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（2015）浦民六（商）初字第4711號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 上海市浦東新區(qū)人民法院 2015-08-10

當(dāng)事人信息
原告蘇XX，女，漢族，。
委托代理人夏明明，上海市中天陽(yáng)律師事務(wù)所律師。
被告某保險(xiǎn)公司，住所地上海市浦東新區(qū)。
法定代表人許榮賢，董事長(zhǎng)。
委托代理人王美強(qiáng)，上海勁達(dá)律師事務(wù)所律師。
委托代理人宮兆坤，上海勁達(dá)律師事務(wù)所律師。
審理經(jīng)過(guò)
原告蘇XX與被告某保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2015年5月14日立案受理后，依法適用簡(jiǎn)易程序，由審判員周士鈞獨(dú)任審判，分別于2015年6月17日、2015年8月3日兩次公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告蘇XX的委托代理人夏明明、被告某保險(xiǎn)公司的委托代理人王美強(qiáng)、宮兆坤到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告訴稱
原告蘇XX訴稱：2012年8月29日，原告就其所有的車牌號(hào)為浙AXXXXX小客車向被告投保了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限自2012年8月30日起至2013年8月29日，保險(xiǎn)金額人民幣4，003，200元。2012年11月19日，被保險(xiǎn)車輛在杭州市發(fā)生單車事故，致使車輛嚴(yán)重受損，當(dāng)時(shí)事故系原告委托4S店員送車的過(guò)程中發(fā)生，被告就以4S店會(huì)賠償為由拒賠，現(xiàn)該案仍在處理中。前述事故發(fā)生后，在處理保險(xiǎn)理賠事宜期間，4S店同意向原告提供一輛全新的備用車供使用，原告也因此同意被保險(xiǎn)車輛在此期間由4S店保管，并可以在征得原告同意的情況下使用。2013年8月，4S店經(jīng)理稱需借用被保險(xiǎn)車輛到福建省，原告予以同意。不料，2013年8月29日，被保險(xiǎn)車輛在福建省又發(fā)生單車事故，致使車輛嚴(yán)重受損，但被告仍是以車輛在修理期間及危險(xiǎn)程度增加為由拒賠。但事實(shí)是車輛當(dāng)時(shí)早已修理完畢，不然無(wú)法行駛至福建省，且4S店使用該車也是征得原告同意，不存在任何與原告使用相比危險(xiǎn)程度增加的情況。因此，原告請(qǐng)求判令被告賠償原告機(jī)動(dòng)車損失理賠款1，050，000元并承擔(dān)訴訟費(fèi)。
被告辯稱
被告某保險(xiǎn)公司辯稱，涉案車輛在事故發(fā)生后沒(méi)有交付原告，根據(jù)行業(yè)一般操作，車輛保險(xiǎn)合同條款中的維修期間也是指維修結(jié)束并交付車主為止，而且根據(jù)車輛管理?xiàng)l例，維修完畢必須出具車輛合格證，本案中4S店沒(méi)有簽發(fā)車輛合格證，視為車輛還沒(méi)有維修完畢，車輛處于維修期間發(fā)生事故，屬于免責(zé)范圍；投保車輛在發(fā)生第二次事故之前已經(jīng)由原告轉(zhuǎn)讓給4S店，雙方就車輛已經(jīng)完成事實(shí)上的轉(zhuǎn)讓，原告已經(jīng)失去了對(duì)涉案車輛的保險(xiǎn)利益，無(wú)權(quán)要求被告理賠，另外，從一系列原告并未支付新車價(jià)款、也未收到第三人舊車款可見(jiàn)，本案涉案車輛的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓以車輛交付為準(zhǔn)，轉(zhuǎn)讓事實(shí)成立；投保車輛是家庭車輛保險(xiǎn)，投保車輛參加了DPR龍途拉力中國(guó)城市接力活動(dòng)，屬于商業(yè)活動(dòng)；事故發(fā)生時(shí)投保車輛參加拉力活動(dòng)，歷時(shí)時(shí)間長(zhǎng)、路程遙遠(yuǎn)、天氣變化多端，拉力活動(dòng)即使遭受暴風(fēng)雨，也繼續(xù)保持隊(duì)形，進(jìn)行拉力巡游。另外拉力活動(dòng)沿途，只有一個(gè)駕駛員進(jìn)行，無(wú)疑增加了危險(xiǎn)程度。在拉力活動(dòng)中，涉案車輛不斷變化隊(duì)形，駕駛速度也極高，原告對(duì)此不聞不問(wèn)，總之這些都導(dǎo)致了涉案車輛危險(xiǎn)程度的增加，原告沒(méi)有盡到注意義務(wù)，導(dǎo)致事故的發(fā)生，被告有權(quán)拒賠。
