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（2015）株中法民二終字第25號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 株洲市中級(jí)人民法院 2015-06-08

上訴人（原審被告）某保險(xiǎn)公司，住所地廣東省東莞市南城區(qū)、6-13層。
負(fù)責(zé)人余興鵬，該公司總經(jīng)理。
委托代理人劉金輝，湖南澧濱律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）新余市郭氏汽車運(yùn)輸有限公司，住所地江西省新余市渝水區(qū)。
法定代表人孫勝國(guó)，該公司總經(jīng)理。
委托代理人李耿，男，漢族，住湖南省醴陵市。
上訴人因與被上訴人新余市郭氏汽車運(yùn)輸有限公司（以下簡(jiǎn)稱新余郭氏汽運(yùn)公司）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服湖南省醴陵市人民法院（2014）醴法民二初字第213號(hào)民事判決向本院提起上訴。本院于2015年4月10日受理后，依法組成合議庭于同年5月22日公開開庭進(jìn)行了審理。上訴人某保險(xiǎn)公司的委托代理人劉金輝，被上訴人新余郭氏汽運(yùn)公司委托代理人李耿到庭參加訴訟，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審查明：2014年6月15日14是50分，原告公司駕駛員張新飛駕駛車牌號(hào)為贛KXXX99的中型貨車，在醴陵市東堡鎮(zhèn)大塘坳村地段時(shí)，因操作不當(dāng)與山體相撞，造成車輛受損、駕駛員受傷的道路交通事故。同日，醴陵市公安局交通警察大隊(duì)作出了第4302818201401943號(hào)《道路交通事故認(rèn)定書（簡(jiǎn)易程序）》，確認(rèn)原告所屬車輛駕駛員張新飛系單方事故，承擔(dān)此事故的全部責(zé)任。事故發(fā)生后，車輛發(fā)生現(xiàn)場(chǎng)施救費(fèi)6200元，同時(shí)被告對(duì)事故進(jìn)行勘查并定損，認(rèn)為事故車輛無維修價(jià)值推定全損，并認(rèn)定車輛殘值為7000元。駕駛員張新飛因事故受傷，住院12天，花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)等6828.55元。原告按保險(xiǎn)合同約定代為支付張新飛款10000元人民幣。原告認(rèn)為，被告計(jì)算的車輛損失理賠金額明顯不符合合同約定，且被告不同意退還剩余保費(fèi)。為此，原告訴來法院，請(qǐng)求依法判令被告賠付原告車輛損失險(xiǎn)118000元（已扣除被告核定車輛殘值7000元）；判令被告賠付駕駛?cè)藦埿嘛w負(fù)傷的醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)等共計(jì)10000元；判令被告承擔(dān)事故車輛現(xiàn)場(chǎng)施救費(fèi)用共計(jì)6200元；判令被告退還剩余保險(xiǎn)期限的交強(qiáng)險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)及不計(jì)免賠、座位險(xiǎn)（乘客）保費(fèi)5166.31元；判令被告承擔(dān)本案全部訴訟費(fèi)用。
在訴訟過程中，法院依法委托株洲市眾一司法鑒定所對(duì)贛KXXX99車型乘龍牌LZXXX0PAL進(jìn)行同類車型2014年6月期間新車價(jià)值鑒定評(píng)估，車輛評(píng)估價(jià)格（同類型新車裸車價(jià)值）為210600元，評(píng)估費(fèi)用2000元。
另查明，2013年12月23日，原告以其所有的贛KXXX99車輛（2009年12月9日購買）向某保險(xiǎn)公司投保交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限自2014年2月17日至2015年2月16日，其中車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額／賠償限額125000元，車上責(zé)任險(xiǎn)（駕駛員）10000元，且不計(jì)免賠。第三者商業(yè)險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額／賠償限額500000元，車上責(zé)任險(xiǎn)（乘客）保險(xiǎn)金額／賠償限額10000×2座，不計(jì)免賠，并附有機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款，其中第二十條機(jī)動(dòng)車損失賠償款按以下方法計(jì)算（四）項(xiàng)規(guī)定，出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值是指出險(xiǎn)時(shí)的新車購置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格，折舊按月計(jì)算，不足一個(gè)月的部分，不計(jì)折舊。最高折舊金額不超過新車購置價(jià)80%。出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值=出險(xiǎn)時(shí)的新車購置價(jià)×（1-保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車已使用月數(shù)×月折舊率），其他類型車輛月折舊率為9‰。第二十五條規(guī)定：在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，除法律規(guī)定或保險(xiǎn)合同約定投保人不得解除保險(xiǎn)合同的情況外，保險(xiǎn)人收到投保人要求解除保險(xiǎn)書面申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)辦理退保手續(xù)。保險(xiǎn)人拒絕或遲延辦理時(shí)，投保人有權(quán)要求保險(xiǎn)人退還自投保人提出退保申請(qǐng)之日起的未了責(zé)任期保險(xiǎn)費(fèi)；如保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在延遲退保期間發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
