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（2015）青金商終字第428號(hào) 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 青島市中級(jí)人民法院 2015-12-03

上訴人（原審原告）吳XX。
委托代理人萬玉華，萊西公眾法律服務(wù)所法律工作者。
被上訴人（原審被告）某保險(xiǎn)公司。
負(fù)責(zé)人于建軍，該公司總經(jīng)理。
委托代理人任楠楠，山東兆基律師事務(wù)所律師。
委托代理人段小杰，山東兆基律師事務(wù)所律師。
上訴人吳XX因與被上訴人某保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服山東省萊西市人民法院（2015）西商初字第33號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院受理后，由審判員劉松云擔(dān)任審判長(zhǎng)，審判員陳曉靜擔(dān)任本案主審，與代理審判員張馨月共同組成合議庭，于2015年12月1日審理了本案。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
一審原告訴稱
吳XX在一審中訴稱：原告吳XX所有的臨時(shí)號(hào)牌為皖A(yù)×××××號(hào)大貨車，掛靠于青島順騰達(dá)貿(mào)易有限公司。2014年8月23日16時(shí)許，原告吳XX駕車沿沽河綠道左岸由東向西行駛，遇吳愛前無證醉酒后駕駛無號(hào)牌二輪摩托車至22KM＋300M處，因吳愛前操作不當(dāng)駛于路左，原告吳XX發(fā)現(xiàn)后剎車處理不當(dāng)相撞，吳愛前死亡，雙方車輛受損，萊西市公安局交通警察大隊(duì)道路交通事故認(rèn)定書認(rèn)定：吳愛前承擔(dān)事故主要責(zé)任，原告吳XX承擔(dān)事故次要責(zé)任。原告吳XX經(jīng)萊西市公安局交通警察大隊(duì)調(diào)解，賠償了吳愛前家屬各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)損失170000元。原告的大貨車在被告公司投了交強(qiáng)險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)。原告要求被告理賠，被告無理拒絕。因此原告為維護(hù)自己的合法權(quán)益，具狀，請(qǐng)求判令：1.被告立即付給原告人民幣170000元；2.負(fù)擔(dān)全部訴訟費(fèi)用。
一審被告辯稱
保險(xiǎn)公司在一審中辯稱：事故發(fā)生時(shí)間未在保險(xiǎn)期限內(nèi)，事故發(fā)生于2013年8月23日，保險(xiǎn)期限從2013年8月24日到2015年8月23日。本案事故未在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生，被告保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。原告與傷者達(dá)成的170000元的調(diào)解協(xié)議未經(jīng)過被告保險(xiǎn)公司同意，與保險(xiǎn)公司無關(guān)，保險(xiǎn)公司不予認(rèn)可。
原審法院查明和認(rèn)定的事實(shí)是：原告將其所有的魯B×××××號(hào)車輛（發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)：E37J4E00894）掛靠在青島順騰達(dá)貿(mào)易有限公司。2014年8月23日，青島順騰達(dá)貿(mào)易有限公司與被告簽訂機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單與機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)單各一份，并于當(dāng)日9時(shí)43分41秒繳納保險(xiǎn)費(fèi)。機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單載明：被保險(xiǎn)人青島順騰達(dá)貿(mào)易有限公司、保險(xiǎn)車輛發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)碼E37J4E00894、使用性質(zhì)非營(yíng)業(yè)企業(yè)。責(zé)任限額：死亡傷殘賠償限額110000元、無責(zé)任死亡傷殘賠償限額11000元、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額10000元、無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1000元、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元、無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額100元；保險(xiǎn)期間自2014年8月24日0時(shí)起至2015年8月23日24時(shí)止。