本院查明
經(jīng)審理查明，2012年8月29日，原告向被告投保了機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人為原告，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車是車牌號(hào)為浙AXXXXX的阿斯頓馬丁轎車，保險(xiǎn)期間自2012年8月30日零時(shí)起至2013年8月29日二十四時(shí)止，投保險(xiǎn)種有機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)-家庭自用（保險(xiǎn)金額為4，003，200元）。2012年11月19日，被保險(xiǎn)車輛在浙江省杭州市發(fā)生單車事故。事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)車輛一直留在杭州阿斯頓馬丁汽車銷售有限公司。2013年8月29日，案外人盧某某駕駛涉案車輛在福建省發(fā)生單車交通事故。經(jīng)福建省公安廳交警總隊(duì)三明高速公路支隊(duì)一大隊(duì)認(rèn)定，案外人盧某某負(fù)事故全部責(zé)任。杭州阿斯頓馬丁汽車銷售有限公司出具的報(bào)價(jià)單顯示按1，050，000元來(lái)維修，被告表示確認(rèn)以以上金額作為理賠參考金額。后被保險(xiǎn)車輛經(jīng)杭州利星汽車服務(wù)有限公司修復(fù)，原告支付了修理費(fèi)1，050，000元，并獲得相應(yīng)發(fā)票。2014年9月17日，被告發(fā)出拒賠通知書(shū)，認(rèn)為涉案車輛還在營(yíng)業(yè)性維修保養(yǎng)期間，且發(fā)生事故時(shí)參與商業(yè)性質(zhì)的車輛巡游巡展活動(dòng)中，致使涉案車輛增加了使用風(fēng)險(xiǎn)，所以被告不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。2015年5月16日，原告訴至本院，提起本案訴訟。
另查明，《家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款》第二條約定“本保險(xiǎn)合同中的家庭自用汽車是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)）行駛的家庭或個(gè)人所有，且用途為非營(yíng)業(yè)性運(yùn)輸?shù)目蛙??！钡诹鶙l約定“下列情況，不論任何原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：……（三）競(jìng)賽、測(cè)試，在營(yíng)業(yè)性維修、養(yǎng)護(hù)場(chǎng)所修理、養(yǎng)護(hù)期間；……（八）非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車；（九）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車轉(zhuǎn)讓他人，被保險(xiǎn)人、受讓人未履行本保險(xiǎn)合同第三十三條規(guī)定的通知義務(wù)，且因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故；……”；第十六條第二款約定“在保險(xiǎn)期間，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車改裝、加裝或從事?tīng)I(yíng)業(yè)運(yùn)輸?shù)?，?dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)書(shū)面通知被保險(xiǎn)人，否則，因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償?！