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（2015）中中法民二終字第587號 財產(chǎn)保險合同糾紛 二審 民事 中山市中級人民法院 2015-11-03

上訴人（原審原告）:夏XX，男，漢族，住廣東省清新縣，公民身份號碼×××4714。
委托代理人：羅X，廣東正日律師事務所律師。
被上訴人（原審被告）:某保險公司，住所地廣東省中山市，組織機構(gòu)代碼××。
代表人：羅磊。
委托代理人：韋XX。
上訴人夏XX因與被上訴人財產(chǎn)保險合同糾紛一案，不服廣東省中山市第一人民法院（2015）中一法民二初字第512號民事判決，向本院提起上訴。本院依法組成合議庭審理了本案，現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審法院查明：2014年9月6日，夏XX為其所有的粵T×××××號車向某保險公司投保車輛損失險（賠償限額68850元、附加不計免賠率，保險期間自2014年9月20日0時起至2015年9月19日24時止）等機動車保險。某保險公司提供的投保單末尾部分投保人聲明一欄，記載：“本人確認已收到了《電話營銷專用機動車輛保險條款》，且貴公司已向本人詳細介紹了條款的內(nèi)容，特別就黑體字部分的條款內(nèi)容和手寫或打印版的特別約定內(nèi)容作了明確說明，本人已完全理解，并同意投保?！鄙鲜鑫淖旨雍诩哟痔幚恚以谕侗Ｈ寺暶饕粰诘挠蚁陆?，也即整份投保單的最末尾處，有投保人夏XX的簽名。某保險公司經(jīng)審核并收取保險費后向夏XX簽發(fā)了保險單。電話營銷專用機動車輛保險條款第二章車輛損失險第一條第(一)款約定：“在保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU車輛過程中，因下列原因造成保險車輛的損失，保險人按照本保險合同的規(guī)定負責賠償：(一)碰撞、傾覆；……”第四條第(二)款約定：“發(fā)生意外事故時，保險車輛有以下情形之一的，保險人不負賠償責任：……(二)未在規(guī)定檢驗期限內(nèi)進行機動車安全技術(shù)檢驗或檢驗未通過。”
2014年10月3日11時0分許，夏XX駕駛粵T×××××號車在珠海市香××區(qū)明珠北由××向北行駛時，撞到檢查站通道的水泥車道分界邊，造成粵T×××××號車前部、底部受損。珠海市公安局交通警察支隊香洲大隊作出道路交通事故認定書，確認事故事實。事故發(fā)生后，夏XX向某保險公司報案。某保險公司進行勘查定損后，作出機動車輛保險定損報告，核定粵T×××××號車的維修金額為20184元。但某保險公司以粵T×××××號車已超過行駛證上記載的檢驗有效期，拒絕賠付。其后，夏XX將粵T×××××號車送至中山市港口鎮(zhèn)榮鴻汽車修理廠維修，花費維修費20184元。夏XX支出上述費用后，向某保險公司理賠未果，遂訴至原審法院，請求判令：某保險公司向夏XX支付粵T×××××號車發(fā)生道路交通事故造成的車輛損失20184元。
另查：事故發(fā)生時，粵T×××××號車行駛證記載的檢驗有效期至2014年9月?；汿×××××號車修復后補辦了行駛證年審，但未能提交車輛的檢測報告。
原審法院認為：本案為財產(chǎn)保險合同糾紛。夏XX和某保險公司對雙方之間存在合法有效的財產(chǎn)保險合同關(guān)系無異議，本院予以確認。本案的爭議焦點在于保險標的車輛發(fā)生事故已超過檢驗有效期，是否屬于保險免責事由。某保險公司抗辯認為上述情形屬免責事由，依據(jù)的是《電話營銷專用機動車輛保險條款》第二章第四條第(二)款，該條款顯然屬于免責條款?！吨腥A人民共和國保險法》第十七條規(guī)定：“訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示和明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！币罁?jù)該規(guī)定，某保險公司要根據(jù)《電話營銷專用機動車輛保險條款》第二章第四條第(二)款的內(nèi)容免除對粵T×××××號車損失的保險責任，必須先證明其在與夏XX訂立保險合同時已向夏XX提供了保險條款，并就其中的責任免除條款向夏XX履行了提示義務和明確說明義務。夏XX在投保單上簽名確認已收到《電話營銷專用機動車輛保險條款》，且某保險公司已向其詳細介紹了條款的內(nèi)容，特別就黑體字部分的條款內(nèi)容和手寫或打印版的特別約定內(nèi)容作了明確說明，其已完全理解；而某保險公司提供的《電話營銷專用機動車輛保險條款》第二章第四條第(二)款的內(nèi)容專門列在責任免除章節(jié)，且用黑體字加以標示，故某保險公司已盡提示義務和明確說明義務。綜上，上述免責條款具有法律效力?；汿×××××號車發(fā)生事故時未按規(guī)定檢驗，且夏XX未能提供車輛的檢測報告或其他證據(jù)證明車輛在事故發(fā)生時不存在安全隱患，或車輛雖存在安全隱患但與保險事故的發(fā)生不存在因果關(guān)系。應視為粵T×××××號車發(fā)生事故時存在安全隱患且該隱患與保險事故的發(fā)生之間存在因果關(guān)系。
