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（2014）耀民初字第00677號(hào) 保險(xiǎn)糾紛 一審 民事 銅川市耀州區(qū)人民法院 2015-03-23

原告董XX，男，漢族。
委托代理人代江淼，陜西靜遠(yuǎn)律師事務(wù)所律師。
被告某保險(xiǎn)公司。
委托代理人王忠誠(chéng)，男，漢族，系被告公司法律顧問(wèn)。
被告高寧芳，女，漢族。（缺席）
原告董XX訴被告保險(xiǎn)糾紛一案，原告董XX于2014年11月25日向本院起訴。本院受理后，原告董XX向本院申請(qǐng)追加高寧芳為本案被告，本院依法予以追加。本案依法由審判員張敏適用簡(jiǎn)易程序于2015年1月23日在本院公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告董XX的委托代理人代江淼，被告某保險(xiǎn)公司的委托代理人王忠誠(chéng)均到庭參加了訴訟，被告高寧芳經(jīng)本院合法傳喚未到庭。訴訟中，雙方當(dāng)事人向本院申請(qǐng)一個(gè)月進(jìn)行和解，但未能達(dá)成和解協(xié)議。本案現(xiàn)已缺席審理完畢。
董XX訴稱(chēng)，2012年10月2日，高寧芳雇傭其駕駛陜BXXX57重型半掛牽引車(chē)、陜BXXX8掛重型倉(cāng)柵式半掛車(chē)與駕駛員程心超駕駛的豫AXXX37重型半掛牽引車(chē)、豫AXXX9掛重型倉(cāng)柵式半掛車(chē)在包茂高速上追尾，發(fā)生交通事故。事故經(jīng)榆林市公安局交通警察支隊(duì)高速公路四大隊(duì)認(rèn)定：董XX負(fù)此次事故的全部責(zé)任。董XX本人受傷，兩車(chē)均有不同程度的受損。2011年11月7日，陜BXXX57重型半掛牽引車(chē)、陜BXXX8掛重型倉(cāng)柵式半掛車(chē)在某保險(xiǎn)公司處投保，某保險(xiǎn)公司承保險(xiǎn)種有第三者責(zé)任險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)等。事故發(fā)生后，由于車(chē)主高寧芳怠于行使自己的合法權(quán)益，造成董XX的實(shí)際損失無(wú)人承擔(dān)，為維護(hù)自己的合法權(quán)益，訴至法院請(qǐng)求依法判令：某保險(xiǎn)公司依照保險(xiǎn)合同約定給付董XX保險(xiǎn)賠償共計(jì)50000元。
董XX向本院提交以下證據(jù)以支持其訴訟請(qǐng)求：1、交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)一份，用以證明發(fā)生保險(xiǎn)事故，董XX受傷；2、住院病歷、住院證明各兩份，共41張；住院醫(yī)療票據(jù)2張，分別為36557元和9887.4元；門(mén)診醫(yī)療票據(jù)8張，共計(jì)954.5元；3、司法鑒定報(bào)告兩份，證明董XX的傷殘等級(jí)為10級(jí)，后續(xù)治療費(fèi)用15000元，鑒定費(fèi)票據(jù)兩張，共計(jì)1520元。4、保單兩份，證明投保事實(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)予賠償；5、董XX從業(yè)資格證、駕駛證，高寧芳行駛證；
某保險(xiǎn)公司辯稱(chēng)，不同意董XX的訴訟請(qǐng)求，事故發(fā)生的原因是車(chē)輛的超載造成的，事故認(rèn)定書(shū)已經(jīng)確定，屬于免責(zé)條款。事故對(duì)方車(chē)輛無(wú)責(zé)，交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)賠償24000元，董XX請(qǐng)求50000元過(guò)高。
某保險(xiǎn)公司向本院提交以下證據(jù)以支持其抗辯理由：保險(xiǎn)條款，用以證明超載車(chē)輛造成的事故保險(xiǎn)公司不賠償。
經(jīng)本院庭審質(zhì)證，某保險(xiǎn)公司對(duì)董XX提供的第1組證據(jù)、第2組證據(jù)、第3組證據(jù)的真實(shí)性均無(wú)異議，但認(rèn)為是超載造成，屬于免責(zé)，不予理賠；對(duì)董XX提供第4組證據(jù)、第5組證據(jù)均無(wú)異議。
經(jīng)審查，對(duì)董XX提交的證據(jù)1-5的效力，來(lái)源合法、內(nèi)容真實(shí)有效，予以確認(rèn)。
董XX對(duì)人保提供的證據(jù)，認(rèn)為系免責(zé)條款，沒(méi)有向投保人明確說(shuō)明，保險(xiǎn)條款不發(fā)生法律效力。
經(jīng)審查，本院對(duì)該證據(jù)的真實(shí)性予以采信，但某保險(xiǎn)公司未提供其他證據(jù)證明就有關(guān)責(zé)任免除的內(nèi)容已向投保人高寧芳作出明確的解釋?zhuān)虼嗽撁庳?zé)條款對(duì)董XX不產(chǎn)生法律效力。
根據(jù)原、被告的陳述、舉證、質(zhì)證及本院確認(rèn)的有效證據(jù)，本院查明以下案件事實(shí)：2012年10月2日6時(shí)40分許，董XX駕駛陜BXXX57重型半掛牽引車(chē)、陜BXXX8掛重型倉(cāng)柵式半掛車(chē)在包茂高速上行線(xiàn)461km＋50m處時(shí)，追于前方由程心超駕駛的豫AXXX37重型半掛牽引車(chē)、豫AXXX9掛重型倉(cāng)柵式半掛車(chē)尾部，造成董XX受傷，雙方車(chē)輛不同程度受損及路產(chǎn)受損的一般道路交通事故。榆林市公安局交通警察支隊(duì)高速公路四大隊(duì)榆公交高四認(rèn)字（2012）第049號(hào)道路交通事故認(rèn)定書(shū)認(rèn)定，董XX嚴(yán)重超載致使制動(dòng)性能降低是引發(fā)該起事故的直接原因，董XX應(yīng)負(fù)此事故的全部責(zé)任，程心超在此事故中不負(fù)責(zé)任。董XX受傷后，在靖邊縣中醫(yī)醫(yī)院住院治療6天，診斷為：三踝骨折、腓骨骨折、踝關(guān)節(jié)脫位、脛腓關(guān)節(jié)脫位?；ㄙM(fèi)醫(yī)療費(fèi)37511.5元。2012年10月8日，董XX轉(zhuǎn)入富平縣八里店骨傷醫(yī)院青崗嶺分院住院治療43天，診斷為：右腓骨骨折、右內(nèi)外踝骨折術(shù)后、右小腿軟組織挫裂傷、右小腿皮膚壞死?；ㄙM(fèi)醫(yī)療費(fèi)9887.4元。2012年12月11日，經(jīng)陜西銅川市人民醫(yī)院法醫(yī)司法鑒定所鑒定，董XX右下肢傷殘等級(jí)為十級(jí)。2013年3月6日，經(jīng)陜西銅川市人民醫(yī)院法醫(yī)司法鑒定所鑒定，董XX后續(xù)醫(yī)療費(fèi)用需人民幣15000元左右。兩次鑒定費(fèi)共計(jì)1520元。
