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（2016）渝0101民初4845號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 重慶市萬(wàn)州區(qū)人民法院 2016-08-11

原告羅XX，男，漢族，住重慶市梁平縣。
委托代理人冉宗華，重慶渝萬(wàn)律師事務(wù)所律師，特別授權(quán)。
被告某保險(xiǎn)公司，住所地重慶市萬(wàn)州區(qū)，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91500101778476XXXX。
負(fù)責(zé)人謝登峰，經(jīng)理。
委托代理人曹志遠(yuǎn)，男，漢族，住重慶市渝北區(qū)，系被告公司工作人員，特別授權(quán)。
原告羅XX訴被告財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院受理后，依法由代理審判員曾途獨(dú)任審判，適用簡(jiǎn)易程序分別公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告羅XX的委托代理人冉宗華，被告某保險(xiǎn)公司的委托代理人曹志遠(yuǎn)均到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告羅XX訴稱(chēng)，2013年11月25日，原告為自有的車(chē)牌號(hào)為皖01-B***運(yùn)輸拖拉機(jī)向被告購(gòu)買(mǎi)了機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和第三者商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)（保單號(hào)C721***5），保險(xiǎn)期限為2013年11月27日至2014年11月26日。2014年4月10日9時(shí)，原告駕駛皖01-B***車(chē)輛在梁平縣福祿鎮(zhèn)青橋村公路上裝貨時(shí)，貨箱后擋門(mén)將高傳和打傷在地，發(fā)生第三者責(zé)任險(xiǎn)事故。高傳和為此將原告起訴至梁平縣人民法院，梁平縣人民法院以（2015）梁法民初字第00118號(hào)判決原告賠償高傳和60733.84元。據(jù)此，原告要求被告承擔(dān)保險(xiǎn)賠償義務(wù)，而被告以不是交通事故為由，拒絕賠償。原告為此訴至法院，請(qǐng)求判令：1、被告在商業(yè)三者責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償原告保險(xiǎn)金48586元；2、本案訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。
被告某保險(xiǎn)公司辯稱(chēng)，1、本案由梁平縣人民法院依法審理，查明了事實(shí)，不是原告駕駛或者使用車(chē)輛時(shí)發(fā)生交通事故，本案明顯不屬于交通事故；2、本案?jìng)吒鶕?jù)相關(guān)法律規(guī)定有權(quán)直接起訴侵權(quán)人和保險(xiǎn)公司，如果屬于保險(xiǎn)責(zé)任，法院應(yīng)當(dāng)依法判決保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但梁平縣人民法院駁回了傷者對(duì)于被告的訴訟請(qǐng)求，認(rèn)定本案不屬于保險(xiǎn)范圍，如果對(duì)梁平縣人民法院的判決不服，應(yīng)當(dāng)采用其他方式，而不應(yīng)當(dāng)另案起訴。請(qǐng)法院駁回原告的訴訟請(qǐng)求。
經(jīng)審理查明，2013年11月25日，被告某保險(xiǎn)公司經(jīng)審查同意承保原告羅XX作為投保人和被保險(xiǎn)人在被告處為其所有的皖01B***號(hào)王牌運(yùn)輸拖拉機(jī)所投保的機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)（含：第三者責(zé)任保險(xiǎn)和車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)），保險(xiǎn)期間均為自2013年11月27日起至2014年11月26日止，并于當(dāng)日簽發(fā)了保險(xiǎn)單，且出具了保險(xiǎn)證。其中，第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元?！稒C(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》第八條在“保險(xiǎn)責(zé)任”項(xiàng)下約定：“在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)），被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)過(guò)程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，……”《機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款A(yù)0***3》第四條在“保險(xiǎn)責(zé)任”項(xiàng)下約定：“保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三人遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)于超過(guò)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償?！薄稒C(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款A(yù)06H***3》第九條在“責(zé)任免除”項(xiàng)下約定：“保險(xiǎn)人在依據(jù)本保險(xiǎn)合同約定計(jì)算賠款的基礎(chǔ)上，在保險(xiǎn)單載明的責(zé)任限額內(nèi)，按下列免賠率免賠：（一）負(fù)次要事故責(zé)任的免賠率為5%，負(fù)同等事故責(zé)任的免賠率為10%，負(fù)主要事故責(zé)任的免賠率為15%，負(fù)全部事故責(zé)任的免賠率為20%；……”
