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（2016）新4003民初434號(hào) 人身保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 奎屯市人民法院 2016-08-30

原告：向XX
原告：胡X甲
原告：劉XX
原告：胡X乙
原告：胡X
五原告共同委托代理人：陳XX，新疆同澤（奎屯）律師事務(wù)所律師。
五原告共同委托代理人：趙XX，新疆同澤（奎屯）律師事務(wù)所律師。
被告：某保險(xiǎn)公司，負(fù)責(zé)人：莫XX
委托代理人：李XX，新疆秉政律師事務(wù)所律師。
委托代理人：王X，新疆翰興律師事務(wù)所律師。
原告向XX、胡X甲、劉XX、胡X乙、胡X與被告人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2016年3月17日立案受理后，依法由審判員孟宗良適用簡(jiǎn)易程序獨(dú)任審判，于2016年4月13日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告向XX、胡X甲、劉XX、胡X乙、胡X的共同委托代理人陳XX、趙XX，被告某保險(xiǎn)公司的委托代理人李XX、王X到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向XX、胡X甲、劉XX、胡X乙、胡X起訴稱(chēng)，2015年11月28日，胡正新在伊犁廣華工程建設(shè)有限責(zé)任公司承建的奎屯-獨(dú)山子經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)北一區(qū)供熱管網(wǎng)及換熱站工程施工時(shí)從高處墜落，因傷勢(shì)嚴(yán)重于2015年12月13日死亡。死者胡正新的工作單位伊犁廣華工程建設(shè)有限責(zé)任公司作為投保人就該工程在被告處投保了保險(xiǎn)金額為650000元的“建筑施工人員團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)”。根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，被告應(yīng)向我五人支付合同約定的保險(xiǎn)賠償金。現(xiàn)訴請(qǐng)判令被告支付保險(xiǎn)賠償金650000元，并承擔(dān)本案訴訟所產(chǎn)生的費(fèi)用。
被告某保險(xiǎn)公司答辯稱(chēng)，我公司作為本案被告的主體不適格，因?yàn)橐晾鐝V華工程建設(shè)有限責(zé)任公司是在我公司的奎-獨(dú)石化園營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部投保的保險(xiǎn)。伊犁廣華工程建設(shè)有限責(zé)任公司投保的是建筑施工人員團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，承保的內(nèi)容為身故、傷殘及醫(yī)療，但我公司至今沒(méi)有得到任何關(guān)于被保險(xiǎn)人的身份信息，故對(duì)于身故作為給付保險(xiǎn)金的約定是無(wú)效的。胡正新死亡時(shí)已超過(guò)了保險(xiǎn)期間，在保險(xiǎn)責(zé)任終止后發(fā)生的事故不屬于保險(xiǎn)事故，故我公司不應(yīng)承擔(dān)賠付責(zé)任。
本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)：1、某保險(xiǎn)公司作為本案被告的主體是否適格；2、五原告主張的保險(xiǎn)合同是否生效；3、事故發(fā)生時(shí)是否已過(guò)保險(xiǎn)期限，被告是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠付保險(xiǎn)金的責(zé)任。
經(jīng)審理查明，2015年7月10日，伊犁廣華工程建設(shè)有限責(zé)任公司在某保險(xiǎn)公司處申請(qǐng)，為其承建的奎屯-獨(dú)山子經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)北一區(qū)供熱管網(wǎng)及換熱站項(xiàng)目中施工人員投保《建筑施工人員團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)》，并填寫(xiě)《團(tuán)體建筑施工人員意外傷害保險(xiǎn)投保單》一份，該投保單載明：計(jì)費(fèi)方式為“按建筑工程項(xiàng)目總造價(jià)”；工程造價(jià)為21075972元；意外傷害身故殘疾每人保險(xiǎn)金額為600000元，意外傷害醫(yī)療每人保險(xiǎn)金額為50000元，每次事故門(mén)急診限額為500元，每次事故醫(yī)療免賠額為100元，醫(yī)療費(fèi)用給付比例為80%；保險(xiǎn)費(fèi)合計(jì)54270.63元。次日，伊犁廣華工程建設(shè)有限責(zé)任公司向某保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)區(qū)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部交納了保險(xiǎn)費(fèi)54270.63元，并由某保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)區(qū)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部向伊犁廣華工程建設(shè)有限責(zé)任公司簽發(fā)了《建筑施工人員團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)單》一份，保單號(hào)為PEXXX01565400000000023，該保單受益人信息一欄中載明“1、身故保險(xiǎn)金受益人由被保險(xiǎn)人或投保人指定，詳見(jiàn)《被保險(xiǎn)人及受益人名單》，若投保人未填寫(xiě)身故保險(xiǎn)金受益人信息的，保險(xiǎn)人將依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第42條規(guī)定給付保險(xiǎn)金。