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（2015）商中民二終字第00009號(hào) 保險(xiǎn)糾紛 二審 民事 商洛市中級(jí)人民法院 2015-04-02

上訴人（原審被告）某保險(xiǎn)公司，住所地：商洛市商州區(qū)。
負(fù)責(zé)人童建斌，總經(jīng)理。
委托代理人趙丹，女，漢族，中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司陜西分公司法務(wù)專員。
委托代理人李朗峰，男，漢族，某保險(xiǎn)公司員工。
被上訴人（原審原告）商洛市秦鋅運(yùn)輸有限責(zé)任公司，住所地：商洛市商州區(qū)。
法定代表人王西安，經(jīng)理。
委托代理人李宏偉，男，漢族，農(nóng)民。
委托代理人王新芳，陜西秦南律師事務(wù)所律師。
上訴人與被上訴人商洛市秦鋅運(yùn)輸有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱秦鋅運(yùn)輸公司）保險(xiǎn)合同糾紛一案，商洛市商州區(qū)人民法院作出（2014）商州民初字第00546號(hào)民事判決，某保險(xiǎn)公司不服，向本院提起上訴。本院受理后依法組成合議庭，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。上訴人某保險(xiǎn)公司的委托代理人趙丹、李朗峰，被上訴人秦鋅運(yùn)輸公司的委托代理人王新芳、李宏偉到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審認(rèn)定，2012年2月21日，原告為其陜HXXX00貨車在被告處投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間自2012年2月22日0時(shí)至2013年2月21日24時(shí)止，原告繳納保險(xiǎn)金768元。當(dāng)日原告在被告處還投保神行車保系列產(chǎn)品保險(xiǎn)，保單上載明：號(hào)牌號(hào)碼陜HXXX00；承保險(xiǎn)別車輛損失險(xiǎn)賠償限額27萬(wàn)元；車上責(zé)任險(xiǎn)（駕駛員）賠償限額5萬(wàn)元；車上貨物責(zé)任險(xiǎn)賠償限額2萬(wàn)元；第三者商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)賠償限額20萬(wàn)元，保險(xiǎn)期間從2012年2月22日0時(shí)至2013年2月21日24時(shí)止，原告繳納保費(fèi)14039.18元。神行車保機(jī)動(dòng)車綜合險(xiǎn)條款第五條約定保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)耸褂眠^(guò)程中，因下列原因造成保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的全部損失或部分損失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償：1、碰撞、傾覆。第六條約定發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或其代表為防止或者減少保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失而采取施救、保護(hù)措施所支出的必要費(fèi)用，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。本費(fèi)用的最高賠償金額以保險(xiǎn)金額為限。第十六條約定保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方在事故中所承擔(dān)的責(zé)任比例，在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實(shí)行事故責(zé)任免賠率：負(fù)全部責(zé)任的免賠15%，負(fù)主要責(zé)任的免賠10%，負(fù)同等責(zé)任的免賠8%，負(fù)次要責(zé)任的免賠5%。機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款第十七條約定，保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方在事故中所承擔(dān)的責(zé)任比例，在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實(shí)行事故責(zé)任免賠率：負(fù)全部責(zé)任的免賠20%，負(fù)主要責(zé)任的免賠15%，負(fù)同等責(zé)任的免賠10%，負(fù)次要責(zé)任的免賠5%。機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任險(xiǎn)條款第十七條約定負(fù)全部責(zé)任免賠15%。車上貨物責(zé)任險(xiǎn)條款第四條（四）項(xiàng)約定負(fù)全部責(zé)任免賠15%。
