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（2017）鄂0682民初1267號(hào) 人身保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 老河口市人民法院 2017-09-18

原告汪XX，女，漢族，住老河口市。
原告汪燕春，女，漢族，住老河口市。
原告汪瓊，男，漢族，住老河口市。
原告汪慧琴，女，漢族，住老河口市。
委托代理人范建召，男，系湖北隆中律師事務(wù)所律師，委托權(quán)限為特別授權(quán)代理。
被告某保險(xiǎn)公司。住所地：武漢市江漢區(qū)。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91420000877603XXXX。
代表人畢偉，男，系該公司總經(jīng)理。
委托代理人楊楠，男，系該公司員工，委托權(quán)限為特別授權(quán)代理。
原告汪XX等人與被告因人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院受理后，依法組成合議庭，公開開庭進(jìn)行了審理，原告汪XX等人及委托代理人范建召與被告某保險(xiǎn)公司委托代理人楊楠到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告汪XX等人訴稱：2016年5月19日投保人王小華在被告處投保家庭綜合保障計(jì)劃平安家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（家庭綜合保障專用）附加個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)，保障對(duì)象：夫妻、父母、子女，受益人法定，保單號(hào)：10900003900151900955，保險(xiǎn)期間：2016-05-19至2017-5-18。2016年12月14日原告母親鄧玉英在家發(fā)生意外導(dǎo)致死亡，經(jīng)老河口市李樓衛(wèi)生院死亡診斷，死亡原因?yàn)橐患?jí)腦外傷。上述原告四人是鄧玉英的子女，作為鄧玉英的法定受益人向被告申請(qǐng)理賠，被告告知鄧玉英死亡未在48小時(shí)報(bào)案，于2017年5月12日向投保人王小華送達(dá)拒付通知書。原告認(rèn)為鄧玉英因意外死亡，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，被告應(yīng)該履行支付保險(xiǎn)金的義務(wù)，被告拒付理由不成立，特訴至法院請(qǐng)求：一、判令被告向原告支付保險(xiǎn)金150000元；二、本案訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。
原告汪XX等人為支持其訴訟主張，向本院提交了如下證據(jù)：
證據(jù)一：結(jié)婚證，證明投保人王小華與原告汪瓊是夫妻關(guān)系；
證據(jù)二：受益人關(guān)系證明，證明原告是鄧玉英的受益人，具備訴訟主體資格；
證據(jù)三:電子保單，證明原被告之間存在保險(xiǎn)合同關(guān)系，保障對(duì)象意外身故共享保額150000元；
證據(jù)四：拒付通知書，證明被告拒付保險(xiǎn)金的事實(shí)；
證據(jù)五：居民死亡醫(yī)學(xué)證明（推斷）書，證明鄧玉英意外死亡的事實(shí)；
證據(jù)六：死亡注銷戶口證明，證明鄧玉英死亡時(shí)間是2016年12月14日，在保險(xiǎn)合同期間，戶口已經(jīng)注銷事實(shí)；
證據(jù)七：平安養(yǎng)老保險(xiǎn)公司保單及理賠批單，證明被保險(xiǎn)人鄧玉英因意外死亡在平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司賠付保險(xiǎn)金10萬元的事實(shí)。
被告某保險(xiǎn)公司未在法定的期間內(nèi)提交答辯狀，庭審時(shí)辯稱：死者非被保險(xiǎn)人，死亡原因非意外導(dǎo)致，不屬于意外事故，請(qǐng)求法院駁回原告的訴訟請(qǐng)求。
被告某保險(xiǎn)公司未向法庭提交證據(jù)。
經(jīng)庭審質(zhì)證，被告某保險(xiǎn)公司對(duì)原告汪XX等人提交的證據(jù)一結(jié)婚證、證據(jù)三電子保單、證據(jù)四拒付通知書、證據(jù)六死亡注銷戶口證明、證據(jù)七平安養(yǎng)老保險(xiǎn)公司保單及理賠批單的真實(shí)性無異議，對(duì)上述證據(jù)，本院依法予以采信；被告某保險(xiǎn)公司對(duì)原告汪XX等人提交的證據(jù)二受益人關(guān)系證明、證據(jù)五居民死亡醫(yī)學(xué)證明（推斷）書有異議，認(rèn)為證據(jù)二受益人關(guān)系證明是村委會(huì)出具的而村委會(huì)不具有出據(jù)此證明的資質(zhì)、證據(jù)四居民死亡醫(yī)學(xué)證明（推斷）書是衛(wèi)生院防保站出具的，它不具備死亡鑒定資質(zhì)而且鑒定的依據(jù)存在重大瑕疵，對(duì)上述有爭(zhēng)議的證據(jù)，本院認(rèn)為僅憑村委會(huì)證明并不能證明當(dāng)事人的身份關(guān)系、衛(wèi)生院防保站出具的居民死亡醫(yī)學(xué)證明（推斷）書也不符合合同約定，故對(duì)上述證據(jù)本院依法不予采信。
經(jīng)審理查明：原告汪瓊與王小華系夫妻，2016年5月19日王小華購買了被告某保險(xiǎn)公司營銷的家庭綜合保障計(jì)劃保險(xiǎn)，保單號(hào)為10900003900151900955，保險(xiǎn)單載明：保險(xiǎn)期間自2016年5月19日至2017年5月18日止，投保人、被保險(xiǎn)人為王小華，受益人法定，保障對(duì)象為夫妻、父母、子女，險(xiǎn)種為平安家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（家庭綜合保障專用）和平安家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（家庭綜合保障專用）附加個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)，共享保額150000元；其中平安家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（家庭綜合保障專用）條款載明“第二條本保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人包括：（一）保險(xiǎn)單載明的被保險(xiǎn)人及其配偶，保險(xiǎn)單載明的被保險(xiǎn)人需為25-50歲的自然人（不包括個(gè)人合伙、農(nóng)村承包經(jīng)營戶、個(gè)體工商戶）；（二）經(jīng)投保人申請(qǐng)且經(jīng)保險(xiǎn)人同意，保險(xiǎn)單載明的被保險(xiǎn)人的父母，其配偶的父母；（三）經(jīng)投保人申請(qǐng)且經(jīng)保險(xiǎn)人同意，保險(xiǎn)單載明的被保險(xiǎn)人的子女。”