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（2015）滁民二終字第00068號 合同糾紛 二審 民事 滁州市中級人民法院 2015-04-03

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司。
負(fù)責(zé)人：曾XX，該公司經(jīng)理。
委托代理人：張XX，安徽知秋律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：劉X。
委托代理人：沈XX，滁州市瑯琊區(qū)清流法律服務(wù)所法律工作者。
上訴人因保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服安徽省滁州市瑯琊區(qū)人民法院（2014）瑯民二初字第00244號民事判決，向本院提起上訴，本院受理后，依法組成合議庭審理了本案，現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審法院查明：2014年3月7日，劉X為其所有的皖M×××××號途觀客車在某保險(xiǎn)公司繳費(fèi)投保了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)及機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單（正本）載明：“被保險(xiǎn)人劉X；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車號牌號碼皖M×××××；責(zé)任限額財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元，無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額100元；保險(xiǎn)期間自2014年3月11日10時(shí)起至2015年3月11日10時(shí)止”。機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)單（正本）記載了如下內(nèi)容：“被保險(xiǎn)人劉X；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車號牌號碼皖M×××××；機(jī)動(dòng)車種類客車；新車購置價(jià)258120.00元；機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)（A）保險(xiǎn)金額／責(zé)任限額258120.00元；第三者責(zé)任險(xiǎn)（B）保險(xiǎn)金額／責(zé)任限額300000.00元；不計(jì)免賠率（M）覆蓋A／B／D11／D12保險(xiǎn)費(fèi)554.75元；保險(xiǎn)期間自2014年3月11日10時(shí)起至2015年3月11日10時(shí)止。投保單載明：特別約定3.車輛發(fā)生全部損失或推定全損時(shí)，按出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值賠付；投保人聲明：保險(xiǎn)人已向本人詳細(xì)介紹并提供了投保險(xiǎn)種所使用的條款，并對其中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款（包括但不限于責(zé)任免除、投保人被保險(xiǎn)人義務(wù)、賠償處理、附則等），以及本保險(xiǎn)合同中付費(fèi)約定……向本人做了明確說明，本人已充分理解并接受上述內(nèi)容，同意以此作為訂立保險(xiǎn)合同的依據(jù)……，上述所填寫的內(nèi)容均屬實(shí)。投保人簽名／蓋章：劉X2014年3月7日”。某保險(xiǎn)公司明確說明記錄卡記載了如下內(nèi)容：“投保人：劉X保險(xiǎn)人已將保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，包括但不限于：責(zé)任免除、特別約定、被保險(xiǎn)人應(yīng)盡的義務(wù)和批改等內(nèi)容，在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出了足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容向投保人作出了明確說明……。投保人簽章：劉X2014年3月7日”。
中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款載明：保險(xiǎn)責(zé)任第四條保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定，對于超過機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償；第八條應(yīng)當(dāng)由機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)膿p失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償；第九條保險(xiǎn)人在依據(jù)本保險(xiǎn)合同約定計(jì)算賠款的基礎(chǔ)上，在保險(xiǎn)單載明的責(zé)任限額內(nèi)，按下列免賠率免賠：（一）……負(fù)全部事故責(zé)任的免賠率為20%；附加險(xiǎn)條款不計(jì)免賠率特約條款經(jīng)特別約定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照對應(yīng)投保的險(xiǎn)種規(guī)定的免賠率計(jì)算的、應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司非營業(yè)用汽車損失條款載明：保險(xiǎn)責(zé)任第四條保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中，因下列原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：（一）碰撞、傾覆、墜落……；第五條發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失所支出的