2012年11月27日17時(shí)15分許，林懷龍駕駛本案投保車輛，由西安拉載鋼材去往宜君縣馬坊十八局，行駛至宜君縣烈店路馬坊村時(shí)，碰在同方向行駛的王軍駕駛的賈西云的陜EXXX36號(hào)東風(fēng)牌重型自卸貨車尾部后又駛上公路西側(cè)人行道上，與公路西側(cè)人行道上停駛的胡西鵬駕駛的陜BXXX58號(hào)神河牌重型自卸貨車前部相碰，后又前行翻入公路西邊的太安鎮(zhèn)馬坊村休閑廣場(chǎng)內(nèi)，致陜HXXX00號(hào)車輛駕車人林懷龍受傷，造成三輛車不同程度損壞，路燈、通信光纜、房門、行道樹(shù)、石護(hù)坡及鐵護(hù)欄等物品損壞。2012年12月10日，宜君縣公安局交警大隊(duì)作出《﹤2012﹥第75號(hào)交通事故認(rèn)定書》，認(rèn)定責(zé)任為林懷龍駕駛超載車輛下坡制動(dòng)失效，其行為違反《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第四十八條：“機(jī)動(dòng)車載物應(yīng)當(dāng)符合核定的載質(zhì)量，嚴(yán)禁超載；載物的長(zhǎng)、寬、高不得違反裝載要求，不得遺灑、飄散載運(yùn)物?！敝?guī)定，造成交通事故，應(yīng)負(fù)事故全部責(zé)任。2013年1月12日，宜君縣公安局交警大隊(duì)委托陜西延安全信機(jī)動(dòng)車物證司法鑒定所對(duì)陜HXXX00號(hào)車安全技術(shù)進(jìn)行鑒定，鑒定結(jié)論為陜HXXX00號(hào)車制動(dòng)性能符合GB7258-2012國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)（未損壞部分）《機(jī)動(dòng)車運(yùn)行安全技術(shù)條件》的規(guī)定。2014年4月18日宜君縣公安局交通警察大隊(duì)又作出《關(guān)于﹤2012﹥第75號(hào)交通事故認(rèn)定書的補(bǔ)充說(shuō)明》，認(rèn)定林懷龍駕駛陜HXXX00號(hào)大貨車載鋼材送往宜君途中，行駛至烈馬坊村處，由于長(zhǎng)時(shí)間下坡導(dǎo)致制動(dòng)產(chǎn)生熱衰退制動(dòng)不良，發(fā)生交通事故后貨物散落無(wú)法稱重，僅以駕駛員口供作為超載依據(jù)。2014年4月17日，車主向大隊(duì)提供了陜西省德誠(chéng)潤(rùn)工貿(mào)公司該車實(shí)載17.607噸的送貨單。故第﹤2012﹥第75號(hào)認(rèn)定使用法律條款顯為不當(dāng)。駕駛員林懷龍駕駛機(jī)動(dòng)車上道路行駛，其行為實(shí)際違反了《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第三十八條“車輛、行人應(yīng)當(dāng)按照交通信號(hào)通行；遇有交通警察現(xiàn)場(chǎng)指揮時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照交通警察的指揮通行；在沒(méi)有交通信號(hào)的道路上，應(yīng)當(dāng)在確保安全、暢通的原則下通行”之規(guī)定，造成交通事故，應(yīng)負(fù)事故全部責(zé)任.事故發(fā)生后，駕駛員林懷龍于2012年11月27日至2012年11月29日在銅川市人民醫(yī)院住院治療，出院診斷為：1、腰2椎體左側(cè)橫突骨折。2、全身軟組織損傷。住院花費(fèi)1842.70元。11月27日門診治療費(fèi)253.80元。出院醫(yī)囑：1、患者自訴全身多處疼痛，以腰背部疼痛為著，無(wú)發(fā)熱寒戰(zhàn)，無(wú)胸悶氣短，飲食二便規(guī)律，夜間休息可，各生命體征平穩(wěn)，心肺腹部陰性，腰2椎旁壓痛（＋），右膝關(guān)節(jié)外側(cè)壓痛（＋），膝關(guān)節(jié)活動(dòng)可。2、出院后1月、2月來(lái)院復(fù)查。3、出院后繼續(xù)平臥硬板床休息等對(duì)癥治療，1月、2月各拍片復(fù)查一次，根據(jù)骨折愈合情況決定功能鍛煉時(shí)間。林懷龍先后于2012年11月30日、12月12日、12月28日在第四軍醫(yī)大學(xué)西京醫(yī)院門診治療花費(fèi)16098.6元。2012年12月21日林懷龍外購(gòu)中草藥300元。
