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（2015）沁民二初字第00138號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 沁陽(yáng)市人民法院 2015-09-17

原告沁陽(yáng)市聯(lián)通汽車運(yùn)輸有限公司，住所地：沁陽(yáng)市。
法定代表人楊艷霞，該公司經(jīng)理。
委托代理人馬艷萍，河南太華律師事務(wù)所律師。
被告某保險(xiǎn)公司，住所地：焦作市山陽(yáng)區(qū)。
代表人任少佳，該公司經(jīng)理。
委托代理人李風(fēng)光，河南劍源律師事務(wù)所律師。
原告沁陽(yáng)市聯(lián)通汽車運(yùn)輸有限公司（以下簡(jiǎn)稱：聯(lián)通運(yùn)輸公司）與被告某保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱：陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)焦作公司）為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，于2015年7月8日向本院起訴。本院受理后，依法由審判員李巍巍獨(dú)任審判，公開開庭進(jìn)行了審理。原告聯(lián)通運(yùn)輸公司的委托代理人馬艷萍、被告陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)焦作公司的委托代理人李風(fēng)光到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告聯(lián)通運(yùn)輸公司訴稱，原告名下的豫Ｈ×××××重型自卸貨車在被告處投保了車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)及不計(jì)免賠險(xiǎn)等，保險(xiǎn)期間為2014年7月11日至2015年7月10日。2015年4月8日20時(shí)許，司機(jī)龐趁上駕駛該車輛在沁陽(yáng)市萬煤炭物流園楊小巨煤場(chǎng)卸過煤由西向東行駛時(shí)，因車廂未落下，將煤場(chǎng)南北走向的電線桿掛斷，造成電線桿及變壓器損壞的交通事故。經(jīng)沁陽(yáng)市公安交通警察大隊(duì)處理，認(rèn)定龐趁上承擔(dān)此次事故的全部責(zé)任。經(jīng)上述部門調(diào)解，原告賠償變壓器等電力損失25450元，鑒定費(fèi)1270元。后原告向被告申請(qǐng)理賠，被告以該損失為間接損失為由拒賠。故原告訴至法院，請(qǐng)求被告賠償原告保險(xiǎn)金26720元。
被告陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)焦作公司辯稱，1、原告需提供保單原件證實(shí)雙方的保險(xiǎn)合同關(guān)系；2、原告需提供事故認(rèn)定書和財(cái)產(chǎn)損失清單、鑒定意見、購(gòu)貨發(fā)票等證據(jù)材料，證明事故發(fā)生以及損失數(shù)額；3、根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)條款第十條、三者險(xiǎn)條款第七條的規(guī)定，保險(xiǎn)公司不予賠償本次事故造成的電力損失；4、根據(jù)三者險(xiǎn)條款第九條，因原告司機(jī)承擔(dān)本次事故的全部責(zé)任，應(yīng)當(dāng)按照20%進(jìn)行免賠。按照不計(jì)免賠特約條款第三條違反安全裝載規(guī)定屬于絕對(duì)免賠，應(yīng)當(dāng)按照10%進(jìn)行免賠；5、訴訟費(fèi)和鑒定費(fèi)被告不應(yīng)承擔(dān)。
本院根據(jù)原、被告訴辯陳述，總結(jié)本案庭審爭(zhēng)議焦點(diǎn)為：被告抗辯責(zé)任免除有無事實(shí)和法律依據(jù)原告的請(qǐng)求能否得到支持
原告聯(lián)通運(yùn)輸公司為支持自己的主張，向本院提供的證據(jù)有：1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人身份證各一份，證明原告訴訟主體資格；2、道路交通事故認(rèn)定書一份，證明交通事故發(fā)生經(jīng)過及責(zé)任劃分；3、豫Ｈ×××××車行駛證、駕駛員龐趁上的駕駛證、資格證各一份，證明肇事車輛登記在原告名下，且龐趁上具有合法的駕駛資格；4、保險(xiǎn)單兩份，證明肇事車輛在被告處投保有交強(qiáng)險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，并投保有不計(jì)免賠險(xiǎn)；5、西萬村民委員會(huì)事故處理委托書、受委托人常占全身份證復(fù)印件、沁陽(yáng)市供電公司證明、評(píng)估結(jié)論書、鑒定費(fèi)票據(jù)各一份、發(fā)票七張，證明原告因交通事故賠償?shù)谌藫p失25450元，支出鑒定費(fèi)1270元。
經(jīng)庭審質(zhì)證，被告對(duì)原告證據(jù)的質(zhì)證意見為：對(duì)證據(jù)1、3、4均無異議；對(duì)證據(jù)2的真實(shí)性無異議，從事故認(rèn)定書記載的事故發(fā)生原因可以看出原告駕駛員未進(jìn)行安全裝載，存在重大過錯(cuò)；對(duì)證據(jù)5的真實(shí)性亦無異議，發(fā)票顯示新購(gòu)置的變壓器為17948.72元，被告愿意在保險(xiǎn)限額內(nèi)對(duì)這部分財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行理賠，其他損失按照保險(xiǎn)條款的約定由原告自行承擔(dān)。
被告陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)焦作公司為支持自己的主張，向本院提供的證據(jù)有：交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約條款各一份，證明合同約定違反安全裝載的免賠率為10%。
經(jīng)庭審質(zhì)證，原告對(duì)被告證據(jù)的質(zhì)證意見為：一方面，投保時(shí)原告沒有見過保險(xiǎn)條款，保單并沒有特別約定；另一方面，即使按被告所述，事故車輛也并非是違反安全裝載規(guī)定，不適用該條款。
根據(jù)雙方當(dāng)事人陳述及質(zhì)證意見，本院對(duì)本案證據(jù)認(rèn)定如下：對(duì)被告無異議的原告證據(jù)1、3、4，本院予以認(rèn)定；對(duì)原告證據(jù)2、5和被告提供的證據(jù)，雙方對(duì)真實(shí)性均無異議，且上述證據(jù)形式、來源合法，與本案具有關(guān)聯(lián)性，均予以采信。