钡谌龡l約定“被保險(xiǎn)人機(jī)動(dòng)車轉(zhuǎn)讓他人的，受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)。被保險(xiǎn)人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時(shí)書(shū)面通知保險(xiǎn)人并辦理批改手續(xù)。因被保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致被保險(xiǎn)車輛危險(xiǎn)程度顯著增加的，保險(xiǎn)人自收到前款規(guī)定的通知之日起三十日內(nèi)，可以增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除本保險(xiǎn)合同?！?br>又查明，就2012年11月19日投保車輛發(fā)生的單車事故，本院作出的（2013）浦民六（商）初字第9657號(hào)民事判決書(shū)、上海市第一中級(jí)人民法院作出的（2014）滬一中民六（商）終字第62號(hào)民事判決書(shū)均確認(rèn)在2012年8月29日的事故發(fā)生后，杭州阿斯頓馬丁汽車銷售有限公司將涉案車輛修復(fù)完畢的事實(shí)。
針對(duì)被告辯稱，原告表示車輛確實(shí)在4S店中，但是并不是在維修過(guò)程中，已經(jīng)維修完畢，第一次事故的判決書(shū)中，被告已經(jīng)確認(rèn)維修結(jié)束；對(duì)投保車輛參加拉力活動(dòng)無(wú)異議，但車輛只是正常行駛，并沒(méi)有上賽道，危險(xiǎn)程度沒(méi)有增加；駕駛員確實(shí)不認(rèn)識(shí)車主，但是車主同意把車借給4S店使用，4S店借給誰(shuí)用原告都是同意的；對(duì)新車換舊車的事實(shí)無(wú)異議，但是所有權(quán)沒(méi)有轉(zhuǎn)移，原告與4S店的價(jià)款結(jié)算需要等兩個(gè)案子全部都處理完畢才能進(jìn)行；涉案車輛在2015年6月4日已經(jīng)過(guò)戶給第三人。
以上事實(shí)，有原告提供的交通事故認(rèn)定書(shū)、駕駛證、行駛證、保單、拒賠通知書(shū)、維修報(bào)價(jià)單、維修發(fā)票、判決書(shū)，被告提供的保險(xiǎn)條款、公證書(shū)、詢問(wèn)筆錄、車輛轉(zhuǎn)讓信息及當(dāng)事人陳述在案佐證。
本院認(rèn)為
本院認(rèn)為，原、被告之間的保險(xiǎn)合同關(guān)系受法律保護(hù)。涉案保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生了單車事故。本案的第一個(gè)爭(zhēng)議焦點(diǎn)是原告是否可以作為被保險(xiǎn)人向被告申請(qǐng)理賠。被告認(rèn)為，涉案事故發(fā)生前，原告與杭州阿斯頓馬丁汽車銷售有限公司就車輛已經(jīng)完成事實(shí)上的轉(zhuǎn)讓，原告已經(jīng)失去了對(duì)涉案車輛的保險(xiǎn)利益，無(wú)權(quán)要求被告理賠；原告則主張投保車輛的所有權(quán)沒(méi)有轉(zhuǎn)移。本院認(rèn)為，涉案事故發(fā)生時(shí)，原告仍為投保車輛的登記所有人，且根據(jù)被告提供的詢問(wèn)筆錄，杭州阿斯頓馬丁汽車銷售有限公司負(fù)責(zé)人劉偉勇表示在八月期間向原告借車，與原告論述相一致，由此可知，杭州阿斯頓馬丁汽車銷售有限公司尚未取得車輛的所有權(quán)。至于新車換舊車的協(xié)議，是原告與杭州阿斯頓馬丁汽車銷售有限公司就2012年11月19日發(fā)生的事故作出的賠償協(xié)議，對(duì)涉案保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)責(zé)任的認(rèn)定并無(wú)影響。因此，涉案事故發(fā)生時(shí)，原告仍為投保車輛的所有人，同時(shí)原告對(duì)出借涉案車輛給案外人使用是同意的，案外人盧某某系被保險(xiǎn)人允許的駕駛員，原告享有對(duì)涉案事故相應(yīng)的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。
