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（2016）湘01民終3613號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 長(zhǎng)沙市中級(jí)人民法院 2016-08-23

上訴人（原審被告）:某保險(xiǎn)公司，住所地：長(zhǎng)沙縣。
法定代表人:李XX，公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人：劉X，男，漢族，住湖南省衡陽(yáng)縣，公民身份證號(hào)碼430421198506130057，某保險(xiǎn)公司員工。
委托訴訟代理人：賀XX，長(zhǎng)沙市惟民法律服務(wù)所法律工作者。
被上訴人（原審原告）：高X，女，漢族，住長(zhǎng)沙市芙蓉區(qū)。
委托訴訟代理人：連XX，湖南湘和律師事務(wù)所律師。
上訴人某保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱某保險(xiǎn)公司）因與被上訴人高X財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服湖南省長(zhǎng)沙縣人民法院（2016）湘0121民初50號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2016年5月25日立案后依法組成合議庭進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司上訴請(qǐng)求：依法撤銷長(zhǎng)沙縣人民法院（2016）湘0121民初50號(hào)民事判決書(shū)，予以改判。事實(shí)和理由：一、原審法院判決認(rèn)定上訴人在車損險(xiǎn)限額范圍內(nèi)承擔(dān)湘AXXX57號(hào)車輛維修費(fèi)損失48230元以及在商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)限額范圍內(nèi)承擔(dān)湘ALOH45號(hào)車輛維修費(fèi)損失28868元、湘CXXX37號(hào)的車輛維修費(fèi)損失8800元，以上共計(jì)85898元的賠償責(zé)任不合理，該民事判決認(rèn)定事實(shí)不清、適用法律不當(dāng)，請(qǐng)求二審法院依法改判。首先，車輛損失賠償是基于保險(xiǎn)合同的約定以及相關(guān)保險(xiǎn)條款的規(guī)定進(jìn)行的。事故發(fā)生時(shí)高X未按相關(guān)法律規(guī)定對(duì)其車輛進(jìn)行安全技術(shù)檢測(cè)上路行駛，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定、《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)條款》以及《機(jī)動(dòng)車家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款》第六條規(guī)定，高X未按規(guī)定檢驗(yàn)，不論任何原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失，保險(xiǎn)人均不負(fù)賠償責(zé)任。其次，某保險(xiǎn)公司提交的湘ALOH45號(hào)車的投保單，高X在投保單上有確認(rèn)簽名，某保險(xiǎn)公司工作人員已對(duì)該保險(xiǎn)合同各項(xiàng)條款及特別約定部分予以了告知和明示。根據(jù)最高院關(guān)于適用《保險(xiǎn)法》若干問(wèn)題解釋（二）第十一條、第十三條規(guī)定，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為某保險(xiǎn)公司在合同訂立時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款履行了提示、明確說(shuō)明義務(wù)。上訴人某保險(xiǎn)公司對(duì)高X在案件中訴求的賠償共計(jì)85898元予以拒賠符合我國(guó)相應(yīng)法律規(guī)定以及保險(xiǎn)條款的相應(yīng)規(guī)定。二、原審判決認(rèn)定損失金額（湘AXXX57號(hào)車輛維修費(fèi)48230元以及湘ALOH45號(hào)車輛維修費(fèi)損失28868元、湘CXXX37號(hào)的車輛維修費(fèi)損失8800元）依據(jù)不足，請(qǐng)求二審法院核實(shí)，合理、公正處理。某保險(xiǎn)公司僅對(duì)湘ALOH45號(hào)車定損為28868元，未對(duì)其他兩輛車予以勘驗(yàn)定損，且證據(jù)材料中高X只提供了該三輛車的維修費(fèi)票據(jù)，未提供維修配件清單予以印證。
高X辯稱，原審判決查明事實(shí)清楚，適用法律正確，被上訴人請(qǐng)求二審法院駁回上訴，維持原判。上訴人惡意拖延時(shí)間，拒不理賠，請(qǐng)求法院適當(dāng)追加違約責(zé)任。
