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（2015）惠中法民二終字第336號 保險(xiǎn)糾紛 二審 民事 惠州市中級人民法院 2015-10-28

上訴人（原審被告）某保險(xiǎn)公司。
委托代理人廖志華、何偉政。
被上訴人（原審原告）黃XX。
委托代理人黃麗南。
上訴人某保險(xiǎn)公司因保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服博羅縣人民法院（2015）惠博法楊民初字第146號民事判決，向本院提起上訴。本院受理后，依法由審判員徐國華擔(dān)任審判長，審判員陳金升、代理審判員江瑋組成合議庭，公開開庭進(jìn)行了審理。上訴人的委托代理人廖志華、被上訴人的委托代理人黃麗南到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
一審訴辯意見
原告黃XX訴稱：2014年11月22日22時(shí)，原告哥哥黃某某駕駛粵B×××××號車從河源往惠州方向行駛至線××石壩鎮(zhèn)洋田路段時(shí)候，因倒車與林某某駕駛的粵B×××××號車發(fā)生碰撞，造成兩車損壞的交通事故。本事故經(jīng)博羅縣公安局交通警察大隊(duì)作出責(zé)任認(rèn)定，由黃某某負(fù)事故全部責(zé)任。
本次事故造成原告的損失共53002元（粵B×××××號車車輛損失費(fèi)12053元、粵B×××××號車輛損失費(fèi)40749元、拖車費(fèi)200元）。原告為粵B×××××號車已經(jīng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)等險(xiǎn)種，請求被告予以賠付，但被告以各種理由拒賠上述損失。訴訟請求：1、被告在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)賠償原告損失53002元；2、本案訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。
被告某保險(xiǎn)公司答辯稱：1、粵B×××××號車僅在我司購買了賠償限額301000元的車輛損失險(xiǎn)、賠償限額1000000元的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，上述商業(yè)險(xiǎn)均購買了不計(jì)免賠條款，確認(rèn)事故發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)；2、另外，因?yàn)檐囕v未在我司購買交強(qiáng)險(xiǎn)，所以計(jì)算損失應(yīng)當(dāng)扣減交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元；3、本案損失不屬于保險(xiǎn)責(zé)任，根據(jù)查勘定損發(fā)現(xiàn)，事故當(dāng)事人存在擺設(shè)現(xiàn)場制造虛假事故的嫌疑，并且在此過程中我司也委托第三方進(jìn)行調(diào)查，出具了保險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告，通過當(dāng)事人的詢問筆錄以及通話記錄等，我司認(rèn)定事故當(dāng)事人具有虛假制造現(xiàn)場的行為，所以定損后我司告訴當(dāng)事人并作出了拒賠的決定。
一審查明的事實(shí)
原審查明：2014年11月22日22時(shí)30分，黃某某駕駛粵B×××××號車從河源往惠州方向行駛至線××石壩鎮(zhèn)洋田路段時(shí)，因倒車與案外人林某某駕駛的粵B×××××號車發(fā)生碰撞，造成兩車損壞的交通事故。本事故經(jīng)博羅縣公安局交通警察大隊(duì)作出事故認(rèn)定書，認(rèn)定黃某某負(fù)事故全部責(zé)任。事故后，被告分別對粵B×××××號車、粵B×××××號車進(jìn)行損失評定，最后認(rèn)定粵B×××××號車車輛損失價(jià)格為12053元、粵B×××××號車車輛損失價(jià)格為40749元。定損后原告將粵B×××××號車送至惠州市瀚瓏汽車服務(wù)有限公司進(jìn)行維修，自行墊付維修費(fèi)12053元。受損的粵B×××××號車在事故后被送至博羅縣鑫輝汽車修配廠進(jìn)行維修，用去40749元，該費(fèi)用系由原告墊付。原告因本次事故還墊付粵B×××××號車拖車費(fèi)200元。
粵B×××××號車的車主及實(shí)際支配人均是原告黃XX，駕駛員系黃某某，該車在被告某保險(xiǎn)公司購買了賠償限額301000元的車輛損失險(xiǎn)、賠償限額1000000元的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，上述商業(yè)險(xiǎn)均購買了不計(jì)免賠條款，事故發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)。
一審裁判結(jié)果和理由