電話營(yíng)銷專用機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)單載明：被保險(xiǎn)人青島順騰達(dá)貿(mào)易有限公司、保險(xiǎn)車輛發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)碼E37J4E00894、使用性質(zhì)非營(yíng)業(yè)企業(yè)。保險(xiǎn)期間自2014年8月24日0時(shí)起至2015年8月23日24時(shí)止。承保險(xiǎn)種：不計(jì)免賠率的商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)賠償限額500000元。
2014年8月23日16時(shí)許，吳愛前無證醉酒后駕駛無號(hào)牌二輪摩托車沿沽河綠道左岸由西向東行駛至22KM＋300M處，遇吳XX駕駛臨時(shí)行駛號(hào)牌為皖A(yù)×××××號(hào)的大貨車由東向西行駛，因吳愛前操作不當(dāng)駛于路左，吳XX發(fā)現(xiàn)后剎車處理不及相撞，吳愛前死亡，雙方車輛受損。此事故經(jīng)萊西市公安局交通警察大隊(duì)認(rèn)定吳愛前承擔(dān)主要責(zé)任，吳XX承擔(dān)次要責(zé)任。2014年8月26日，萊西市公安局刑事警察大隊(duì)技術(shù)科出具法醫(yī)學(xué)尸體檢驗(yàn)報(bào)告，檢驗(yàn)意見為吳愛前符合顱腦損傷死亡。2013年9月13日，吳愛前尸體在萊西市殯儀館火化，其火化費(fèi)用為1770元。為查明無牌勁隆摩托車車損，萊西市公安局交通警察大隊(duì)委托青島市價(jià)格認(rèn)證中心萊西業(yè)務(wù)部對(duì)無牌勁隆摩托車的損失價(jià)值進(jìn)行鑒定，2014年9月1日，該業(yè)務(wù)部作出青價(jià)交鑒字（2014）第231001272號(hào)交通事故財(cái)產(chǎn)損失價(jià)值鑒定（認(rèn)證）結(jié)論書認(rèn)定：無牌勁隆摩托車的損失價(jià)值為3850元。該鑒定的鑒定費(fèi)用為300元。2014年9月12日，原告與吳愛前妻子賈春玲、兒子吳帥簽訂道路交通事故損害賠償調(diào)解書，約定吳XX賠償吳愛前親屬170000元。后原告到被告處理賠，雙方就理賠事宜協(xié)商未果，原告訴至原審法院。另查明，吳愛前于生前居住于萊西市，其戶口性質(zhì)為農(nóng)業(yè)家庭戶口。
本案經(jīng)調(diào)解，未能達(dá)成協(xié)議。
原審法院認(rèn)為，青島順騰達(dá)貿(mào)易有限公司與被告簽訂的保險(xiǎn)合同合法有效，雙方均應(yīng)遵守履行。原告作為車輛的實(shí)際車主，對(duì)事故車輛享有保險(xiǎn)利益，合同有效期內(nèi)原告因事故發(fā)生的合理?yè)p失，被告依法應(yīng)當(dāng)按約給予賠付。本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為：一、保險(xiǎn)合同是否成立；二、保險(xiǎn)合同是否生效。對(duì)于爭(zhēng)議焦點(diǎn)一，我國(guó)保險(xiǎn)法第十三條第一款規(guī)定：“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證”。由此可見，保險(xiǎn)合同是諾成合同、非要式合同。投保人提出訂立保險(xiǎn)合同的要約，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，即對(duì)投保人的要約作出承諾，保險(xiǎn)合同即成立，故本案原被告的保險(xiǎn)合同已成立。對(duì)于爭(zhēng)議焦點(diǎn)二，我國(guó)保險(xiǎn)法第十三條第三款規(guī)定：“依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)保險(xiǎn)合同的效力約定附條件或者附期限”。因原被告在保險(xiǎn)合同中約定交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間均為2014年8月24日0時(shí)起至2015年8月23日24時(shí)止，故被告應(yīng)在該期間內(nèi)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。原被告的保險(xiǎn)合同生效時(shí)間為2014年8月24日0時(shí)，而本案的交通事故發(fā)生于2014年8月23日16時(shí)許，并非在保險(xiǎn)責(zé)任期間內(nèi)，此時(shí)保險(xiǎn)合同并未生效。該事故對(duì)原告造成的損失保險(xiǎn)人不應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，原告要求被告履行保險(xiǎn)賠償義務(wù)，于法無據(jù)，原審法院不予支持。對(duì)原告的訴訟請(qǐng)求，原審法院予以駁回。據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十三條之規(guī)定，判決：駁回原告吳XX對(duì)被告某保險(xiǎn)公司的訴訟請(qǐng)求。案件受理費(fèi)3700元，由原告負(fù)擔(dān)。
