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（2016）皖12民終1177號 財產(chǎn)保險合同糾紛 二審 民事 阜陽市中級人民法院 2016-06-15

上訴人（原審被告）:某保險公司。住所地阜陽市潁州區(qū)#樓101室、201室。
負(fù)責(zé)人:胡XX，該公司總經(jīng)理。
委托代理人：赫XX，該公司員工。
委托代理人：崔X，該公司員工。
被上訴人（原審原告）：阜陽骨科XX。住所地阜陽市。
法定代表人：王XX，該醫(yī)院院長。
委托代理人:余XX，該公司法律顧問。
委托代理人:李X，該公司法律顧問。
上訴人某保險公司為與被上訴人阜陽骨科XX財產(chǎn)保險合同糾紛一案，不服安徽省阜陽市潁州區(qū)人民法院于2016年3月16日作出的（2015）州民二初字第00710號民事判決，向本院提起上訴。本院受理后，依法組成合議庭于2016年5月31日公開開庭進(jìn)行了審理。上訴人某保險公司的委托代理人崔X，被上訴人阜陽骨科XX的委托代理人余XX到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審法院經(jīng)審理查明：2010年12月2日，原阜陽市紅十字骨科醫(yī)院（現(xiàn)更名為阜陽骨科XX）在某保險公司投保了平安醫(yī)療責(zé)任保險（A款），同日某保險公司簽發(fā)了22510025404143000001號保險單一份，醫(yī)療責(zé)任每人賠償限額為10萬元，每次賠償限額為20萬元，累計賠償限額為60萬元，每次事故的絕對免賠額為2000元或損失金額的5%，兩者以高者為準(zhǔn)，保險費(fèi)18600元，保險期間12個月，自2010年12月2日中午12時起至2011年12月2日中午12時止，并特別約定，本保單只承擔(dān)被保險人在保險期間內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療事故責(zé)任，理賠時需提供當(dāng)?shù)蒯t(yī)學(xué)會出具的醫(yī)療事故鑒定報告。2011年6月26日，患者陳宜清因右前臂被重物砸傷到阜陽骨科XX治療，阜陽骨科XX當(dāng)日對其進(jìn)行手術(shù)清創(chuàng)、復(fù)位、內(nèi)固定術(shù)，手術(shù)后患者陳宜清出現(xiàn)不良后果，后到上海交大醫(yī)學(xué)院附屬同濟(jì)醫(yī)院住院治療。該醫(yī)療經(jīng)湖北同濟(jì)法醫(yī)學(xué)司法鑒定中心鑒定阜陽骨科XX在進(jìn)行手術(shù)時時機(jī)不恰當(dāng)與患者術(shù)后感染有關(guān)，阜陽骨科XX在醫(yī)療過程中存在一定的過錯。2014年9月17日，患者陳宜清以醫(yī)療責(zé)任糾紛向阜陽市潁州區(qū)法院起訴阜陽骨科XX，經(jīng)阜陽市潁州區(qū)法院調(diào)解確認(rèn)阜陽骨科XX一次性向患者陳宜清賠償80376元，阜陽骨科XX已于2015年9月17日履行完畢，并支付案件受理費(fèi)962元。后阜陽骨科XX向某保險公司申請理賠無果。
原審法院經(jīng)審理認(rèn)為：阜陽骨科XX與某保險公司簽訂的平安醫(yī)療責(zé)任保險合同是當(dāng)事人的真實意思表示，應(yīng)為有效合同，阜陽骨科XX已按約定交付保險費(fèi)，某保險公司應(yīng)按約定承擔(dān)保險責(zé)任。保險期間，阜陽骨科XX對患者陳宜清進(jìn)行治療時，因醫(yī)療過失，造成患者醫(yī)療損害，經(jīng)湖北同濟(jì)法醫(yī)學(xué)司法鑒定中心作出鑒定意見認(rèn)為阜陽骨科XX的診療行為存在過錯，且該醫(yī)療糾紛阜陽骨科XX已向患者陳宜清承擔(dān)賠償責(zé)任，某保險公司應(yīng)按合同約定的保險責(zé)任限額10萬元內(nèi)向阜陽骨科XX賠付保險金，但應(yīng)扣減免賠額4018.8元（80376×5%），即應(yīng)賠付76357.2元，對上述合理損失，予以支持。阜陽骨科XX經(jīng)阜陽市潁州區(qū)人民法院調(diào)解承擔(dān)的962元案件受理費(fèi)，是因阜陽骨科XX怠于履行賠償責(zé)任而應(yīng)承擔(dān)的訴訟費(fèi)用，不屬于保險范圍，對于該項訴請不予支持。