2014年1月14日宜君縣公安局交通警察大隊(duì)對(duì)這起交通事故賠償進(jìn)行調(diào)解，并出具了調(diào)解書，調(diào)解書載明：一、事故發(fā)生經(jīng)過(guò)及責(zé)任見(jiàn)宜君縣公安局交警大隊(duì)2012第75號(hào)交通事故認(rèn)定書。二、傷者林懷龍住院2天醫(yī)療費(fèi)18505.1元、生活費(fèi)60元，受傷期間誤工費(fèi)每天150元X100天＝15000元，護(hù)理費(fèi)1人每天60元X100天＝6000元。三、陜BXXX58號(hào)車肇事現(xiàn)場(chǎng)施救費(fèi)3600元，肇事修理費(fèi)64800元，停車費(fèi)6860元。四、陜EXXX36號(hào)車肇事現(xiàn)場(chǎng)施救費(fèi)3600元，肇事修理費(fèi)10700元。五、陜HXXX00號(hào)車肇事現(xiàn)場(chǎng)施救費(fèi)、吊車費(fèi)、拖車費(fèi)9999元，貨物裝卸費(fèi)8500元，貨物賠償費(fèi)7313元，肇事現(xiàn)場(chǎng)看管費(fèi)600元。六、王濤門面房損失費(fèi)4000元。太安鎮(zhèn)街道廣場(chǎng)設(shè)施賠償費(fèi)179300元，電信光纜損失費(fèi)23073元。七、以上事故由陜HXXX00號(hào)車主單位支付。調(diào)解后原告向被告申請(qǐng)理賠，被告經(jīng)審查向原告支付保險(xiǎn)金146000元。
原審認(rèn)為，被告向原告出具機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單，神行車保系列產(chǎn)品保險(xiǎn)單，原被告之間形成保險(xiǎn)合同關(guān)系。在保險(xiǎn)期間發(fā)生保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被告應(yīng)按照保險(xiǎn)合同的約定，支付保險(xiǎn)金。車輛肇事后第三者損失有陜BXXX58號(hào)車施救費(fèi)3600元、修車費(fèi)64800元計(jì)68400元，陜EXXX63號(hào)車施救費(fèi)3600元、修車費(fèi)10700元計(jì)14300元，撞毀防盜門損失及工時(shí)費(fèi)4000元。太安鎮(zhèn)街道廣場(chǎng)設(shè)施賠償費(fèi)17萬(wàn)元。電信光纜賠償費(fèi)23073元。第三者損失共計(jì)279773元。在交強(qiáng)險(xiǎn)中賠付2000元，剩余277773元。應(yīng)減去免賠率20%為222218.4元，在第三者商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)中賠償。因第三者商業(yè)險(xiǎn)限額為20萬(wàn)元，故被告應(yīng)在第三者商業(yè)險(xiǎn)中賠付20萬(wàn)元。被保險(xiǎn)車輛陜HXXX00號(hào)車修理費(fèi)140000元，吊車費(fèi)、施救費(fèi)、拖車費(fèi)計(jì)9999元，計(jì)149999元，根據(jù)保險(xiǎn)條款免賠15%，即127499.15元，被告應(yīng)在車輛損失險(xiǎn)中予以賠償。陜HXXX00號(hào)車倒貨運(yùn)費(fèi)3500元，看管費(fèi)600元，貨物損失7313元，鋼材吊裝費(fèi)5000元，計(jì)16413元，根據(jù)保險(xiǎn)條款免賠15%，即為13951.05元。被告應(yīng)在車上貨物責(zé)任險(xiǎn)中予以賠償。陜HXXX00駕駛員林懷龍醫(yī)療費(fèi)用中的中草藥300元，因無(wú)外購(gòu)處方，不予認(rèn)定，其余住院費(fèi)2096.5元，門診治療16098.6元，計(jì)18195.1元應(yīng)予認(rèn)定。林懷龍住院醫(yī)囑出院后繼續(xù)平臥休息1-2月拍片復(fù)查，根據(jù)情況決定功能鍛煉時(shí)間，故對(duì)林懷龍誤工、護(hù)理按60天計(jì)算，誤工費(fèi)60天X150／每天=9000元，護(hù)理費(fèi)為60天X60元／每天=3600元。林懷龍的醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)為30795.1元，根據(jù)保險(xiǎn)條款免賠15%，即為26175.83元。應(yīng)在車上責(zé)任險(xiǎn)（駕駛員）中予以賠償。因交警部門已對(duì)原告車輛發(fā)生事故的原因作出補(bǔ)充說(shuō)明，未認(rèn)定陜HXXX00號(hào)車輛超載，被告亦無(wú)其他證據(jù)證明原告車輛超載，故被告認(rèn)為原告車輛違反裝載規(guī)定，屬責(zé)任免除的觀點(diǎn)，本院不予采納。依照《中華人民共和國(guó)合同法》第八條、第六十條、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、第十四條、《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條之規(guī)定，判決：被告某保險(xiǎn)公司支付原告秦鋅運(yùn)輸公司保險(xiǎn)金367626.03元（已給付146000元），限判決生效之日起10日內(nèi)付清。案件受理費(fèi)5109元，由被告某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
