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（2015）宜民終字第1671號 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 宜賓市中級人民法院 2015-12-07

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司。住所地：四川省宜賓市南岸西區(qū)。
負(fù)責(zé)人：王XX，總經(jīng)理。
委托代理人：白X，公司員工。
被上訴人（原審原告）：江XX，女，漢族，住重慶市合川區(qū)。
委托代理人：杜X，重慶周立太律師事務(wù)所律師。
上訴人因與被上訴人江XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服四川省宜賓市翠屏區(qū)人民法院（2015）翠屏民初字第2669號民事判決，向本院提起上訴。本院依法組成合議庭審理了本案?，F(xiàn)已審理終結(jié)。
一審法院審理查明，江XX系川QXXX66中型自卸貨車法定車主，該車使用性質(zhì)為貨運(yùn)。2012年3月12日，江XX與某保險(xiǎn)公司簽訂了《神行車保系列產(chǎn)品保險(xiǎn)單》，約定：車輛損失險(xiǎn)130300元；車上責(zé)任險(xiǎn)（駕駛員）50000元、車上責(zé)任險(xiǎn)（乘客）50000元／人×2座；保險(xiǎn)期間：2012年3月13日0時(shí)起至2013年3月12日24時(shí)止?！稒C(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)條款》第七條和《機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任險(xiǎn)條款》第七條均約定：“下列情況下，不論任何原因造成保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的任何損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：（二）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?、駕駛出租機(jī)動(dòng)車或營業(yè)性機(jī)動(dòng)車無交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書”?！渡裥熊嚤Ｏ盗挟a(chǎn)品投保單》投保人聲明處載明：“本人已收到了條款全文，仔細(xì)閱讀了保險(xiǎn)條款，尤其是加黑突出標(biāo)注的、免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款部分的條款內(nèi)容。對保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)條款內(nèi)容的說明和明確說明完全理解，同意并接受本投保單所載各項(xiàng)內(nèi)容申請投保并同意按保險(xiǎn)合同約定交納保險(xiǎn)費(fèi)。”2012年3月2日，江XX在投保人簽章處簽名確認(rèn)。
2013年2月24日，陳明軍持B2型駕駛證駕駛川QXXX66中型自卸貨車從雷波縣城往雷波縣上田壩鄉(xiāng)方向行駛，于21時(shí)40分行駛至307道388KM＋100M時(shí)，因未保持安全車速，操作不當(dāng)駛出道路，撞向公路右側(cè)山體及電桿和路燈，造成駕駛?cè)岁惷鬈?、乘車人王守魚受傷，川QXXX66車受損及乘客喻其倫死亡的交通事故。2013年5月21日，雷波縣公安局交通警察管理大隊(duì)作出《道路交通事故認(rèn)定書》，認(rèn)定：此次事故由陳明軍承擔(dān)全部責(zé)任，喻其倫、王守魚不承擔(dān)責(zé)任。2013年2月27日，江XX（甲方）與死者喻其倫家屬陳佐芳、郭明華（乙方）簽訂《交通事故賠償協(xié)議書》，約定：經(jīng)雙方協(xié)商一致，甲方一次性向喻其倫家屬賠償死亡喪葬費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)、死亡補(bǔ)償金、交通費(fèi)、精神撫慰金等共計(jì)250000元。2013年2月28日，宜賓市殯儀館出具《火化證》，證明喻其倫于2013年2月28日火化。同日，喻其倫家屬向江XX出具收條，載明：“今收到江XX交來喻其倫死亡賠償金240000元整”。2014年4月18日，死者喻其倫的父親喻世林向江XX出具收到喻其倫交通事故賠償金10000元的收條。王守魚受傷后被送往宜賓市第一人民醫(yī)院住院治療175天后出院，產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)156883.99元。2013年11月20日，江XX（甲方）與王守魚（乙方）簽訂《交通事故賠償協(xié)議書》，約定：乙方住院及門診治療產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)由甲方承擔(dān)（已支付）；甲方一次性賠償乙方繼續(xù)治療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、殘疾賠償金、交通費(fèi)等共計(jì)15萬元；趙春平代江XX在該協(xié)議甲方處簽名確認(rèn)。2013年11月21日，王守魚出具《收條》，載明：“今收到江XX付王守魚交通事故賠償款154500元整”。
2013年6月24日至2013年10月9日，雷波縣國家稅務(wù)局代開發(fā)票5張，分別載明：“付款方：川QXXX66，收款方：雷波縣海灣汽車修理廠，材料及修理費(fèi)金額2000元、19990元、6600元、16940元、2817元”，合計(jì)48347元，某保險(xiǎn)公司對車輛修理費(fèi)票據(jù)的真實(shí)性、合法性、關(guān)聯(lián)性無異議。
庭審中，某保險(xiǎn)公司出具《神行車保機(jī)動(dòng)車綜合險(xiǎn)》保險(xiǎn)條款和《神行車保系列產(chǎn)品投保單》，擬證明其將保險(xiǎn)條款交付了江XX并對保險(xiǎn)條款的內(nèi)容盡到了明確說明義務(wù)，本案應(yīng)依據(jù)保險(xiǎn)條款的約定免賠。江XX陳述投保單雖系江XX所簽，但該條款本身加重了對方義務(wù)，免除其自身責(zé)任，違背公平原則，該條款無效；有相應(yīng)的駕駛證就可以開車，發(fā)生保險(xiǎn)事故某保險(xiǎn)公司就應(yīng)賠償。
