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（2015）六金民二初字第00175號(hào) 保險(xiǎn)糾紛 一審 民事 六安市金安區(qū)人民法院 2015-03-18

原告：何XX，男，漢族，住安徽省六安市金安區(qū)，
委托代理人：劉X，安徽大別山律師事務(wù)所律師。
被告：某保險(xiǎn)公司，住所地六安市。
負(fù)責(zé)人：王XX，總經(jīng)理。
委托代理人：尹XX，某保險(xiǎn)公司員工。
原告何XX與被告某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)糾紛一案，本院于2015年1月5日立案受理。依法由審判員楊效成適用簡(jiǎn)易程序公開開庭進(jìn)行了審理。原告的特別授權(quán)委托代理人劉X，被告的特別授權(quán)委托代理人尹XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
何XX訴稱:2014年10月15日20時(shí)，何果駕駛皖Ｎ×××××號(hào)重型半掛牽引車由南往北行駛至京港澳高速公路湖南段1486KM處時(shí)，左前角先與前方超車道上的由河南省新鄉(xiāng)市駕駛?cè)诵险婑{駛的豫Ｇ×××××號(hào)大型臥鋪客車右后角追尾相撞，右前角再與行車道上由山東省菏澤市駕駛?cè)死鯊V訓(xùn)駕駛的魯Ｒ×××××號(hào)皖重型半掛牽引車左側(cè)相撞，致使魯Ｒ×××××號(hào)重型半掛牽引車駕駛?cè)死鯊V訓(xùn)和皖Ｎ×××××號(hào)重型半掛牽引車駕駛?cè)撕喂?、乘車人何XX三人受傷，三車受損的交通事故。湖南省公安廳交通警察總隊(duì)高速公路管理支隊(duì)臨長(zhǎng)大隊(duì)認(rèn)定駕駛?cè)撕喂?fù)事故的全部責(zé)任，駕駛?cè)诵险?、栗廣訓(xùn)無(wú)責(zé)任。何XX分別于2014年10月15日至2014年10月17日，2014年10月18日至2014年11月12日因多發(fā)性肋骨骨折等在湖南省馬王堆醫(yī)院、六安市人民醫(yī)院住院治療。湖南文成司法鑒定中心鑒定何XX構(gòu)成十級(jí)傷殘，休息期120日，護(hù)理期30日（住院期間除外）。何XX購(gòu)買了某保險(xiǎn)公司銷售的“隨心?！奔せ钍奖ｋU(xiǎn)卡，投保中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司駕駛員人身意外傷害保險(xiǎn)和中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間自2014年6月26日起至2015年6月25日止，保險(xiǎn)金額為意外傷害身故、殘疾77288.26元當(dāng)庭變更為80000元，意外醫(yī)療20000元。損失清單1、醫(yī)藥費(fèi)26471.61元；2、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)28×30=840元；3、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)60×30=1800元；4、護(hù)理費(fèi)58×101.57=5891.06元；5、誤工費(fèi)120×129.41=15529.20元；6、殘疾賠償金24839×20×10%=49678元；7、精神撫慰金6000元；8、交通費(fèi)1000元，合計(jì)107209.87元。事故發(fā)生后，各方就給付保險(xiǎn)金事宜無(wú)法達(dá)成一致意見。請(qǐng)求法院依法判決被告給付原告意外傷害殘疾保險(xiǎn)金80000元，意外醫(yī)療保險(xiǎn)金20000元；被告承擔(dān)訴訟費(fèi)。
原告提供如下證據(jù)：
證據(jù)1、原告身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、工作證明、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告書。證明原告是六安市龍江貨物運(yùn)輸有限公司股東、負(fù)責(zé)人。原告相關(guān)賠償標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)按城鎮(zhèn)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算