綜上，某保險公司對該車輛損失的保險責任可予免除，故夏XX的訴訟請求，法院不予支持。依照《中華人民共和國保險法》第十七條的規(guī)定，判決：駁回夏XX的訴訟請求。案件受理費305元，減半收取為152元，由夏XX負擔。
上訴人夏XX不服原審判決，向本院提起上訴稱：（一）一審認定上訴人車輛在事故發(fā)生時存在安全隱患且該隱患與保險事故的發(fā)生之間存在因果關(guān)系沒有事實依據(jù)；（二）一審認定“機動車未按規(guī)定檢驗”的該項免責條款具有法律效力是錯誤的，因為該條款違反保險法的近因原則，排除了上訴人應享有的權(quán)利而應認定為無效；（三）上訴人與被上訴人存在保險合同關(guān)系，上訴人車輛在投保期間發(fā)生交通事故造成車輛損失，被上訴人應當依照保險法及合同約定承擔賠償責任。綜上，請求二審撤銷原審判決，改判支持上訴人的全部訴訟請求。
被上訴人某保險公司答辯稱：（一）原審判決認定事實清楚，適用法律正確，應予以維持。（二）上訴人因看不清路基撞向檢查站通道的路基而引起事故，由于上訴人車輛大燈不符合上路標準，如果上訴人的大燈沒有問題，不可能看不清路基而撞上，只有大燈不夠明亮需要更換才可能看不清，上訴人必須提供事故時其車輛是否符合國家規(guī)定部門檢測的報告證明其主張。（三）被上訴人與上訴人簽訂的保險合同是有法律效力的，合同條款約定的責任免除情形也應本案中適用。綜上，請求二審駁回上訴，維持原判。
本院對原審查明的事實予以確認。
另查明：2014年10月3日，珠海市公安局交通警察支隊香洲大隊出具的道路交通事故認定書，認定夏XX于當日晚上11時駕駛粵T×××××車在明珠北由南向北行駛時撞到檢查站通道的水泥車道分界邊，造成粵T×××××車前部、底部損壞。
二審中，夏XX提交一份珠海市公安局交通警察支隊香洲大隊2015年9月17日補充的《道路交通事故認定書》，上面?zhèn)渥⑾腦X于2014年10月3日駕駛粵T×××××車撞到水泥車道分界邊，系夏XX未確保安全行駛負事故全部責任。夏XX還提交一份車歷卡，證明粵T×××××號車曾因小事故于2014年9月14日進廠維修，當時某保險公司核保賠償1917元，其同時對保險車輛進行了全車保養(yǎng)，事故前車輛檢測是合格的。某保險公司不確認《道路交通事故認定書》的真實性，認為粵T×××××車的車歷卡與本案不具關(guān)聯(lián)性。
本院認為：本案是財產(chǎn)保險合同糾紛。涉案保險合同是雙方當事人的真實意思表示，內(nèi)容不違反法律和行政法規(guī)的強制性規(guī)定，且不損害社會公共利益，合法有效?；汿×××××號車輛發(fā)生交通事故時逾期未年檢，事故造成損失20184元的事實，雙方均無異議，本院予以認定。結(jié)合雙方的訴辯理由，本案的爭議焦點為，保險車輛發(fā)生交通事故時逾期未年檢，某保險公司是否可拒絕理賠。
本案中，粵T×××××號車曾因小事故于2014年9月14日進廠維修，某保險公司對該次事故核保賠償1917元，該次維修過程中，夏XX同時對粵T×××××車進行了全車保養(yǎng)，車歷卡顯示有對全車進行檢查，更換了油底殼等部件，還對剎車系統(tǒng)進行了深度保養(yǎng)，取車日期為2014年9月23日，涉案事故發(fā)生于2014年10月3日，間距粵T×××××保險車輛維修保養(yǎng)出廠后僅幾天，由此應認定出險時粵T×××××車的性能良好。交警部門出具的《事故認定書》亦認定事故發(fā)生的原因是夏XX未確保安全行駛，并非車輛技術(shù)性能發(fā)生問題所導致，因此，涉案免責事由與保險事故發(fā)生并無因果關(guān)系，某保險公司依據(jù)免責條款拒賠，不符合保險責任的近因原則，拒賠理由不成立，某保險公司應就本次保險事故造成的20184元損失予以賠償。
綜上，上訴人夏XX的上訴請求，理據(jù)充足，本院予以支持?；谙腦X二審提交的證據(jù)，本院對原審判決予以改判。夏XX因自身原因未能在舉證期限內(nèi)舉證，致使訴訟費用增加，二審訴訟費用應由夏XX承擔。依照《中華人民共和國保險法》第十一條第一款，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（二）項，《訴訟費用交納辦法》第四十條的規(guī)定，判決如下：
一、撤銷廣東省中山市第一人民法院（2015）中一法民二初字第512號民事判決；
二、被上訴人某保險公司應于本判決發(fā)生法律效力之日起七日內(nèi)向上訴人夏XX支付保險賠償金20184元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
一審案件受理費305元，減半收取為152元，由被上訴人某保險公司負擔；二審案件受理費305元，由上訴人夏XX負擔。
本判決為終審判決。
審判長　　李少民
審判員　　阮碧嬋
審判員　　李思剛
二〇一五年十一月三日
書記員　　簡玉明