價(jià)為210000元。
以上事實(shí)，有身份證、機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)單、粵Ｇ×××××號(hào)車定損告知函、行駛證、機(jī)動(dòng)車銷售統(tǒng)一發(fā)票、《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款》及當(dāng)事人的陳述等，予以佐證。
本院認(rèn)為：本案是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛。原告陳X甲向被告某保險(xiǎn)公司投保機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)，被告某保險(xiǎn)公司簽發(fā)保單予以承保，雙方就合同的條款達(dá)成協(xié)議，依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十三條規(guī)定，保險(xiǎn)合同成立。依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十四條規(guī)定，保險(xiǎn)合同生效，保險(xiǎn)人某保險(xiǎn)公司應(yīng)按照約定的時(shí)間承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
根據(jù)某保險(xiǎn)公司于2014年2月7日出具的保單，原告所有的粵Ｇ×××××號(hào)小轎車機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額/責(zé)任限額為134850元，被告以此責(zé)任限額收取了保費(fèi)，本案保險(xiǎn)車輛在投保時(shí)，僅就保險(xiǎn)金額作了約定，沒有對(duì)保險(xiǎn)價(jià)值作出約定，屬于不定值保險(xiǎn)合同。根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第五十五條第二款規(guī)定，“投保人和保險(xiǎn)人未約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，已保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)?！庇捎诒景笡]有約定保險(xiǎn)價(jià)值，因此，只能以保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值為標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算賠償。對(duì)于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值的認(rèn)定，根據(jù)雙方簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)所采用的《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款》第十條規(guī)定，本保險(xiǎn)合同中的實(shí)際價(jià)值是指新車購置價(jià)減去折扣金額后的價(jià)格。投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值根據(jù)投保時(shí)的新車購置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格確定。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的折舊按月計(jì)算，不足一個(gè)月的部分，不計(jì)折舊。9座以下客車月折舊率為0.6%，10座以上客車月折舊率為0.9%，最高折舊金額不超過投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車新車購置價(jià)的80%。折舊金額=投保時(shí)的新車購置價(jià)×被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車已使用月數(shù)×月折舊率。本案中，粵Ｇ×××××號(hào)小轎車初次登記時(shí)間是2004年1月1日,原告主張粵Ｇ×××××號(hào)小轎車完稅的新車購置價(jià)是230000元，但沒有提交相關(guān)方面的證據(jù)，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第七十六條的規(guī)定，原告應(yīng)承擔(dān)舉證不利的后果，本院依法認(rèn)定粵Ｇ×××××號(hào)小轎車新車購置價(jià)為210000元。按照上述規(guī)定計(jì)算，該車折舊金額為161280元（210000元×128個(gè)月×0.6%），沒有超過新車購置價(jià)的80%，因此粵Ｇ×××××號(hào)小轎車的實(shí)際價(jià)值為48720元（210000元－161280元）。根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第五十五條第三款規(guī)定：“保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。超過保險(xiǎn)價(jià)值的，超過部分無效，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)?！惫试嬷鲝埍桓鎽?yīng)按保險(xiǎn)金額134850元賠償車輛損失，本院不予支持。被告某保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償事故車輛保險(xiǎn)價(jià)值48720元給原告陳X甲。
綜上所述，根據(jù)《中華人民共和國合同法》第六十條第一款，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十三條、第十四條、第五十五條第二款、第三款的規(guī)定，判決如下：
限被告某保險(xiǎn)公司在本判決生效之日起十日內(nèi)支付汽車損失保險(xiǎn)理賠款48720元給原告陳X甲。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案受理費(fèi)2997元，減半收取即1499元，由原告陳X甲負(fù)擔(dān)800元，被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)699元。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起15日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本一式四份，上訴于廣東省湛江市中級(jí)人民法院。
代理審判員　　黃曉君
二〇一五年六月九日
書　記　員　　周蔓婷