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（2015）成民終字第1955號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 成都市中級(jí)人民法院 2015-04-13

上訴人（原審被告）：甲保險(xiǎn)公司。住所地：四川省成都市武侯區(qū)。
負(fù)責(zé)人：范XX。
委托代理人：劉X，四川君合律師事務(wù)所律師。
委托代理人：李XX，四川君合律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：袁XX，女，漢族，住成都市錦江區(qū)。
委托代理人：毛X，北京大成（成都）律師事務(wù)所律師。
上訴人與袁XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服成都高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)人民法院（2014）高新民初字第4774號(hào)民事判決，向本院提起上訴，本院2015年2月4日受理后，依法組成合議庭，于2015年4月8日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。上訴人甲保險(xiǎn)公司的委托代理人李XX，被上訴人袁XX的委托代理人毛X到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審查明，2013年5月26日，袁XX就其所有的號(hào)牌為川A＊＊＊YL小型越野客車(chē)向甲保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，袁XX繳納了保費(fèi)，甲保險(xiǎn)公司向袁XX交付了《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單》《電話營(yíng)銷專用機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)單》，該商業(yè)保險(xiǎn)投保單“投保人聲明”一欄載明“本人確認(rèn)已收到了《電話營(yíng)銷專用機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款》，且貴公司已向本人詳細(xì)介紹了條款的內(nèi)容，特別就黑體字部分的條款內(nèi)容和手寫(xiě)或打印版的特別約定內(nèi)容做了明確說(shuō)明，本人已完全理解，并同意投保?！薄巴侗Ｈ撕炚隆碧幒炗小霸琗X”字樣。上述保單載明被保險(xiǎn)人為袁XX，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)為車(chē)牌號(hào)為川A＊＊＊YL寶馬越野車(chē)；交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)期間從2013年6月20日至2014年6月19日止，其中死亡傷殘賠償限額110000元、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額10000元、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元；商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)期間從2013年6月20日至2014年6月19日止，其中車(chē)輛損失險(xiǎn)限額為528600元，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)限額為500000元，上述二商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)別均投保了不計(jì)免賠率。
保險(xiǎn)單載明雙方訂立的保險(xiǎn)合同所適用的條款未《電話營(yíng)銷專用機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款（2009版四川專用）》，該條款第一章“商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)”第一條約定：“在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谶m用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三人遭受人身傷亡和財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人對(duì)于超過(guò)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分，按照本保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償?！钡谒臈l約定：“發(fā)生意外事故時(shí)，駕駛?cè)擞幸韵虑樾沃坏?，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任：（一）未依法取得駕駛證、持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證、駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車(chē)型不符的機(jī)動(dòng)車(chē)的；（二）駕駛?cè)嗽隈{駛證丟失、損毀、超過(guò)有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達(dá)到12分，仍駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)的?！钡诙隆败?chē)輛損失險(xiǎn)”第一條約定：“保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谶m用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中，因下列原因造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：（一）碰撞、傾覆……”第五條約定：“發(fā)生意外事故時(shí)，駕駛?cè)擞幸韵虑樾沃坏模ｋU(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任：（一）未依法取得駕駛證，持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證、駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車(chē)型不符的機(jī)動(dòng)車(chē)的；（二）駕駛?cè)嗽隈{駛證丟失、損毀、超過(guò)有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達(dá)到12分，仍駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)的?！鄙鲜雒庳?zé)條款字體為加粗、加黑的字體。保險(xiǎn)條款“免責(zé)條款聲明”一欄載明“本人確認(rèn)已收到《平安機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款》，本條款為投保單附帶條款，共四頁(yè)。貴公司已向本人詳細(xì)介紹了條款內(nèi)容，特別就黑體字部分的條款內(nèi)容和手寫(xiě)或打印版的特別約定內(nèi)容做了明確說(shuō)明，本人已完全理解，并同意投保?！薄巴侗Ｈ撕灻蛏w章”處簽有“袁XX”字樣。袁XX稱保險(xiǎn)單上袁XX的簽名屬實(shí)，但甲保險(xiǎn)公司未就免責(zé)條款對(duì)袁XX進(jìn)行提示，故不發(fā)生效力，對(duì)于適用其他條款無(wú)異議。
