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（2016）京03民終5983號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 北京市第三中級(jí)人民法院 2016-05-10

上訴人（原審被告）某保險(xiǎn)公司，住址河北省廊坊市。
負(fù)責(zé)人張建忠，經(jīng)理。
委托代理人田佰仲，男，
被上訴人（原審原告）劉XX，男，
委托代理人王小雪，北京仁道律師事務(wù)所律師。
上訴人因與被上訴人劉XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服北京市密云區(qū)人民法院（2015）年密民（商）初字第08292號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2016年4月25日受理后，依法組成由法官張印龍擔(dān)任審判長，法官張慧、法官趙卉參加的合議庭，于2016年5月10日公開開庭進(jìn)行了審理。上訴人某保險(xiǎn)公司的委托代理人田佰仲，被上訴人劉XX的委托代理人王小雪到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
劉XX在一審中起訴稱：2014年12月23日，劉XX所有的×××號(hào)車輛在密云縣西田各莊鎮(zhèn)河北莊村發(fā)生交通事故，致使車輛損壞，經(jīng)交通部門認(rèn)定，劉XX承擔(dān)全部責(zé)任。某保險(xiǎn)公司經(jīng)辦人員對(duì)車輛進(jìn)行了定損，定損金額為32509元。后劉XX將車輛送至修理廠修理，支出修理費(fèi)32509元。另因?qū)囕v進(jìn)行施救致使劉XX支出施救費(fèi)4500元。但某保險(xiǎn)公司僅于2015年2月6日支付劉XX賠償款22205.4元，余款至今未付，故訴至法院，請(qǐng)求判令某保險(xiǎn)公司給付劉XX賠償款14803.6元，訴訟費(fèi)用由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
某保險(xiǎn)公司在一審中答辯稱：對(duì)事故發(fā)生的事實(shí)、車輛投保、車輛定損等情況沒有異議。對(duì)于實(shí)際發(fā)生的修理費(fèi)32509元及施救費(fèi)4500元無異議。但依據(jù)保險(xiǎn)條款第27條的約定，應(yīng)按照保險(xiǎn)金額與投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的新車購置價(jià)的比例計(jì)算賠償，本案中被保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額203688元，新車購置價(jià)為339480元，經(jīng)計(jì)算賠償金額應(yīng)為22205.4元。某保險(xiǎn)公司已經(jīng)向劉XX支付了22205.4元賠償金，至此某保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任已履行完畢。故不同意劉XX的訴訟請(qǐng)求。
一審法院審理查明：2014年6月10日，某保險(xiǎn)公司為劉XX出具了機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)單號(hào)為×××。被保險(xiǎn)人為劉XX，承保車輛的廠牌型號(hào)為豪濼牌自卸汽車（車牌號(hào)×××），使用性質(zhì)為營業(yè)貨車，初次登記日期為2010年7月19日，新車購置價(jià)為339480元。承保的險(xiǎn)種有機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)（A），保險(xiǎn)金額為203688元；第三者責(zé)任保險(xiǎn)（B），保險(xiǎn)金額為1000000元；車上人員責(zé)任險(xiǎn)（司機(jī)）（D11），保險(xiǎn)金額100000／座＊1座；火災(zāi)、爆炸、自燃損失險(xiǎn)條款（E），保險(xiǎn)金額為198935.28元；不計(jì)免賠率（M）覆蓋A／B／D11等。保險(xiǎn)期間自2014年6月11日0時(shí)起至2015年6月10日24時(shí)止。保險(xiǎn)費(fèi)為21113.96元。其中《營業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款》第四條約定，保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中，因下列原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：1.碰撞、傾覆、墜落。此外，劉XX還為×××車投保了交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間自2014年6月11日0時(shí)起至2015年6月10日24時(shí)止。
2014年12月23日，在北京市密云縣西田各莊鎮(zhèn)河北莊村，劉XX的司機(jī)崔長偉駕駛保險(xiǎn)車輛由東向西行駛時(shí)發(fā)生側(cè)翻，造成車輛損壞。劉XX及時(shí)向保險(xiǎn)公司和公安交通管理部門報(bào)案。北京市密云縣公安局交通大隊(duì)出具簡(jiǎn)易程序處理道路交通事故認(rèn)定書，認(rèn)定崔長偉負(fù)事故全部責(zé)任。事故發(fā)生后，某保險(xiǎn)公司向劉XX出具了機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)車輛損失情況確認(rèn)書，定損金額為32509元。劉XX實(shí)際支付修理費(fèi)32509元和施救費(fèi)4500元，某保險(xiǎn)公司對(duì)此予以認(rèn)可。2015年2月6日，某保險(xiǎn)公司支付劉XX保險(xiǎn)金22205.4元。
庭審中，劉XX稱投保時(shí)未見過保險(xiǎn)條款，只有保險(xiǎn)單，某保險(xiǎn)公司也未就免責(zé)條款盡到告知義務(wù)。某保險(xiǎn)公司提供了投保單、投保提示復(fù)印件，主張其上有劉XX的簽字，證明已經(jīng)盡到了解釋說明的義務(wù)。劉XX主張投保單上的簽字并非本人簽字，與其本人簽字明顯不符，且復(fù)印件無法核實(shí)真實(shí)性，不予認(rèn)可。經(jīng)釋明，某保險(xiǎn)公司未能提供投保單及投保提示原件，亦放棄申請(qǐng)對(duì)簽名進(jìn)行筆跡鑒定。
一審法院判決認(rèn)定：依法成立的合同，受法律保護(hù)。劉XX與某保險(xiǎn)公司之間的保險(xiǎn)合同，系雙方真實(shí)意思表示，且不違反相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，應(yīng)屬有效，雙方均應(yīng)按約享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)。劉XX在某保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)及不計(jì)免賠險(xiǎn)等險(xiǎn)種，保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生交通事故，導(dǎo)致車輛損壞，屬于雙方約定的機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)的范圍，某保險(xiǎn)公司應(yīng)依據(jù)保險(xiǎn)合同承擔(dān)相應(yīng)的賠付責(zé)任。