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)，最高不超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額；第七條被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：（十四）應(yīng)當(dāng)由機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~；第八條保險(xiǎn)人在依據(jù)本保險(xiǎn)合同約定計(jì)算賠款的基礎(chǔ)上，按照下列免賠率免賠：（一）……負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的免賠率為15%；保險(xiǎn)金額第十條保險(xiǎn)金額由投保人和保險(xiǎn)人從下列三種方式中選擇確定，保險(xiǎn)人根據(jù)確定保險(xiǎn)金額的不同方式承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任：（一）按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的新車購置價(jià)確定。本保險(xiǎn)合同中的新車購置價(jià)是指在保險(xiǎn)合同簽訂地購置與被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車同類型新車的價(jià)格（含車輛購置稅）。投保時(shí)的新車購置價(jià)根據(jù)投保時(shí)保險(xiǎn)合同簽訂地的同類型新車的市場銷售價(jià)格（含車輛購置稅）確定，并在保險(xiǎn)單中載明……。（二）按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定。本保險(xiǎn)合同中的實(shí)際價(jià)值是指新車購置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格。折舊率表：9座以下客車月折舊率0.60%。折舊按月計(jì)算，不足一個(gè)月的部分，不計(jì)折舊。最高折舊金額不超過投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車新車購置價(jià)的80%。折舊金額=投保時(shí)的新車購置價(jià)×被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車已使用月數(shù)×月折舊率。第二十七條保險(xiǎn)人按下列方式賠償：（一）按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的新車購置價(jià)確定保險(xiǎn)金額的：1、發(fā)生全部損失時(shí)，在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償，保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車實(shí)際價(jià)值的，按保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償。保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的新車購置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格確定。保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的新車購置價(jià)根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)合同簽訂地同類型新車的市場銷售價(jià)格（含車輛購置稅）確定，無同類型新車市場銷售價(jià)格的，由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定。折舊金額=保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的新車購置價(jià)×被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車已使用月數(shù)×月折舊率。中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款載明：保險(xiǎn)責(zé)任第八條在中華人民共和國境內(nèi)……保險(xiǎn)人按照交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定對每次事故在下列賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償：（三）財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元；（四）被保險(xiǎn)人無責(zé)任時(shí)……無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元；責(zé)任免除第十條下列損失和費(fèi)用，交強(qiáng)險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償和墊付：（三）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛……以及受害人因市場價(jià)格變動(dòng)造成的貶值，修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失；（四）、因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。
