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（2015）宜民終字第36號 意外傷害保險合同糾紛 二審 民事 宜賓市中級人民法院 2015-01-08

上訴人（原審被告）：某保險公司。
負(fù)責(zé)人：李XX，公司總經(jīng)理。
委托代理人：張XX，該公司理賠部員工。
被上訴人（原審原告）：鐘XX。
委托代理人：康X，四川興蓉律師事務(wù)所律師。
上訴人某保險公司因意外傷害保險合同糾紛一案，不服四川省江安縣人民法院（2014）江安民初字第990號民事判決，向本院提起上訴。本院依法組成合議庭審理了本案，現(xiàn)已審理終結(jié)。
一審法院審理查明，2014年1月13日，康邦倫駕駛云CXXX11號貨車從江安縣桐梓鎮(zhèn)方向往江安縣城區(qū)方向行駛。于13時07分行駛至江安縣境內(nèi)096縣道2KM＋900M處時，因未與前車保持足以采取緊急制動措施的安全距離，在超車過程中，與原告鐘XX駕駛的川QXXXA2號普通摩托車發(fā)生側(cè)面擦掛，后川QXXXA2號普通摩托車撞到熊啟明駕駛的停靠在公路邊的川EXXX36號大型普通客車，造成一起鐘XX受傷，川QXXXA2號普通摩托車、川EXXX36號大型普通客車兩車部分受損的交通事故。原告鐘XX的傷情經(jīng)四川鑫正司法鑒定所鑒定為十級傷殘。2014年2月10日江安縣公安局交通管理大隊出具道路交通事故認(rèn)定書，確認(rèn)康邦倫在此次事故中承擔(dān)主要責(zé)任，鐘XX承擔(dān)次要責(zé)任，熊啟明不承擔(dān)責(zé)任。2013年2月19日，原告鐘XX在被告永安財保宜賓支公司處投保了人身意外傷害綜合保險【保險責(zé)任限額為40000元（其中意外醫(yī)療賠付限額4000元）。保險期間自2013年2月19日至2014年2月18日】。保險單只載明了投保人信息及險別，未載明有保險條款。
一審另查明，江安縣人民法院（2014）江安民初字第533號民事判決書確認(rèn)原告鐘XX在本次交通事故中的殘疾賠償金為41508.50元；住院產(chǎn)生的醫(yī)療費為16755.26元；法醫(yī)學(xué)鑒定所需的醫(yī)療費為9500元。江安縣人民法院（2014）江安民初字第533號民事判決書確認(rèn)原告自己承擔(dān)的醫(yī)療費損失為4738.58元。
一審法院審理認(rèn)為，本案系意外傷害保險合同糾紛，原、被告之間簽訂的保險合同真實、合法、有效，本次保險事故發(fā)生在保險期間，依照《中華人民共和國保險法》第十四條“保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定的時間開始承擔(dān)保險責(zé)任”的規(guī)定，原告按照約定向被告交付保險費后，被告應(yīng)當(dāng)按照約定履行承擔(dān)保險責(zé)任的義務(wù)。原告在被告處購買人身意外傷害綜合保險時，被告未向原告提供保險條款，且被告也未提供證據(jù)證明其就保險合同中免除、減輕保險人責(zé)任的條款已向原告作出明確說明，依照《中華人民共和國保險法》第十七條“訂立保險合同時，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的保險單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！钡囊?guī)定，保險合同中關(guān)于傷殘等級鑒定標(biāo)準(zhǔn)的條款對原告不產(chǎn)生效力，對被告主張原告評定的傷殘等級不符合保險合同約定的給付標(biāo)準(zhǔn)和范圍的意見不予采納。原告在交通事故中受傷，經(jīng)四川鑫正司法鑒定所鑒定為十級傷殘，且經(jīng)生效法律文書所確認(rèn)殘疾賠償金為41508.50元，故原告訴請被告按保險合同約定賠付意外傷害綜合保險金36000元依法予以支持；原告未得到賠償?shù)尼t(yī)療費損失為4738.58元，故原告請求被告賠償意外傷害醫(yī)療保險賠償金4000元依法予以支持。據(jù)此，依照《中華人民共和國保險法》第十四條、第十七條的規(guī)定，判決：被告某保險公司于本判決生效后十日內(nèi)賠償原告鐘XX保險金40000元。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費800元依法減半收取，由被告某保險公司負(fù)擔(dān)。此款原告鐘XX已預(yù)交，被告某保險公司在給付上述款項時一并給付原告。
宣判后，永安財保宜賓支公司不服，向本院上訴稱：上訴人與被上訴人提供的保險單正本及抄件顯要位置、特別約定部分均明確注明“保單由保單正本、附加條款、批單等組成”，而保單附加條款的釋義部分規(guī)定了“人身保險殘疾程度與保險金給付比例表”，因此應(yīng)按給付比例表上約定來，而被上訴人的評殘標(biāo)準(zhǔn)為10級，我們給付比例表上只有7級，故不應(yīng)該承擔(dān)殘疾給付責(zé)任。
鐘XX答辯稱，一審事實清楚，適用法律正確，請求維持原判。
經(jīng)二審審理，確認(rèn)一審法院查明的事實。
本院認(rèn)為，上訴人永安財保宜賓支公司上訴稱“保單附加條款的釋義部分規(guī)定了‘人身保險殘疾程度與保險金給付比例表’，而被上訴人的評殘標(biāo)準(zhǔn)為10級，我們給付比例表上只有7級，故不應(yīng)該承擔(dān)殘疾給付責(zé)任”，本院認(rèn)為，根據(jù)最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國保險法》若干問題的解釋（二）第九條“保險人提供的格式合同文本中的責(zé)任免除條款、免賠額、免賠率、比例賠付或者給付等免除或者減輕保險人責(zé)任的條款，可以認(rèn)定為保險法第十七條第二款規(guī)定的‘免除保險人責(zé)任的條款’。”和《中華人民共和國保險法》第十七條“訂立保險合同時，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的保險單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！钡囊?guī)定，永安財保宜賓支公司未提供證據(jù)證明已對免除保險人責(zé)任的條款盡到了明確說明義務(wù)，上訴人上訴理由不能成立，本院不予支持。
綜上，原判事實清楚，適用法律正確，依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款（一）項的規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費800元，由上訴人某保險公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審　判　長　　張　軍
審　判　員　　梅興艷
代理審判員　　李　荷
二〇一五年一月八日
書　記　員　　王付兵