平安家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（家庭綜合保障專用）附加個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)條款載明“…第二條主保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人為本附加合同的被保險(xiǎn)人?！谒臈l保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故導(dǎo)致身故、傷殘或醫(yī)療費(fèi)用支出的保險(xiǎn)人依照下列約定給付保險(xiǎn)金：（一）身故保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因該事故身故的，保險(xiǎn)人按主保險(xiǎn)合同剩余保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金。…第十三條【意外傷害】指以外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。【醫(yī)院】指保險(xiǎn)人與投保人約定的定點(diǎn)醫(yī)院，未約定定點(diǎn)醫(yī)院的，則指經(jīng)中華人民共和國衛(wèi)生部門評(píng)審確定的二級(jí)或二級(jí)以上的公立醫(yī)院，但不包括主要作為診所、康復(fù)、護(hù)理、休養(yǎng)、靜養(yǎng)、戒酒、戒毒等或類似的醫(yī)療機(jī)構(gòu)?！颈ｋU(xiǎn)金申請(qǐng)人】指受益人或被保險(xiǎn)人的繼承人或依法享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的其他自然人?！?016年10月7日原告母親鄧玉英入住老河口市，共住院53天，出院診斷載明：1、冠心病心衰心功能Ⅲ2、低蛋白血癥3、右手背皮膚撕脫傷4、一級(jí)腦外傷5、高血壓病3級(jí)極高危組6、多發(fā)性腦梗塞。同年12月14日鄧玉英死亡。2017年3、4月份投保人、被保險(xiǎn)人王小華向被告某保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)，被告認(rèn)為根據(jù)保險(xiǎn)法第二十一條及保險(xiǎn)條款第十一條：投保人、被保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)金受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)在48小時(shí)內(nèi)及時(shí)通知保險(xiǎn)人；故意或者因重大過失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無法確定的部分，不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。因此通知申請(qǐng)人即投保人、被保險(xiǎn)人王小華，本次事故保險(xiǎn)責(zé)任不成立，本公司無法賠償并于2017年5月12日作出拒賠通知書且已向王小華送達(dá)。雙方為此發(fā)生糾紛，原告遂向本院提起訴訟，請(qǐng)求一、判令被告向原告支付保險(xiǎn)金150000元；二、本案訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。本案在審理過程中，經(jīng)本院主持調(diào)解，雙方當(dāng)事人均同意調(diào)解并向本院遞交了書面調(diào)解申請(qǐng)，但由于雙方最終因賠付數(shù)額分歧而未能達(dá)成一致意見。
本院認(rèn)為：王小華與被告某保險(xiǎn)公司訂立的保險(xiǎn)單號(hào)為10900003900151900955家庭綜合保障計(jì)劃保險(xiǎn)合同，是雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，因此其與被告某保險(xiǎn)公司之間的保險(xiǎn)合同關(guān)系依法成立，且合法有效，為此雙方均應(yīng)按照保險(xiǎn)合同內(nèi)容約定來履行合同。本案中原告以其母親死亡為由要求被告支付保險(xiǎn)金并承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用，但在庭審中并未能夠提交有效證據(jù)證明其母親為涉案保險(xiǎn)合同被保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)單載明的被保險(xiǎn)人為王小華）且其母親死亡屬于涉案保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故，相反其提交的證據(jù)恰恰證明了其母親并非涉案保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)單載明的被保險(xiǎn)人，同時(shí)其母親死亡亦并非涉案保險(xiǎn)合同約定的意外傷害導(dǎo)致，故其要求判令被告支付保險(xiǎn)金和承擔(dān)訴訟費(fèi)的訴訟請(qǐng)求，所述理由不能成立，本院依法不予支持；被告辯稱死者非被保險(xiǎn)人、死亡原因非意外導(dǎo)致、不屬于意外事故，請(qǐng)求法院駁回原告的訴訟請(qǐng)求的辯稱理由，符合合同約定和法律規(guī)定，所述理由成立，本院依法予以支持；綜上所述，經(jīng)合議庭評(píng)議，依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十條、第十二條、第二十一條、第三十一條及《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十二條之規(guī)定，判決如下：
駁回原告汪XX、汪燕春、汪瓊、汪慧琴的訴訟請(qǐng)求。
案件受理費(fèi)3300元，由原告汪XX、汪燕春、汪瓊、汪慧琴負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按照對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省襄陽市中級(jí)人民法院（上訴人應(yīng)在提交上訴狀時(shí)，預(yù)交上訴案件受理費(fèi)3300元，款匯湖北省襄陽市中級(jí)人民法院，戶名：湖北省襄陽市中級(jí)人民法院；賬號(hào)17×××56，開戶銀行：農(nóng)業(yè)銀行襄陽市萬山支行,上訴人在上訴期屆滿后七日內(nèi)仍未預(yù)交訴訟費(fèi)用的，按自動(dòng)撤回上訴處理）。
審　判　長(zhǎng)　陳　中
人民陪審員　張　鈺
人民陪審員　吳景江
二〇一七年九月十八日
書　記　員　秦　臻