高X向一審法院起訴請(qǐng)求：一、判令某保險(xiǎn)公司支付高X車輛損失85898元并按人民銀行同期貸款利率計(jì)算利息至履行之日止（430元，暫計(jì)算至起訴之日）；二、某保險(xiǎn)公司承擔(dān)全部訴訟費(fèi)用。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：一、雙方當(dāng)事人無(wú)爭(zhēng)議的事實(shí)：1、2015年10月18日14時(shí)45分，高X駕駛湘AXXX57號(hào)小型汽車、林慧駕駛湘AXXX45號(hào)小型汽車、黃金虎駕駛湘CXXX37號(hào)小型汽車沿長(zhǎng)沙市天心區(qū)湘江路猴子石大橋以北路段由北向南行駛，因高X駕駛車輛未保持安全車距，致使三車發(fā)生追尾，造成三車受損的道路交通事故。長(zhǎng)沙市公安局交通警察支隊(duì)天心大隊(duì)認(rèn)定高X在本次事故中承擔(dān)全部責(zé)任，林慧、黃金虎不承擔(dān)責(zé)任。2、高X駕駛的湘AXXX57號(hào)車于2014年12月16日在某保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn)）、責(zé)任限額為248000元的機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱車損險(xiǎn)）、責(zé)任限額為200000元的第三者責(zé)任險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱三責(zé)險(xiǎn)）及不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)。3、事故發(fā)生時(shí)，高X駕駛的湘AXXX57號(hào)小型汽車未按規(guī)定進(jìn)行年檢，事故發(fā)生后年檢合格。某保險(xiǎn)公司曾以車輛未年檢為由拒絕向高X賠償車輛損失。二、雙方當(dāng)事人有爭(zhēng)議的事實(shí)：1、某保險(xiǎn)公司賠償義務(wù)的認(rèn)定。高X認(rèn)為，事故的發(fā)生與車輛是否年檢無(wú)關(guān)，且在投保時(shí)車輛就已經(jīng)超過(guò)了檢驗(yàn)有效期，某保險(xiǎn)公司未告知拒賠事由仍然接受投保，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償義務(wù)。某保險(xiǎn)公司認(rèn)為，車損險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)保險(xiǎn)條款均約定，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車未按規(guī)定檢驗(yàn)或者檢驗(yàn)不合格，保險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償，高X駕駛的湘AXXX57號(hào)小型汽車從2013年12月起至事故發(fā)生時(shí)處于未檢驗(yàn)狀態(tài)，某保險(xiǎn)公司可依約依法拒賠。該院認(rèn)為，高X駕駛的湘AXXX57號(hào)小型汽車在投保時(shí)就已經(jīng)超過(guò)檢驗(yàn)有效期，某保險(xiǎn)公司仍然予以投保，應(yīng)視為某保險(xiǎn)公司對(duì)該行為的認(rèn)可，且車輛在事故發(fā)生后已經(jīng)年檢合格，事故的發(fā)生亦與車輛性能無(wú)關(guān)，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依照保險(xiǎn)合同約定賠償車輛損失；高X未按規(guī)定對(duì)車輛進(jìn)行年檢導(dǎo)致雙方糾紛發(fā)生，亦具有過(guò)錯(cuò)，其要求某保險(xiǎn)公司承擔(dān)利息損失及訴訟費(fèi)用缺乏事實(shí)和法律依據(jù)，不予采信。2、車輛損失的認(rèn)定。高X認(rèn)為，事故發(fā)生后，三臺(tái)事故車輛均進(jìn)行了維修，湘AXXX57號(hào)車維修費(fèi)用為48230元（有結(jié)賬單證實(shí)）、湘AXXX45號(hào)車維修費(fèi)用為28868元（有發(fā)票證實(shí)）、湘CXXX37號(hào)車維修費(fèi)用為8800元（有發(fā)票證實(shí)）。某保險(xiǎn)公司認(rèn)為，某保險(xiǎn)公司未對(duì)湘AXXX57號(hào)車、湘CXXX37號(hào)車定損，對(duì)其維修費(fèi)有異議；湘AXXX45號(hào)車雖然經(jīng)某保險(xiǎn)公司定損為28868元，但應(yīng)當(dāng)提供維修費(fèi)清單印證。該院認(rèn)為，湘AXXX57號(hào)車維修費(fèi)用有結(jié)算單佐證、維修內(nèi)容明確，湘AXXX45號(hào)車、湘CXXX37號(hào)車維修費(fèi)用均有發(fā)票佐證，在沒(méi)有證據(jù)證實(shí)結(jié)算單、發(fā)票不真實(shí)的情況下，可以作為認(rèn)定損失的依據(jù)，即本次事故造成的三車車輛損失共計(jì)85898元。
