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（2017）甘0802民初1229號 財產(chǎn)保險合同糾紛 一審 民事 平?jīng)鍪嗅轻紖^(qū)人民法院 2017-09-18

原告：華亭縣成鑫汽車運輸有限責任公司。
法定代表人：胡X，該公司總經(jīng)理。
原告：楊X，住平?jīng)鍪?。公民身份號碼XXX。
二原告委托訴訟代理人：高X1，甘肅三重律師事務所律師。
被告：甲保險公司，營業(yè)場所甘肅省平?jīng)鍪嗅轻紖^(qū)。
負責人：邢XX，該支公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人：吳X，該支公司職工。
被告：乙保險公司，營業(yè)場所甘肅省定西市臨洮縣、二樓。
負責人：辛XX，該支公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人：高X2，永安財產(chǎn)保險股份有限公司平?jīng)鲋行闹Ч韭毠ぁ?br>原告華亭縣成鑫汽車運輸有限責任公司（以下簡稱成鑫運輸公司）、楊X與被告、財產(chǎn)保險合同糾紛一案，本院于2017年3月29日立案后，依法適用簡易程序公開開庭進行了審理。二原告的共同委托訴訟代理人高X1、被告甲保險公司的委托訴訟代理人吳X、被告乙保險公司的委托訴訟代理人高X2到庭參加訴訟，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告成鑫運輸公司、楊X向本院提出訴訟請求：判令被告甲保險公司在交強險范圍內(nèi)賠償原告各項損失66000元（已經(jīng)減除賠付的54000元），被告乙保險公司在商業(yè)險范圍內(nèi)賠付下剩180987.72元。其中：醫(yī)療費47051.36元、后續(xù)醫(yī)療費14190元、住院伙食補助2850元、營養(yǎng)費2850元、誤工費167100元、護理費6012.36元、交通費3000元、殘疾賠償金47534元、鑒定費2900元，住宿費2500元、精神損害撫慰金5000元。事實與理由：2013年，原告楊X購買車牌號為XXX重型自卸貨車一輛，掛靠于原告成鑫運輸公司。同年11月10日和11月20日，原告為XXX車在被告中華聯(lián)合財險崆峒區(qū)支公司投保了交強險，在被告乙保險公司投保了商業(yè)險。2012年原告楊X承包了位于陜西省XX縣后山石料廠工程，2013年12月27日18時許，柳繼龍駕駛XXX車在該石料廠卸完料向前行駛時車后門將正在用鐵锨鏟車箱底部泥土的包海濤右手臂夾傷。事故發(fā)生后，原告楊X分別向二被告及千陽縣公安局交警大隊報案。包海濤被送往寶雞市中醫(yī)醫(yī)院住院治療，診斷為開放性尺骨橈骨骨干粉碎性骨折和前臂橈神經(jīng)損傷，住院治療28天，于2014年1月24日好轉(zhuǎn)出院，花支醫(yī)療費27836.22元。后包海濤在平?jīng)鲂蒺B(yǎng)過程中疼痛難忍，2015年1月5日，原告楊X將其送往寶雞市中醫(yī)醫(yī)院治療，診斷為右尺橈骨折術(shù)后骨不連并內(nèi)固定斷裂，在該院行原內(nèi)固定取除、植骨內(nèi)固定術(shù)處理，住院治療29天，好轉(zhuǎn)出院，花支醫(yī)療費19215.14元。兩次住院的醫(yī)療費、護理費、交通費、餐飲費由原告楊X墊付。經(jīng)千陽縣公安局交警大隊認定駕駛員柳繼龍負事故全部責任，包海濤無責任。2016年8月15日，原告楊X與包海濤達成賠償協(xié)議，約定原告楊X共賠償包海濤272044元，其中醫(yī)療費50000元、后續(xù)醫(yī)療費20000元、誤工費144000元、護理費4800元、交通費3000元、住宿費2500元、伙食補助費2500元、傷殘賠償金27744元、精神撫慰金20000元。同年10月27日，原告楊X給付包海濤賠償款272044元，并向二被告申請保險理賠。2016年11月，被告中華財險崆峒支公司賠償54000元，對其余損失未予理賠；被告乙保險公司以借故推諉，拒不理賠。
被告甲保險公司辯稱，原告對XXX車投保交強險、在保險期內(nèi)發(fā)生事故致包海濤受傷的情況屬實。2016年11月，我公司根據(jù)原告楊X提供的資料賠償54000元，已履行了保險合同約定的義務，之后包海濤又進行傷殘鑒定，對理賠之后產(chǎn)生的費用我公司不認可。
被告乙保險公司辯稱：1、XXX車商業(yè)險的投保人和被保險人均為甘肅和盛汽車服務有限公司，受益人為蘭州市城關(guān)區(qū)農(nóng)村信用合作社拱星墩信用社，與二原告沒有關(guān)系，根據(jù)合同約定，不能向其進行賠償。2、二原告既不是保險合同的當事人，也不是XXX車事故的當事人，與我公司沒有保險合同關(guān)系。所以，應駁回原告的訴訟請求。
本院經(jīng)審理認定事實如下：2013年11月30日，原告對XXX車在被告甲保險公司投保交強險；2013年12月27日，柳繼龍駕駛XXX車行駛過程中發(fā)生事故，致包海濤受傷，經(jīng)千陽縣交警大隊認定柳繼龍負事故全部責任，包海濤無責任；2016年12月26日，被告甲保險公司賠償原告楊X54502.50元。當事人對以上事實沒有爭議，本院予以確認。
