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（2015）巖民終字第434號(hào) 保險(xiǎn)糾紛 二審 民事 龍巖市中級(jí)人民法院 2015-06-04

上訴人（原審被告）某保險(xiǎn)公司，住所地龍巖市新羅區(qū)。
代表人鄭閩，總經(jīng)理。
委托代理人戴耀洪，福建樂(lè)康律師事務(wù)所律師。
委托代理人李東成，福建樂(lè)康律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）姜XX，男，漢族，住龍巖市永定區(qū)。
上訴人某保險(xiǎn)公司與被上訴人姜XX保險(xiǎn)糾紛一案，不服福建省龍巖市永定區(qū)人民法院（2014）永民初字第875號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2015年4月1日受理后，依法組成合議庭，并于2015年5月5日公開(kāi)開(kāi)庭審理了本案。上訴人某保險(xiǎn)公司的委托代理人戴耀洪、被上訴人姜XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審查明，2012年6月12日，原告姜XX在被告處投保了機(jī)動(dòng)車（閩FJxxxx號(hào)）交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)，車輛損失險(xiǎn)及不計(jì)免賠險(xiǎn)等險(xiǎn)種，保險(xiǎn)期限從2012年6月12日起2013年7月11日止。交納了車輛損失保險(xiǎn)費(fèi)891.79元，車輛損失險(xiǎn)不計(jì)免賠率保險(xiǎn)費(fèi)133.77元，車輛損失險(xiǎn)賠償限額75960元。2013年6月4日，黃有錦駕駛原告的閩FJxxxx號(hào)車從撫市往坎市方向行駛，至事故路段，因接聽(tīng)電話，碰撞前方右側(cè)已停至坎市中隊(duì)路口的由王炫增駕駛的閩FBxxxx號(hào)車，造成兩車不同程度損壞的交通事故，事故發(fā)生后，經(jīng)永定縣公安局交通警察大隊(duì)坎市中隊(duì)適用簡(jiǎn)易程序作出事故認(rèn)定，黃有錦負(fù)事故全部責(zé)任。事故責(zé)任認(rèn)定后，兩車即被施救車拖至修車場(chǎng)，原告為此支付了700元施救費(fèi)。當(dāng)日，被告派員到修車場(chǎng)對(duì)事故車輛進(jìn)行定損，其中閩F5950號(hào)的車損7165元、閩FBxxxx號(hào)車的車損為5220元。2013年7月31日，原告向被告索賠，被告于2014年1月23日作出拒賠通知書(shū)，2014年4月3日，將拒賠通知書(shū)送達(dá)給原告，同日，原告姜XX賠付閩FBxxxx號(hào)車損失5220元。原告起訴請(qǐng)求判令：1、被告立即賠償原告損失13085元（其中閩FJxxxx號(hào)車損7165元、閩FBxxxx號(hào)車損5220元、施救費(fèi)700元）并支付從2013年8月10日起至付清之日止按中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率計(jì)算的利息；2、訴訟費(fèi)由被告負(fù)擔(dān)。
原審認(rèn)為，原告姜XX向被告某保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、商業(yè)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，并交納了保險(xiǎn)費(fèi)，簽訂的保險(xiǎn)合同，是雙方的真實(shí)意思表示，為有效合同，應(yīng)受法律保護(hù)。被告某保險(xiǎn)公司在被保險(xiǎn)車輛發(fā)生交通事故時(shí)，應(yīng)按照當(dāng)事人在涉案保險(xiǎn)合同中的條款約定予以賠償。被告辯稱，事故現(xiàn)場(chǎng)是偽造的，兩車碰撞痕跡不符，受損程度兩車無(wú)法對(duì)應(yīng)，因被告未及時(shí)對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘察檢驗(yàn)，雖提出鑒定，但鑒定機(jī)構(gòu)以“待檢車輛及事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘察檢驗(yàn)，條件不足”，予以退鑒處理，按照舉證責(zé)任的分配，被告應(yīng)承擔(dān)舉證不能的不利后果，因此，被告的辯解意見(jiàn)不予采納。被告還答辯稱，根據(jù)電話營(yíng)銷專用機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款（2009版）的條款約定，其對(duì)閩FBxxxx號(hào)車輛的免賠率為20%，對(duì)損失僅承擔(dān)80%的賠償責(zé)任；對(duì)閩FJxxxx號(hào)車輛的免賠率為15%，對(duì)損失僅承擔(dān)85%的賠償責(zé)任，因原告承保了車輛損失險(xiǎn)的不計(jì)免賠險(xiǎn)險(xiǎn)種，其辯解意見(jiàn)無(wú)理，不予采納。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條、第六十四條、第六十五條第三、四款的規(guī)定，判決：被告某保險(xiǎn)公司應(yīng)于判決生效后五日內(nèi)賠付原告姜XX車輛損失險(xiǎn)限額內(nèi)的保險(xiǎn)賠償金13085元（其中閩FJxxxx號(hào)車損7165元、閩FBxxxx號(hào)車損5220元、施救費(fèi)700元），并支付該款從2013年8月10日起至付清之日止按中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率計(jì)算的利息。案件受理費(fèi)127元，減半收取63.5元由被告承擔(dān)。
