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（2015）鼓民初字第3610號 保險糾紛 一審 民事 福州市鼓樓區(qū)人民法院 2015-12-18

原告某保險公司，住所地福建省福州市鼓樓區(qū)。
法定代表人魏志剛，總經(jīng)理。
委托代理人胡佳賢、廖曉懿，上海錦天城（廈門）律師事務(wù)所律師。
被告王迎軍，男，漢族，住福建省廈門市同安區(qū)。
原告某保險公司訴被告王迎軍保險糾紛一案，本院立案受理后，依法組成合議庭，公開開庭進行了審理。原告委托代理人廖曉懿到庭參加訴訟。被告經(jīng)本院公告?zhèn)鲉荆嫫跐M，無正當理由未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告訴稱，被告于2014年5月7日向原告申請辦理保險事項，并簽訂《陽光個人貸款保證保險保險單》，保險單號碼為1359122092014000035，用于被告向中國對外經(jīng)濟貿(mào)易信托有限公司辦理個人貸款，雙方在保險單約定，被告每月應(yīng)支付保費人民幣850元，直至理賠之日止，且發(fā)生理賠事宜后，被告應(yīng)在30天內(nèi)歸還全部賠償款項，否則視為違約，并應(yīng)以尚欠全部款項為基數(shù)，從原告賠償之日起，按每日萬分之五向原告支付違約金。被告指定保費劃扣賬戶為其在中國建設(shè)銀行所辦卡號為62×××08銀行卡。
被告基于上述保險，與中國對外經(jīng)濟貿(mào)易信托有限公司簽訂《個人信托借款合同》，貸款金額人民幣50000元。后因被告未依約償還貸款，中國對外經(jīng)濟貿(mào)易信托有限公司向原告進行理賠，原告于2014年12月2日向中國對外經(jīng)濟貿(mào)易信托有限公司賠償人民幣50333.74元。上述欠款經(jīng)原告多次向被告催討無果，為維護原告合法權(quán)益，請求依法判令：1.被告向原告支付賠款人民幣50333.74元，并支付違約金（以賠款為基數(shù)，按每日萬分之五標準計算，自2014年12月2日起至實付之日）；2.本案訴訟費用由被告負擔。
被告未提交書面答辯意見。
為支持其訴訟主張，原告向本院提交了如下證據(jù)：
1.《陽光個人貸款保證保險保險單》、2.《個人貸款保證保險投保單》，證明原、被告之間的保證合同關(guān)系及權(quán)利義務(wù)；
3.《授權(quán)委托書》，證明被告的保費支付方式；
4.《個人信托借款合同》、5.《快錢付款憑證》，證明被告基于與原告的保險關(guān)系向中國對外貿(mào)易信托有限公司借款的事實；
6.《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認書》，證明原告的理賠事實及理賠數(shù)額。
被告未向本院提交證據(jù)。
被告經(jīng)本院合法傳喚，無正當理由未到庭參加訴訟，視為自動放棄抗辯的權(quán)利。原告提交的證據(jù)均為書證，且經(jīng)本院核對其原件無誤，對原告提交的證據(jù)的真實性本院均予以認定。經(jīng)本院審查，上述證據(jù)能夠反映本案的真實情況，與待證事實相關(guān)聯(lián)，來源與形式符合法律規(guī)定，可以作為認定本案事實的依據(jù)。
經(jīng)審理，本院查明如下事實：
2014年5月7日，原告出具《陽光個人貸款保證保險單》（保險單號碼為1359122092014000035），列明被保險人為中國對外經(jīng)濟貿(mào)易信托有限公司，投保人王迎軍，保證保險金額524000元；保險期間自貸款發(fā)放之日起至約定的清償全部貸款本息之日止；保費繳納方式為每月按時繳納，每月保費率1.7%，每月保費金額850元。特別約定載明：投保人委托貸款發(fā)放人從投保人指定的賬戶中每月扣除每月應(yīng)繳納保費；投保人拖欠任何一期的應(yīng)償而未償還貸款達到120天（不含），保險人將依據(jù)保險合同約定對被保險人進行理賠；保險人將相關(guān)賠款賠付至被保險人后，保險人有權(quán)向投保人追償，投保人需向保險人歸還全部賠償款項和應(yīng)付而未付保險費；從保險人賠償當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還全部賠償款項，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人賠償當日開始計算，按每日萬分之五，向保險人繳納違約金。
被告與中國對外經(jīng)濟貿(mào)易信托有限公司簽訂《個人信托借款合同》，約定，貸款用途為個人消費；貸款金額50000元；貸款期限12個月；貸款起始日為放款日，貸款月利率為1.1%。從貸款起始日起算利息，還款日為每月7日，按照等額本息方式償還貸款。每月還款5320.56元；罰息率為每月2%。
2014年5月7日，中國對外經(jīng)濟貿(mào)易信托有限公司向被告發(fā)放貸款50000元。但被告未能依約償還借款本息，發(fā)生保險事故。
2014年12月2日，中國對外經(jīng)濟貿(mào)易信托有限公司出具《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認書》，載明：被告?zhèn)€人貸款保證保險《陽光個人貸款保證保險單》（保險單號碼為1359122092014000035）投保人為王迎軍，該保單下的代償款50333.74元已于2014年12月2日收到，同意接受上述賠款，并同意于收到上述賠款的同時將對投保人追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給原告。