原審認(rèn)為：本案系財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛。本案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)為：涉案車輛的保險(xiǎn)賠付金額如何確定應(yīng)否退還剩余保險(xiǎn)款項(xiàng)原、被告簽訂的交強(qiáng)險(xiǎn)及神行車保系列保險(xiǎn)單系雙方的真實(shí)意思表示，合法有效。雙方應(yīng)按照合同約定履行保險(xiǎn)合同義務(wù)。原告依約履行投保人義務(wù)后，有權(quán)就其投保車輛在保險(xiǎn)理賠范圍內(nèi)的損失要求被告支付保險(xiǎn)賠款及退還剩余保險(xiǎn)期限的保費(fèi)。原告提供了證據(jù)證明事故造成的車輛損失及賠付駕駛員費(fèi)用。本案涉案鑒定意見系法院委托有鑒定資質(zhì)的機(jī)構(gòu)作出，程序合法。被告雖提出異議，但未提交相應(yīng)證據(jù)來證明存在瑕疵，因此，該鑒定報(bào)告依法應(yīng)作為定案依據(jù)。依照機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)條款第二十條（四）項(xiàng)規(guī)定，涉案車輛經(jīng)價(jià)格認(rèn)證中心鑒定該車出險(xiǎn)時(shí)的新車購置價(jià)為210600元。該車登記時(shí)間為2009年12月9日，至2014年6月15日發(fā)生交通事故時(shí)，涉案車輛的實(shí)際價(jià)值為108248.4元（210600元×（1-54月×9‰），月折舊率為9‰］。本案保險(xiǎn)金額125000元高于出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，在車輛推定全損的情況下，應(yīng)扣除車輛殘值7000元，故本案被告應(yīng)賠償原告保險(xiǎn)金額為101248.4元（108248.4元-7000元），原告代為支付駕駛員張新飛賠付費(fèi)用10000元，施救費(fèi)6200元，鑒定費(fèi)2000元，合計(jì)18200元，系涉案事故發(fā)生而實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用，應(yīng)由被告承擔(dān)。根據(jù)機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)條款第二十五條之規(guī)定，被告在收到原告要求解除保險(xiǎn)合同的書面申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)辦理退保手續(xù)。在原告無證據(jù)證實(shí)何時(shí)向被告提出退費(fèi)請(qǐng)求時(shí)，應(yīng)以被告收到法院應(yīng)訴手續(xù)的日期為起算日期（即2014年9月15日），至該車保險(xiǎn)期滿之日止。被告應(yīng)退還剩余保險(xiǎn)期限為第三者商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)不計(jì)免賠條款及車上責(zé)任險(xiǎn)（乘客）的保費(fèi)1948.71元［（4013.1元＋64.4元＋601.97元）／365天×152天］。因原告未提交達(dá)到解除交強(qiáng)險(xiǎn)合同條件的依據(jù)，故原告要求退還剩余期限的交強(qiáng)險(xiǎn)的請(qǐng)求，本院不予支持。綜上，原告關(guān)于上述賠償金額的請(qǐng)求，合法有據(jù)，予以支持。被告所辯，缺乏事實(shí)與法律依據(jù)，本院不予采納。據(jù)此，依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二條、第十條、第十四條、第十五條、第五十五條及《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：一、被告某保險(xiǎn)公司在本判決發(fā)生法律效力后三日內(nèi)賠償原告新余市郭氏汽車運(yùn)輸有限公司保險(xiǎn)金119448.4元，并退還剩余保險(xiǎn)期限的保費(fèi)1948.71元，合計(jì)121397.11元；二、駁回原告新余市郭氏汽車運(yùn)輸有限公司的其他訴訟請(qǐng)求。義務(wù)人如未按本判決指定的上述期間履行給付金錢義務(wù)，則應(yīng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。本案受理費(fèi)3088元，原告新余市郭氏汽車運(yùn)輸有限公司承擔(dān)360元，被告某保險(xiǎn)公司承擔(dān)2728元。
宣判后，上訴人某保險(xiǎn)公司不服，向本院提起上訴稱：1、經(jīng)鑒定，涉事車輛新車裸車價(jià)為210600元但并未對(duì)實(shí)際維修費(fèi)用進(jìn)行評(píng)估，則車輛按新車購置價(jià)125000元投保車損險(xiǎn)屬不足額投保，保險(xiǎn)賠償金應(yīng)按比例折算。2、一審判決上訴人退還保險(xiǎn)費(fèi)1948.71元錯(cuò)誤，應(yīng)予糾正。綜上，請(qǐng)求二審法院撤銷原審判決第一項(xiàng)并判令一、二審訴訟費(fèi)由被上訴人承擔(dān)。