一審宣判后，某保險(xiǎn)公司不服一審判決，向本院提起上訴。上訴人某保險(xiǎn)公司的主要上訴理由：1、事故發(fā)生時(shí)是雨天，被上訴人一審提供的證據(jù)9顯示事故現(xiàn)場(chǎng)的兩車底下為干燥的，而兩車以外區(qū)域?yàn)槌睗竦摹?、閩FJxxxx號(hào)車的發(fā)動(dòng)機(jī)罩右側(cè)已破損、大部分變形，但閩FBxxxx號(hào)的發(fā)動(dòng)機(jī)罩、右前照燈完好無(wú)損，且事故現(xiàn)場(chǎng)特別是閩FBxxxx號(hào)車周邊并無(wú)遺留大面積的損壞物件的散落物，不符合汽車碰撞理論。被上訴人訴稱的事故系其故意偽造，上訴人依法不負(fù)責(zé)賠償。上訴人請(qǐng)求二審法院：一、撤銷一審判決，依法改判駁回被上訴人的一審訴訟請(qǐng)求。二、一、二審訴訟費(fèi)用由被上訴人承擔(dān)。
被上訴人姜XX辯稱，2013年6月4日，黃有錦駕駛閩FJxxxx號(hào)小車從撫市往坎市方向行駛至事故路段，因接聽(tīng)電話不慎碰撞前方右側(cè)已停至坎市交警中隊(duì)路口的由王炫增駕駛的閩FBxxxx號(hào)車，造成兩車損壞的交通事故。事故發(fā)生后，黃有錦馬上報(bào)122報(bào)警電話及報(bào)平安車險(xiǎn)報(bào)案電話，交警人員十分鐘左右就到現(xiàn)場(chǎng)拍照及勘查事故現(xiàn)場(chǎng)，而上訴人自始至終都未派工作人員到過(guò)事故現(xiàn)場(chǎng)也未到坎市交警中隊(duì)辦案經(jīng)手警官處了解、落實(shí)事發(fā)情況。當(dāng)時(shí)天氣是陰天，事故發(fā)生后下了一陣小雨，二部車底下當(dāng)然是干燥的，而上訴人連這一點(diǎn)都未去了解清楚，沒(méi)有一點(diǎn)職業(yè)道德。黃有錦駕駛的閩FJxxxx號(hào)小車從撫市往坎市方向行駛至事發(fā)路段時(shí)是直線路下坡路，車頭往下，而王炫增駕駛的閩FBxxxx號(hào)車是從公路右側(cè)小路路口駛出來(lái)的，在與公路匯合處是上坡路車頭往上。車頭一個(gè)往下，車頭一個(gè)往上，碰撞肯定會(huì)產(chǎn)生高度差，閩FJxxxx號(hào)車是車頭右側(cè)碰撞，閩FBxxxx號(hào)車頭右側(cè)而非上訴人所認(rèn)為的正面相撞。上訴人未派人員到現(xiàn)場(chǎng)，未了解事故發(fā)生的真實(shí)情況，未盡到保險(xiǎn)人應(yīng)盡的責(zé)任與義務(wù)，而是紙上談兵、歪曲事實(shí)，以各種理由拖延時(shí)間，拒絕賠償，給被保險(xiǎn)人造成物質(zhì)及精神上雙重?fù)p害，更與平安財(cái)險(xiǎn)大品牌形象及經(jīng)營(yíng)理念背道而馳。綜合上述，為維護(hù)答辯人的正當(dāng)權(quán)益，懇請(qǐng)龍巖市中級(jí)人民法院依法判決，維持原判。
對(duì)一審認(rèn)定的事實(shí)，雙方當(dāng)事人均無(wú)異議，本院予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，本案的保險(xiǎn)合同是合同雙方的真實(shí)意思表示，內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)的禁止性規(guī)定，屬有效合同，雙方應(yīng)按合同約定履行各自義務(wù)。交通事故發(fā)生后，交通警察及時(shí)到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)并作出《道路交通事故認(rèn)定書(shū)》，上訴人也于當(dāng)日派員對(duì)事故車輛進(jìn)行定損，均沒(méi)有提出偽造事故現(xiàn)場(chǎng)的意見(jiàn)?，F(xiàn)上訴人僅憑交通事故照片推測(cè)系偽造的事故，明顯依據(jù)不足，本院不予支持。上訴人在接報(bào)案后未及時(shí)進(jìn)行鑒定，責(zé)任在于自己，應(yīng)承擔(dān)舉證不能的后果。上訴人應(yīng)按照合同約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。上訴人某保險(xiǎn)公司的上訴理由不能成立，其上訴請(qǐng)求應(yīng)予以駁回。原審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，程序合法，本院予以維持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)的規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)127元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。一審案件受理費(fèi)按原判計(jì)收。
本判決為終審判決。
審　判　長(zhǎng)　嚴(yán)　建　鋒
代理審判員　盧　豐　華
代理審判員　劉　瑞　春
二一五年六月四日
書(shū)　記　員　鐘麗平（代）