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（2015）浙嘉商終字第388號 保險糾紛 二審 民事 嘉興市中級人民法院 2015-07-13

上訴人（原審被告）：某保險公司。
負責(zé)人：王X。
委托代理人：丁XX。
被上訴人（原審原告）：朱XX。
上訴人因與被上訴人朱XX保險糾紛一案，不服桐鄉(xiāng)市人民法院（2015）嘉桐商初字第572號民事判決，向本院提起上訴。本院于2015年6月24日受理后，依法組成合議庭，于2015年7月10日，公開開庭進行了審理。上訴人某保險公司的委托代理人丁XX，被上訴人朱XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審法院審理認定：2014年10月8日，朱XX駕駛浙F×××××號小型越野客車，途經(jīng)桐鄉(xiāng)市世紀(jì)大道香港城地段時，因一輛白色轎車突然變道而發(fā)生碰撞，導(dǎo)致朱XX車輛受損。事發(fā)后，該轎車逃離現(xiàn)場。桐鄉(xiāng)市公安局交通警察大隊對上述事實進行了認定。事故發(fā)生后，經(jīng)某保險公司核定，朱XX車輛損失為22600元。事后，朱XX在海寧新奧汽車銷售服務(wù)有限公司修理車輛，共產(chǎn)生22600元修理費用。
另查明，朱XX駕駛的浙F×××××號小型越野客車在某保險公司處投保交強險及商業(yè)險（其中車輛損失險保險金額／賠償限額為796230元），保險期間自2014年6月30日0時起至2015年6月29日24時止。
同時查明，機動車輛保險責(zé)任免除明確說明書對朱XX、某保險公司之間保險合同相關(guān)的免責(zé)內(nèi)容進行了說明。其中第三條第五款規(guī)定：“保險機動車發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)由第三方負責(zé)賠償卻無法找到第三方的，保險人予以賠償，但在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實行30%的絕對免賠率?！敝靀X在該說明書上簽字。
原審法院審理認為，朱XX、某保險公司之間的保險合同已依法成立并生效，受法律保護，雙方應(yīng)依約履行。對涉案保險車輛發(fā)生交通事故以及車輛損失22600元的事實，雙方均無異議，應(yīng)予確認。本案焦點在于，某保險公司關(guān)于按照保險條款實行30%的絕對免賠率的抗辯是否成立。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十九條的規(guī)定，采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的下列條款無效：（一）免除保險人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險人責(zé)任的；（二）排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權(quán)利的。本案中，事故責(zé)任人逃逸并非朱XX的過錯，故某保險公司在朱XX無過錯的情況下，要求實行30%的絕對免賠率系減輕保險人賠付責(zé)任，排除投保人依法享有的權(quán)利的條款，不發(fā)生效力。因此，對某保險公司要求按70%賠付的抗辯主張，不予采納，某保險公司應(yīng)當(dāng)全額賠償朱XX在此次事故中的車輛損失。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第六十條的規(guī)定，因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。因此，某保險公司在向朱XX履行賠付義務(wù)之后，可以按照法律規(guī)定取得對第三人的代位求償權(quán)。據(jù)此，依照《中華人民共和國保險法》第十九條、第二十三條、第六十條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十二條之規(guī)定，原審法院判決：某保險公司應(yīng)于判決生效之日起十日內(nèi)給付朱XX保險理賠款22600元。如果未按判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費365元，減半收取182.5元，由某保險公司負擔(dān)。
上訴人訴稱
宣判后，某保險公司不服，向本院提起上訴稱：首先，在朱XX簽字確認的免責(zé)說明書中，某保險公司明確告知了朱XX責(zé)任免除事宜，本案符合雙方約定，某保險公司有權(quán)免除相應(yīng)的保險責(zé)任。其次，雙方對免責(zé)事宜的約定，并不違反法律規(guī)定，原審判決適用法律錯誤。綜上，請求二審撤銷原判，依法改判，并重新確定訴訟費負擔(dān)。
朱XX答辯稱：首先，某保險公司并沒有盡到明確說明義務(wù)。其次，本案涉及代位求償，法律沒有對代位求償?shù)臄?shù)額有所限制。最后，原審認定事實清楚，適用法律正確。綜上，請求二審維持原判。
二審過程中，雙方當(dāng)事人均未向本院提交新證據(jù)。
本院經(jīng)審理認定的事實與原審認定的事實一致。
本院認為：本案為保險糾紛，雙方對原審查明的事實均無異議，二審主要爭議焦點為某保險公司是否可以按照責(zé)任免除說明書的相關(guān)條款實行30%的絕對免賠率。就此，本院認為，朱XX所有的車輛損失22600元，系與第三人發(fā)生交通事故，因第三人逃離現(xiàn)場，至今無法確定身份，故朱XX依據(jù)保險法的規(guī)定及保險合同的約定，向某保險公司申請賠償，某保險公司對朱XX進行理賠后，依法可以取得對第三人的追償權(quán)，現(xiàn)某保險公司認為，依據(jù)雙方保險合同所附的格式條款，在此情形下，其可以免賠30%。該項約定，加重了朱XX的責(zé)任，部分免除了某保險公司應(yīng)承擔(dān)的保險責(zé)任，排除了朱XX作為投保人和被保險人，應(yīng)享有的權(quán)利，故該項約定無效，某保險公司應(yīng)向朱XX全額理賠。
綜上，某保險公司的上訴理由均不能成立。原判認定事實清楚，適用法律正確。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費50元，由某保險公司負擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長寧建龍
代理審判員王浩
代理審判員石明潔
二〇一五年七月十三日
書記員蔣佳蓮