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（2015）鼓民初字第3598號(hào) 保險(xiǎn)糾紛 一審 民事 福州市鼓樓區(qū)人民法院 2015-12-08

原告某保險(xiǎn)公司，住所地福建省福州市鼓樓區(qū)。
法定代表人魏志剛，總經(jīng)理。
委托代理人胡佳賢、廖曉懿，上海錦天城（廈門）律師事務(wù)所律師。
被告卓水熙，男，漢族，住福建省永泰縣。
原告某保險(xiǎn)公司訴被告卓水熙保險(xiǎn)糾紛一案，本院立案受理后，依法組成合議庭，公開開庭進(jìn)行了審理。原告委托代理人廖曉懿到庭參加訴訟。被告經(jīng)本院公告?zhèn)鲉?，公告期滿，無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告訴稱，被告于2014年7月8日向原告申請辦理保險(xiǎn)事項(xiàng)，并簽訂《陽光個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，保險(xiǎn)單號(hào)碼為1359122092014000276，用于被告向中國對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托有限公司辦理個(gè)人貸款，雙方在保險(xiǎn)單約定，被告每月應(yīng)支付保費(fèi)人民幣540元，直至理賠之日止，且發(fā)生理賠事宜后，被告應(yīng)在30天內(nèi)歸還全部賠償款項(xiàng)，否則視為違約，并應(yīng)以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從原告賠償之日起，按每日萬分之五向原告支付違約金。被告指定保費(fèi)劃扣賬戶為其在中國建設(shè)銀行所辦卡號(hào)為62×××45銀行卡。
被告基于上述保險(xiǎn)，與中國對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托有限公司簽訂《個(gè)人信托借款合同》，貸款金額人民幣30000元。后因被告未依約償還貸款，中國對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托有限公司向原告進(jìn)行理賠，原告于2015年1月7日向中國對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托有限公司賠償人民幣29692.83元。上述欠款經(jīng)原告多次向被告催討無果，為維護(hù)原告合法權(quán)益，請求依法判令：1.被告向原告支付賠款人民幣29692.83元，并支付違約金（以賠款為基數(shù)，按每日萬分之五標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，自2015年1月7日起至實(shí)付之日）；2.本案訴訟費(fèi)用由被告負(fù)擔(dān)。
被告未提交書面答辯意見。
為支持其訴訟主張，原告向本院提交了如下證據(jù)：
1.《陽光個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》、2.《個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)投保單》，證明原、被告之間的保證合同關(guān)系及權(quán)利義務(wù)；
3.《授權(quán)委托書》，證明被告的保費(fèi)支付方式；
4.《個(gè)人信托借款合同》、5.快錢付款憑證，證明被告基于與原告的保險(xiǎn)關(guān)系向中國對外貿(mào)易信托有限公司借款的事實(shí)；
6.《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》，證明原告的理賠事實(shí)及理賠數(shù)額。
被告未向本院提交證據(jù)。
被告經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，視為自動(dòng)放棄抗辯的權(quán)利。原告提交的證據(jù)均為書證，且經(jīng)本院核對其原件無誤，對原告提交的證據(jù)的真實(shí)性本院均予以認(rèn)定。經(jīng)本院審查，上述證據(jù)能夠反映本案的真實(shí)情況，與待證事實(shí)相關(guān)聯(lián)，來源與形式符合法律規(guī)定，可以作為認(rèn)定本案事實(shí)的依據(jù)。
經(jīng)審理，本院查明如下事實(shí)：
2014年7月8日，原告出具《陽光個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)單》（保險(xiǎn)單號(hào)碼為1359122092014000276），列明被保險(xiǎn)人為中國對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托有限公司，投保人卓水熙，保證保險(xiǎn)金額31440元；保險(xiǎn)期間自貸款發(fā)放之日起至約定的清償全部貸款本息之日止；保費(fèi)繳納方式為每月按時(shí)繳納，每月保費(fèi)率1.8%，每月保費(fèi)金額540元。特別約定載明：投保人委托貸款發(fā)放人從投保人指定的賬戶中每月扣除每月應(yīng)繳納保費(fèi)；投保人拖欠任何一期的應(yīng)償而未償還貸款達(dá)到120天（不含），保險(xiǎn)人將依據(jù)保險(xiǎn)合同約定對被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠；保險(xiǎn)人將相關(guān)賠款賠付至被保險(xiǎn)人后，保險(xiǎn)人有權(quán)向投保人追償，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和應(yīng)付而未付保險(xiǎn)費(fèi)；從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始計(jì)算，按每日萬分之五，向保險(xiǎn)人繳納違約金。