2014年4月10日上午，原告羅XX駕駛皖01B***號(hào)運(yùn)輸拖拉機(jī)停在重慶市梁平縣福祿鎮(zhèn)青橋村9組的村公路上，由案外人曹元平雇傭的工人將條石裝運(yùn)到該車(chē)上，準(zhǔn)備運(yùn)往曹元平指定的地點(diǎn)，在裝運(yùn)條石的過(guò)程中，因車(chē)輛貨箱后擋門(mén)右端立柱變形，貨箱后擋門(mén)打開(kāi)后沒(méi)有進(jìn)行有效鎖止致貨箱后擋門(mén)在振動(dòng)過(guò)程中產(chǎn)生搖擺轉(zhuǎn)動(dòng)，后擋門(mén)從車(chē)廂右側(cè)打過(guò)來(lái)，將站在車(chē)尾處的案外人高傳和打傷倒地，導(dǎo)致其頭部與地面撞擊受傷。傷者高傳和隨即被送往重慶三峽中心醫(yī)院住院治療至2014年5月3日出院，共計(jì)23天。高傳和再于2014年5月3日至2014年5月19日期間在重慶市梁平縣人民醫(yī)院住院治療，共計(jì)16天，出院診斷為：1、雙側(cè)額顳腦挫傷；2、左額顳葉硬膜下積液；3、顱底骨折；4、低鈉血癥。治療期間，傷者高傳和花費(fèi)門(mén)診及住院醫(yī)療費(fèi)合計(jì)57078.85元，其中的31000元由原告羅XX墊付。2014年8月29日，經(jīng)重慶市梁平司法鑒定所鑒定：高傳和腦傷后左耳重度聽(tīng)覺(jué)障礙傷殘程度為IX級(jí)，后續(xù)醫(yī)療費(fèi)用評(píng)估為叁仟元。高傳和支付鑒定費(fèi)1300元。2014年12月29日，傷者高傳和以本案原告羅XX、案外人曹元平及天安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司重慶分公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)天安財(cái)保重慶分公司）為被告，向重慶市梁平縣人民法院提起健康權(quán)糾紛訴訟。該次訴訟過(guò)程中，經(jīng)羅XX申請(qǐng)，重慶市梁平縣人民法院依法委托重慶市渝萬(wàn)司法鑒定所對(duì)工程的傷殘等級(jí)、續(xù)醫(yī)費(fèi)及高傳和所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)的合理性進(jìn)行鑒定，重慶市渝萬(wàn)司法鑒定所于2015年8月26日鑒定：1、高傳和因顱腦外傷致神經(jīng)功能障礙的傷殘等級(jí)為十級(jí)，左耳中等重度聽(tīng)力障礙的傷殘等級(jí)為十級(jí)；2、高傳和的后續(xù)治療費(fèi)用大約需3000元左右，門(mén)診定期隨訪(fǎng)檢查費(fèi)用大約需800元左右；3、高傳和2014-4-10至2014-5-3在重慶三峽中心醫(yī)院住院治療期間產(chǎn)生住院費(fèi)用41391.93元，門(mén)診費(fèi)用2404.61元，其中，住院治療費(fèi)用39391.63元、門(mén)診費(fèi)用2404.61元具有合理性；高傳和2014-5-3至2014-5-19在梁平縣人民醫(yī)院住院治療期間產(chǎn)生住院費(fèi)用11922.39元，其中11394.39元具有合理性。羅XX墊付鑒定費(fèi)2600元。2015年11月3日，重慶市梁平縣人民法院作出（2015）梁法民初字第00118號(hào)民事判決書(shū)，該院認(rèn)定：該案所涉事故不屬于交通事故，該案案由應(yīng)定為健康權(quán)糾紛，羅XX應(yīng)承擔(dān)該次事故的主要責(zé)任，高傳和應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，曹元平亦應(yīng)承擔(dān)一定的責(zé)任；高傳和要求天安財(cái)保重慶分公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，與該案屬不同的法律關(guān)系，不宜在該案中處理，天安財(cái)保重慶分公司在該案中不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任；傷者高傳和因該次事故所產(chǎn)生的損失合計(jì)86762.63元。該院判決：一、由羅XX賠償高傳和因本次事故產(chǎn)生的損失60733.84元，品除羅XX已支付的32700元（醫(yī)療費(fèi)31000元及鑒定費(fèi)1700元），實(shí)際由羅XX賠償高傳和損失28033.84元；二、曹元平賠償高傳和因本次事故產(chǎn)生的損失8676.26元；三、駁回高傳和的其他訴訟請(qǐng)求。該判決已于2016年1月1日發(fā)生法律效力。2015年12月15日，原告羅XX通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬方式支付了事故賠償款28000元?，F(xiàn)原告訴至本院，請(qǐng)求判如所請(qǐng)。