另查明，2011年11月7日，銅川市鑫源工貿(mào)有限責(zé)任公司鑫源汽車(chē)超市作為被保險(xiǎn)人將陜BXXX57重型半掛牽引車(chē)、陜BXXX8掛重型倉(cāng)柵式半掛車(chē)在某保險(xiǎn)公司投保車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)（司機(jī)），保險(xiǎn)限額為50000元。保險(xiǎn)期間自2011年11月9日0時(shí)起至2012年11月8日24時(shí)止。本起事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)。陜BXXX57重型半掛牽引車(chē)、陜BXXX8掛重型倉(cāng)柵式半掛車(chē)的實(shí)際車(chē)主為高寧芳，掛靠于銅川市鑫源工貿(mào)有限責(zé)任公司鑫源汽車(chē)超市，該車(chē)在掛靠期間的，向某保險(xiǎn)公司所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)用等，均由高寧芳支付。銅川市鑫源工貿(mào)有限責(zé)任公司鑫源汽車(chē)超市與高寧芳已經(jīng)解除掛靠關(guān)系，并將該車(chē)輛所有保險(xiǎn)合同項(xiàng)下的權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓于高寧芳。高寧芳現(xiàn)在經(jīng)營(yíng)控制該車(chē)。董XX系高寧芳雇傭的司機(jī)。事故發(fā)生后董XX以高寧芳怠于行使自己的合法權(quán)益，造成董XX的實(shí)際損失無(wú)人承擔(dān)，遂訴至本院形成本訴。本案在審理過(guò)程中，董XX只主張某保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)的責(zé)任限額50000元內(nèi)予以賠償，自愿放棄了對(duì)高寧芳的訴訟主張，對(duì)其超過(guò)的各項(xiàng)損失，不再向高寧芳主張。
根據(jù)雙方的訴辯意見(jiàn)，本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為：1、某保險(xiǎn)公司以陜BXXX57重型半掛牽引車(chē)、陜BXXX8掛重型倉(cāng)柵式半掛車(chē)超載是造成事故發(fā)生的理由能否免除其責(zé)任的承擔(dān)2、某保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)的董XX的保險(xiǎn)賠償是多少
本院認(rèn)為，針對(duì)本案的第一個(gè)爭(zhēng)議焦點(diǎn)：高寧芳與某保險(xiǎn)公司簽訂的商業(yè)保險(xiǎn)合同系當(dāng)事人雙方的真實(shí)意思表示，且不違反法律的規(guī)定，本院對(duì)該合同的效力予以確認(rèn)。該保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款屬于格式條款，對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容向投保人高寧芳作出明確說(shuō)明，某保險(xiǎn)公司未提供其它證據(jù)證明就有關(guān)責(zé)任免除的內(nèi)容已向投保人作出明確的說(shuō)明。因此該條款內(nèi)容對(duì)投保人高寧芳不產(chǎn)生法律效力。本案被保險(xiǎn)車(chē)輛在保險(xiǎn)期間發(fā)生保險(xiǎn)事故，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，向董XX支付因事故造成人身?yè)p害的保險(xiǎn)賠償金。針對(duì)本案爭(zhēng)議的第二個(gè)爭(zhēng)議焦點(diǎn)，董XX因事故造成的各項(xiàng)損失中，醫(yī)療費(fèi)47398.9元、后續(xù)治療費(fèi)15000元，以上共計(jì)62398.9元，即使扣除事故無(wú)責(zé)任方車(chē)輛在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)應(yīng)承擔(dān)的無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償2000元，其賠償數(shù)額也超過(guò)了某保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同中約定的車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)（司機(jī)）50000元的責(zé)任限額，故董XX的訴訟主張本院予以支持。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二條、第十四條、第十七條和《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百三十四條、第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
某保險(xiǎn)公司于本判決生效后15日內(nèi)在商業(yè)車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)（司機(jī)）保險(xiǎn)限額內(nèi)賠償董XX50000元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案受理費(fèi)1050元，減半收取525元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在本判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于陜西省銅川市中級(jí)人民法院。
審判員　張　敏
二〇一五年三月二十三日
書(shū)記員　孟水利