證據(jù)2、道路交通事故認(rèn)定書。原告因交通事故受傷。
證據(jù)3、湖南省馬王堆醫(yī)院《出院記錄》、六安市人民醫(yī)院《出院記錄》、《門診病歷》。證明原告于2014年10月15日至2014年10月17日、2014年10月18日至2014年11月12日在醫(yī)院住院治療，2015年7月13日門診復(fù)查。
證據(jù)4、六安市人民醫(yī)院醫(yī)藥費(fèi)票據(jù)三份，湖南省馬王堆醫(yī)院醫(yī)藥費(fèi)票據(jù)一份，費(fèi)用明細(xì)表一組。證明原告在湖南省馬王堆醫(yī)院花費(fèi)醫(yī)藥費(fèi)4094元，六安市人民醫(yī)院醫(yī)藥費(fèi)22377.61元。
證據(jù)5、司法鑒定意見書。證明原告構(gòu)成十級(jí)傷殘，誤工期120日，護(hù)理期為出院后30日。
證據(jù)6、激活式保險(xiǎn)卡。證明被保險(xiǎn)人何XX，保險(xiǎn)期間2014年6月26日至2015年6月25日。
證據(jù)7、激活式保險(xiǎn)卡使用指南。證明1、保險(xiǎn)卡不記名，可以為家人購(gòu)買，也可以饋贈(zèng)親友；2、200元卡保險(xiǎn)金額為意外傷害身故、殘疾80000元，意外醫(yī)療20000元。
證據(jù)8、證人陸某證言。證明保險(xiǎn)卡已經(jīng)激活，投保的時(shí)候沒(méi)有拿到保險(xiǎn)條款，保險(xiǎn)公司也沒(méi)有對(duì)免責(zé)以及按比例理賠進(jìn)行說(shuō)明，醫(yī)療費(fèi)原件已經(jīng)在我們要求理賠座位險(xiǎn)的時(shí)候提供給保險(xiǎn)公司了。
某保險(xiǎn)公司辯稱：原告應(yīng)提供隨心保的卡片和合法有效的駕駛證，否則保險(xiǎn)公司不負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任，原告訴請(qǐng)部分過(guò)高。本案的訴訟費(fèi)、鑒定費(fèi)等不應(yīng)由我公司承擔(dān)。
被告提供如下證據(jù)：
證據(jù)1、保險(xiǎn)條款，證明傷殘是按照傷殘等級(jí)比例賠付，醫(yī)療費(fèi)是補(bǔ)償性原則，應(yīng)該由事故全責(zé)方賠付或其他渠道賠付。
證據(jù)2、人身傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)，證明原告的傷殘十級(jí)應(yīng)按照10%予以賠付。
證據(jù)3、損失計(jì)算書，證明原告已在我司獲得1萬(wàn)元醫(yī)療費(fèi)賠償。
被告對(duì)原告的證據(jù)質(zhì)證意見：對(duì)證據(jù)1無(wú)異議，但與本案沒(méi)有關(guān)聯(lián)性；對(duì)證據(jù)2真實(shí)性無(wú)異議，何果負(fù)全部責(zé)任，原告是無(wú)責(zé)的；對(duì)證據(jù)3是復(fù)印件，要求提供原件；對(duì)證據(jù)4是復(fù)印件，同時(shí)蓋有我公司理賠章，說(shuō)明醫(yī)療費(fèi)已在我公司獲得理賠1萬(wàn)元，其醫(yī)療費(fèi)已經(jīng)得到其他途經(jīng)賠償，我公司不承擔(dān)賠償責(zé)任；對(duì)證據(jù)5無(wú)異議，但應(yīng)提供X光片印證，所作三期不在隨心保理賠范圍；對(duì)證據(jù)6真實(shí)性無(wú)異議，但是原告在網(wǎng)上激活，網(wǎng)上有保險(xiǎn)條款，原告已經(jīng)知曉；對(duì)證據(jù)7無(wú)異議，按照殘疾賠償金是按比例支付。