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（2015）浙杭商終字第128號(hào) 保險(xiǎn)糾紛 二審 民事 杭州市中級(jí)人民法院 2015-01-01

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司。
負(fù)責(zé)人：曹X。
委托代理人（特別授權(quán)代理）：徐堅(jiān)強(qiáng)，浙江騰遠(yuǎn)律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：何XX。
委托代理人（特別授權(quán)代理）：陳廣榮，浙江豐原律師事務(wù)所律師。
委托代理人（特別授權(quán)代理）：蔡程成。
上訴人為與被上訴人何XX保險(xiǎn)糾紛一案，不服杭州市蕭山區(qū)人民法院（2014）杭蕭商初字第3230號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2014年12月24日立案受理后，依法組成合議庭進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審法院審理查明：2013年6月7日，何XX就新購(gòu)買(mǎi)的風(fēng)神牌轎車(chē)（車(chē)輛識(shí)別代碼為L(zhǎng)GXXXFE01DMXXX291）向某保險(xiǎn)公司投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)（保險(xiǎn)金額/賠償金額87750元）、不計(jì)免陪率（車(chē)輛損失險(xiǎn)）、商業(yè)三者險(xiǎn)等，保險(xiǎn)期間自2013年6月8日零時(shí)起至2014年6月7日二十四時(shí)止。機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款（2009版）第二章車(chē)輛損失險(xiǎn)第一條約定在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中，因火災(zāi)、爆炸等原因造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償；第三條約定自燃及不明原因火災(zāi)造成的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償；第十九條約定車(chē)輛發(fā)生全部損失后，如果保險(xiǎn)金額高于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算等內(nèi)容。機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)責(zé)任免除說(shuō)明書(shū)第三條車(chē)輛損失險(xiǎn)補(bǔ)充責(zé)任免除范圍中約定自燃及不明原因火災(zāi)造成的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償，此外，責(zé)任免除說(shuō)明書(shū)中投保人聲明保險(xiǎn)人對(duì)上述責(zé)任免除條款已進(jìn)行明確說(shuō)明和告知、本人對(duì)上述免責(zé)條款的內(nèi)容、概念和法律后果均已明了。何XX在上述責(zé)任免除說(shuō)明書(shū)投保人處簽名。2014年5月12日，車(chē)牌號(hào)為浙A×××××車(chē)輛發(fā)生火災(zāi)，該車(chē)車(chē)輛識(shí)別代碼與何XX在某保險(xiǎn)公司投保車(chē)輛的識(shí)別代碼一致。事故發(fā)生后，何XX向某保險(xiǎn)公司報(bào)案，某保險(xiǎn)公司查勘現(xiàn)場(chǎng)后，未定損理賠。2014年7月10日，何XX將投保車(chē)輛進(jìn)行報(bào)廢。審理中，何XX自認(rèn)車(chē)輛報(bào)廢回收所得款項(xiàng)600元。同年7月17日，投保車(chē)輛辦理了機(jī)動(dòng)車(chē)注銷(xiāo)登記。
原審法院審理認(rèn)為：某保險(xiǎn)公司與何XX之間簽訂的保險(xiǎn)合同系雙方真實(shí)意思表示，內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定有效。車(chē)輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)條款約定“因火災(zāi)、爆炸原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損失”，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償；在責(zé)任免除部分及車(chē)輛保險(xiǎn)責(zé)任免除明確說(shuō)明書(shū)的車(chē)輛損失險(xiǎn)補(bǔ)充責(zé)任免除范圍規(guī)定因“自燃及不明原因火災(zāi)造成的損失”保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。本案何XX在車(chē)輛發(fā)生火災(zāi)后已立即報(bào)警并及時(shí)通知某保險(xiǎn)公司，因此在某保險(xiǎn)公司未提供證據(jù)證明涉案車(chē)輛發(fā)生事故系因自燃或者不明原因火災(zāi)造成的情況下，某保險(xiǎn)公司的答辯理由該院不予采納。