另查明，重慶市公安局南桐派出所戶籍簿載明，喻其倫系南桐鎮(zhèn)石橋村大塘村民組，其父喻世林其母郭明華三人均為農(nóng)業(yè)勞動(dòng)者。2013年2月25日，喻世林、郭明華出具《委托書》，委托兒媳陳佐芳全權(quán)處理與江XX交通事故賠償事宜。2014年7月31日，重慶市公安局南桐派出所出具《證明》，證明死者喻其倫與陳佐芳是事實(shí)婚姻并生育一女喻陳陳。
現(xiàn)江XX起訴請求判令：一、某保險(xiǎn)公司賠償江XX車輛保險(xiǎn)理賠款148347元；二、訴訟費(fèi)由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
一審法院審理認(rèn)為，江XX與某保險(xiǎn)公司簽訂的《神行車保系列產(chǎn)品保險(xiǎn)單》合法有效，應(yīng)予認(rèn)定。交通事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間，對于交通事故造成的損失，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依約在保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。某保險(xiǎn)公司辯稱駕駛營運(yùn)車輛無從業(yè)資格證，某保險(xiǎn)公司在投保時(shí)已就保險(xiǎn)條款內(nèi)容盡到說明義務(wù)，根據(jù)《機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任險(xiǎn)條款》的約定拒賠。駕駛員陳明軍持有B2型駕駛證駕駛川QXXX66中型自卸貨車，其具有合法的駕駛資格，某保險(xiǎn)公司辯稱本案所涉的免責(zé)條款中并無關(guān)于“從業(yè)資格證”的約定，且無從業(yè)資格證并非失去駕駛資格，本案中也無證據(jù)證明無從業(yè)資格證即顯著增加了承保車輛的危險(xiǎn)程度。江XX與某保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同，采用的是某保險(xiǎn)公司提供的格式條款，合同中關(guān)于駕駛營業(yè)性機(jī)動(dòng)車無交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償?shù)募s定，系免除保險(xiǎn)人義務(wù)并加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十九條：“采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中的下列條款無效：（一）免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的”之規(guī)定，該條款無效。綜上，對于某保險(xiǎn)公司的辯稱不予采信。交通事故發(fā)生后，江XX已賠償死者喻其倫家屬及傷者王守魚相關(guān)損失并有相關(guān)票據(jù)為證，經(jīng)核算，喻其倫死亡賠償金為7373.27元／年×20年為147465.40元，王守魚醫(yī)療費(fèi)156883.99元，因本案車上責(zé)任險(xiǎn)駕駛員、乘客保險(xiǎn)限額均為50000元，故對江XX主張某保險(xiǎn)公司賠償喻其倫死亡賠償金及傷者王守魚的醫(yī)療費(fèi)中的乘座險(xiǎn)各50000元，予以支持。江XX主張車輛損失險(xiǎn)48347元，因江XX提供了相關(guān)發(fā)票原件且某保險(xiǎn)公司對該票據(jù)的真實(shí)性無異議，對該請求依法予以支持。
據(jù)此，依照《中華人民共和國合同法》第六十條，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十九條、第六十五條，《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條的規(guī)定，判決：被告某保險(xiǎn)公司于本判決生效之日起10日內(nèi)向原告江XX支付保險(xiǎn)金148347元。若被告某保險(xiǎn)公司未按判決指定期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)3267元，減半收取1633元，由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
上訴人訴稱
宣判后，某保險(xiǎn)公司不服，向本院提起上訴稱，一、川QXXX66號車駕駛員無法提供營運(yùn)車輛從業(yè)資格證，按照保險(xiǎn)合同條款屬于免賠范圍；二、被上訴人江XX沒有證據(jù)證明上訴人某保險(xiǎn)公司沒有盡到說明義務(wù)，江XX應(yīng)當(dāng)履行該保險(xiǎn)合同的約定。綜上，上訴請求：一、撤銷原判，依法改判；二、本案訴訟費(fèi)用由被上訴人承擔(dān)。
江XX答辯稱，請求維持原判，駕駛員沒有從業(yè)資格不是免賠的范疇。
經(jīng)二審審理，對一審查明的事實(shí)予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，某保險(xiǎn)公司認(rèn)為肇事車輛駕駛員無從業(yè)資格證，根據(jù)保險(xiǎn)免責(zé)條款之約定，某保險(xiǎn)公司免除賠償責(zé)任。肇事車輛駕駛?cè)顺钟袦?zhǔn)駕車型的機(jī)動(dòng)車駕駛證，表明其具有駕駛涉案貨車的資格，無從業(yè)資格證并不代表其失去了駕駛車輛的資格，也沒有證據(jù)證實(shí)無從業(yè)資格證即顯著增加了承保車輛運(yùn)行的危險(xiǎn)程度；保險(xiǎn)條款是采用某保險(xiǎn)公司提供的格式條款，該格式條款中關(guān)于“營業(yè)性機(jī)動(dòng)車無交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書”的約定未明確說明“許可證書或其他必備證書”的范圍是否包括從業(yè)資格證，投保單及免責(zé)說明也無法證實(shí)其向投保人作出了常人能夠理解的解釋說明?，F(xiàn)其在事故發(fā)生后才以投保人未能提供從業(yè)資格證為由主張免賠，理由不成立，本院不予支持。依據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)的規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)3267元，由上訴人某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長蔡偉
審判員梅興艷
代理審判員李荷
二〇一五年十二月七日
書記員華濤