上訴人訴稱
宣判后，吳XX不服，上訴至本院，要求撤銷原判，改判支持上訴人訴訟請(qǐng)求，一、二審訴訟費(fèi)用由被上訴人承擔(dān)。其主要理由是：原審法院認(rèn)定保險(xiǎn)合同成立，駁回上訴人訴訟請(qǐng)求不當(dāng)。本案中保險(xiǎn)合同關(guān)于保險(xiǎn)期間的約定系格式條款，而該保險(xiǎn)公司并沒有舉證證明雙方就保險(xiǎn)合同的條款進(jìn)行協(xié)商做過必要說明。保險(xiǎn)公司約定生效時(shí)間為次日零時(shí)，并非上訴人真實(shí)意思，因?yàn)樯显V人通過網(wǎng)銀給保險(xiǎn)公司繳納保費(fèi)，并沒有看到保險(xiǎn)公司的說明或提示，也沒有在保單簽名認(rèn)可。保險(xiǎn)公司此條款使保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同成立后一段時(shí)間內(nèi)規(guī)避了法律責(zé)任，排除了上訴人自繳費(fèi)起至起保時(shí)間可能獲得期待利益的權(quán)利。
被上訴人保險(xiǎn)公司答辯稱：原審判決正確，請(qǐng)求維持原判。
二審期間，雙方均未提交新證據(jù)。經(jīng)本院審理查明，原審認(rèn)定的事實(shí)屬實(shí)，本院予以確認(rèn)。
經(jīng)本院調(diào)解，雙方當(dāng)事人達(dá)不成一致意見，調(diào)解未成。
本院認(rèn)為，本案系財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛。雙方當(dāng)事人爭(zhēng)議的焦點(diǎn)是保單何時(shí)生效。《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十九條規(guī)定，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中的下列條款無效：（一）免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的；（二）排除投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人依法享有的權(quán)利的。本案中，上訴人繳納保費(fèi)的時(shí)間為2014年8月23日9時(shí)43分，保險(xiǎn)合同規(guī)定起算時(shí)間為自2014年8月24日零時(shí)起。本院認(rèn)為，保險(xiǎn)公司將生效時(shí)間推后的條款加重了投保人的責(zé)任，排除了投保人在交費(fèi)到生效時(shí)間內(nèi)可能獲得的利益，故該條款無效，保單應(yīng)自繳費(fèi)時(shí)即已生效，上訴人的保險(xiǎn)權(quán)利應(yīng)從其履行了交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)后即時(shí)享有，被上訴人保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。根據(jù)一、二審查明的事實(shí)，上訴人吳XX已于2014年9月12日在公安機(jī)關(guān)與受害人吳愛前的家屬賈春玲、吳帥達(dá)成調(diào)解協(xié)議并給付賠償金170000元，該費(fèi)用未超出保險(xiǎn)限額，被上訴人應(yīng)予以理賠。
綜上，上訴人吳XX的上訴理由成立，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第八十五條第一款、第一百七十條第一款第（二）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
一、撤銷山東省萊西市人民法院（2015）西商初字第33號(hào)民事判決；
二、被上訴人某保險(xiǎn)公司于本判決書生效之日起十日內(nèi)賠付上訴人吳XX170000元。
如果未按本本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
一審案件受理費(fèi)3700元，由被上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)；二審案件受理費(fèi)3970元，由被上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)劉松云
審判員陳曉靜
代理審判員張馨月
二〇一五年十二月三日
書記員馮耀輝