對于某保險公司抗辯阜陽骨科XX的訴訟請求超過法定訴訟時效的問題，雖然《中華人民共和國保險法》第二十六條規(guī)定“人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或給付保險金的訴訟時效期為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算”，但對該條款中訴訟時效期間的起算點“知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日”中的“保險事故”應(yīng)當(dāng)正確地理解為被保險人各項損失確定之后，涉及到本案中應(yīng)為患者陳宜清請求阜陽骨科XX承擔(dān)的法律責(zé)任確定之后，某保險公司拒賠之日，該理解與《中華人民共和國民事訴訟法》所規(guī)定的訴訟時效期間的起算點“知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到侵害之日”是相互吻合的，醫(yī)療事故的發(fā)生并不當(dāng)然地會產(chǎn)生損失的賠償，因此不應(yīng)理解為“醫(yī)療事故發(fā)生日”；該案涉及的保險事故的引發(fā)者“醫(yī)療事故”發(fā)生于2011年6月26日，2015年8月11日阜陽市潁州區(qū)人民法院作出的（2014）州民一初字第02725號民事調(diào)解書生效后，患者陳宜清的賠償責(zé)任及賠償責(zé)任的大小最終確定，阜陽骨科XX向某保險公司理賠遭拒絕，保險事故方才發(fā)生，故對此抗辯理由，不予采納；某保險公司的其他抗辯理由缺乏事實和法律依據(jù)，不予采信。依照《中華人民共和國保險法》第十條、第十一條、第十三條、第十四條、第二十三條、第二十六條之規(guī)定，原審法院判決:一、某保險公司于判決生效之日起十日內(nèi)支付給阜陽骨科XX保險理賠款76357.2元；二、駁回阜陽骨科XX的其他訴訟請求。案件受理費(fèi)1833元，減半收取917元，由阜陽骨科XX負(fù)擔(dān)50元，某保險公司負(fù)擔(dān)867元。
某保險公司不服安徽省阜陽市潁州區(qū)人民法院上述判決，向本院提出上訴稱：1、保單均未附加“追溯期”，某保險公司僅對保險期間符合保險合同約定的醫(yī)療事故承擔(dān)保險責(zé)任；2、保險市場采用“期內(nèi)索賠制”的承保方式，保險人對于保險期間屆滿后的索賠不負(fù)賠償責(zé)任。請求二審法院查明事實，依法撤銷原判，改判駁回阜陽骨科XX的訴訟請求。
阜陽骨科XX答辯稱:1、該事故發(fā)生在保險期內(nèi)，保險公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任；2、某保險公司所稱“期內(nèi)索賠制”在合同中并未約定，只有患者主張權(quán)利后，阜陽骨科XX才能向某保險公司主張權(quán)利，并不超過訴訟時效。請求二審法院駁回上訴，維持原判。
二審舉證期限內(nèi)，雙方當(dāng)事人均未提供新證據(jù)。雙方當(dāng)事人所舉證據(jù)與一審相同，相對方質(zhì)證意見也同于一審，本院認(rèn)證意見與一審一致。本院對一審查明的事實予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為：本案爭議的焦點為阜陽骨科XX訴訟請求是否超過法定訴訟時效。要確認(rèn)是否超過訴訟時效的問題，首先應(yīng)確定訴訟時效期間的起算點。依據(jù)保險法規(guī)定，起算點應(yīng)自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算，“保險事故”應(yīng)當(dāng)理解為被保險人各項損失確定之后，只有確定了各項損失的數(shù)額，被保險人才能主張權(quán)利，否則無法主張其權(quán)利；而不應(yīng)理解為“醫(yī)療事故發(fā)生之日”，因發(fā)生了“醫(yī)療事故”并不當(dāng)然發(fā)生“保險事故”。本案“醫(yī)療事故”發(fā)生在保險期內(nèi)，而確定各項損失數(shù)額為2015年8月11日即生效調(diào)解書所認(rèn)定，阜陽骨科XX提起訴訟為2015年12月24日，故阜陽骨科XX訴訟請求未超過法定訴訟時效。某保險公司的上訴理由無事實和法律依據(jù)，不予以支持。原審認(rèn)定事實清楚，適用法律正確。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項、第一百七十五條之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)917元，由某保險公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審　判　長　　陳玉峰
審　判　員　　李曉艷
代理審判員　　王韓利
二〇一六年六月十五日
書　記　員　　寧夢琦