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（2015）薌民初字第9743號(hào) 保險(xiǎn)糾紛 一審 民事 漳州市薌城區(qū)人民法院 2015-12-28

原告張XX，女，漢族。
原告張惠杰，男，漢族。
原告張鴻平，女，漢族。
原告張杰鴻，男，漢族。
以上四原告共同委托代理人戴阿強(qiáng)，福建勉志律師事務(wù)所律師。
被告某保險(xiǎn)公司。
負(fù)責(zé)人林向陽(yáng)，職務(wù)總經(jīng)理。
委托代理人蘇祖鵬，福建九鼎律師事務(wù)所律師。
原告張XX、張惠杰、張鴻平、張杰鴻與被告某保險(xiǎn)公司意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2015年10月29日受理后，依法適用簡(jiǎn)易程序進(jìn)行了審理。原告張XX、張惠杰、張鴻平、張杰鴻的委托代理人戴阿強(qiáng)到庭參加訴訟，由原告方申請(qǐng)到庭作證的證人張輝云到庭參加訴訟，被告某保險(xiǎn)公司的委托代理人蘇祖鵬到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告張XX、張惠杰、張鴻平、張杰鴻訴稱：張堅(jiān)定（已故）生前是長(zhǎng)泰縣第二建筑工程有限公司的員工，被指派到長(zhǎng)泰縣第二建筑工程有限公司承建的福建省云霄竹港中學(xué)教學(xué)樓工程處上班。因施工安全需要，長(zhǎng)泰縣第二建筑工程有限公司以包括張堅(jiān)定在內(nèi)50名員工為被保險(xiǎn)人向被告投保建筑工程施工人員團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)（保額300000元／人），附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)（保額50000元／人）。2013年5月25日，張堅(jiān)定因購(gòu)買工程所需材料而外出，途中發(fā)生交通事故，經(jīng)漳州市醫(yī)院搶救無效于次日死亡。事故發(fā)生后，四個(gè)原告（其中張XX系張堅(jiān)定之妻，夫妻生育張惠杰、張鴻平、張鴻杰三子女）隨即向被告報(bào)告出險(xiǎn)，被告下屬云霄公司工作人員隨即對(duì)事故情況進(jìn)行調(diào)查。隨后，被告要求原告提交理賠所需的材料死亡證明、親屬關(guān)系證明等等。然而，原告依被告的要求提供所有理賠材料后，被告至今仍未能按約定向原告支付賠償款。據(jù)此，原告訴訟請(qǐng)求如下：1、請(qǐng)求判令被告向原告支付張堅(jiān)定死亡賠償金人民幣（幣種下同）300000元。2、本案的訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。
被告某保險(xiǎn)公司辯稱：一、原告主體不適格。從本案原告所舉的證據(jù)無法證明訟爭(zhēng)交通事故受害人張堅(jiān)定屬于本案保險(xiǎn)合同的50名被保險(xiǎn)人之一。二、退一步講，即使張堅(jiān)定屬于被保險(xiǎn)人，則事故發(fā)生至今已經(jīng)超過兩年的訴訟時(shí)效，應(yīng)視為原告對(duì)權(quán)利的處分。三、根據(jù)保險(xiǎn)合同條款第五條約定，被保險(xiǎn)人在施工現(xiàn)場(chǎng)工作過程中發(fā)生保險(xiǎn)事故才屬于保險(xiǎn)的責(zé)任范圍，但本案中事故并非發(fā)生在施工現(xiàn)場(chǎng)，而是在國(guó)道上，故不屬于建工團(tuán)體意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍。四、根據(jù)原告所舉的交通事故認(rèn)定書的記載，張堅(jiān)定在交通事故發(fā)生時(shí)，無合法駕駛資質(zhì)，駕駛無牌車輛，此兩者均屬于建工團(tuán)體意外險(xiǎn)的責(zé)任免除范圍，并且保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)，已向投保人做了明確的告知說明，相關(guān)的責(zé)任免除條款已經(jīng)生效。綜上，請(qǐng)求駁回原告的訴訟請(qǐng)求。
經(jīng)審理查明：張堅(jiān)定（已死亡）系漳州市長(zhǎng)泰縣第二建筑有限公司的員工，本案原告張XX系張堅(jiān)定之妻，張堅(jiān)定與張XX生育張惠杰、張鴻平、張鴻杰三子女。2013年1月25日，漳州市長(zhǎng)泰縣第二建筑有限公司為其中標(biāo)的址于福建省云霄縣竹港中學(xué)校園內(nèi)的福建省云霄縣竹港中學(xué)教學(xué)樓建設(shè)項(xiàng)目向被告投保了建筑工程施工人員團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)單號(hào)為XXXXXX，被保險(xiǎn)人數(shù)為50人，張堅(jiān)定被漳州市長(zhǎng)泰縣第二建筑有限公司派往福建省云霄縣竹港中學(xué)教學(xué)樓建設(shè)項(xiàng)目工作，屬于50名被保險(xiǎn)人之一，該保險(xiǎn)期間自2013年1月26日0時(shí)起至2014年3月26日0時(shí)止，意外傷害保險(xiǎn)金額為人民幣300000元（以下幣種同），意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金額為50000元。該工程施工人員團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)條款中保險(xiǎn)責(zé)任約定被保險(xiǎn)人在施工工作過程中發(fā)生保險(xiǎn)事故，或者在投保人安排的生活區(qū)域、因公外出期間遭受意外傷害的，保險(xiǎn)人根據(jù)條款的約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。該保險(xiǎn)條款中以加粗黑體字的方式區(qū)別于其他條款在第七條第四項(xiàng)中明確約定：“被保險(xiǎn)人酒后駕車、無有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車期間遭受傷害導(dǎo)致身故、殘疾的，保險(xiǎn)人也不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任”。長(zhǎng)泰縣第二建筑有限公司在該保險(xiǎn)投保單中的投保人聲明處蓋章認(rèn)可“已經(jīng)收悉并仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，尤其是黑體字部分的條款內(nèi)容，并對(duì)保險(xiǎn)公司就保險(xiǎn)條款內(nèi)容的說明和提示完全理解，沒有異議，并已取得被保險(xiǎn)人或其法定監(jiān)護(hù)人同意，申請(qǐng)投?！?。
