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（2015）宜民二終字第00217號(hào) 人身保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 安慶市中級(jí)人民法院 2015-11-18

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司。
負(fù)責(zé)人：段XX，該支公司總經(jīng)理。
委托代理人：駱XX，該支公司員工。
被上訴人（原審原告）：李XX，女，漢族，農(nóng)民，住安徽省太湖縣，身份證號(hào)碼340825197906074323。
被上訴人（原審原告）：劉X甲，女，漢族，學(xué)生，安徽省太湖縣劉畈鄉(xiāng)樂盛村劉屋組25號(hào)，身份證號(hào)碼34082520031004382X。
法定代理人：李XX，女，漢族，農(nóng)民，安徽省太湖縣劉畈鄉(xiāng)樂盛村劉屋組25號(hào)，身份證號(hào)碼340825197906074323，系劉X甲母親。
被上訴人（原審原告）：劉X乙，男，漢族，安徽省太湖縣劉畈鄉(xiāng)樂盛村劉屋組25號(hào)，身份證號(hào)碼340825200801263819。
法定代理人：李XX，女，漢族，農(nóng)民，安徽省太湖縣劉畈鄉(xiāng)樂盛村劉屋組25號(hào)，身份證號(hào)碼340825197906074323，系劉X乙母親。
上述三被上訴人共同委托代理人：劉X丙，安徽精龍律師事務(wù)所律師。
上訴人因與被上訴人李XX、劉X甲、劉X乙人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服安徽省太湖縣人民法院（2015）太民二初字第00199號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院受理后，依法組成合議庭，于2015年10月14日公開開庭審理了本案。上訴人的委托代理人駱XX，三被上訴人的共同委托代理人劉X丙到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審查明：2012年10月20日，某保險(xiǎn)公司向李XX之夫、劉X乙和劉X甲之父劉盛滿（曾用名劉勝滿）簽發(fā)一份人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)單（編號(hào)為AHXXXQ7C9212B000677D），載明：投保人與被保險(xiǎn)人均為劉盛滿，險(xiǎn)種為個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)，總保額10000元；附加意外醫(yī)療保險(xiǎn)，總保額為2000元。保險(xiǎn)期間自2012年10月21日零時(shí)起至2013年10月21日零時(shí)止，受益方式為法定繼承。2013年6月26日劉盛滿因交通事故死亡。事故發(fā)生后，李XX、劉X甲、劉X乙及時(shí)向某保險(xiǎn)公司報(bào)險(xiǎn)理賠，要求其支付人身意外傷害保險(xiǎn)金10000元，但該公司拒絕給付保險(xiǎn)金。故三原告訴至法院。原審根據(jù)已發(fā)生法律效力的安徽省安慶市中級(jí)人民法院（2014）宜民一終字第00320號(hào)民事判決書，查明：2013年6月26日14時(shí)58分，黃秀慶駕駛滁州汽運(yùn)公司所有的皖M×××××號(hào)大型普通客車沿?zé)熒蔷€由南往北行駛至1181KM＋750M處左轉(zhuǎn)彎借道行駛時(shí)，與劉盛滿駕駛的無號(hào)牌大運(yùn)牌普通正三輪摩托車發(fā)生刮撞，發(fā)生致劉盛滿當(dāng)場(chǎng)死亡、正三輪摩托車乘坐人潘玉華、朱書青受傷的交通事故。本起事故經(jīng)桐城市公安局交通警察大隊(duì)認(rèn)定，黃秀慶駕駛機(jī)動(dòng)車左轉(zhuǎn)彎借道時(shí)，對(duì)路上交通動(dòng)態(tài)觀察不夠，未讓本車道內(nèi)行駛的車輛先行，其行為是導(dǎo)致交通事故發(fā)生的全部原因，應(yīng)承擔(dān)事故全部責(zé)任；劉盛滿持與準(zhǔn)駕車型不符的駕駛證駕駛存在安全隱患的機(jī)動(dòng)車上道路行駛，但其行為與交通事故發(fā)生無直接因果關(guān)系，不承擔(dān)本次事故責(zé)任。
原審認(rèn)為：三原告親屬劉盛滿與某保險(xiǎn)公司之間在平等自愿的基礎(chǔ)上簽訂的保險(xiǎn)合同系雙方真實(shí)意思的表示，不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效，雙方當(dāng)事人均應(yīng)按合同的約定全面履行各自的權(quán)利義務(wù)。根據(jù)安徽省安慶市中級(jí)人民法院（2014）宜民一終字第00320號(hào)民事判決書，該起交通事故發(fā)生導(dǎo)致劉盛滿死亡的全部原因是黃秀慶交通違章行為，雖然劉盛滿在交通事故發(fā)生時(shí)持與準(zhǔn)駕車型不符的駕駛證駕駛存在安全隱患的機(jī)動(dòng)車上道路行駛，但其行為與交通事故發(fā)生無直接因果關(guān)系，因而劉盛滿由于交通事故死亡屬于保險(xiǎn)合同約定的意外傷害保障的范疇，且發(fā)生在保險(xiǎn)期間，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，該保險(xiǎn)金受益人方式為法定繼承，故本案三原告有權(quán)向某保險(xiǎn)公司主張意外傷害保險(xiǎn)金的給付。雖然某保險(xiǎn)公司作為證據(jù)提交的保險(xiǎn)條款中約定“被保險(xiǎn)人酒后駕車、無有效駕駛證或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車期間”發(fā)生保險(xiǎn)事故屬于責(zé)任免除，并提供一份劉盛滿簽名的《投保人聲明》，表明其已將保險(xiǎn)條款交付投保人及履行了免責(zé)條款的告知義務(wù)，但本案中某保險(xiǎn)公司簽發(fā)的人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)單背面為空白，并未附保險(xiǎn)條款，且劉盛滿在《投保人聲明》上的簽名時(shí)間為2012年10月21日，而保單簽單日期為2012年10月20日，此時(shí)雙方間的保險(xiǎn)合同關(guān)系已成立，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條第二款的規(guī)定“對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！