綜上，本院認為，原、被告簽訂的《陽光個人貸款保證保險單》系雙方真實的意思表示，未違反法律規(guī)定，合法有效。本案系保證保險合同糾紛，原告向中國對外經(jīng)濟貿(mào)易信托有限公司支付了保證保險賠償金，承擔了保險責任。同時中國對外經(jīng)濟貿(mào)易信托有限公司已將相關(guān)權(quán)益轉(zhuǎn)讓與原告，故原告有權(quán)向保證保險的投保人即本案的被告追償。原告訴請要求被告支付賠款50333.74元，本院依法予以支持。根據(jù)《陽光個人貸款保證保險單》約定，被告至今未向原告歸還賠償款項，已構(gòu)成違約，原告要求被告依照約定支付違約金的訴請，于法有據(jù)，本院予以支持。本案被告經(jīng)本院傳票傳喚，無正當理由拒不到庭參加訴訟，本院依法缺席審理和判決?，F(xiàn)依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零七條，《中華人民共和國擔保法》第十八條、第三十一條，《中華人民共和國民事訴訟法》第九十二條、第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
被告王迎軍于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告某保險公司償還賠款人民幣50333.74元并支付違約金（以人民幣50333.74元為本金，從2014年12月2日起至實際還款之日止，按每日萬分之五計付）。
如果被告未按本判決指定的期間履行給付義務(wù)，應(yīng)當按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案訴訟費749元、公告費560元，均由被告負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于福建省福州市中級人民法院。
審　判　長　　陳建忠
審　判　員　　王明亮
代理審判員　　華占梅
二〇一五年十二月十八日
書　記　員　　江　瑤
附相關(guān)法條：
《中華人民共和國合同法》
第六十條當事人應(yīng)當按照約定全面履行自己的義務(wù)。
當事人應(yīng)當遵循誠實信用原則，根據(jù)合同的性質(zhì)、目的和交易習慣履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)。
第一百零七條當事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當承擔繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任。
第二百零七條借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當按照約定或者國家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。
《中華人民共和國擔保法》
第六條本法所稱保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔責任的行為。
第十四條保證人與債權(quán)人可以就單個主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)議在最高債權(quán)額限度內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的借款合同或者某項商品交易合同訂立一個保證合同。
第十八條當事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔連帶責任的，為連帶責任保證。
連帶責任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任。
第二十一條保證擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。保證合同另有約定的，按照約定。
當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當對全部債務(wù)承擔責任。
第三十一條保證人承擔保證責任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。
《中華人民共和國民事訴訟法》
第九十二條受送達人下落不明，或者用本節(jié)規(guī)定的其他方式無法送達的，公告送達。自發(fā)出公告之日起，經(jīng)過六十日，即視為送達。
公告送達，應(yīng)當在案卷中記明原因和經(jīng)過。
第一百四十四條被告經(jīng)傳票傳喚，無正當理由拒不到庭的，或者未經(jīng)法庭許可中途退庭的，可以缺席判決。
執(zhí)行提示：
《中華人民共和國民事訴訟法》
第二百三十九條申請執(zhí)行的期限為二年。申請執(zhí)行時效的中止、中斷，適用法律有關(guān)訴訟時效中止、中斷的規(guī)定。
前款規(guī)定的期間，從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期間的最后一日起計算；法律文書未規(guī)定履行期間的，從法律文書生效之日起計算。