2、除本合同另有約定外，身故保險(xiǎn)金以外的其他保險(xiǎn)金受益人為被保險(xiǎn)人本人”。保障內(nèi)容一欄中載明“1、按照《團(tuán)體建筑施工人員意外傷害保險(xiǎn)條款（2012版）》，保障項(xiàng)目：意外身故、殘疾給付，每人保險(xiǎn)金額￥600000元；2、按照《附加建筑施工人員意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)條款（2012版）》，保障項(xiàng)目：意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償，每人保險(xiǎn)金額￥50000元，每次事故門(mén)、急診限額：￥500元，每次事故免賠額：￥100元，給付比例：80%”。保險(xiǎn)期間一欄中載明“自2015年7月11日零時(shí)起至2015年10月30日二十四時(shí)止”。簽發(fā)保單后，某保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)區(qū)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部另向伊犁廣華工程建設(shè)有限責(zé)任公司交付了《團(tuán)體建筑施工人員意外傷害保險(xiǎn)條款（2012版）》及《附加建筑施工人員意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)條款（2012版）》保險(xiǎn)條款，該《團(tuán)體建筑施工人員意外傷害保險(xiǎn)條款（2012版）》第2.1.1條第一款約定：在保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)人遭受意外傷害，并自意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)因該意外傷害身故的，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金，對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。第2.4條第（3）項(xiàng)約定：保險(xiǎn)期間屆滿(mǎn)時(shí)工程未竣工的，投保人應(yīng)在保險(xiǎn)期間屆滿(mǎn)之日起30日內(nèi)向保險(xiǎn)人申請(qǐng)辦理延期手續(xù)，延期自保險(xiǎn)期間屆滿(mǎn)次日起計(jì)算，累計(jì)延期不超過(guò)180日的，不需交納保險(xiǎn)費(fèi)，累計(jì)延期超過(guò)180日的，按超出時(shí)間交納延期保費(fèi)。2015年11月28日，伊犁廣華工程建設(shè)有限責(zé)任公司在前述奎屯-獨(dú)山子經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)北一區(qū)供熱管網(wǎng)及換熱站項(xiàng)目中的施工人員胡正新在施工作業(yè)時(shí)，不慎從腳手架上墜落受傷，經(jīng)伊犁州奎屯醫(yī)院、新疆醫(yī)學(xué)院搶救無(wú)效，于2015年12月13日死亡。死者胡正新新疆醫(yī)科大學(xué)第一附屬醫(yī)院住院期間，產(chǎn)生門(mén)診費(fèi)3764.46元，在伊犁州奎屯醫(yī)院住院期間，產(chǎn)生門(mén)診費(fèi)925.5元、醫(yī)療費(fèi)65786.3元。后，死者胡正新之妻向XX，之父胡X甲，之母劉XX，之長(zhǎng)女胡X乙，之次女胡X向某保險(xiǎn)公司請(qǐng)求支付保險(xiǎn)賠償金未果，雙方遂成訴。庭審后，本院向某保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)區(qū)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部經(jīng)理李欣軍詢(xún)問(wèn)，其陳述在前述事故發(fā)生時(shí)，袁軍向其打電話(huà)告知有人摔著了，要求續(xù)保，但發(fā)現(xiàn)過(guò)期了沒(méi)有續(xù)。袁軍為伊犁廣華工程建設(shè)有限責(zé)任公司在奎屯獨(dú)山子經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)北一區(qū)供熱管網(wǎng)及換熱站工程上的工作人員。
以上事實(shí)，有原、被告當(dāng)庭陳述，原告提交的投保單，保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)條款，奎屯-獨(dú)山子經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)規(guī)劃建設(shè)局出具的“證明”，居民死亡醫(yī)學(xué)證明書(shū)，門(mén)診費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)票據(jù)等經(jīng)過(guò)法庭質(zhì)證的證據(jù)在卷佐證。
本院認(rèn)為，關(guān)于某保險(xiǎn)公司作為本案被告的主體問(wèn)題。某保險(xiǎn)公司奎-獨(dú)石化園營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部為被告某保險(xiǎn)公司的所屬機(jī)構(gòu)，并由被告授權(quán)開(kāi)辦業(yè)務(wù)，故某保險(xiǎn)公司作為本案被告的主體適格。