根據(jù)當(dāng)事人陳述及上述有效證據(jù)，本院對(duì)本案事實(shí)認(rèn)定如下：2014年7月10日，原告將自己所有的豫Ｈ×××××重型自卸貨車向被告陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)焦作公司投保交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)等保險(xiǎn)，并有不計(jì)免賠特約承保。其中交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元，第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償限額為500000元。保險(xiǎn)期間從2014年7月11日0時(shí)起至2015年7月10日24時(shí)止。2015年4月8日20時(shí)10分許，龐趁上駕駛該車在沁陽(yáng)市萬煤炭物流園楊小巨煤場(chǎng)卸過煤由西向東行駛時(shí)，因車廂未落下，將煤場(chǎng)南北走向的電線桿掛斷，造成電線及變壓器損壞的交通事故。經(jīng)沁陽(yáng)市公安交通警察大隊(duì)處理，認(rèn)定龐趁上承擔(dān)此次事故的全部責(zé)任。2015年4月10日公安機(jī)關(guān)委托焦作市必成價(jià)格事務(wù)所有限公司對(duì)事故變壓器等電力設(shè)施的損失進(jìn)行鑒定，于2015年5月5日出具鑒定意見估損總值25450元，鑒定費(fèi)1270元。原告賠償?shù)谌咦儔浩骷捌浒惭b勞務(wù)費(fèi)共計(jì)25600元。
本院認(rèn)為，原告就自己的車輛向被告投保交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等險(xiǎn)種，被告同意承保，雙方并就合同條款達(dá)成協(xié)議，原、被告之間財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同關(guān)系成立。該合同系當(dāng)事人真實(shí)意思表示，不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，自成立時(shí)生效。本案中原、被告對(duì)投保車輛在保險(xiǎn)合同有效期限內(nèi)發(fā)生了保險(xiǎn)事故均不持異議，本院亦予以確認(rèn)。（一）關(guān)于責(zé)任免除條款。被告制定的交強(qiáng)險(xiǎn)條款第十條和第三者責(zé)任險(xiǎn)第七條均約定，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故致使第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及其他各種間接損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。而本案事故造成的是電線及變壓器等設(shè)施損壞，屬直接損失，并非上述保險(xiǎn)條款約定的情形，被告據(jù)此抗辯不予理賠，本院不予采信。（二）關(guān)于免賠率。被告制定的附加險(xiǎn)不計(jì)免賠率特約條款第一款約定：“經(jīng)特別約定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照對(duì)應(yīng)投保的險(xiǎn)種規(guī)定的免賠率計(jì)算的，應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償”，原告就第三者責(zé)任保險(xiǎn)投保有不計(jì)免賠率特約條款，故被告以第三者責(zé)任險(xiǎn)第九條約定的原告車輛負(fù)全部事故責(zé)任抗辯扣除20%的免賠率，理由不能成立，本院不予采信。根據(jù)第三者責(zé)任險(xiǎn)條款第九條第（二）項(xiàng)“違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率10%”和不計(jì)免賠特約條款第二款“下列情況下，應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：……三、因違反安全裝載規(guī)定而增加的；……”的約定，投保車輛未放下車廂行使違反道路交通安全規(guī)定，未放下車廂的整體高度必然超過規(guī)定高度，掛斷電線造成事故也是必然的，被告抗辯有理，本院予以采信。（三）關(guān)于鑒定費(fèi)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第六十四條規(guī)定“保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人為查明和確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因和保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)?！辫b定費(fèi)1270元是原告為查明損失而支出的必要、合理費(fèi)用，被告理應(yīng)承擔(dān)。綜上，本案事故損失共計(jì)26720元（25450元＋1270元），減去交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元，余款24720元扣除10%的免賠率后22248元，在第三者責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)由保險(xiǎn)公司予以賠付。依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第四十四條第一款、第六十條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二條、第十條、第十二條、第十三條、第十四條、第六十四條、第六十五條第三款之規(guī)定，判決如下：
一、被告某保險(xiǎn)公司應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)賠付原告沁陽(yáng)市聯(lián)通汽車運(yùn)輸有限公司保險(xiǎn)金2000元。
二、被告某保險(xiǎn)公司應(yīng)在第三者責(zé)任險(xiǎn)限額內(nèi)賠付原告沁陽(yáng)市聯(lián)通汽車運(yùn)輸有限公司保險(xiǎn)金22248元。
三、駁回原告沁陽(yáng)市聯(lián)通汽車運(yùn)輸有限公司的其他訴訟請(qǐng)求。
上述一、二項(xiàng)于本判決生效后十日內(nèi)履行。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)468元，適用簡(jiǎn)易程序減半收取為234元，由原告沁陽(yáng)市聯(lián)通汽車運(yùn)輸有限公司負(fù)擔(dān)34元，由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)200元。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于河南省焦作市中級(jí)人民法院。
審判員　　李巍巍
二一五年九月十七日
書記員　　陳浩宇