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（2016）陜01民終5065號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 西安市中級(jí)人民法院 2016-07-28

上訴人(原審被告)某保險(xiǎn)公司,住所地西安市碑林區(qū)。
負(fù)責(zé)人鄧雅軍,該公司總經(jīng)理。
委托代理人郭敏娜,陜西澤誠律師事務(wù)所律師。
委托代理人高建芬,陜西澤誠律師事務(wù)所律師。
被上訴人(原審原告)付XX。
委托代理人白文軍,西安市雁塔區(qū)大雁塔法律服務(wù)所法律工作者。
上訴人某保險(xiǎn)公司(以下簡(jiǎn)稱某保險(xiǎn)公司)因與被上訴人付XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案,不服西安市長(zhǎng)安區(qū)人民法院(2016)陜0116民初1348號(hào)民事判決,向本院提起上訴。本院依法組成合議庭,公開開庭審理了本案。某保險(xiǎn)公司的委托代理人郭敏娜,付XX及其委托代理人白文軍到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
付XX向原審法院起訴稱,其家庭自用A639J5號(hào)車輛在某保險(xiǎn)公司投保,車輛損失險(xiǎn)為9萬元。后其子關(guān)斌駕駛車輛發(fā)生事故,造成車輛受損,其要求某保險(xiǎn)公司依據(jù)保險(xiǎn)合同約定賠償,某保險(xiǎn)公司拒絕,故起訴要求某保險(xiǎn)公司賠償其車輛損失險(xiǎn)9萬元整,并承擔(dān)訴訟費(fèi)。
原審法院審理查明,2009年9月10日,付XX自高萍處購買了車牌號(hào)為陜A×××××的波羅小轎車一輛,家庭自用。2014年12月24日,付XX在某保險(xiǎn)公司投保,某保險(xiǎn)公司向付XX出具了神行車系列產(chǎn)品保險(xiǎn)單,保險(xiǎn)單載明:新車購置價(jià)90000元,車輛損失險(xiǎn)90000元,保險(xiǎn)期間為2014年12月25日00時(shí)起至2015年12月24日24時(shí)止。
2015年12月23日21時(shí)許,付XX之子關(guān)斌駕駛A639J5汽車沿西太線由南向北行駛至彰儀村時(shí),由于操作不當(dāng)車輛撞到路邊行道樹上,造成車輛受損、關(guān)斌受傷的交通事故。該事故經(jīng)長(zhǎng)安交警大隊(duì)處理,認(rèn)定關(guān)斌負(fù)事故全部責(zé)任。事故發(fā)生后,付XX向某保險(xiǎn)公司報(bào)案,某保險(xiǎn)公司出險(xiǎn)后根據(jù)車輛的實(shí)際狀況認(rèn)定車輛維修費(fèi)用已超過車輛價(jià)值,推定為全損。之后,付XX依據(jù)保險(xiǎn)合同向某保險(xiǎn)公司索賠,某保險(xiǎn)公司以付XX索要的車輛損失險(xiǎn)過高為由拒絕賠償。某保險(xiǎn)公司認(rèn)為按照保險(xiǎn)條款的規(guī)定,付XX的車輛推定全損后,扣除折舊費(fèi)后實(shí)際損失為30060元,其愿意按此金額賠償。
原審法院認(rèn)為,付XX在某保險(xiǎn)公司購買車輛保險(xiǎn),某保險(xiǎn)公司已收取保險(xiǎn)費(fèi)用并向付XX簽發(fā)了保險(xiǎn)單,保險(xiǎn)單上載明了雙方的保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù),且該權(quán)利義務(wù)屬雙方真實(shí)意思表示,應(yīng)為合法有效,雙方均應(yīng)依照保險(xiǎn)單履行各自義務(wù)。付XX在使用車輛期間發(fā)生交通事故,該事故在保險(xiǎn)期間發(fā)生,其有權(quán)要求某保險(xiǎn)公司履行保險(xiǎn)理賠義務(wù)。本案中,某保險(xiǎn)公司向付XX出具的保險(xiǎn)單顯示新車購置價(jià)為9萬元,車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為9萬元,付XX按照9萬元保險(xiǎn)金額足額繳納了保險(xiǎn)費(fèi)用,應(yīng)屬定值保險(xiǎn),出險(xiǎn)后某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)足額理賠。付XX為其使用了5年的車輛購買保險(xiǎn),某保險(xiǎn)公司作為專業(yè)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),在明知保險(xiǎn)車輛實(shí)際車況的情況下,仍然按照新車購置價(jià)9萬元確定車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額,并據(jù)此向付XX方收取了保險(xiǎn)費(fèi),其實(shí)質(zhì)是將新車購置價(jià)作為保險(xiǎn)價(jià)值。付XX車輛從2014年12月25日投保至2015年12月23日發(fā)生交通事故,歷時(shí)11個(gè)月,使用期折舊5940元,保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車輛價(jià)值為84060元。因受損車輛推定全損,故應(yīng)由某保險(xiǎn)公司按照事故發(fā)生時(shí)的車輛價(jià)值在車輛損失險(xiǎn)責(zé)任9萬元限額內(nèi)予以賠償,車輛的殘值歸某保險(xiǎn)公司所有。綜上,根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十三條、第十四條、第五十五條之規(guī)定,判決:某保險(xiǎn)公司于本判決生效后十五日內(nèi)賠償付XX車輛損失84060元。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù),應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定,加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。本案受理費(fèi)2050元,減半收取,付XX預(yù)交1025元,由付XX承擔(dān)70元,某保險(xiǎn)公司承擔(dān)955元。