上述事實(shí)，有原告羅XX提供的保險(xiǎn)證、保險(xiǎn)單出險(xiǎn)抄件、住院病歷、用藥清單、醫(yī)藥費(fèi)收據(jù)、司法鑒定意見(jiàn)書(shū)、民事判決書(shū)、生效證明、銀行客戶(hù)付款回單、收據(jù)，被告某保險(xiǎn)公司提供的查詢(xún)保險(xiǎn)信息申請(qǐng)、保險(xiǎn)條款及庭審調(diào)查中雙方當(dāng)事人的陳述等證據(jù)佐證，本院予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，原告羅XX為其所有的案涉車(chē)輛在被告處投保了機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和包括第三者責(zé)任保險(xiǎn)在內(nèi)的機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)，被告某保險(xiǎn)公司經(jīng)審查同意承保，原、被告雙方之間業(yè)已形成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同關(guān)系，雙方均應(yīng)謹(jǐn)守合同義務(wù)。本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)是案涉事故是否屬于案涉保險(xiǎn)之保險(xiǎn)事故對(duì)此，結(jié)合本案案情，本院綜合評(píng)析如下：
一、案涉事故系意外事故，但非交通事故。交通事故是指車(chē)輛在道路上因過(guò)錯(cuò)或者意外造成的人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的事件，交通事故包含通行之意，本次事故中，案涉車(chē)輛處于靜止?fàn)顟B(tài)，在裝貨的過(guò)程中因車(chē)門(mén)未固定好將案外人高傳和打傷，本次事故符合“意外”之“外來(lái)、突發(fā)、非本意”之意涵，故系意外事故，然并未契合交通事故之應(yīng)有之義，故案涉事故屬于意外事故，但非交通事故。
二、本案之訴訟非重復(fù)起訴。事故傷者高傳和提起之另案訴訟中，原將天安財(cái)保重慶分公司作為案件被告，但因如上原因，審理法院認(rèn)為該案不屬于交通事故，故認(rèn)定案件案由為健康權(quán)糾紛，系屬侵權(quán)之訴，基于此，審理法院認(rèn)為傷者高傳和要求天安財(cái)保重慶分公司在該案中承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，與該案屬不同的法律關(guān)系，不宜在該案中處理，天安財(cái)保重慶分公司不應(yīng)在該案中承擔(dān)責(zé)任，并駁回了高傳和對(duì)天安財(cái)保重慶分公司的相關(guān)訴訟請(qǐng)求，即審理法院僅因?qū)儆诓煌姆申P(guān)系而駁回了高傳和基于機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任糾紛對(duì)于天安財(cái)保重慶分公司之訴訟請(qǐng)求，但本案原、被告雙方之主體與相關(guān)另案訴訟之主體并不一致，原告羅XX有權(quán)基于其與被告之間業(yè)已形成之財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同關(guān)系依法提起財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同之訴，即本案之訴系屬合同之訴，并非侵權(quán)之訴，則本案中原告提起之訴并非原告基于相同的事實(shí)、理由和法律關(guān)系提起的重復(fù)訴訟。
三、案涉意外事故屬于案涉機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)之保險(xiǎn)事故。被告主張因事故發(fā)生時(shí)案涉車(chē)輛未在行駛過(guò)程中，故本次事故不屬于機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)之保險(xiǎn)事故；原告則主張機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)于保險(xiǎn)事故的范圍的約定并不一致，本次事故屬于機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)之保險(xiǎn)事故。對(duì)此，本院認(rèn)為，案涉機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款中約定：“保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三人遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)于超過(guò)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償?！碧貏e值得注意的是，該險(xiǎn)種之保險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)之前提僅須為意外事故即可，而交強(qiáng)險(xiǎn)之保險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)之前提須為交通事故，此一區(qū)別即顯示出該險(xiǎn)種在設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)該險(xiǎn)種之初的價(jià)值衡量，即機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)之賠償范圍明顯廣于交強(qiáng)險(xiǎn)之賠償范圍。