何XX的投保車(chē)輛發(fā)生火災(zāi)屬于雙方約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，某保險(xiǎn)公司應(yīng)依照保險(xiǎn)合同的約定對(duì)何XX的車(chē)輛損失承擔(dān)賠償責(zé)任。關(guān)于某保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，考慮到保險(xiǎn)的基本原則和出發(fā)點(diǎn)就是補(bǔ)償功能，同時(shí)根據(jù)車(chē)輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)條款的約定因按出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)投保車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償。因事故車(chē)輛已經(jīng)報(bào)廢處理，某保險(xiǎn)公司亦未估損，何XX主張參照《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司家庭自用汽車(chē)損失保險(xiǎn)條款》的規(guī)定以月折舊率0.6%計(jì)算被保險(xiǎn)車(chē)輛的折舊，某保險(xiǎn)公司未提異議，該院予以認(rèn)可。新車(chē)購(gòu)置價(jià)款87750元減去自2013年6月至2014年5月（保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)）以月折舊率0.6%計(jì)算的折舊金額5791.50元，再減去車(chē)輛報(bào)廢回收何XX所得款項(xiàng)600元，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償金額為81358.50元。據(jù)此，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、第二十三條之規(guī)定，判決:一、某保險(xiǎn)公司于判決生效后十日內(nèi)賠付何XX車(chē)輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金81358.50元；二、駁回何XX的其他訴訟請(qǐng)求。如某保險(xiǎn)公司未按判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)1994元，由何XX負(fù)擔(dān)160元，某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)1834元。
上訴人訴稱
宣判后，上訴人某保險(xiǎn)公司不服原審法院上述民事判決，向本院提起上訴稱：一、一審中某保險(xiǎn)公司提供的各項(xiàng)證據(jù)均明確載明了責(zé)任免除事項(xiàng)，已經(jīng)充分證明其已盡到責(zé)任免除情形的告知義務(wù)。二、本案車(chē)輛發(fā)生事故后，某保險(xiǎn)公司已及時(shí)赴現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘，但因車(chē)輛嚴(yán)重?zé)龤е聼o(wú)法辨認(rèn)，更無(wú)法由某保險(xiǎn)公司進(jìn)行鑒定車(chē)輛損失原因，故只能拍照以備固定證據(jù)。且事故發(fā)生原因涉及消防部門(mén)，理應(yīng)由其出具相關(guān)證明。三、本案車(chē)輛在案件立案前已被何XX自行申請(qǐng)報(bào)廢，導(dǎo)致某保險(xiǎn)公司無(wú)法申請(qǐng)法院委托相關(guān)鑒定部門(mén)進(jìn)行司法鑒定。某保險(xiǎn)公司認(rèn)為，在其已盡到責(zé)任免除告知義務(wù)，事故現(xiàn)場(chǎng)證據(jù)固定義務(wù)，且無(wú)法通過(guò)法院進(jìn)行司法鑒定以及何XX未提供事故發(fā)生原因的相關(guān)證據(jù)的情況下，一審法院主觀推定車(chē)輛發(fā)生火災(zāi)屬于雙方約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，并直接認(rèn)定某保險(xiǎn)公司未提供證據(jù)證明事故系自燃或不明原因的火災(zāi)，而并未就事故發(fā)生原因、現(xiàn)場(chǎng)情況等基本事實(shí)進(jìn)行相關(guān)調(diào)查，明顯屬于認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤。綜上，請(qǐng)求二審法院撤銷(xiāo)原判，發(fā)回重審或者查明事實(shí)后改判駁回何XX的原審訴訟請(qǐng)求，并判令由何XX承擔(dān)一、二審訴訟費(fèi)用。