被告與中國對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托有限公司簽訂《個(gè)人信托借款合同》，約定，貸款用途為個(gè)人消費(fèi)；貸款金額3萬元；貸款期限12個(gè)月；貸款起始日為放款日，貸款月利率為1.1%。從貸款起始日起算利息，還款日為每月9日，按照等額本息方式償還貸款。每月還款3222.33元；罰息率為每月2%。
2014年7月9日，中國對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托有限公司向被告發(fā)放貸款3萬元。但被告未能依約償還借款本息，發(fā)生保險(xiǎn)事故。
2015年1月7日，中國對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托有限公司出具《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》，載明：被告?zhèn)€人貸款保證保險(xiǎn)《陽光個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)單》（保險(xiǎn)單號(hào)碼為1359122092014000276）投保人為卓水熙，該保單下的代償款29692.83元已于2015年1月7日收到，同意接受上述賠款，并同意于收到上述賠款的同時(shí)將對投保人追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給原告。
綜上，本院認(rèn)為，原、被告簽訂的《陽光個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)單》系雙方真實(shí)的意思表示，未違反法律規(guī)定，合法有效。本案系保證保險(xiǎn)合同糾紛，原告向中國對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托有限公司支付了保證保險(xiǎn)賠償金，承擔(dān)了保險(xiǎn)責(zé)任。同時(shí)中國對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托有限公司已將相關(guān)權(quán)益轉(zhuǎn)讓與原告，故原告有權(quán)向保證保險(xiǎn)的投保人即本案的被告追償。原告訴請要求被告支付賠款29692.83元，本院依法予以支持。根據(jù)《陽光個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)單》約定，被告至今未向原告歸還賠償款項(xiàng)，已構(gòu)成違約，原告要求被告依照約定支付違約金的訴請，于法有據(jù)，本院予以支持。本案被告經(jīng)本院傳票傳喚，無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，本院依法缺席審理和判決?，F(xiàn)依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零七條、《中華人民共和國擔(dān)保法》第十八條、第三十一條、《中華人民共和國民事訴訟法》第九十二條、第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
被告卓水熙于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司償還賠款人民幣29692.83元并支付違約金（以人民幣29692.83元為本金，從2014年1月7日起至實(shí)際還款之日止，按每日萬分之五計(jì)付）。
如果被告未按本判決指定的期間履行給付義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案訴訟費(fèi)584元、公告費(fèi)560元，均由被告負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于福建省福州市中級(jí)人民法院。
審　判　長　　王明亮
審　判　員　　陳建忠
代理審判員　　華占梅
二〇一五年十二月八日
書　記　員　　呂　穎
附相關(guān)法律條文：
一、《中華人民共和國合同法》
第六十條當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)。
第一百零七條當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。
二、《中華人民共和國擔(dān)保法》
第十八條當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。
連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。
第三十一條保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。
三、《中華人民共和國民事訴訟法》
第九十二條受送達(dá)人下落不明，或者用本節(jié)規(guī)定的其他方式無法送達(dá)的，公告送達(dá)。自發(fā)出公告之日起，經(jīng)過六十日，即視為送達(dá)。
公告送達(dá)，應(yīng)當(dāng)在案卷中記明原因和經(jīng)過。
第一百四十四條被告經(jīng)傳票傳喚，無正當(dāng)理由拒不到庭的，或者未經(jīng)法庭許可中途退庭的，可以缺席判決。
執(zhí)行提示：
《中華人民共和國民事訴訟法》第二百三十九條申請執(zhí)行的期限為二年。申請執(zhí)行時(shí)效的中止、中斷，適用法律有關(guān)訴訟時(shí)效中止、中斷的規(guī)定。
前款規(guī)定的期間，從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計(jì)算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期間的最后一日起計(jì)算；法律文書未規(guī)定履行期間的，從法律文書生效之日起計(jì)算。