本案中，案涉事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)，案發(fā)當(dāng)時(shí)，原告羅XX作為被保險(xiǎn)人正在使用案涉車(chē)輛裝運(yùn)條石，發(fā)生了因車(chē)門(mén)未固定好而將案外人高傳和打傷的意外事故。根據(jù)通常理解，該情形屬于正常使用車(chē)輛的范疇，即便原、被告雙方對(duì)上述保險(xiǎn)條款中的“使用車(chē)輛”有不同理解和解釋?zhuān)蛟摋l款為被告作為保險(xiǎn)人所提供的格式條款，亦應(yīng)作出對(duì)被保險(xiǎn)人有利的解釋。同時(shí)，原告羅XX已經(jīng)另案訴訟而被生效民事判決認(rèn)定應(yīng)賠償傷者高傳和因本次事故產(chǎn)生的損失合計(jì)60733.84元，相關(guān)賠償項(xiàng)目及金額已經(jīng)生效民事判決確定，本院不再作審查，而本案原告羅XX實(shí)際賠償事故傷者高傳和合計(jì)60700元（32700元+28000元），且因本次事故不屬于交通事故，故不能在機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)之保險(xiǎn)金額內(nèi)進(jìn)行賠償。根據(jù)上述各項(xiàng)顯知，本次意外事故屬于案涉機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)之保險(xiǎn)事故，符合被告作為保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任之全部構(gòu)成要件，被告應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)保險(xiǎn)責(zé)任。
由上可知，原、被告雙方形成了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同關(guān)系，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，發(fā)生了原告羅XX使用案涉車(chē)輛造成第三者受傷的意外事故，原告羅XX已按照生效民事判決內(nèi)容實(shí)際承擔(dān)了賠償款合計(jì)60700元，因該次事故不屬于交通事故，被告作為保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)在機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)向原告賠償保險(xiǎn)金之保險(xiǎn)責(zé)任。訴訟過(guò)程中，結(jié)合本案案情及保險(xiǎn)險(xiǎn)種，原告羅XX自認(rèn)：針對(duì)本次事故，被告作為保險(xiǎn)人在案涉機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任限額內(nèi)，可免賠20%。此系原告羅XX作為被保險(xiǎn)人對(duì)其自身合法權(quán)利的自由處分，本院予以尊重。綜上所述，被告某保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償原告羅XX保險(xiǎn)金48560元（60700元×80%），對(duì)于原告羅XX主張的超出該金額之部分，本院不予支持。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五條、第十四條、第三十條、第六十五條第三款、第四款、第六十六條，《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第一百一十九條第一款第（五）項(xiàng)，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第十三條、第六十四條，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民事訴訟法〉的解釋》第九十條的規(guī)定，判決如下：
一、被告某保險(xiǎn)公司在本判決生效后十日內(nèi)賠償原告羅XX保險(xiǎn)金48560元；
二、駁回原告羅XX的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)1015元，因簡(jiǎn)易程序減半收取507.50元，被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)（該費(fèi)用原告已墊付，由被告徑付原告）。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于重慶市第二中級(jí)人民法院。同時(shí)，按照國(guó)務(wù)院《訴訟費(fèi)用交納辦法》的規(guī)定交納上訴案件受理費(fèi)。遞交上訴狀并收到本院預(yù)交上訴費(fèi)通知書(shū)后應(yīng)當(dāng)及時(shí)預(yù)交上訴案件受理費(fèi)。未在本院預(yù)交上訴費(fèi)通知書(shū)指定的期限內(nèi)預(yù)交上訴案件受理費(fèi)又未提出緩交、減交、免交申請(qǐng)的，按自動(dòng)撤回上訴處理。
自本判決內(nèi)容生效后，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自覺(jué)履行判決的全部義務(wù)，一方不履行義務(wù)時(shí)，權(quán)利人可以從法律文書(shū)規(guī)定履行期間的最后一日起二年內(nèi)向本院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。
代理審判員曾途
二〇一六年八月十一日
書(shū)記員楊程程