關(guān)于某保險(xiǎn)公司依據(jù)營業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款第二十七條的規(guī)定，主張按保險(xiǎn)金額與投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的新車購置價(jià)的比例計(jì)算賠償?shù)拇疝q。該院認(rèn)為，根據(jù)保險(xiǎn)法第十七條規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力”。某保險(xiǎn)公司以投保單、投保提示復(fù)印件上有劉XX的簽字來證明對(duì)免責(zé)條款盡到了解釋說明的義務(wù)。但劉XX予以否認(rèn)，且經(jīng)法院釋明，某保險(xiǎn)公司未能提供投保單及投保提示原件，亦放棄申請(qǐng)對(duì)簽名進(jìn)行筆跡鑒定，也未能提供其他證據(jù)證明已向劉XX提供了保險(xiǎn)條款，并對(duì)其中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款內(nèi)容作了明確的說明，故該條款不產(chǎn)生效力，對(duì)其答辯不予采信。
根據(jù)雙方一致認(rèn)可的證據(jù)，可以證明保險(xiǎn)事故的發(fā)生，亦能證明車輛實(shí)際發(fā)生的維修費(fèi)32509元和施救費(fèi)4500元，故某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)支付劉XX保險(xiǎn)金，而某保險(xiǎn)公司已經(jīng)支付給劉XX保險(xiǎn)金22205.4元，故對(duì)于劉XX的訴訟請(qǐng)求，該院予以支持。綜上所述，依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條、第二十三條、最高人民法院關(guān)于適用中華人民共和國保險(xiǎn)法若干問題的解釋（二）第九條之規(guī)定，判決：某保險(xiǎn)公司于本判決生效之日起十日內(nèi)給付劉XX保險(xiǎn)金一萬四千八百零三元六角。
某保險(xiǎn)公司不服一審法院上述民事判決，向本院提起上訴。其主要上訴理由是：保險(xiǎn)合同合法有效，保險(xiǎn)條款是當(dāng)事人真實(shí)意思表示，賠償應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)條款約定，根據(jù)營業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款中賠償處理第二十七條的約定，即“發(fā)生部分損失時(shí)，按保險(xiǎn)金額與投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的新車購置價(jià)的比例計(jì)算賠償”等內(nèi)容，涉案保險(xiǎn)標(biāo)的是按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額為203688元（新車購置價(jià)為339480元），事故造成的損失37009元（其中車損32509元、施救費(fèi)4500元），某保險(xiǎn)公司依據(jù)保險(xiǎn)合同約定賠償了22205.4元，履行了賠償責(zé)任，一審法院以某保險(xiǎn)公司未對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款內(nèi)容向投保人作了明確說明，該條款不產(chǎn)生效力為由，判決全額賠償是錯(cuò)誤的。請(qǐng)求撤銷一審法院判決，判決駁回劉XX的全部訴訟請(qǐng)求，一、二審案件受理費(fèi)由劉XX負(fù)擔(dān)。
某保險(xiǎn)公司就其上訴未向本院提交新的證據(jù)。
劉XX服從一審法院民事判決，其針對(duì)某保險(xiǎn)公司的上訴理由答辯稱：劉XX投保時(shí)，某保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)免責(zé)條款沒有告知，其他意見同一審意見。請(qǐng)求駁回上訴，維持原判。
劉XX就其答辯未向本院提交新的證據(jù)。
本院經(jīng)審理查明的事實(shí)與一審法院查明的事實(shí)一致。
上述事實(shí)，有機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)單、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單、營業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款、機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)車輛損失情況確認(rèn)書、簡(jiǎn)易程序處理交通事故認(rèn)定書、修理費(fèi)發(fā)票、機(jī)動(dòng)車行駛證、存折及當(dāng)事人陳述等在案佐證。
本院認(rèn)為：根據(jù)某保險(xiǎn)公司向劉XX出具的機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)單的內(nèi)容及劉XX向某保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額，劉XX與某保險(xiǎn)公司之間存在保險(xiǎn)合同法律關(guān)系。依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力”、《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第九十條“當(dāng)事人對(duì)自己提出的訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)或者反駁對(duì)方訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)，應(yīng)當(dāng)提供證據(jù)加以證明，但法律另有規(guī)定的除外。在作出判決前，當(dāng)事人未能提供證據(jù)或者證據(jù)不足以證明其事實(shí)主張的，由負(fù)有舉證證明責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利的后果”的規(guī)定，在某保險(xiǎn)公司提供的證據(jù)不能證明其公司在訂立合同時(shí)就免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款向劉XX作出明確說明的情形下，某保險(xiǎn)公司應(yīng)向劉XX賠償14803.6元，故本院對(duì)某保險(xiǎn)公司有關(guān)“保險(xiǎn)條款是當(dāng)事人真實(shí)意思表示，賠償應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)條款約定，應(yīng)判決駁回劉XX全部訴訟請(qǐng)求”的上述上訴理由和請(qǐng)求不予采納。綜上，一審法院判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，處理結(jié)果并無不當(dāng)，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
一審案件受理費(fèi)85元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)（于本判決生效后七日內(nèi)交納）。
二審案件受理費(fèi)170元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)（已交納）。
本判決為終審判決。
審判長 張印龍
代理審判員 張慧
代理審判員 趙卉
二〇一六年五月十日
書記員　趙　凱　書　　記　　員　邸　碩