對(duì)證據(jù)8證人證言，保險(xiǎn)卡激活的同時(shí)就有相關(guān)保險(xiǎn)條款及責(zé)任義務(wù)，賠付是依據(jù)生效的保險(xiǎn)合同關(guān)系予以給付相應(yīng)的賠償，醫(yī)療費(fèi)在該保險(xiǎn)中是補(bǔ)償性賠付，原告無(wú)法證實(shí)他有多少醫(yī)藥費(fèi)沒(méi)有獲得補(bǔ)償，我司也就無(wú)法補(bǔ)償賠付，殘疾賠償金的給付應(yīng)按比例賠付。另外醫(yī)療費(fèi)應(yīng)從另外兩輛無(wú)責(zé)車扣除交強(qiáng)險(xiǎn)理賠部分。醫(yī)療費(fèi)在扣除2000元之后和已經(jīng)獲得理賠的1萬(wàn)元，還應(yīng)扣除100元免賠額按照80%比例賠付。原告的醫(yī)療費(fèi)由其公司代為賠償，我公司不負(fù)賠償義務(wù)。
原告對(duì)被告的證據(jù)質(zhì)證意見：對(duì)證據(jù)1在原告投保的時(shí)候，保險(xiǎn)公司沒(méi)有提供，并且免責(zé)條款保險(xiǎn)公司沒(méi)有告知；對(duì)證據(jù)2是保險(xiǎn)公司內(nèi)部文件，我認(rèn)為傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)由法定機(jī)關(guān)制定；對(duì)證據(jù)3我方是通過(guò)座位險(xiǎn)理賠的，同意扣除。
本院對(duì)原告提供的證據(jù)1、2、3、4、5、6、7、8的合法性、真實(shí)性、關(guān)聯(lián)性予以認(rèn)定；對(duì)被告證據(jù)1、2、3的合法性、真實(shí)性、關(guān)聯(lián)性予以認(rèn)定。
經(jīng)審理查明：2014年10月15日20時(shí)05分許，駕駛員何果駕駛皖Ｎ×××××號(hào)重型半掛牽引車由南往北行駛至京港澳高速公路湖南段1486KM處時(shí)，左前角先與前方超車道上的由河南省新鄉(xiāng)市駕駛?cè)诵险婑{駛的豫Ｇ×××××號(hào)大型臥鋪客車右后角追尾相撞，右前角再與行車道上由山東省菏澤市駕駛?cè)死鯊V訓(xùn)駕駛的魯Ｒ×××××號(hào)皖重型半掛牽引車左側(cè)相撞，致使魯Ｒ×××××號(hào)重型半掛牽引車撞上右側(cè)護(hù)欄，造成造成魯Ｒ×××××號(hào)皖重型半掛牽引車駕駛?cè)死鯊V訓(xùn)和皖Ｎ×××××號(hào)重型半掛牽引車駕駛?cè)撕喂⒊塑嚾撕蝀X三人受傷，三車及道路交通設(shè)施不同程度受損的交通事故。湖南省公安廳交通警察總隊(duì)高速公路管理支隊(duì)臨長(zhǎng)大隊(duì)認(rèn)定，駕駛?cè)撕喂?fù)事故的全部責(zé)任，駕駛?cè)诵险姟⒗鯊V訓(xùn)無(wú)責(zé)任。何XX分別于2014年10月15日至2014年10月17日，2014年10月18日至2014年11月12日因多發(fā)性肋骨骨折等在湖南省馬王堆醫(yī)院（花去醫(yī)藥費(fèi)4094元）、六安市人民醫(yī)院（花去醫(yī)藥費(fèi)22377.61元）住院治療。湖南省文成司法鑒定中心鑒定，何XX構(gòu)成十級(jí)傷殘，誤工休息期120日，住院期間予以1人護(hù)理，出院后予以1人護(hù)理30日。何XX購(gòu)買了某保險(xiǎn)公司銷售的“隨心?！奔せ钍奖ｋU(xiǎn)卡，投保中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司駕駛員人身意外傷害保險(xiǎn)和中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間自2014年6月26日起至2015年6月25日止。產(chǎn)品名稱及保費(fèi)為駕駛員人身意外傷害綜合保障（200元，安徽地區(qū)專用），保險(xiǎn)金額為意外傷害身故、殘疾80000元，意外醫(yī)療20000元，并在“隨心保”激活式保險(xiǎn)卡使用指南的首頁(yè)顯目位置，以表格形式標(biāo)注。