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（2015）阜民二終字第00051號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 阜陽(yáng)市中級(jí)人民法院 2015-04-15

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地阜陽(yáng)市、B111商鋪。
負(fù)責(zé)人：金X，該公司副總經(jīng)理。
委托代理人：趙XX，該公司員工。
被上訴人（原審原告）：黃XX，女，漢族，住安徽省阜陽(yáng)市。
委托代理人：史XX，安徽淮都律師事務(wù)所律師。
上訴人某保險(xiǎn)公司因與被上訴人黃XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服安徽省阜陽(yáng)市潁州區(qū)人民法院作出的（2014）州民二初字第00404號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院受理后依法組成合議庭進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審法院查明：2013年8月7日，黃XX為其所有的皖KXXX20號(hào)比亞迪轎車在某保險(xiǎn)公司處投保了商業(yè)險(xiǎn)，其中商業(yè)車輛損失險(xiǎn)限額為60000元，且不計(jì)免賠，未投保自燃損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間自2013年8月8日0時(shí)起至2014年8月7日24時(shí)止。2014年6月5日13時(shí)51分左右，黃XX的丈夫駕駛皖KXXX20號(hào)比亞迪轎車停靠在潁州區(qū)西湖鎮(zhèn)大田中學(xué)院內(nèi)時(shí)車輛起火，后經(jīng)阜陽(yáng)市公安消防支隊(duì)潁州區(qū)大隊(duì)趕赴現(xiàn)場(chǎng)將火撲滅，致皖KXXX20號(hào)比亞迪轎車發(fā)動(dòng)機(jī)艙、前擋風(fēng)玻璃、前保險(xiǎn)杠等損壞。2014年6月19日就本次火災(zāi)事故原因阜陽(yáng)市公安消防支隊(duì)潁州區(qū)大隊(duì)認(rèn)定為：起火部位為轎車前部，起火點(diǎn)位于發(fā)動(dòng)機(jī)艙內(nèi)發(fā)動(dòng)機(jī)與排氣管連接點(diǎn)附近，起火原因是車輛高溫引燃可燃物引發(fā)火災(zāi)。事故發(fā)生后，黃XX向華安保險(xiǎn)阜陽(yáng)公司申請(qǐng)理賠未果，于2014年6月24日訴至原審法院，要求某保險(xiǎn)公司賠付車輛損失60000元。訴訟期間黃XX申請(qǐng)對(duì)皖KXXX20號(hào)車輛損失進(jìn)行鑒定，經(jīng)原審法院委托阜陽(yáng)市元豐二手車鑒定評(píng)估有限責(zé)任公司作出阜元評(píng)估（2014）054車輛評(píng)估報(bào)告評(píng)估車輛損失為56130元。
原審法院認(rèn)為：黃XX與某保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同是當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，應(yīng)為有效合同，當(dāng)事人應(yīng)按合同約定履行各自義務(wù)。被保險(xiǎn)車輛皖KXXX20號(hào)比亞迪轎車在保險(xiǎn)期間因車輛高溫引燃可燃物引發(fā)火災(zāi)，造成車輛受損，某保險(xiǎn)公司應(yīng)在保險(xiǎn)合同約定的范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，皖KXXX20號(hào)車輛損失應(yīng)依據(jù)評(píng)估結(jié)論的價(jià)格56130元為其財(cái)產(chǎn)損失，原審法院予以支持。對(duì)某保險(xiǎn)公司抗辯車輛未投保自燃損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任，根據(jù)某保險(xiǎn)公司車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任條款第一條第二項(xiàng)的規(guī)定：火災(zāi)、爆炸、按照保險(xiǎn)合同約定為非營(yíng)運(yùn)或機(jī)關(guān)車輛的自燃造成的車輛損失，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償，因此，對(duì)某保險(xiǎn)公司的抗辯理由，原審法院不予采納。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條、第二十三條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款之規(guī)定，判決如下：一、某保險(xiǎn)公司于判決發(fā)生法律效力之日起十日內(nèi)賠付黃XX保險(xiǎn)金56130元。二、駁回原告黃XX的其他訴訟請(qǐng)求。如果未按判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)1300元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