上訴人訴稱
上訴人某保險(xiǎn)公司上訴稱，原審認(rèn)定證據(jù)錯(cuò)誤，《關(guān)于﹤2012﹥第75號(hào)交通事故認(rèn)定書的補(bǔ)充說(shuō)明》程序違法且無(wú)當(dāng)事人簽字，不應(yīng)認(rèn)定，應(yīng)認(rèn)定第75號(hào)交通事故認(rèn)定書；保險(xiǎn)車輛超載，上訴人不承擔(dān)機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)及車上人員損害險(xiǎn)賠償責(zé)任；車輛損失計(jì)算不合理，應(yīng)按車輛實(shí)際價(jià)值99900元計(jì)算；被保險(xiǎn)人與第三者的調(diào)解內(nèi)容不能影響保險(xiǎn)公司的賠付責(zé)任。請(qǐng)求二審法院改判。
秦鋅運(yùn)輸公司答辯稱，原審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，第75號(hào)交通事故認(rèn)定書僅憑駕駛員口供作為超載依據(jù)，交警隊(duì)核查鑒定部門鑒定車輛性能的鑒定結(jié)論及送貨單后，作出補(bǔ)充說(shuō)明糾正了超載的錯(cuò)誤認(rèn)定，原審采信證據(jù)合法，計(jì)算損失合理，向第三者賠償?shù)馁M(fèi)用在法律范圍內(nèi)。請(qǐng)求維持原判。
二審中雙方均未提交新證據(jù)。
二審查明的事實(shí)與一審一致。
本院認(rèn)為上訴人某保險(xiǎn)公司與被上訴人秦鋅運(yùn)輸公司簽訂的系列保險(xiǎn)合同真實(shí)、合法、有效，雙方應(yīng)依照合同約定履行義務(wù)。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，宜君縣公安局交通警察大隊(duì)作出的《﹤2012﹥第75號(hào)交通事故認(rèn)定書》依據(jù)駕駛員口述認(rèn)定車輛超載，之后又依據(jù)鑒定結(jié)論和送貨單作出了《關(guān)于﹤2012﹥第75號(hào)交通事故認(rèn)定書的補(bǔ)充說(shuō)明》（以下簡(jiǎn)稱《補(bǔ)充說(shuō)明》），認(rèn)定保險(xiǎn)車輛并未超載。因送貨單形成于事故發(fā)生前，且系書證，其客觀性更強(qiáng)于當(dāng)事人陳述，而鑒定結(jié)論建立在科學(xué)檢測(cè)的基礎(chǔ)之上，因此宜君縣公安局交通警察大隊(duì)根據(jù)送貨單和鑒定結(jié)論在《補(bǔ)充說(shuō)明》中認(rèn)定被保險(xiǎn)車輛未超載并無(wú)不當(dāng)，對(duì)被保險(xiǎn)車輛未超載之事實(shí)本院予以認(rèn)定，《補(bǔ)充說(shuō)明》應(yīng)當(dāng)作為認(rèn)定本案責(zé)任的證據(jù)。由于上訴人某保險(xiǎn)公司主張的免責(zé)事由并不存在，故應(yīng)由其按照保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)賠償責(zé)任。2012年保險(xiǎn)單載明車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為27萬(wàn)元，被上訴人秦鋅運(yùn)輸公司亦按照約定的保險(xiǎn)金額繳納了保險(xiǎn)費(fèi)，而上訴人某保險(xiǎn)公司并無(wú)證據(jù)證明投保人在投保時(shí)有故意夸大保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值之事實(shí)，故上訴人辯稱應(yīng)按被保險(xiǎn)車輛折舊值99900元理賠的觀點(diǎn)本院不予采納，上訴人應(yīng)依據(jù)雙方簽訂的車輛損失險(xiǎn)合同，賠償車輛損失127499.15元。被上訴人經(jīng)調(diào)解，賠償?shù)牡谌邠p失279773元均在法律規(guī)定的賠償范圍之內(nèi)，并未超過(guò)被上訴人的實(shí)際損失，因此上訴人應(yīng)依據(jù)保險(xiǎn)合同支付被上訴人交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)金2000元，第三者商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)金20萬(wàn)元。一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)4624元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)王禮武
代理審判員王倩
代理審判員文改云
二〇一五年四月二日
書記員王博