宣判后,某保險(xiǎn)公司不服判決,向本院提起上訴稱:原審判決認(rèn)定事實(shí)不清,適用法律錯(cuò)誤。一、原審法院以保單顯示的保險(xiǎn)金額作為定案依據(jù),證據(jù)不足,事實(shí)不清。本案中,付XX的車輛是其2009年從第三人處購買的二手車輛,車輛的初始購置時(shí)間為2006年,在事故發(fā)生時(shí)車輛使用年限己近十年。原審法院未查明車輛的初始購置價(jià)及付XX的二次購買價(jià),同時(shí)忽略了車輛的使用折舊,直接確定車輛的價(jià)值,屬認(rèn)定事實(shí)不清。二、原審法院對(duì)付XX車輛損失計(jì)算錯(cuò)誤。雙方簽訂的機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)條款第二十條約定:機(jī)動(dòng)車損失賠償款的計(jì)算方法,對(duì)于推定全損并且保險(xiǎn)金額高出出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值時(shí)的計(jì)算方法。另,原審法院將本案的不定值保險(xiǎn)認(rèn)定為定值保險(xiǎn),將新車購置價(jià)作為保險(xiǎn)價(jià)值,認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤。綜上,請(qǐng)求撤銷原審判決,改判某保險(xiǎn)公司賠償付XX車輛損失30600元。
付XX辯稱:原審法院并未按照9萬元的定值保險(xiǎn)賠付,而是根據(jù)保險(xiǎn)折舊后的價(jià)值予以賠償,符合法律規(guī)定。某保險(xiǎn)公司的上訴理由不成立。原判正確,應(yīng)駁回上訴,維持原判。
本院經(jīng)審理查明,雙方當(dāng)事人對(duì)原審查明事實(shí)無異議,本院予以確認(rèn)。
本案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)問題是,某保險(xiǎn)公司賠償付XX的保險(xiǎn)金金額。
本院認(rèn)為,原審判決認(rèn)定付XX與某保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同合法有效正確。2014年12月24日某保險(xiǎn)公司出具的保險(xiǎn)單載明:保險(xiǎn)車輛初次登記時(shí)間2006年10月10日,新車購置價(jià)90000元,車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額90000元,付XX也按此約定交納了保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的最高限額,也是投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際投保金額。保險(xiǎn)金額的確定要以保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值為基礎(chǔ)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值;超過保險(xiǎn)價(jià)值的,超過的部分無效。
本案保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)期間發(fā)生保險(xiǎn)事故,某保險(xiǎn)公司推定車輛為全損。原審法院依據(jù)車輛保險(xiǎn)金額90000元,扣減投保后車輛使用11個(gè)月的折舊5940元,判決某保險(xiǎn)公司賠償付XX車輛損失84060元并無不當(dāng)。
某保險(xiǎn)公司上訴認(rèn)為,發(fā)生保險(xiǎn)事故后保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值應(yīng)當(dāng)按照初次登記時(shí)間2006年10月10日進(jìn)行110個(gè)月折舊,請(qǐng)求改判其僅賠償付XX車輛損失30600元。但是這屬于某保險(xiǎn)公司的高保低賠,明顯違反誠實(shí)信用原則。故某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求本院依法不予支持。另,需要說明的是,原審判決認(rèn)定本案車輛保險(xiǎn)金額90000元屬于定值保險(xiǎn)不當(dāng),應(yīng)予糾正。
綜上,依據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款(一)項(xiàng)”原判決、裁定認(rèn)定事實(shí)清楚,適用法律正確的,以判決、裁定方式駁回上訴,維持原判決、裁定”之規(guī)定,判決如下:
駁回上訴,維持原判。
上訴費(fèi)1137元,由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審　判　長(zhǎng)　　周向紅
審　判　員　　呼延靜
代理審判員　　魏　哲
二〇一六年七月二十八日
書　記　員　　李　娟