某保險(xiǎn)公司不服上述民事判決，向本院上訴稱：一、已就保險(xiǎn)合同免責(zé)條款（含自燃免賠）向投保人履行了提示和明確告知義務(wù)，涉案事故不屬于某保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任；二、被保險(xiǎn)車輛的損失金額評(píng)估不正確。故請(qǐng)求二審法院撤銷一審判決，判決駁回黃XX在原審中的訴訟請(qǐng)求；一、二審的訴訟費(fèi)用由黃XX負(fù)擔(dān)。
黃XX辯稱：一、保險(xiǎn)條款包括免責(zé)條款，某保險(xiǎn)公司并沒有對(duì)投保人進(jìn)行告知；二、黃XX遭受的損失在保險(xiǎn)范圍內(nèi)；三、本案評(píng)估機(jī)構(gòu)系雙方同意后，法院進(jìn)行指定，評(píng)估結(jié)論客觀真實(shí)。
在二審規(guī)定的舉證期限內(nèi)，當(dāng)事人均未提交新的證據(jù)材料。通過審理調(diào)查，并綜合一、二兩審舉證、質(zhì)證情況，本院對(duì)原審當(dāng)事人所舉證據(jù)認(rèn)證意見同一審一致，并對(duì)原審法院查明的事實(shí)予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為：綜合雙方訴辯意見及審理情況，本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)如下：一、某保險(xiǎn)公司主張已向投保人履行了提示和明確告知義務(wù)的主張是否成立，其上訴稱不應(yīng)承擔(dān)本案保險(xiǎn)責(zé)任的主張能否成立；二、評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)涉案車輛評(píng)估損失為56130元，能否作為理賠的依據(jù)。
針對(duì)爭(zhēng)議焦點(diǎn)一，本院認(rèn)為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條之規(guī)定，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)就免責(zé)條款對(duì)投保人履行提示和明確說明義務(wù)。涉案車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任第一條第（二）項(xiàng)規(guī)定：火災(zāi)、爆炸、按照保險(xiǎn)合同約定為非營(yíng)運(yùn)或機(jī)關(guān)車輛的自燃造成的車輛損失，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。本案保險(xiǎn)人將免責(zé)條款（含自燃免賠）以另外列舉的方式進(jìn)行加黑，視為已經(jīng)向投保人履行了提示義務(wù)。但本案保險(xiǎn)人將已履行提示和明確說明義務(wù)等字樣的內(nèi)容，以提供格式條款的方式提供給投保人，讓黃XX在投保人聲明欄簽字，因該事先打印好的投保人聲明本身屬免除保險(xiǎn)人責(zé)任的內(nèi)容，不能證明保險(xiǎn)人已向投保人履行了明確說明義務(wù)，亦不能證明保險(xiǎn)人已使投保人能夠正確理解免責(zé)事由，故某保險(xiǎn)公司上訴稱已履行了明確說明義務(wù)的主張不能成立，其上訴稱不應(yīng)承擔(dān)本案保險(xiǎn)責(zé)任的主張本院不予支持。
針對(duì)爭(zhēng)議焦點(diǎn)二，本院認(rèn)為，某保險(xiǎn)公司雖然對(duì)車輛評(píng)估損失為56130元提出異議，但其未申請(qǐng)重新評(píng)估車輛損失推翻原評(píng)估報(bào)告，故車輛評(píng)估損失為56130元可以作為理賠的依據(jù)。
綜上所述，某保險(xiǎn)公司的上訴理由不能成立。根據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
案件受理費(fèi)1300元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審　判　長(zhǎng)　　陳玉峰
代理審判員　　王韓利
代理審判員　　程　暢
二一五年四月十五日
書　記　員　　葉志強(qiáng)