原審認(rèn)為：本案是保險(xiǎn)合同糾紛，保險(xiǎn)合同是平等的民事主體之間就權(quán)利義務(wù)關(guān)系達(dá)成的協(xié)議，粵B×××××號車在被告某保險(xiǎn)公司購買了賠償限額301000元的車輛損失險(xiǎn)、賠償限額1000000元的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)（商業(yè)險(xiǎn)均含不計(jì)免賠條款）。原告已經(jīng)支付了保險(xiǎn)費(fèi)，被告向原告出具了保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)合同已依法成立，雙方應(yīng)依合同約定履行各自的義務(wù)。另博羅縣公安局交通警察大隊(duì)作出的道路交通事故認(rèn)定書，程序合法，認(rèn)定準(zhǔn)確，予以采信。因肇事車輛粵B×××××號車在被告處投保了賠償限額301000元的車輛損失險(xiǎn)、賠償限額1000000元的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，因此，本次事故造成的損失，應(yīng)扣除交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元后在粵B×××××號車投保的商業(yè)險(xiǎn)賠償范圍內(nèi)賠付。
被告辯稱該事故系擺現(xiàn)場人為制造的虛假事故，但事故發(fā)生后仍對粵B×××××號車、粵B×××××號車進(jìn)行車輛損失評估，且截至庭審之日都未向交警部門申請復(fù)議或者向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，雖庭審中提供保險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告佐證其辯稱，但被告自行委托的佛山市禪弘投資咨詢有限公司作出的報(bào)告不足以作為認(rèn)定原告存在擺現(xiàn)場的事實(shí)依據(jù)，故對于被告辯稱不予采納。
原告因本事故發(fā)生的損失有：1、粵B×××××號車損失12053元；2、粵B×××××號車修理費(fèi)40749元；3、粵B×××××號車拖車費(fèi)200元，合計(jì)53002元。其中粵B×××××號車損失12053元由被告在粵B×××××號車的賠償限額301000元的車輛損失險(xiǎn)內(nèi)賠付原告12053元；其中粵B×××××號車修理費(fèi)38749元（已經(jīng)扣除交強(qiáng)險(xiǎn)2000元）、拖車費(fèi)200元，合計(jì)38949元，由被告在粵B×××××號車的賠償限額1000000元的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)內(nèi)賠付原告38949元。
綜上所述，原審法院依照《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條，《中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條第一款，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第二十三條、第六十六條的規(guī)定，作出如下判決：
一、被告某保險(xiǎn)公司在粵B×××××號車承保賠償限額301000元的車輛損失險(xiǎn)內(nèi)賠付原告12053元；
二、被告某保險(xiǎn)公司在粵B×××××號車承保的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償限額1000000元內(nèi)賠償原告黃XX38949元；
以上判項(xiàng)，限被告在本判決發(fā)生法律效力之日起十日內(nèi)履行完畢。賠償款存入中國工商銀行惠州博羅支行博羅縣人民法院賬戶：20×××44，并將匯款憑證傳真至0752-6166104。
三、駁回原告的其他訴訟請求。
如未按本判決指定的時(shí)間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案受理費(fèi)1125元，由原告負(fù)擔(dān)25元，被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)1100元。原告已預(yù)交，待執(zhí)行時(shí)由被告徑行支付給原告。
二審訴辯意見