本案的第二個(gè)爭(zhēng)議焦點(diǎn)是被告是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。被告拒賠的理由主要有二點(diǎn)：一為事故發(fā)生時(shí)投保車輛在修理期間；二為事故發(fā)生時(shí)投保車輛參加阿斯頓馬丁百年華誕的“中國(guó)拉力之旅”，導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加。
對(duì)第一點(diǎn)，被告認(rèn)為修理期間指的是整個(gè)的維修狀態(tài)，而不是單純的維修完畢，涉案車輛維修結(jié)束沒(méi)有交付給原告，而且未簽發(fā)合格證，應(yīng)視為車輛仍處于維修期間。本院認(rèn)為，保險(xiǎn)條款對(duì)“修理期間”未作釋義，應(yīng)按照通常理解予以解釋，車輛修復(fù)完畢并恢復(fù)使用功能，即視為維修結(jié)束。就2012年11月19日投保車輛發(fā)生的單車事故，本院作出的（2013）浦民六（商）初字第9657號(hào)民事判決書(shū)、上海市第一中級(jí)人民法院作出的（2014）滬一中民六（商）終字第62號(hào)民事判決書(shū)均確認(rèn)在2012年8月29日的事故發(fā)生后，杭州阿斯頓馬丁汽車銷售有限公司將涉案車輛修復(fù)完畢的事實(shí)。原、被告雙方也確認(rèn)投保車輛參加中國(guó)拉力之旅，可知投保車輛已經(jīng)恢復(fù)了相應(yīng)的使用功能。因此，對(duì)被告的該項(xiàng)辯稱，本院不予采信。投保車輛在涉案事故發(fā)生時(shí)不在維修期間，被告不能以此為由拒絕賠付。
對(duì)第二點(diǎn)，事故發(fā)生時(shí)投保車輛參加中國(guó)拉力之旅，被告認(rèn)為該情形符合保險(xiǎn)合同第十六條第二款約定的危險(xiǎn)程度顯著增加的相關(guān)情形，原告對(duì)投保車輛參加該活動(dòng)無(wú)異議，但車輛是正常行駛，并沒(méi)有上賽道，也沒(méi)有進(jìn)行營(yíng)運(yùn)運(yùn)輸，所以被告拒賠沒(méi)有依據(jù)。本院認(rèn)為，首先，按照保險(xiǎn)條款第二條的約定，投保車輛并未從事?tīng)I(yíng)運(yùn)性運(yùn)輸，仍屬于家庭自用車輛；其次，投保車輛參加的中國(guó)拉力之旅系阿斯頓馬丁的自駕活動(dòng)，展現(xiàn)的是車輛自有的特性，并非參加競(jìng)賽活動(dòng)，且車輛均是行駛在正常的道路上，未顯著增加投保車輛的危險(xiǎn)程度。被告也未提供證據(jù)證明投保車輛在行駛過(guò)程中存在違規(guī)行為導(dǎo)致車輛危險(xiǎn)程度顯著增加。因此，涉案事故不屬于因投保車輛危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故。
因此，被告拒賠的依據(jù)不足，被告應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律規(guī)定和合同約定予以理賠。杭州阿斯頓馬丁汽車銷售有限公司出具的報(bào)價(jià)單顯示按1，050，000元來(lái)維修，被告表示確認(rèn)以以上金額作為理賠參考金額，被告也未對(duì)投保車輛進(jìn)行定損。原告按此價(jià)格進(jìn)行修復(fù)，并獲得相應(yīng)發(fā)票，被告應(yīng)當(dāng)按此金額進(jìn)行賠付。綜上，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條第一款、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二條、第二十三條、第五十二條的規(guī)定，判決如下：
裁判結(jié)果
被告某保險(xiǎn)公司應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)賠付原告蘇XX保險(xiǎn)金1，050，000元。
負(fù)有金錢給付義務(wù)的當(dāng)事人，如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)14，250元，減半收取計(jì)7，125元，由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于上海市第一中級(jí)人民法院。
審判人員
裁判日期
審判員周士鈞
二〇一五年八月十日
書(shū)記員
書(shū)記員趙燕