被上訴人新余市郭氏汽車運(yùn)輸有限公司辯稱：1、保險(xiǎn)合同規(guī)定車輛全損時(shí)實(shí)際價(jià)值按出險(xiǎn)時(shí)市場(chǎng)價(jià)格（含購置稅款）減去使用期間月9‰折舊計(jì)算，故本案依照鑒定確定的出險(xiǎn)時(shí)改款新車裸車價(jià)格210600元符合合同約定；車輛損失險(xiǎn)投保金額按車輛投保時(shí)實(shí)際價(jià)值予以計(jì)算，以實(shí)際投保金額賠付，故本案非不足額投保。2、根據(jù)機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)法條款第二十五條之規(guī)定，涉案車輛經(jīng)保險(xiǎn)人推定全損后，合同有效期內(nèi)的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)當(dāng)退還投保人。
二審期間，雙方當(dāng)事人均未向本院提供新的證據(jù)。
本院經(jīng)審理補(bǔ)充查明：《機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)條款》第一條約定，機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)合同為不定值商業(yè)保險(xiǎn)合同。同時(shí)，該條款第三十五條對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)合同術(shù)語進(jìn)行以下界定：1、不定值保險(xiǎn)合同：指雙方當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)不預(yù)先確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，而是按照保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)合同；2、新車購置價(jià)：是指在保險(xiǎn)合同簽訂地購置與保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車同類型新車（含車輛購置附加稅）的價(jià)格；3、推定全損：當(dāng)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的修復(fù)費(fèi)用與施救費(fèi)用之和預(yù)計(jì)達(dá)到或超過出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車實(shí)際價(jià)值的80%時(shí)，視為保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車推定全損，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車全部損失的規(guī)定進(jìn)行賠償。
本院經(jīng)審理查明的其他事實(shí)與一審判決查明的事實(shí)一致。
本院認(rèn)為：本案系財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛。雙方爭(zhēng)議的焦點(diǎn)為：涉案車輛保險(xiǎn)賠償款應(yīng)當(dāng)如何計(jì)算，應(yīng)否按比例賠償剩余保險(xiǎn)期內(nèi)的保費(fèi)應(yīng)否退還根據(jù)雙方當(dāng)事人簽訂的神行車保系列保險(xiǎn)《機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)條款》約定可以看出，車輛出險(xiǎn)時(shí)的新車購置價(jià)是指保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)合同簽訂地購置與保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車同類型新車（含車輛購置附加稅）的價(jià)格。同時(shí)，根據(jù)該條款第二十條關(guān)于機(jī)動(dòng)車損失賠償款計(jì)算方法的約定，該車輛出險(xiǎn)時(shí)的新車購置價(jià)是作為保險(xiǎn)賠償款的計(jì)算依據(jù)，并非以保險(xiǎn)單中確定的新車購置價(jià)作為計(jì)算基礎(chǔ)。本案中，由于涉案車輛的保險(xiǎn)價(jià)值以保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值確定，因而不存在不足額保險(xiǎn)問題。同時(shí)按照合同中關(guān)于保險(xiǎn)賠償款的計(jì)算和推定全損的約定，上訴人應(yīng)當(dāng)按照涉案車輛的全部損失進(jìn)行賠償，因而，在上訴人完成涉案車輛實(shí)際維修費(fèi)用的評(píng)估工作并對(duì)涉案車輛推定全損的情況下，一審法院依法委托株洲市眾一司法鑒定所對(duì)出險(xiǎn)時(shí)同類車型的新車價(jià)格進(jìn)行評(píng)估并以此為依據(jù)，按照合同約定計(jì)算涉案車輛保險(xiǎn)賠償款并無不當(dāng)，上訴人主張?jiān)撹b定未對(duì)車輛實(shí)際維修費(fèi)用進(jìn)行評(píng)估以及要求按比例折算保險(xiǎn)賠償金的上訴理由不能成立，本院不予采納。另外，根據(jù)合同約定，上訴人在收到被上訴人解除保險(xiǎn)合同的書面申請(qǐng)時(shí)應(yīng)當(dāng)及時(shí)辦理退保手續(xù)。本案中，涉案車輛已經(jīng)推定全損，上訴人應(yīng)當(dāng)退還剩余保險(xiǎn)期內(nèi)的第三者商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)不計(jì)免賠條款及車上責(zé)任險(xiǎn)（乘客）的保險(xiǎn)費(fèi)，原審法院據(jù)此判決上訴人退還1948.71元保險(xiǎn)費(fèi)符合合同約定，上訴人的上訴理由不能成立，本院亦不予采納。綜上，一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，上訴人的上訴請(qǐng)求缺乏事實(shí)和法律依據(jù)，本院不予支持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審受理費(fèi)2728元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)　　唐俊平
審判員　　成　靜
審判員　　豆華杰
二一五年六月八日
書記員　　張愉榕