上訴人永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份公司惠州中心支公司上訴稱：一、被上訴人的原告主體不適格。本案保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人為黃某某，車輛實(shí)際支配人與使用人均為黃某某（調(diào)查報(bào)告書的調(diào)查筆錄為證），懇請二審核實(shí)。二、本案在查勘定損過程中，上訴人發(fā)現(xiàn)事故當(dāng)事人黃某某存在故意碰撞制造交通事故假現(xiàn)場的行為（詳見證據(jù)“保險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告書”）。根據(jù)雙方簽訂的保險(xiǎn)合同中相應(yīng)保險(xiǎn)條款的約定，當(dāng)事人故意碰撞制造交通事故假現(xiàn)場的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任：《家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款》第六條第六款和《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款》第六條第六款均規(guī)定：“事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)?！睉┱埗彿ㄔ航Y(jié)合上訴人一審提交的“保險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告書”，依法核實(shí)事故情況，尊重保險(xiǎn)合同約定，遏制造假騙保的不良社會(huì)風(fēng)氣。綜上所述，一審認(rèn)定事實(shí)和適用法律錯(cuò)誤，嚴(yán)重侵害了上訴人的合法權(quán)益。上訴請求：撤銷原判，改判駁回被上訴人的訴訟請求；本案受理費(fèi)由被上訴人承擔(dān)。
被上訴人黃XX答辯稱：本案保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)費(fèi)是被上訴人支付的，車輛平時(shí)是被上訴人的胞兄黃某某在使用，故黃某某對保險(xiǎn)車輛具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同是有效的。被上訴人也不存在騙保行為，上訴人的說法沒有任何事實(shí)依據(jù)。要求維持原判。
二審查明的事實(shí)
本院查明：原審查明的事實(shí)屬實(shí)，本院予以確認(rèn)。
本院裁判結(jié)果和理由
本院認(rèn)為：被保險(xiǎn)車輛粵B×××××號車的車主系被上訴人黃XX，由于黃某某是被上訴人黃XX的胞兄，該車平時(shí)是黃某某在使用，上訴人也認(rèn)可該事實(shí)，故應(yīng)認(rèn)定黃某某對該車具有保險(xiǎn)利益；黃某某為該車在上訴人處投保車損險(xiǎn)（保險(xiǎn)金額301000元）和第三者責(zé)任險(xiǎn)（保險(xiǎn)金額100萬元），上訴人同意承保并與黃某某簽訂了保險(xiǎn)合同，黃某某支付了保險(xiǎn)費(fèi)，因此，應(yīng)認(rèn)定保險(xiǎn)合同有效。
本案爭議的焦點(diǎn)在于上訴人應(yīng)否承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。上訴人以黃某某存在故意碰撞制造交通事故假現(xiàn)場的行為為由，主張免責(zé)。經(jīng)查，本交通事故有經(jīng)交警部門作出了事故認(rèn)定，交警部門并沒有認(rèn)定黃某某存在故意制造事故假現(xiàn)場的行為；從上訴人提供的由佛山市禪弘投資咨詢有限公司作出的《保險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告》內(nèi)容看，并沒有相關(guān)當(dāng)事人承認(rèn)或證人指證黃某某制造事故假現(xiàn)場，該《保險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告》不足以證明惠賢存制造事故假現(xiàn)場，因此，上訴人提出黃某某存在故意制造事故假現(xiàn)場的行為，證據(jù)不足，不予采信。被保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)期內(nèi)出險(xiǎn)，且駕駛?cè)它S某某負(fù)事故全部責(zé)任，對此上訴人應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
上訴人對被保險(xiǎn)車輛粵B×××××號車、三者車粵B×××××號車進(jìn)行定損，評定粵B×××××號車車損12053元、粵B×××××號車車損40749元，被上訴人對上訴人的定損無異議，并支付了兩車維修費(fèi)分別為12053元、40749元及粵B×××××號車拖車費(fèi)200元，為此，上訴人應(yīng)向被上訴人支付保險(xiǎn)賠償金。原審對上訴人應(yīng)負(fù)的保險(xiǎn)賠償金數(shù)額認(rèn)定正確，本院予以維持。
綜上，上訴人上訴請求駁回被上訴人的訴訟請求，理據(jù)不足，不予支持。原審認(rèn)定基本事實(shí)清楚，適用法律和實(shí)體處理正確，予以維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)的規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)1125元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審　判　長　　徐國華
審　判　員　　陳金升
代理審判員　　江　瑋
二〇一五年十月二十八日
書　記　員　　徐靜華