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（2018）川1502民初616號(hào) 人身保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 宜賓市翠屏區(qū)人民法院 2018-02-06

原告:周X，男，漢族，四川省南溪縣人。
委托訴訟代理人：代XX，四川忠仁律師事務(wù)所律師。執(zhí)業(yè)證號(hào)：15115201510975222。
被告：某保險(xiǎn)公司。住所地深圳市福田區(qū)、7層。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91440300710930XXXX。
法定代表人：孫XX。
原告周X與被告人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2018年1月17日立案受理后，依法適用簡(jiǎn)易程序，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行審理。原告周X的委托訴訟代理人代XX到庭參加訴訟。被告某保險(xiǎn)公司經(jīng)傳票傳喚無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告周X向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.請(qǐng)求判令被告支付保險(xiǎn)金100000元、醫(yī)療保險(xiǎn)金30000元；2.本案訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。訴訟中，原告變更訴訟請(qǐng)求金額為殘疾保險(xiǎn)金56670元、醫(yī)療保險(xiǎn)金19051元、住院報(bào)銷津貼4100元、鑒定費(fèi)1000元，合計(jì)80821元。事實(shí)與理由：2016年7月8日，原告在被告處購(gòu)買了短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)，該保險(xiǎn)的意外傷害保額500000元，意外醫(yī)療保險(xiǎn)保額100000元，意外傷害住院津貼總額為9000元。2017年6月2日，原告周X駕駛川電動(dòng)自行車與李慶松駕駛的小型客車相撞，造成原告周X受傷的交通事故。該事故經(jīng)宜賓市交警支隊(duì)交管二大隊(duì)調(diào)查后認(rèn)定，并作出道路交通事故認(rèn)定書(shū)，認(rèn)定當(dāng)事人李慶松負(fù)此事故全部責(zé)任；當(dāng)事人周X無(wú)責(zé)任。原告于交通事故受傷當(dāng)日轉(zhuǎn)入宜賓市第二人民醫(yī)院住院治療，原告出院后，其傷情經(jīng)四川新興司法鑒定所鑒定為十級(jí)傷殘。根據(jù)民法通則、保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定，原告認(rèn)為，原告與被告的保險(xiǎn)關(guān)系真實(shí)、合法、有效，被告應(yīng)在保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。現(xiàn)原告為維護(hù)自身的合法權(quán)益，起訴至人民法院，請(qǐng)求判如所請(qǐng)。
被告某保險(xiǎn)公司未作答辯。
當(dāng)事人圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證。對(duì)當(dāng)事人無(wú)異議的證據(jù)，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。
根據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實(shí)如下：2016年7月8日，原告周X通過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買被告公司一年期綜合意外保險(xiǎn)，其中約定：被保險(xiǎn)人姓名：周X，，保險(xiǎn)起期：2016年07月09日00時(shí)00分，平安個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)：意外傷害醫(yī)療RMXXX0000.00元，保險(xiǎn)期間12月；意外傷害誤工津貼（每日誤工津貼￥100，最多賠償90天）RMXXX000.00，保險(xiǎn)期間12月；意外傷害身故／殘疾／燒燙傷RMXXX0000.00，保險(xiǎn)期間12月。
2017年6月2日18時(shí)10分，李慶松駕駛車牌號(hào)為的小型客車，由外沿江路方向經(jīng)龍灣路往蜀南大道方向行駛，當(dāng)車行經(jīng)龍灣路事故地點(diǎn)靠邊停車乘客下車開(kāi)關(guān)車門時(shí)，與原告周X駕騎的同向行駛的電動(dòng)自行車相撞，造成兩車受損，電動(dòng)車駕車人周X受傷的交通事故。該事故經(jīng)宜賓市公安局交警支隊(duì)交管二大隊(duì)處理，作出道路交通事故認(rèn)定書(shū)，認(rèn)定：當(dāng)事人李慶松負(fù)此事故全部責(zé)任；當(dāng)事人周X無(wú)責(zé)任。原告周X受傷后被送往宜賓市第二人民醫(yī)院住院治療，入院診斷：右足第2、3楔骨及第3跖骨底線形骨折、右側(cè)髖臼骨折術(shù)后、右側(cè)脛骨上段粉碎性骨折內(nèi)固定術(shù)后、骨質(zhì)疏松、右下肢皮膚軟組織擦挫傷，經(jīng)住院10天后轉(zhuǎn)入宜賓民心創(chuàng)傷骨科醫(yī)院繼續(xù)治療，經(jīng)住院治療31天后于2017年7月15日病情穩(wěn)定出院。出院醫(yī)囑及建議：1、病情未痊愈，院外繼續(xù)治療；……。其中，原告在宜賓市第二人民醫(yī)院住院期間用去醫(yī)療費(fèi)4985.07元，另外還支付了門診費(fèi)、掃描費(fèi)、單側(cè)上或下肢平掃等費(fèi)用共計(jì)2589.88元，在宜賓民心創(chuàng)傷骨科醫(yī)院住院期間用去醫(yī)療費(fèi)10733.46元。2017年7月19日，原告周X傷情經(jīng)宜賓新興司法鑒定中心鑒定后，該中心作出宜新司鑒中心【2017】臨鑒字第772號(hào)《法醫(yī)學(xué)鑒定意見(jiàn)書(shū)》，鑒定意見(jiàn)：被鑒定人周X因交通事故傷致右足橫弓結(jié)構(gòu)破壞，評(píng)定為十級(jí)傷殘。原告為此用去鑒定費(fèi)1000元。
庭審中，原告提交本案涉案保險(xiǎn)網(wǎng)上投保流程的光盤一張，擬證明被告公司投保網(wǎng)頁(yè)未設(shè)置強(qiáng)制約定程序，對(duì)比例賠付表、職業(yè)分類表等免責(zé)條款未進(jìn)行提示說(shuō)明。經(jīng)當(dāng)庭演示，在最終支付保險(xiǎn)費(fèi)前需勾選“我已閱讀并同意投保聲明”，點(diǎn)擊“投保聲明”后進(jìn)入下一頁(yè)，還需點(diǎn)擊紅色字體“《平安一年期綜合意外險(xiǎn)適用條款》”后顯示具體保險(xiǎn)條款內(nèi)容，其中顯示《平安個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)（B款）條款》平安財(cái)險(xiǎn)（備-意外）【2014】主26號(hào)載有“……（二）傷殘保險(xiǎn)責(zé)任在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人遭受意外傷害事故，并自該事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因該事故造成本保險(xiǎn)合同所附《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》（簡(jiǎn)稱《傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》）所列傷殘之一的，保險(xiǎn)人按該表所列給付比例乘以意外傷害保險(xiǎn)金給付傷殘保險(xiǎn)金。……（三）……被保險(xiǎn)人如果已從其他途徑獲得補(bǔ)償，則保險(xiǎn)人只承擔(dān)合理醫(yī)療費(fèi)用剩余部分的保險(xiǎn)責(zé)任。”