對當事人爭議的XXX車商業(yè)險的投保人及受益人、保險應理賠的數(shù)額問題，本院認定如下：2013年11月19日，原告楊X在甘肅和盛汽車服務有限公司以按揭貸款方式購買重型自卸貨車一輛，登記車牌為XXX，由該公司在被告乙保險公司對XXX車投保了商業(yè)第三者責任險，限額300000元，并約定第一受益人為按揭貸款人蘭州市城關(guān)區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社拱星墩信用社。后按揭貸款已償還，甘肅和盛汽車服務有限公司稱其與XXX車無權(quán)屬和無掛靠關(guān)系。原告楊X將該車掛靠在原告成鑫運輸公司經(jīng)營，并辦理了機動車行駛證，登記的所有人為原告成鑫運輸公司。事故發(fā)生后，包海濤于2013年12月27日至2014年1月24日，2015年1月5日至2015年2月3日，先后兩次在寶雞市中醫(yī)醫(yī)院治療，共計住院57天，花支醫(yī)療費47051.36元。2016年8月15日，原告楊X與包海濤達成協(xié)議，同意賠償包海濤醫(yī)療費、后續(xù)治療費等共計272044元，并已支付。同年12月26日，被告甲保險公司在交強險責任限額內(nèi)對原告楊X賠償54502.50元。2017年1月16日，經(jīng)甘肅明證司法物證鑒定所評定包海濤傷殘等級為X（十）級，需后續(xù)治療費（二次手術(shù)取除內(nèi)固定費用）14190元，原告楊X支付評估費2900元。
審理中，原告楊X提供的寶雞市中醫(yī)院住院病歷二份、醫(yī)療費票據(jù)二份、甘肅明證司法物證鑒定所鑒定意見書二份、鑒定費發(fā)票一份、護理人員身份證復印件、協(xié)議書一份、收條一份，以及被告乙保險公司提供的保單抄件一份、永安財險條款說明書一份，內(nèi)容客觀真實，本院予以采信，并在卷佐證。
本院認為，責任保險是以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險。原告對其所有的XXX車分別在被告甲保險公司、被告乙保險公司投保了交強險、商業(yè)第三者險，在保險期間發(fā)生的事故，致他人受到損害，二被告應承擔賠償責任。雖然商業(yè)第三者險的投保人為甘肅和盛汽車服務有限公司，但該公司僅在車輛出售后代為辦理保險，保險費由原告楊X負擔，其是XXX車實際所有人，該車發(fā)生事故后，由其向受害人進行了賠償。故原告楊X有權(quán)向保險人申請理賠，被告永安財險公司稱其與原告楊X無保險合同關(guān)系的抗辯理由不能成立。本院對原告楊X要求二被告保險限額內(nèi)賠償?shù)脑V訟請求應予以支持。但賠償數(shù)額應依據(jù)保險合同及法律規(guī)定的賠償標準核算確定。醫(yī)療費以醫(yī)療機構(gòu)出具的票據(jù)計算，為47051.36元，后續(xù)治療費依據(jù)鑒定意見確定為14190元，住院伙食補助費2280元（40元/天X57天）、營養(yǎng)費2280元（40元/天X57天）、傷殘賠償金47534元（23767元/年X20年X10%）、鑒定費2900元。原告楊X雖未提供交通費、住宿費票據(jù)，但因包海濤兩次住院均在寶雞市，實際需要支出交通費和住宿費，本院酌情確定交通費2000元、住宿費2500元。原告楊X稱包海濤系原告成鑫運輸公司員工，但其提供的包海濤工資表顯示均由其本人審簽，二者相互矛盾，故包海濤的誤工費及護理費應按農(nóng)業(yè)人口年人均工資標準計算；原告楊X未提供包海濤持續(xù)誤工的證據(jù)，本院對包海濤的誤工時間按被告甲保險公司確認的502天計算，誤工費為52953.44元（38502元/年/365天X502天），護理費6012.64元（38502元/年/635天X57天）。結(jié)合包海濤的傷殘等級、本地生活消費水平等因素，確定精神損害撫慰金5000元。以上各項損失共計184701.44元。
綜上，依據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條、《中華人民共和國保險法》第六十五條、《中華人民人民共和國侵權(quán)責任法》第十六條、第二十二條、《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十九條、第二十條、第二十一條、第二十二條、第二十三條、第二十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告甲保險公司于本判決生效后十日內(nèi)在機動車責任強制保險限額內(nèi)償付原告楊X保險金65497.50元（不包括已經(jīng)給付的54502.50元）；
二、被告乙保險公司于本判決生效后十日內(nèi)在第三者責任險限額內(nèi)償付原告楊X保險金64701.44元；
三、駁回原告華亭縣成鑫汽車運輸有限責任公司、楊X其他訴訟請求。
案件受理費5005元，減半收取2502.50元，原告楊X承擔830元，被告甲保險公司承擔850元，被告乙保險公司822.50元。
如不服本判決，可以在判決書送達之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于甘肅省平?jīng)鍪兄屑壢嗣穹ㄔ骸?br>審判員曹建明
二○一七年九月十八日
法官助理徐筱娟
書記員火勛弟