關(guān)于伊犁廣華工程建設(shè)有限責(zé)任公司與某保險(xiǎn)公司奎-獨(dú)石化園營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部簽訂的保險(xiǎn)合同效力問(wèn)題。伊犁廣華工程建設(shè)有限責(zé)任公司為其承建工程中的施工人員投保的是建筑施工人員團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，該保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人為施工人員團(tuán)體，被告雖提出其未收到被保險(xiǎn)人的身份信息，但其在未收到被保險(xiǎn)人身份信息的情況下，收取了伊犁廣華工程建設(shè)有限責(zé)任公司交納的保險(xiǎn)費(fèi)，并簽發(fā)了保險(xiǎn)單，該保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人即應(yīng)為伊犁廣華工程建設(shè)有限責(zé)任公司在奎屯獨(dú)山子經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)北一區(qū)供熱管網(wǎng)及換熱站工程上的所有施工人員，雙方所簽保險(xiǎn)合同未違反《中華人民共和國(guó)合同法》第五十二條關(guān)于合同無(wú)效的法律規(guī)定，故該保險(xiǎn)合同應(yīng)屬有效，本院予以確認(rèn)。
關(guān)于事故發(fā)生時(shí)是否已過(guò)保險(xiǎn)期限，被告是否應(yīng)當(dāng)賠付保險(xiǎn)金的問(wèn)題。本案保險(xiǎn)單中對(duì)保險(xiǎn)期間約定為2015年7月11日-2015年10月30日，事故發(fā)生是在2015年11月28日，根據(jù)某保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)區(qū)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部經(jīng)理李欣軍的陳述，在事故發(fā)生時(shí)，袁軍曾向其打電話(huà)告知要求續(xù)保，《團(tuán)體建筑施工人員意外傷害保險(xiǎn)條款（2012版）》對(duì)保險(xiǎn)期間的延期有180日的約定，應(yīng)在保險(xiǎn)期間屆滿(mǎn)之日起30日內(nèi)提出，但未約定以何方式提出，180日為免費(fèi)期，在伊犁廣華工程建設(shè)有限責(zé)任公司承建工程未完工的情況下，電話(huà)告知申請(qǐng)180日的免費(fèi)期限符合常理，袁軍在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間屆滿(mǎn)后第28日提出申請(qǐng)，符合保險(xiǎn)條款的約定；另，伊犁廣華工程建設(shè)有限責(zé)任公司為其承建工程的施工人員投保了團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，目的在于工程竣工前保證工程的順利進(jìn)行及在發(fā)生事故的情況下施工人員的身故、醫(yī)療費(fèi)用有所保障，且其交納的保險(xiǎn)費(fèi)又是按照整個(gè)工程的造價(jià)所確定，其目的在于保障整個(gè)工期，故本案的事故發(fā)生應(yīng)在保險(xiǎn)保障的工期內(nèi)，從保險(xiǎn)目的來(lái)講，被告應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同約定支付保險(xiǎn)賠償金。關(guān)于支付保險(xiǎn)賠償金的數(shù)額問(wèn)題。保險(xiǎn)合同中約定了每人意外身故的保險(xiǎn)金額為600000元，奎屯-獨(dú)山子經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)規(guī)劃建設(shè)局作為開(kāi)發(fā)區(qū)政府機(jī)關(guān)已出具證明，證實(shí)胡正新是奎屯獨(dú)山子經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)北一區(qū)供熱管網(wǎng)及換熱站工程的工人及死亡原因?yàn)椴簧鲏嬄?，胡正新作為該工程的施工人員即為本案保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人，不慎即為意外，故被告應(yīng)當(dāng)支付身故保險(xiǎn)金的數(shù)額為600000元；關(guān)于醫(yī)療費(fèi)，胡正新受傷后，經(jīng)新疆醫(yī)科大學(xué)第一附屬醫(yī)院、伊犁州奎屯醫(yī)院搶救，共產(chǎn)生門(mén)診費(fèi)4689.96元、醫(yī)療費(fèi)65786.3元，保險(xiǎn)合同約定的每次事故門(mén)、急診限額為500元，故對(duì)該門(mén)診費(fèi)，應(yīng)予支持500元，又約定了意外醫(yī)療費(fèi)用的給付比例為80%，故被告應(yīng)付醫(yī)療費(fèi)用為65786.3元×80%-100元（醫(yī)療免賠額）+500元（門(mén)診費(fèi)）=52929.04元，該費(fèi)用已超出了合同約定的50000元每人意外醫(yī)療費(fèi)用限額，應(yīng)予支持50000元。綜上，被告應(yīng)支付保險(xiǎn)賠償金的數(shù)額即為650000元。
據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)民法通則》第五條，《中華人民共和國(guó)合同法》第八條、第四十四條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第四十二條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百四十二條之規(guī)定，判決如下：
被告某保險(xiǎn)公司于本判決生效之日起五日內(nèi)向原告向XX、胡X甲、劉XX、胡X乙、胡X支付保險(xiǎn)賠償金650000元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)減半收取5150元（原告向XX、胡X甲、劉XX、胡X乙、胡X已預(yù)交），由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)（與本判決確定的上述案款一并支付給原告向XX、胡X甲、劉XX、胡X乙、胡X）。
如不服本判決，可在本判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于新疆維吾爾自治區(qū)高級(jí)人民法院伊犁哈薩克自治州分院。當(dāng)事人上訴的，應(yīng)當(dāng)在遞交上訴狀的次日起七日內(nèi)向本院預(yù)交上訴費(fèi)，上訴期滿(mǎn)后七日仍未交上訴費(fèi)視為放棄上訴權(quán)。
審判員　　孟宗良
二一六年八月三十日
書(shū)記員　　生巴提