2014年3月30日，王朝光駕駛皖M×××××號途觀車發(fā)生交通事故，安徽省明光市公安局交通管理大隊(duì)于當(dāng)日出具一份道路交通事故認(rèn)定書（簡易程序），載明：“交通事故事實(shí)及責(zé)任……王朝光駕駛的皖M×××××號小型轎車，在明光市明龍酒廠門口，因操作不慎、駕駛不當(dāng)，撞到秦朗停放于道路南側(cè)出售的4臺福田牌貨車，造成皖M×××××號途觀客車及4臺福田牌貨車受損的交通事故，此次事故王朝光負(fù)全部責(zé)任；損害賠償調(diào)解結(jié)果皖M×××××及4臺福田牌貨車受損維修費(fèi)用（票據(jù)），由王朝光負(fù)責(zé)賠償”。2014年4月18日，明光市永生汽車修理廠出具五張維修發(fā)票，劉X為4臺福田牌貨車支付了修理費(fèi)26450元。另秦朗出具了一份收條，內(nèi)容如下：“今收到王朝光人民幣壹萬貳仟元整（小寫12000元），此交通事故就此了結(jié)，特此證明。收款人：秦朗”。2014年4月30日，安徽匯嘉保險(xiǎn)公估有限公司接受安徽省明光市交警大隊(duì)事故中隊(duì)的委托，對皖M×××××號途觀客車在本次交通事故中造成的車輛損失進(jìn)行評估，并于2014年5月13日作出一份匯嘉（2014）2014050007號評估報(bào)告。經(jīng)過評估，皖M×××××號途觀客車的公估金額為182096元、殘值金額為3000元，理算金額為179096元。評估結(jié)論：皖M×××××上海大眾途觀車的車輛估損總值為179096元。劉X為本次事故支付了施救費(fèi)490元、評估費(fèi)5400元。
原審法院認(rèn)為，本案的爭議焦點(diǎn)是：一、劉X所有的皖M×××××上海大眾途觀客車在出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值如何確定；二、劉X所有的皖M×××××上海大眾途觀客車在出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際損失如何認(rèn)定；三、劉X所有的皖M×××××上海大眾途觀客車造成4臺福田牌貨車損失的數(shù)額如何確定；四、某保險(xiǎn)公司是否應(yīng)按保險(xiǎn)合同的約定，向劉X支付保險(xiǎn)金。
關(guān)于劉X所有的皖M×××××上海大眾途觀客車在出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值如何確定的問題：（一）、劉X與某保險(xiǎn)公司之間簽訂的保險(xiǎn)合同系系雙方真實(shí)意思表示，不違背法律及行政法規(guī)的規(guī)定，對雙方均具有法律約束力，雙方均應(yīng)恪守履行；劉X投保的車輛發(fā)生事故后，某保險(xiǎn)公司理應(yīng)依據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，向劉X進(jìn)行賠付。（二）、劉X投保時(shí)的車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為258120元，劉X也按此標(biāo)準(zhǔn)繳納了保險(xiǎn)費(fèi)2554.12元。根據(jù)公平原則，車輛投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值應(yīng)為258120元。中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司非營業(yè)用汽車損失條款第十條明確約定：“折舊按月計(jì)算，不足一個(gè)月的部分，不計(jì)折舊”。按照保險(xiǎn)合同的約定并避免重復(fù)折舊，本案事故車輛的折舊計(jì)算起點(diǎn)應(yīng)為投保時(shí)即2014年3月7日，至2014年3月30日投保車輛出險(xiǎn)時(shí)，該車已使用期限為23天，不足一個(gè)月，故該車出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值應(yīng)認(rèn)定為258120元。
關(guān)于劉X所有的皖M×××××上海大眾途觀客車在出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際損失如何認(rèn)定的問題：本案中，安徽省明光市交通警察大隊(duì)事故中隊(duì)根據(jù)交通事故的需要，對外委托具有鑒定資質(zhì)的鑒定機(jī)構(gòu)對事故造成的車輛損失進(jìn)行評估鑒定，是其履行職務(wù)的行為。安徽匯嘉保險(xiǎn)公估有限公司出具的評估報(bào)告具有公信力，同時(shí)某保險(xiǎn)公司亦未提供充分證據(jù)推翻該評估報(bào)告的內(nèi)容，故對安徽匯嘉保險(xiǎn)公估有限公司出具的評估報(bào)告的內(nèi)容予以認(rèn)定，對某保險(xiǎn)公司申請重新評估不予支持。皖M×××××上海大眾途觀客車因本起事故造成的車輛損失為179096元。
關(guān)于劉X所有的皖M×××××上海大眾途觀客車造成4臺福田牌貨車損失的數(shù)額如何確定的問題：（一）劉X舉證的由明光市永生汽車修理廠開具的五張發(fā)票，證明其為4臺福田牌貨車支付了修理費(fèi)26450元，某保險(xiǎn)公司雖在庭審中提出異議，但未提供充分證據(jù)證明劉X所支出的修理費(fèi)用存在不合理之處，也未申請對4臺福田牌貨車進(jìn)行損失評估，故對某保險(xiǎn)公司稱該發(fā)票不能證明4臺福田牌貨車的實(shí)際損失的辯稱意見不予采納。（二）、劉X舉證的由秦朗出具的金額為12000元的收條，不能反映系為該4臺福田牌貨車支出的修理費(fèi)用，故本院對劉X訴稱該筆12000元系車輛修理費(fèi)的意見不予支持，對劉X支付的4臺福田牌貨車的修理費(fèi)用認(rèn)定為26450元。（三）、本次事故中，劉X所有的皖M×××××上海大眾途觀客車造成4臺福田牌貨車受損，該4臺福田牌貨車的損失相對于皖M×××××上海大眾途觀客車而言，應(yīng)為第三者損失。該4臺福田牌貨車的損失應(yīng)首先由皖M×××××上海大眾途觀客車在其投保的交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元的范圍內(nèi)進(jìn)行賠付，不足部分自三者險(xiǎn)中進(jìn)行賠付。某保險(xiǎn)公司在庭審中提出，按每臺車100元計(jì)算，應(yīng)自交強(qiáng)險(xiǎn)中扣除4臺福田牌貨車的無責(zé)交強(qiáng)險(xiǎn)部分合計(jì)400元的意見符合合同的約定，且劉X在庭審中對扣除該400元不持異議，對此意見予以采納。綜上，某保險(xiǎn)公司應(yīng)支付的4臺福田牌貨車的損失為：26450元-400元=26050元。