原審另查明，2014年4月30日，尹友中駕駛案涉被保險(xiǎn)車(chē)輛在成都市繞城高速外側(cè)40km處，與案外人張懷章駕駛的川A＊＊＊31發(fā)生追尾，致兩車(chē)受損，無(wú)人員傷亡。成都市公安局交通管理局第六分局出具了《道路交通事故認(rèn)定書(shū)》，認(rèn)定尹友中負(fù)此次事故全部責(zé)任。尹友中駕駛案涉車(chē)輛發(fā)生前述交通事故時(shí)，其持有的《機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證》為逾期未換證。事故發(fā)生后，尹友中向有關(guān)行政部門(mén)申請(qǐng)換領(lǐng)了新的駕駛證，該證的有效期從2013年6月11日起至2023年6月11日止。
原審再查明，事故發(fā)生后，袁XX向甲保險(xiǎn)公司報(bào)案，甲保險(xiǎn)公司的查勘人員對(duì)被保險(xiǎn)車(chē)輛川A＊＊＊YL及三者車(chē)川A＊＊＊31進(jìn)行定損，袁XX支出兩車(chē)的施救費(fèi)各800元，車(chē)輛修理完畢后，袁XX實(shí)際支出川A＊＊＊YL車(chē)維修費(fèi)45530元、川A＊＊＊31車(chē)維修費(fèi)2920元，以上共計(jì)50050元。庭審中，雙方對(duì)上述兩車(chē)的維修費(fèi)及施救費(fèi)的金額無(wú)異議。
原審認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)有：雙方主體身份信息、《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單》《電話營(yíng)銷專用機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)單》《電話營(yíng)銷專用機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款（2009版四川專用）》《駕駛證》《行駛證》《道路交通事故認(rèn)定書(shū)》、維修費(fèi)發(fā)票、施救費(fèi)發(fā)票及雙方在庭審中一致陳述等。
原審認(rèn)為，雙方之間的保險(xiǎn)合同依法成立并生效，該合同對(duì)雙方均具有法律約束力。根據(jù)前述雙方的訴、辯意見(jiàn)，本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)系：一、案涉免責(zé)條款是否具有法律效力；二、是否有保險(xiǎn)合同約定的免責(zé)情形。一、關(guān)于免責(zé)條款是否具有法律效力的問(wèn)題。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條第二款：“對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力”之規(guī)定，免責(zé)條款發(fā)生法律效力的要件系保險(xiǎn)人就該條款對(duì)投保人進(jìn)行了提示和明確說(shuō)明。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用﹤中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法﹥?nèi)舾蓡?wèn)題的解釋（二）》第十一條第一款：“保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)人在投保單或者保險(xiǎn)單等其他保險(xiǎn)憑證上，對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號(hào)或者其他明顯標(biāo)志作出提示的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其履行了保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的提示義務(wù)”之規(guī)定，本案中，保險(xiǎn)人對(duì)案涉免責(zé)條款采取了字體加黑、加粗的方式以區(qū)別于一般條款，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其已履行了法律規(guī)定的，提示義務(wù)。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用﹤中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法﹥?nèi)舾蓡?wèn)題的解釋（二）》第十三條第二款“投保人對(duì)保險(xiǎn)人履行了符合本解釋第十一條第二款要求的明確說(shuō)明義務(wù)在相關(guān)文書(shū)上簽字、蓋章或者以其他形式予以確認(rèn)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)人履行了該項(xiàng)義務(wù)，但另有證據(jù)證明保險(xiǎn)人未履行明確說(shuō)明義務(wù)的除外”之規(guī)定，案涉投保單中“投保人聲明”一欄明確記載“本人確認(rèn)已收到了《電話營(yíng)銷專用機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款》，且貴公司已向本人詳細(xì)介紹了條款的內(nèi)容，特別就黑體字部分的條款內(nèi)容和手寫(xiě)或打印版的特別約定內(nèi)容做了明確說(shuō)明，本人已完全理解，并同意投保?！痹琗X在上述聲明下方的投保人簽章處簽名，因此應(yīng)當(dāng)認(rèn)定甲保險(xiǎn)公司對(duì)案涉免責(zé)條款履行了法律規(guī)定的明確說(shuō)明義務(wù)，案涉免除條款對(duì)雙方具有約束力。二、關(guān)于是否有保險(xiǎn)合同約定的免責(zé)情形發(fā)生的問(wèn)題。