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（2016）皖06民終371號 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 淮北市中級人民法院 2016-07-18

上訴人（一審被告）:甲保險(xiǎn)公司,住所地安徽省淮北市相山區(qū)。
法定代表人：王XX，該支公司總經(jīng)理。
委托代理人：黃XX，華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司安徽分公司員工。
委托代理人：許X，華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司安徽分公司員工。
被上訴人（一審原告）:賈X,男,漢族，個(gè)體運(yùn)輸戶,住安徽省濉溪縣。
委托代理人:申XX，男，漢族，住安徽省濉溪縣。
上訴人為與被上訴人賈X財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服安徽省濉溪縣人民法院2016年2月28日作出的（2015）濉民二初字第00546號民事判決，向本院提起上訴。本院受理后，依法組成合議庭，于2016年6月13日依法公開開庭進(jìn)行了審理。上訴人甲保險(xiǎn)公司的委托代理人黃XX、許X，被上訴人賈X的委托代理人申XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
賈X一審訴稱：2015年2月22日凌晨1時(shí)許，賈超駕駛皖FXXXXX號小型普通客車由北向南行駛，行經(jīng)濉溪縣濉岳路王堰路段，駛下路面撞到路西側(cè)王堰村王修杰房屋，造成王修杰房屋及房屋內(nèi)外物品損壞。該次交通事故，經(jīng)濉溪縣公安局交警大隊(duì)認(rèn)定，賈超負(fù)事故的全部責(zé)任。經(jīng)評估車輛損失價(jià)值為220702.73元、房屋及物品損壞25032元，并支付評估費(fèi)5500元。在保險(xiǎn)理賠時(shí)發(fā)生糾紛，經(jīng)調(diào)解未果，為維護(hù)賈X的合法權(quán)益，訴至法院，請求法院判令甲保險(xiǎn)公司賠償賈X車輛損失220702.73元、房屋損失25032元、評估費(fèi)5500元，合計(jì)251234.73元；訴訟費(fèi)用由甲保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
甲保險(xiǎn)公司一審辯稱：本次事故原因不明，賈X涉嫌偽造事實(shí)，駕駛員有掉包嫌疑；該車輛在我公司投保屬實(shí)，事故發(fā)生時(shí)是在保險(xiǎn)期間內(nèi)，但鑒于賈X涉嫌保險(xiǎn)詐騙，保險(xiǎn)公司依法不應(yīng)予賠償。
一審法院查明：賈X系皖FXXXXX號北京現(xiàn)代牌多用途乘用車的車主，2014年8月28日，賈X為該車在甲保險(xiǎn)公司投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)，約定新車購置價(jià)230000元，初次登記日期為2014年8月28日，承保險(xiǎn)種有車輛損失險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)、不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)等險(xiǎn)種，車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為230000元，保險(xiǎn)期間為自2014年8月29日零時(shí)起至2015年8月28日24時(shí)止。因該車系貸款購買，賈X于2014年11月18日至甲保險(xiǎn)公司申請批改，增加“中國郵政儲蓄銀行股份有限公司淮北市分行”為第一受益人，甲保險(xiǎn)公司同意該申請，批文增加第一受益人為中國郵政儲蓄銀行股份有限公司淮北市分行。
2015年2月22日凌晨1時(shí)許，賈超駕駛皖FXXXXX號小型普通客車由北向南行駛，行經(jīng)濉溪縣濉岳路王堰路段，駛下路面撞到路西側(cè)王堰村王修杰家房屋，造成王修杰房屋及房屋內(nèi)外物品損壞、皖FXXXXX號小型客車損壞。該次交通事故，經(jīng)濉溪縣公安局交警大隊(duì)認(rèn)定，賈超負(fù)事故的全部責(zé)任。皖FXXXXX號小型客車經(jīng)評估車輛損失價(jià)值為220702.73元；王修杰房屋及物品損壞25032元。2015年3月6日，賈超與王修杰就房屋及物品損壞一事達(dá)成調(diào)解協(xié)議，賈超一次性賠償40000元，已履行完畢。事故發(fā)生后，賈X至甲保險(xiǎn)公司要求理賠，甲保險(xiǎn)公司以涉嫌保險(xiǎn)詐騙不予賠償，賈X訴至法院。2016年1月6日，賈X結(jié)清貸款，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司淮北市分行車輛保險(xiǎn)第一受益人的權(quán)利消除。