其后的條款簡(jiǎn)介中寫到，保險(xiǎn)人對(duì)于每次事故的醫(yī)療費(fèi)用，在扣除100元免賠額后按80%的交付比例、或按保險(xiǎn)單約定的免賠額及給付比例，在保險(xiǎn)金額內(nèi)給付意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金；殘疾保險(xiǎn)責(zé)任，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人遭受意外傷害事故，并自該事故發(fā)生之日起180日內(nèi)以該次意外傷害為直接原因致本保險(xiǎn)合同所附《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》所列殘疾之一的，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)單所載的該被保險(xiǎn)人意外傷害保險(xiǎn)金額及該項(xiàng)殘疾所對(duì)應(yīng)的給付比例給付殘疾保險(xiǎn)金。人身保險(xiǎn)傷殘程度分為一至十級(jí)，保險(xiǎn)金給付比例分為100%至10%。嗣后，被告支付原告醫(yī)療費(fèi)1萬(wàn)元，原告對(duì)此也認(rèn)可，其余保險(xiǎn)理賠款雙方協(xié)商未果，以致成訟。
本院認(rèn)為：原告與被告之間的保險(xiǎn)合同已依法成立并生效，雙方應(yīng)按照約定全面履行自己的義務(wù)。太平洋公司依約應(yīng)予賠償。經(jīng)審查，何XX的賠償范圍和標(biāo)準(zhǔn)為：1、醫(yī)藥費(fèi)26471.61元；2、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)28×30=840元；3、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)28×30=840元；4、護(hù)理費(fèi)58×101.57=5891.06元；5、誤工費(fèi)120×129.41=15529.20元；6、殘疾賠償金24839×20×10%=49678元；7、精神撫慰金酌定5000元；8、交通費(fèi)酌定300元。上述八項(xiàng)總計(jì)104549.87元，其中意外醫(yī)療費(fèi)28151.61元（醫(yī)藥費(fèi)26471.61+住院伙食補(bǔ)助費(fèi)840+營(yíng)養(yǎng)費(fèi)840）按免賠100元后的80％比例計(jì)算為22441.29元，應(yīng)由太平洋公司在保單約定的保額20000元內(nèi)向何XX賠付，賠付時(shí)扣除已付的10000元，實(shí)際賠付為10000元；其中意外傷害殘疾76398.26元（護(hù)理費(fèi)5891.06+誤工費(fèi)15529.20+殘疾賠償金+49678+精神撫慰金5000元+交通費(fèi)300），其中十級(jí)傷殘按對(duì)應(yīng)的給付比例10%給付殘疾保險(xiǎn)金，即按24839×20×10%=49678元計(jì)算的，因此太平洋公司應(yīng)在保單約定的保額80000元內(nèi)向何XX賠付意外傷害殘疾保險(xiǎn)金76398.26元。綜上，原告合法合理的部分訴請(qǐng)支持，其不合法不合理的部分不支持。太平洋公司合法合理的部分辯解支持，其不合法不合理的部分不支持。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、第十四條、第三十條的規(guī)定，判決如下：
一、被告某保險(xiǎn)公司于本判決生效后15日內(nèi)在意外傷害殘疾保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)賠付原告何XX76398.26元；
二、被告某保險(xiǎn)公司于本判決生效后15日內(nèi)在意外醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)賠付原告何XX10000元（不含已付的10000元）；
三、駁回原告何XX的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)2240元，減半收取1120元，原告負(fù)擔(dān)120元，被告負(fù)擔(dān)1000元。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于安徽省六安市中級(jí)人民法院。
審判員　　楊效成
二一五年三月十八日
書記員　　汪　磊