原審法院認(rèn)為，《機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證申領(lǐng)和使用規(guī)定》“第四章發(fā)證、換證、補(bǔ)證”第四十八條規(guī)定：“機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)于機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證有效期滿前九十日內(nèi)，向機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證核發(fā)地車(chē)輛管理所申請(qǐng)換證……”、第六十七條規(guī)定：“機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)司哂邢铝星樾沃坏模?chē)輛管理所應(yīng)當(dāng)注銷其機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證……（七）超過(guò)機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證有效期一年以上未換證的”，根據(jù)上述規(guī)定，駕駛證有效期屆滿后，機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)按照規(guī)定時(shí)間申請(qǐng)換領(lǐng)新證，只有在超過(guò)機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證有效期一年以上未換證的，車(chē)輛管理所才注銷其機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證，也就是說(shuō)只要持證人在允許的期限內(nèi)提出申請(qǐng)，并通過(guò)有關(guān)部門(mén)的審驗(yàn)，就可以換領(lǐng)新證。本案中，尹友中在事故發(fā)生后已向有關(guān)部門(mén)申請(qǐng)換證，并經(jīng)相關(guān)部門(mén)審驗(yàn)合格，領(lǐng)取了新的駕駛證，有效期從2013年6月11日起至2023年6月11日止，說(shuō)明了有關(guān)主管部門(mén)對(duì)其駕駛證有效期予以追認(rèn)。因而，本案中，甲保險(xiǎn)公司主張的免責(zé)事由因有關(guān)主管部門(mén)的追認(rèn)而消除，故甲保險(xiǎn)公司應(yīng)按照合同約定履行保險(xiǎn)責(zé)任。本案中，袁XX的經(jīng)濟(jì)損失包括：川A＊＊＊YL車(chē)維修費(fèi)45530元及施救費(fèi)800元、川A＊＊＊31車(chē)維修費(fèi)2920元及施救費(fèi)800元，共計(jì)50050元，雙方就上述金額無(wú)異議，原審法院予以確認(rèn)。甲保險(xiǎn)公司辯稱川A＊＊＊YL車(chē)的施救費(fèi)不屬于車(chē)損險(xiǎn)的賠償范圍，不予賠償，原審法院認(rèn)為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十七條第二款“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)；保險(xiǎn)人所承擔(dān)的費(fèi)用數(shù)額在保險(xiǎn)標(biāo)的損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。”之規(guī)定，川A＊＊＊YL車(chē)的施救費(fèi)支出是袁XX在車(chē)輛發(fā)生事故后，為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，且未超出合同約定的金額，應(yīng)由甲保險(xiǎn)公司承擔(dān)。綜上，對(duì)川A＊＊＊31車(chē)維修費(fèi)2290元及施救費(fèi)800元，甲保險(xiǎn)公司應(yīng)首先在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)2000元的保險(xiǎn)賠償責(zé)任，余下部分應(yīng)按照袁XX投保的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。對(duì)川A＊＊＊YL車(chē)的維修費(fèi)45530元及施救費(fèi)800元，甲保險(xiǎn)公司按照袁XX投保的車(chē)輛損失險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、第十三條、第十四條、第十七條第二款、五十七條第二款，《最高人民法院關(guān)于適用﹤中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法﹥?nèi)舾蓡?wèn)題的解釋（二）》第十一條第一款、第十七條第二款，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款，《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條，判決：甲保險(xiǎn)公司于判決生效之日起十日內(nèi)向袁XX支付保險(xiǎn)賠付金50050元；如果未按判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)減半收取526元，由中國(guó)平安財(cái)保保險(xiǎn)股份有限公司成都市錦城支公司負(fù)擔(dān)。
宣判后，甲保險(xiǎn)公司不服，向本院提起上訴，請(qǐng)求：撤銷高新區(qū)人民法院（2014）高新民初字第4774號(hào)民事判決，改判上訴人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。理由為：交通事故發(fā)生之時(shí)尹友中的駕駛證已過(guò)有效期，保險(xiǎn)人不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
被上訴人袁XX辯稱：原審認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。
本院經(jīng)審理查明的事實(shí)與原審一致。
本院認(rèn)為，本案二審爭(zhēng)議焦點(diǎn)為發(fā)生事故時(shí)尹友中駕駛證過(guò)期是否構(gòu)成免除保險(xiǎn)人賠償責(zé)任的情形。現(xiàn)評(píng)議如下：
發(fā)生事故時(shí)尹友中駕駛證已過(guò)有效期限，但駕駛證超過(guò)有效期并不意味尹友中不具有駕駛能力。事故發(fā)生后，尹友中申請(qǐng)了換證，該新證的有效期為2013年6月11日起至2023年6月11日止，在有效期上前后連貫，應(yīng)當(dāng)認(rèn)為公安部門(mén)已經(jīng)追認(rèn)尹友中在舊證到期至新證取得期間仍具有駕駛資格。因此，雖然訴爭(zhēng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)尹友中的駕駛證已過(guò)期脫審，但并不等同于尹友中已經(jīng)失去駕駛資格，也未增加承保車(chē)輛的危險(xiǎn)性，甲保險(xiǎn)公司關(guān)于交通事故發(fā)生之時(shí)尹友中的駕駛證已過(guò)有效期，保險(xiǎn)人不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任的上訴理由不成立，本院不予支持。
綜上，原審認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確。據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
一審案件受理費(fèi)負(fù)擔(dān)方式不變；二審案件受理費(fèi)887元，由甲保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審　判　長(zhǎng)　　陶田源
代理審判員　　傅　敏
代理審判員　　孫澤海
二〇一五年四月十三日
書(shū)　記　員　　謝芳明