本院認(rèn)為，本案系人身保險(xiǎn)合同糾紛。原被告雙方通過(guò)網(wǎng)上投保所建立的保險(xiǎn)合同法律關(guān)系系雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，且未違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效。雙方均應(yīng)遵守合同約定并按約履行權(quán)利義務(wù)。原告作為案涉人身保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人，在發(fā)生符合保險(xiǎn)條款約定的保險(xiǎn)事故時(shí)，作為保險(xiǎn)人的被告理應(yīng)按合同約定履行賠付保險(xiǎn)金的義務(wù)。被告公司經(jīng)本院傳票傳喚，無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，視為其對(duì)訴訟權(quán)利的自愿放棄，由此產(chǎn)生的不利后果由其承擔(dān)。
關(guān)于原告訴請(qǐng)相關(guān)保險(xiǎn)金的確定，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力?！钡囊?guī)定，保險(xiǎn)人對(duì)向投保人履行提示和明確說(shuō)明義務(wù)負(fù)有舉證責(zé)任。根據(jù)最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問(wèn)題的解釋（二）》第十一條“保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)人在投保單或者保險(xiǎn)單等其他保險(xiǎn)憑證上，對(duì)保險(xiǎn)合同中免除投保人責(zé)任的條款，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號(hào)或者其他明顯標(biāo)志作出提示的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其履行了保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的提示義務(wù)。保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同中有關(guān)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的概念、內(nèi)容及其法律后果以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出常人能夠理解的解釋說(shuō)明的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)人履行了保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的明確說(shuō)明義務(wù)?！焙偷谑l“通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、電話等方式訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人以網(wǎng)頁(yè)、音頻、視頻等形式對(duì)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款予以提示和明確說(shuō)明的，人民法院可以認(rèn)定其履行了提示和明確說(shuō)明義務(wù)。”的規(guī)定，被告公司關(guān)于《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》及按該標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行比例賠付的保險(xiǎn)條款的約定，系減輕被告公司保險(xiǎn)責(zé)任的格式保險(xiǎn)條款，被告公司應(yīng)當(dāng)對(duì)該條款進(jìn)行明確說(shuō)明。根據(jù)原告周X舉證的視頻證據(jù)反映投保過(guò)程中網(wǎng)頁(yè)內(nèi)容的記載，該部分保險(xiǎn)條款并未在網(wǎng)頁(yè)中主動(dòng)顯示，而需要投保人另行鏈接才能閱讀，并非投保過(guò)程中必須閱讀或者點(diǎn)擊鏈接才能完成最終投保，因此，即使投保人點(diǎn)選了上述內(nèi)容，也不能表明被告公司對(duì)投保人充分履行了明確說(shuō)明義務(wù)。且本案中，被告公司未舉證證明其盡到了明確說(shuō)明的義務(wù)。綜上，《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》及按該標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行比例賠付的保險(xiǎn)條款對(duì)原告不發(fā)生效力。原告以其人身?yè)p害的實(shí)際損失請(qǐng)求被告公司給付殘疾保險(xiǎn)金56670元，證據(jù)充分，于法有據(jù)，本院予以支持。原告訴請(qǐng)的住院報(bào)銷津貼4100元，有證據(jù)證實(shí)，符合合同約定，本院予以支持。原告訴請(qǐng)的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金19051元，有相關(guān)發(fā)票為證，本院予以支持。原告訴請(qǐng)的鑒定費(fèi)1000元，不符合合同約定，本院不予支持。
據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十三條、第十七條第二款，最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問(wèn)題的解釋（二）》第十一條、第十二條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條，《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)民事訴訟法>的解釋》第九十條的規(guī)定，判決如下:
一、被告某保險(xiǎn)公司于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告周X殘疾保險(xiǎn)金56670元、醫(yī)療保險(xiǎn)金19051元及住院保險(xiǎn)津貼4100元，共計(jì)79821元；
二、駁回原告周X的其他訴訟請(qǐng)求。
如果義務(wù)人未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，則按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)2900元，減半收取計(jì)1450元，由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決,可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi),向本院遞交上訴狀,并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本,上訴于宜賓市中級(jí)人民法院。
審判員　王　東
二〇一八年二月六日
書(shū)記員　李洪亮