2013年5月25日15時(shí)00分許，被保險(xiǎn)人張堅(jiān)定未取得機(jī)動(dòng)車駕駛證駕駛未定期進(jìn)行技術(shù)檢驗(yàn)的閩E×××××號(hào)摩托車在國(guó)道324線426KM＋50M路段與閩E×××××號(hào)小型轎車發(fā)生碰撞的交通事故，事故導(dǎo)致張堅(jiān)定受傷經(jīng)漳州市醫(yī)院搶救無效死亡。后經(jīng)云霄縣公安局交通管理大隊(duì)出具道路交通事故認(rèn)定書認(rèn)定，張堅(jiān)定承擔(dān)事故同等責(zé)任。2015年10月9日，被告某保險(xiǎn)公司出具拒賠通知書以被保險(xiǎn)人張堅(jiān)定無有效駕駛證駕駛機(jī)動(dòng)車，屬該保險(xiǎn)責(zé)任免除情形，拒絕進(jìn)行理賠。
以上事實(shí)，有原告提供的人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)單、勞動(dòng)合同書、道路交通事故認(rèn)定書、公安機(jī)關(guān)出具的戶口注銷證明及親屬關(guān)系證明、拒賠通知書，被告提供的建筑工程施工人員團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)投保單及保險(xiǎn)條款，證人張某的證言，原被告雙方代理人當(dāng)庭陳述等證據(jù)在案為據(jù)。
本院認(rèn)為，保險(xiǎn)人某保險(xiǎn)公司在與投保人長(zhǎng)泰縣第二建筑有限公司之間簽訂保險(xiǎn)單號(hào)為XXXXXX的建筑工程施工人員團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)合同時(shí)，將法律、行政法規(guī)中的禁止無證駕駛的規(guī)定情形作為保險(xiǎn)合同中免責(zé)條款的免責(zé)事由，并用加粗黑體字的形式作出足以引起投保人注意的提示；且投保人長(zhǎng)泰縣第二建筑有限公司也在投保單的投保人聲明處蓋章確認(rèn)：“已經(jīng)收悉并仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，尤其是黑體字部分的條款內(nèi)容，并對(duì)保險(xiǎn)公司就保險(xiǎn)條款內(nèi)容的說明和提示完全理解，沒有異議，并已取得被保險(xiǎn)人或其法定監(jiān)護(hù)人同意，申請(qǐng)投保”。綜上，可以認(rèn)定某保險(xiǎn)公司就其責(zé)任免除條款已經(jīng)履行了說明義務(wù)，該保險(xiǎn)合同的成立系投保人和保險(xiǎn)人之間的真實(shí)意思表示，合法有效，對(duì)當(dāng)事人均具有法律約束力。被保險(xiǎn)人張堅(jiān)定無有效駕駛證駕駛機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故導(dǎo)致死亡，屬于保險(xiǎn)條款約定的責(zé)任免除情形，故原告張XX、張惠杰、張鴻平、張杰鴻作為被保險(xiǎn)人張堅(jiān)定的繼承人提出的要求保險(xiǎn)人支付死亡保險(xiǎn)金的訴訟請(qǐng)求于法無據(jù)，不予支持。據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第八條、第六十條、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條、《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（二）》第十條、第十一條、第十三條之規(guī)定，判決如下：
駁回原告張XX、張惠杰、張鴻平、張杰鴻的訴訟請(qǐng)求。
本案受理費(fèi)5800元，適用簡(jiǎn)易程序減半收取2900元，由原告張XX、張惠杰、張鴻平、張杰鴻負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于福建省漳州市中級(jí)人民法院。
審判員　　陳立達(dá)
二〇一五年十二月二十八日
書記員　　樊泓汶
附法律條文：
《中華人民共和國(guó)合同法》
第八條依法成立的合同，對(duì)當(dāng)事人具有法律約束力。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定履行自己的義務(wù)，不得擅自變更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保護(hù)。
第六十條當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)。
當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，根據(jù)合同的性質(zhì)、目的和交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)。
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》
第十七條訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。
對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。
最高人民法院
《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（二）》
第十條保險(xiǎn)人將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的免責(zé)事由，保險(xiǎn)人對(duì)該條款作出提示后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以保險(xiǎn)人未履行明確說明義務(wù)為由主張?jiān)摋l款不生效的，人民法院不予支持。
第十一條保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)人在投保單或者保險(xiǎn)單等其他保險(xiǎn)憑證上，對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號(hào)或者其他明顯標(biāo)志作出提示的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其履行了保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的提示義務(wù)。
保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同中有關(guān)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的概念、內(nèi)容及其法律后果以書面或者口頭形式向投保人作出常人能夠理解的解釋說明的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)人履行了保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的明確說明義務(wù)。
第十三條保險(xiǎn)人對(duì)其履行了明確說明義務(wù)負(fù)舉證責(zé)任。
投保人對(duì)保險(xiǎn)人履行了符合本解釋第十一條第二款要求的明確說明義務(wù)在相關(guān)文書上簽字、蓋章或者以其他形式予以確認(rèn)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)人履行了該項(xiàng)義務(wù)。但另有證據(jù)證明保險(xiǎn)人未履行明確說明義務(wù)的除外。