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（2015）阜民二終字第00238號 人身保險合同糾紛 二審 民事 阜陽市中級人民法院 2015-12-04

上訴人（原審原告）：李XX，女，漢族，住安徽省阜陽市。
上訴人（原審原告）：甲，男，漢族，住址同上。
上訴人（原審原告）：乙，男，漢族，住址同上。
三上訴人的共同委托代理人：X丙，安徽景濤律師事務(wù)所律師。
三上訴人的共同委托代理人：丁，安徽景濤律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審被告）：某保險公司，住所地安徽省阜陽市潁州區(qū)。
負(fù)責(zé)人：鄭XX，該公司經(jīng)理。
委托代理人：夏X，安徽藍(lán)邦律師事務(wù)所。
上訴人李XX、上訴人甲、上訴人乙為與被上訴人人身保險合同糾紛一案，不服安徽省阜陽市潁州區(qū)人民法院于2015年7月16日作出的（2015）州民二初字第00172號民事判決，向本院提起上訴。本院受理后，依法組成合議庭公開開庭進(jìn)行了審理。上訴人李XX、上訴人甲、上訴人乙的共同委托代理人X丙、被上訴人某保險公司的委托代理人夏X到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審法院經(jīng)審理查明：2014年3月21日，安徽省阜陽市潁鑫建筑勞務(wù)有限公司為張某某等9人向某保險公司投保團(tuán)體意外傷害保險，意外身故、殘疾、燒傷給付每人保險金額300000元，意外醫(yī)療費用補(bǔ)償每人保險金額30000元，期限自2014年3月22日起至2015年3月21日止。2014年3月24日8時許，在阜陽市昊源化工廠院內(nèi)路段張冠英駕駛豫JXXX39車，與由西向東上路行駛轉(zhuǎn)彎的張某某駕駛的變型拖拉機(jī)發(fā)生相撞，造成張某某當(dāng)場死亡、兩車受損的非道路交通事故。阜陽市公安局交通警察支隊直屬六大隊非道路事故成因分析意見書認(rèn)定張某某未取得機(jī)動車駕駛證駕駛不符合國家安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)動車，在轉(zhuǎn)彎時，沒有讓直行車輛先行，其違法行為過錯嚴(yán)重，是事故形成的直接原因，張冠英遇情況采取措施不當(dāng)，其違法行為過錯輕微，是事故形成的間接原因。事故發(fā)生后，李XX、甲、乙申請理賠時，某保險公司以無證駕駛拒賠。李XX、甲、乙遂提起訴訟，請求法院依法確認(rèn)涉案保險合同無效，判令某保險公司賠償李XX、甲、乙300000元，案件訴訟費由某保險公司負(fù)擔(dān)。
原審法院經(jīng)審理認(rèn)為：安徽省阜陽市潁鑫建筑勞務(wù)有限公司與某保險公司簽訂的人身保險合同，是以張某某死亡為給付保險金的條件的保險合同。根據(jù)法律規(guī)定，以死亡為給付保險金條件的保險合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認(rèn)可保險金額的，保險合同無效。該保險合同無張某某的書面同意及簽名，該保險合同無效。合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價補(bǔ)償。有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。因保險人在訂立合同時，未盡到必要的審查義務(wù)，具有締約過失責(zé)任，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。對李XX、甲、乙確認(rèn)合同無效的訴訟請求，予以支持。依照《中華人民共和國合同法》第五十二條第（五）項、第五十八條，《中華人民共和國保險法》第三十四條第一款，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款的規(guī)定，原審法院判決：一、安徽省阜陽市潁鑫建筑勞務(wù)有限公司與某保險公司簽訂的保單號：PEXXX01434120000000029的保險合同無效；二、駁回李XX、甲、乙的其他訴訟請求。案件受理費5800元，由某保險公司負(fù)擔(dān)。
李XX、甲、乙不服上述民事判決，向本院提起上訴稱：原審法院認(rèn)定涉案保險合同無效，也認(rèn)為某保險公司在訂立合同時未盡到審查義務(wù)，具有締約過失責(zé)任，但在判決時卻沒有判決某保險公司賠償損失300000元錯誤。張某某投保系為了發(fā)生保險事故后，其受益人得到保險金，這是一種信賴?yán)?。涉案合同無效，該信賴?yán)鎲适У倪^錯系某保險公司造成，故其應(yīng)依法賠償李XX、甲、乙的損失。請求二審法院依法撤銷原審判決第二項，改判某保險公司賠償李XX、甲、乙300000元；本案一、二審案件受理費由某保險公司負(fù)擔(dān)。
某保險公司辯稱：根據(jù)法律規(guī)定，以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人同意并認(rèn)可保險金額的，合同無效。涉案保險合同簽訂時，未經(jīng)被保險人的同意，屬無效合同。根據(jù)合同法規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價補(bǔ)償。有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方因此所受到的損失，雙方均有過錯的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。本案保險金的無法獲取，并不屬于因某保險公司的過錯而使李XX、甲、乙遭受損失。合同無效后，某保險公司應(yīng)向投保人返還投保費。涉案合同無效，李XX、甲、乙無法獲取保險金，保險金的無法獲取不能視為其可期待利益或者損失。涉案保險合同未獲得被保險人的同意，被保險人不存在合同的可期待利益。因被保險人無證駕駛發(fā)生事故，違反了法律的禁止性規(guī)定，故即使合同有效，李XX、甲、乙亦不能獲得保險理賠。
在二審規(guī)定的舉證期限內(nèi)，雙方當(dāng)事人均無新證據(jù)提交，對原審證據(jù)的質(zhì)證意見亦無補(bǔ)充和變更。本院對原審查明的事實予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為：本案爭議的焦點為涉案合同無效后，李XX、甲、乙應(yīng)否獲得合同約定的300000元的賠償。根據(jù)法律規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價補(bǔ)償。有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。人身保險合同中，因投保人對被保險人不具有保險利益導(dǎo)致合同無效，投保人主張保險人退還扣減相應(yīng)手續(xù)費后的保險費的，人民法院應(yīng)予支持。根據(jù)法律規(guī)定，締約人違反了先合同義務(wù)，未違反先合同義務(wù)一方受有損失，違反先合同義務(wù)與損失之間存在因果關(guān)系的，違反先合同義務(wù)一方應(yīng)賠償未違反先合同義務(wù)一方所受損失。本案中，雖然某保險公司對涉案保險合同的無效存在過錯，但張某某死亡的主要直接原因系無證駕駛，該損失與某保險公司的締約過失無因果關(guān)系，故李XX、甲、乙主張某保險公司應(yīng)依據(jù)締約過失責(zé)任賠償其損失300000元的訴訟請求，無事實和法律依據(jù)，不予支持。綜上，原審判決不支持李XX、甲、乙該部分的請求適當(dāng)。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一項第（一）款、第一百七十五條之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費5800元，由上訴人李XX、上訴人甲、上訴人乙負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審　判　長　　陳玉峰
審　判　員　　李曉艷
代理審判員　　王韓利
二一五年十二月四日
書　記　員　　寧夢琦