關(guān)于某保險(xiǎn)公司是否應(yīng)按保險(xiǎn)合同的約定，向劉X支付保險(xiǎn)金的問題：（一）、本案中，劉X所有的皖M×××××上海大眾途觀客車因本起事故造成的車輛損失為179096元，支出的施救費(fèi)用為490元，二項(xiàng)合計(jì)數(shù)額顯然并未超過車輛出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值258120元。（二）、某保險(xiǎn)公司在庭審中辯稱應(yīng)按保險(xiǎn)公司出具的機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)車輛損失情況確認(rèn)書確認(rèn)的定損金額59585.27元進(jìn)行賠償，因該份確認(rèn)書上并無雙方簽名及蓋章，同時(shí)該份確認(rèn)書屬于單方確責(zé)，劉X對此亦不認(rèn)可，同時(shí)該份確認(rèn)書的定損價(jià)格并不能客觀反映皖M×××××上海大眾途觀客車的損失數(shù)額，故對某保險(xiǎn)公司的上述辯稱意見不予采納，對劉X要求某保險(xiǎn)公司賠償皖M×××××上海大眾途觀車的車損179096元的意見予以支持。（三）、某保險(xiǎn)公司舉證的投保單用以證明按照投保單的相關(guān)條款，不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)訴訟費(fèi)及評估費(fèi)用的意見，不符合法律的規(guī)定，對此辯稱意見不予采納。
綜上，劉X的實(shí)際的損失為：皖M×××××上海大眾途觀客車的車輛損失費(fèi)179096元、施救費(fèi)用490元、評估費(fèi)用5400元、四臺福田牌貨車的修理費(fèi)26050元，以上合計(jì)211035元，某保險(xiǎn)公司理應(yīng)賠付。依照《中華人民共和國合同法》第八條、第四十四條、第六十條、第一百零七條，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十四條之規(guī)定，判決：一、被告某保險(xiǎn)公司于本判決生效后十日內(nèi)一次性賠償原告劉X保險(xiǎn)金211035元；二、駁回原告劉X的其他訴訟請求。案件受理費(fèi)4650元，由原告劉X負(fù)擔(dān)300元，被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)4350元。
某保險(xiǎn)公司上訴稱：保險(xiǎn)公司對車輛損失已經(jīng)進(jìn)行了定損，應(yīng)按定損單確定賠償責(zé)任；對訴訟費(fèi)、鑒定費(fèi)等間接損失保險(xiǎn)公司不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任；劉X未足額進(jìn)行投保，保險(xiǎn)公司應(yīng)按照比例承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任；。
劉X答辯稱：保險(xiǎn)公司雖進(jìn)行定損，但雙方未能達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)公司的定損不應(yīng)被采信；評估費(fèi)是確定案件損失必然支出的費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)；訴訟費(fèi)根據(jù)法律規(guī)定，應(yīng)由敗訴方承擔(dān)；劉X投保時(shí)，雙方對投保的金額進(jìn)行了約定，其亦是按合同的約定進(jìn)行投保，并未不足額投保。請求駁回上訴，維持原判。
當(dāng)事人所舉證據(jù)與一審相同，相對方質(zhì)證意見也同于一審。
二審查明的案件事實(shí)與原審一致，對原審查明的案件事實(shí)，本院予以確認(rèn)。
根據(jù)雙方當(dāng)事人的訴辯意見，本院確認(rèn)二審爭議的焦點(diǎn)是：劉X投保車輛的損失如何確定；劉X對車輛是否足額進(jìn)行投保；對評估費(fèi)等損失保險(xiǎn)公司是否應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
本院認(rèn)為：劉X與某保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同是當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，雙方均應(yīng)按合同的約定履行相應(yīng)的義務(wù)。劉X在事故中受到的損失，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。對于劉X在事故中受到的損失，保險(xiǎn)公司雖對車輛的損失進(jìn)行了定損，但劉X對此不予認(rèn)可。現(xiàn)交警部門已經(jīng)委托公估公司對損失進(jìn)行評估，保險(xiǎn)公司雖有異議，但不能提供充分證據(jù)否定公估公司的評估結(jié)論。某保險(xiǎn)公司主張應(yīng)以其定損結(jié)論作為賠償依據(jù)的上訴理由不能成立，本院不予支持。某保險(xiǎn)公司主張劉X未足額投保，應(yīng)按比例賠償，但在劉X投保時(shí)，雙方已經(jīng)明確約定車輛的投保金額，劉X亦是按約定進(jìn)行投保，某保險(xiǎn)公司主張劉X未足額投保缺乏依據(jù)，對該上訴理由，本院亦不予支持。因某保險(xiǎn)公司對劉X受到的損失未及時(shí)賠償，導(dǎo)致雙方發(fā)生訴訟并產(chǎn)生相關(guān)費(fèi)用，對上述損失，某保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。某保險(xiǎn)公司主張其不應(yīng)承擔(dān)訴訟費(fèi)等間接費(fèi)用的上訴理由不能成立，本院不予支持。
綜上，原判認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，程序合法，依法應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)2798元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審　判　長　　柳　冰
審　判　員　　葛敬榮
代理審判員　　王　鋮
二一五年四月三日
書　記　員　　王倩倩