睋?jù)此，被告某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)是在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)即履行告知義務(wù)，而非在保險(xiǎn)合同成立之后才履行該項(xiàng)義務(wù)。故某保險(xiǎn)公司提供的證據(jù)不足以證明其在與劉盛滿簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)合同條款中免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款已向投保人盡到了提示注意義務(wù)及明確說明義務(wù)，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)向三原告給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。綜上，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第四十四條、第六十條第一款，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條、第十七條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款之規(guī)定，判決：被告某保險(xiǎn)公司于判決生效后五日內(nèi)向原告李XX、劉X甲、劉X乙支付人身意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)金10000元。案件受理費(fèi)50元，減半收取25元，由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
某保險(xiǎn)公司上訴稱：一、持準(zhǔn)駕車型不符的駕駛證駕駛存在安全隱患的機(jī)動(dòng)車上路行駛，屬于免責(zé)范圍。根據(jù)保險(xiǎn)條款的規(guī)定，被保險(xiǎn)人酒后駕車、無有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車期間，屬于保險(xiǎn)合同約定的免責(zé)范圍。本案中，受害人劉盛滿發(fā)生事故期間處于“無證駕駛無號(hào)牌車輛”情形，依據(jù)合同約定，上訴人應(yīng)當(dāng)免責(zé)。二、受害人劉盛滿無證駕駛無號(hào)牌車輛屬于法律禁止行為。一審中上訴人已經(jīng)舉證《投保人聲明》，且有投保人簽字，符合《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉司法解釋（二）》第十條規(guī)定的提示義務(wù)。請(qǐng)求二審法院依法改判上訴人不承擔(dān)賠償責(zé)任，一、二審的訴訟費(fèi)用由被上訴人承擔(dān)。
被上訴人書面答辯稱：一、上訴人沒有將保險(xiǎn)條款交給被上訴人親屬劉盛滿，更沒有在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)對(duì)免責(zé)條款做出提示。二、上訴人對(duì)保險(xiǎn)法司法解釋（二）第十條的理解片面，保險(xiǎn)法第十七條規(guī)定，對(duì)免責(zé)條款作出提示并明確說明是保險(xiǎn)人的法定義務(wù)，否則，免責(zé)條款不產(chǎn)生法律效力。解釋（二）只是降低了保險(xiǎn)人就違法行為是免責(zé)情形的明確說明義務(wù)，保險(xiǎn)人仍然有義務(wù)在投保時(shí)提示投保人法律規(guī)定的違法行為屬于免責(zé)情形，以讓投保人知曉保險(xiǎn)人已經(jīng)將違法行為與免除保險(xiǎn)責(zé)任的后果聯(lián)系在一起。上訴人認(rèn)為，只要出險(xiǎn)時(shí)投保人或被保險(xiǎn)人存在違法行為就當(dāng)然產(chǎn)生免除保險(xiǎn)責(zé)任的理解顯然是錯(cuò)誤的。上訴人的上訴理由不能成立，一審事實(shí)清楚，證據(jù)充分，適用法律正確，請(qǐng)求二審駁回上訴，維持原判。
二審中，雙方當(dāng)事人所舉證據(jù)與原審相同，相對(duì)方的質(zhì)證意見亦同于原審，本院認(rèn)證意見與原審一致。
本院經(jīng)審理，對(duì)原審法院查明的事實(shí)予以確認(rèn)。
本院另查明：保險(xiǎn)條款約定“被保險(xiǎn)人酒后駕車、無有效駕駛證或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車期間”發(fā)生保險(xiǎn)事故屬于責(zé)任免除。
本院認(rèn)為：本案二審的爭(zhēng)議焦點(diǎn)是上訴人應(yīng)否賠償10000元保險(xiǎn)金。雙方當(dāng)事人之間的保險(xiǎn)合同關(guān)系，依法成立并生效，雙方均應(yīng)按約履行合同義務(wù)。從投保單看，投保人劉盛滿在投保人聲明中已簽字確認(rèn)，表明上訴人交付保險(xiǎn)條款時(shí)已就其中的免責(zé)條款進(jìn)行了提示和履行明確說明義務(wù)。原審認(rèn)定保險(xiǎn)人未履行提示及明確說明義務(wù)不當(dāng)，本院依法予以糾正。本案中，投保人違反法律規(guī)定無有效駕駛證駕駛無牌車輛的事實(shí)存在。根據(jù)保險(xiǎn)條款的約定，保險(xiǎn)人應(yīng)免除保險(xiǎn)責(zé)任，故上訴人的上訴理由成立。綜上，原審認(rèn)定事實(shí)清楚，但適用法律不準(zhǔn)確。據(jù)此，依據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第（二）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
一、撤銷安徽省太湖縣人民法院（2015）太民二初字第00199號(hào)民事判決，即“被告某保險(xiǎn)公司于本判決生效后五日內(nèi)向原告李XX、劉X甲、劉X乙支付人身意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)金10000元”；
二、駁回被上訴人李XX、劉X甲、劉X乙的訴訟請(qǐng)求。
一審案件受理費(fèi)50元，減半收取25元，由被上訴人李XX、劉X甲、劉X乙負(fù)擔(dān)；二審案件受理費(fèi)50元，由被上訴人李XX、劉X甲、劉X乙負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審　判　長(zhǎng)　　董華敏
代理審判員　　查世慶
代理審判員　　甘　丹
二一五年十一月十八日
書　記　員　　劉　鑫