一審法院認(rèn)為：原告賈X與被告甲保險(xiǎn)公司于2014年8月28日簽訂的機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)合同，系雙方當(dāng)事人真實(shí)意思表示，且不違反有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，為有效合同。雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)。賈X所有的車輛發(fā)生單方交通事故，致車輛毀壞，損失220702.73元，房屋及物品損壞25032元，合計(jì)245734.73元，甲保險(xiǎn)公司應(yīng)予以理賠。甲保險(xiǎn)公司辯稱駕駛員有掉包嫌疑涉嫌保險(xiǎn)詐騙，經(jīng)查其提供證據(jù)均系間接證據(jù)，不足以推翻公安機(jī)關(guān)的責(zé)任認(rèn)定書，且甲保險(xiǎn)公司調(diào)查的證據(jù)亦互相矛盾，故對其辯解意見不予支持。依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第五條、第十條、第十三條、第十四條、《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一、三款、《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條的規(guī)定，一審判決：一、被告甲保險(xiǎn)公司于本判決生效后10日內(nèi)，支付原告賈X理賠款245734.73元；二、駁回原告賈X的其他訴訟請求。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)5070元，減半收取2535元，由被告甲保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
一審宣判后，甲保險(xiǎn)公司不服，提起上訴稱：一、本次事故發(fā)生的原因沒查明，甲保險(xiǎn)公司對原因不明的事故不承擔(dān)賠償責(zé)任。甲保險(xiǎn)公司最先接到的報(bào)警電話中，報(bào)案人聲稱駕駛員是李杰勇；公安機(jī)關(guān)委托鑒定機(jī)構(gòu)對保險(xiǎn)車輛內(nèi)遺留血跡與賈超的血樣進(jìn)行比對，結(jié)論為二者不是來源于同一個(gè)體；甲保險(xiǎn)公司提交保險(xiǎn)車輛在事故前的監(jiān)控照片顯示該車行駛路線與賈超的陳述不相符。甲保險(xiǎn)公司一審所提交的證據(jù)雖然不能直接推斷出本次事故真正的駕駛?cè)耍亲阋云鸬浇档徒痪块T事故認(rèn)定書證明效力的作用。二、賈X起訴于2015年9月7日，當(dāng)時(shí)尚未結(jié)清向中國郵政儲蓄銀行股份有限公司淮北市分行的貸款，銀行尚未放棄優(yōu)先受償權(quán)，故應(yīng)駁回其訴訟請求。請求撤銷一審判決第一項(xiàng)，改判駁回賈X的訴訟請求；一、二審訴訟費(fèi)由賈X負(fù)擔(dān)。
賈X在二審?fù)徶修q稱：一審認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)駁回上訴、維持原判。
雙方當(dāng)事人均堅(jiān)持一審舉證質(zhì)證意見，本院認(rèn)證意見同一審。
甲保險(xiǎn)公司在二審未舉證。
賈X在二審提交以下證據(jù)：證據(jù)目錄、濉溪縣公安局交警大隊(duì)鑒定結(jié)論通知書，證據(jù)來源于一審法院，用于證明甲保險(xiǎn)公司已經(jīng)收到交警部門向其送達(dá)的鑒定結(jié)論通知書，甲保險(xiǎn)公司以證據(jù)的形式向一審法院提交,但在一審?fù)彆r(shí)未舉證。
甲保險(xiǎn)公司質(zhì)證認(rèn)為：該證據(jù)是我公司向一審法院提交的，因?yàn)榕c我公司舉證的證據(jù)2證明目的完全相同，就沒有再將其舉證。
本院認(rèn)證為：該證據(jù)是賈X為反駁甲保險(xiǎn)公司陳述公安機(jī)關(guān)沒有向其送達(dá)鑒定結(jié)論通知書而提交的，能夠證明濉溪縣公安局交警大隊(duì)在作出道路交通事故認(rèn)定書前，向甲保險(xiǎn)公司送達(dá)了鑒定結(jié)論通知書。
本院二審查明的事實(shí)與一審相同。
本院認(rèn)為：本案的第一個(gè)爭議焦點(diǎn)是涉案交通事故的原因是否已經(jīng)查明。濉溪縣公安局交通警察大隊(duì)于2015年4月20日作出2015（022201）號道路交通事故認(rèn)定書，對本案交通事故的發(fā)生時(shí)間、發(fā)生地點(diǎn)、當(dāng)事人基本情況、發(fā)生經(jīng)過、形成原因及當(dāng)事人責(zé)任等進(jìn)行了認(rèn)定。該道路交通事故認(rèn)定書已經(jīng)發(fā)生法律效力。甲保險(xiǎn)公司一審所提交的證據(jù)均系間接證據(jù)，不足以推翻道路交通事故認(rèn)定書的效力。本院對甲保險(xiǎn)公司主張本次事故發(fā)生的原因沒查明以及其對原因不明的事故不承擔(dān)賠償責(zé)任的上訴理由不予支持。
本案的第二個(gè)爭議焦點(diǎn)為賈X起訴時(shí)尚未結(jié)清貸款是否影響其在本案中要求賠償保險(xiǎn)金的權(quán)利。在本案一審訴訟過程中，賈X結(jié)清了向中國郵政儲蓄銀行股份有限公司淮北市分行所借個(gè)人汽車消費(fèi)貸款；中國郵政儲蓄銀行股份有限公司淮北市分行于2016年1月6日出具了結(jié)清證明，認(rèn)可其作為車輛保險(xiǎn)第一受益人的權(quán)利也隨之消除。故一審法院判決甲保險(xiǎn)公司向賈X支付保險(xiǎn)理賠款，并無不當(dāng)。
綜上，上訴人甲保險(xiǎn)公司的上訴理由均不成立。一審認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，審判程序合法，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
一審案件訴訟費(fèi)用負(fù)擔(dān)按一審判決執(zhí)行；二審案件受理費(fèi)5070元，由上訴人甲保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長 張春茹
代理審判員 侯麗
代理審判員 鄭澤恩
二０一六年七月十八日
書記員　李　　　　　　　玥　　　　　　　彤