一審法院認(rèn)為，高X駕駛的湘AXXX57號(hào)車在某保險(xiǎn)公司投保了車損險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)保險(xiǎn)理賠義務(wù)。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款、《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、第一百零七條、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二條之規(guī)定，判決：一、限某保險(xiǎn)公司在本判決生效后十日內(nèi)賠償高X車輛損失85898元；二、駁回高X的其他訴訟請(qǐng)求；本案受理費(fèi)1958元，減半收取979元，由高X負(fù)擔(dān)。
本院二審期間，當(dāng)事人圍繞上訴請(qǐng)求依法提交了證據(jù)。本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證。對(duì)當(dāng)事人二審爭(zhēng)議的事實(shí)，本院認(rèn)定如下：高X提交的湘AXXX57車輛維修費(fèi)的發(fā)票真實(shí)、合法，證明湘AXXX57車輛修理費(fèi)為48230元。本院二審查明的其他事實(shí)與一審法院查明的事實(shí)一致。
本院認(rèn)為，一、關(guān)于某保險(xiǎn)公司對(duì)涉案車輛的損失是否應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任的問(wèn)題。首先，某保險(xiǎn)公司在投保人投保時(shí)有核保的義務(wù)，而高X駕駛的湘AXXX57號(hào)小型汽車在投保時(shí)就已經(jīng)超過(guò)檢驗(yàn)有效期，某保險(xiǎn)公司仍然予以投保，應(yīng)視為某保險(xiǎn)公司對(duì)該行為的認(rèn)可及對(duì)該免責(zé)條款的抗辯權(quán)的放棄，現(xiàn)某保險(xiǎn)公司以高X駕駛的湘AXXX57號(hào)小型汽車未年檢為由不予賠償，其行為違反了棄權(quán)與禁止反言原則；其次，車輛在事故發(fā)生后已經(jīng)年檢合格，事故的發(fā)生亦與車輛是否年檢并無(wú)法律上的因果關(guān)系，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依照保險(xiǎn)合同約定賠償車輛損失；最后，保險(xiǎn)合同是格式合同，為保護(hù)投保人合法權(quán)益，保險(xiǎn)法規(guī)定保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，要作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)免責(zé)條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；現(xiàn)某保險(xiǎn)公司沒(méi)有足夠證據(jù)證明自己明確解釋了免責(zé)條款，故其所稱沒(méi)有年檢就不負(fù)賠償責(zé)任的相關(guān)條款不能產(chǎn)生法律效力。因此，某保險(xiǎn)公司上訴認(rèn)為對(duì)涉案車輛的損失不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任的理由不成立，本院不予支持。
二、關(guān)于車輛損失的認(rèn)定。湘ALOH45號(hào)車輛損失系某保險(xiǎn)公司勘查定損，應(yīng)推定某保險(xiǎn)公司對(duì)損失的認(rèn)可，高X提交了相應(yīng)的修理發(fā)票，賠償依據(jù)充足，本院予以認(rèn)定。湘AXXX57號(hào)及湘CXXX37號(hào)車輛雖沒(méi)有進(jìn)行定損，但沒(méi)有定損系某保險(xiǎn)公司不作為所致，某保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的不利法律后果。現(xiàn)高X提交了兩車的修理清單及修理發(fā)票，真實(shí)、合法，足以證明車輛所產(chǎn)生的損失，本院予以認(rèn)定。
綜上所述，某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
本案二審案件受理費(fèi)1958元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng) 劉應(yīng)江
審判員 劉朝暉
審判員 符建華
二〇一六年八月二十三日
書(shū)記員　詹　　　　　　　　　　　　　毅