被上訴人何XX辯稱：一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，判決結(jié)果公正，請(qǐng)求二審法院駁回上訴，維持原判。一、責(zé)任免除說(shuō)明書(shū)中雖然系何XX簽名，但某保險(xiǎn)公司并未告知其任何具體內(nèi)容。二、消防部門(mén)已出具火災(zāi)證明，證明本案車(chē)輛發(fā)生火災(zāi)，至于消防部門(mén)是否作出事故原因的分析報(bào)告，牽涉到多種因素，但不影響某保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)人的理賠義務(wù)。三、車(chē)輛損失原因已經(jīng)確定，系火災(zāi)引起。至于火災(zāi)發(fā)生原因，某保險(xiǎn)公司在其上訴狀的第二點(diǎn)理由中已寫(xiě)明“保險(xiǎn)公司已經(jīng)及時(shí)到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘，無(wú)奈車(chē)輛燃燒嚴(yán)重已經(jīng)無(wú)法辨認(rèn)，更無(wú)法由保險(xiǎn)公司進(jìn)行鑒定車(chē)輛損失原因”，據(jù)此可認(rèn)定車(chē)輛燃燒嚴(yán)重導(dǎo)致無(wú)法鑒定火災(zāi)原因，故何XX在本案訴訟前將車(chē)輛報(bào)廢與能否進(jìn)行司法鑒定沒(méi)有關(guān)聯(lián)，且在報(bào)廢前亦已經(jīng)征得某保險(xiǎn)公司工作人員同意?？梢?jiàn)，某保險(xiǎn)公司以自燃或不明原因引起的火災(zāi)為由拒絕賠付毫無(wú)事實(shí)依據(jù)。且某保險(xiǎn)公司自始至終未提供任何證據(jù)證明本案車(chē)輛系自燃，故應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證不能的法律后果。四、某保險(xiǎn)公司在闡述拒賠理由時(shí)多次提及其是因免責(zé)條款中的“自燃或不明原因火災(zāi)造成的損失”而拒賠，但自燃和不明原因火災(zāi)，是兩種不能并存的情況，某保險(xiǎn)公司無(wú)法確定是哪一種就毫無(wú)理由地拒賠，顯然違反了誠(chéng)實(shí)信用原則。綜上，某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求沒(méi)有事實(shí)和法律依據(jù)，應(yīng)予駁回。
二審期間，雙方當(dāng)事人均未向本院提交新的證據(jù)。
根據(jù)雙方提供的有效證據(jù)，本院經(jīng)審理查明：中國(guó)人民武裝警察部隊(duì)杭州市消防支隊(duì)蕭山區(qū)大隊(duì)蕭山中隊(duì)出具的火警信息上載明，“車(chē)牌號(hào)碼浙A×××××；主要情節(jié)：車(chē)子著火；燃燒物質(zhì)：其他”。其余事實(shí)與原審法院認(rèn)定的事實(shí)一致。
本院認(rèn)為，某保險(xiǎn)公司在一、二審中均以車(chē)輛系自燃抗辯免責(zé)，故本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為其抗辯理由能否成立。其關(guān)鍵在于火災(zāi)原因的認(rèn)定，根據(jù)消防部門(mén)出具的火警信息，僅載明“燃燒物質(zhì)：其他；主要情節(jié)：車(chē)子著火”?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條規(guī)定，“當(dāng)事人對(duì)自己提出的訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)或者反駁對(duì)方訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)有責(zé)任提供證據(jù)加以證明。沒(méi)有證據(jù)或者證據(jù)不足以證明當(dāng)事人的事實(shí)主張的，由負(fù)有舉證責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利后果”。據(jù)此，某保險(xiǎn)公司負(fù)有舉證證明車(chē)輛系自燃的責(zé)任，否則應(yīng)承擔(dān)舉證不能的后果。然某保險(xiǎn)公司在現(xiàn)場(chǎng)查勘時(shí)，并未向消防部門(mén)了解具體原因，現(xiàn)亦未提供證據(jù)證明案涉車(chē)輛發(fā)生事故系因自燃。結(jié)合《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款（2009版）》中對(duì)“自燃”的釋義，即“指保險(xiǎn)車(chē)輛因本車(chē)電器、線路、油路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)、貨物自身等發(fā)生問(wèn)題、機(jī)動(dòng)車(chē)運(yùn)轉(zhuǎn)摩擦起火等造成火災(zāi)”，火警信息等相關(guān)證據(jù)中亦未體現(xiàn)存在上述情節(jié)。綜上，某保險(xiǎn)公司以案涉車(chē)輛系自燃為由主張免除其保險(xiǎn)責(zé)任，依據(jù)不足，本院不予支持。原審法院認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)1994元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)徐鳴卉
審判員王依群
代理審判員趙魁
二〇一五年二月日
書(shū)記員胡舒歆