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（2016）湘11民終516號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 永州市中級(jí)人民法院 2016-04-06

上訴人（原審被告）某保險(xiǎn)公司。
法定代表人潘清彬，該公司經(jīng)理。
委托代理人張劍鋒，湖南金鈺律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）湖南省永州汽車(chē)運(yùn)輸總公司東安分公司。
法定代表人呂湘林，經(jīng)理。
委托代理人盧孟林，系該公司工作人員。
委托代理人文長(zhǎng)青，東安縣生智法律服務(wù)所法律工作者。
上訴人因財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服湖南省東安縣人民法院（2015）東法民二初字第603號(hào)民事判決，于2016年1月29日通過(guò)一審法院向本院提出上訴。東安縣人民法院于2016年3月14日向本院移送案卷，本院于同日立案受理，依法由審判員鄭冬平擔(dān)任審判長(zhǎng)，與審判員張海燕、代理審判員陳俊組成合議庭，于2016年4月5日在本院第三審判庭公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。代理書(shū)記員唐莉擔(dān)任法庭記錄。上訴人的委托代理人張劍鋒，被上訴人的委托代理人盧孟林、文長(zhǎng)青到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審查明：2014年1月7日，原告湘運(yùn)東安分公司與被告某保險(xiǎn)公司簽訂了機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同和營(yíng)業(yè)用汽車(chē)損失保險(xiǎn)合同。營(yíng)業(yè)用汽車(chē)損失保險(xiǎn)條款第十條約定：保險(xiǎn)金額由投保人和保險(xiǎn)人從以下三種方式中選擇確定，保險(xiǎn)人根據(jù)確定保險(xiǎn)金額的不同方式承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任：（一）按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定。（二）按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值確定。（三）在投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)內(nèi)協(xié)商確定。保險(xiǎn)條款第十三條約定：保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)受理被保險(xiǎn)人的報(bào)案，并盡快進(jìn)行查勘。保險(xiǎn)人接到報(bào)案后48小時(shí)內(nèi)未進(jìn)行查勘且未給予受理意見(jiàn)，造成財(cái)產(chǎn)損失無(wú)法確定的，以被保險(xiǎn)人提供的財(cái)產(chǎn)損毀照片、損失清單、事故證明和修理發(fā)票作為賠付理算依據(jù)。保險(xiǎn)條款第十四條約定：保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人的索賠請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定。保險(xiǎn)條款第二十七條約定：保險(xiǎn)人按下列方式賠償：（一）按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額的：發(fā)生全部損失的，在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償，保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值的，按保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格確定等。（二）按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額或協(xié)商確定保險(xiǎn)金額的：發(fā)生全部損失時(shí)，保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值的，以保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償；保險(xiǎn)金額等于或低于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值的，按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償?shù)取Ｔ嬗诋?dāng)天填寫(xiě)了投保單，該單載明：機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)（BZ），保險(xiǎn)金額為122，000元，保險(xiǎn)費(fèi)3，752元；“商業(yè)險(xiǎn)”險(xiǎn)種共六項(xiàng)，第三者責(zé)任保險(xiǎn)（B），保險(xiǎn)金額1，000，000元，保費(fèi)4，050.49元；車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)（司機(jī)）（D11），保險(xiǎn)金額20，000元，保費(fèi)24.66元；機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)（A），保險(xiǎn)金額513，000元，保費(fèi)3，350.29元；此外，還投保了玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)條款（國(guó)產(chǎn)）（F），保費(fèi)379.48元；火災(zāi)、爆炸、自燃損失險(xiǎn)條款（E），保險(xiǎn)金額125，172元，保費(fèi)92.59元；不計(jì)免賠率覆蓋（B）、（D11）、（A），保費(fèi)1，113.81元。以上“商業(yè)險(xiǎn)”各項(xiàng)保費(fèi)合計(jì)9，011.32元。原告在投保單上簽字并繳納了機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)保費(fèi)3，752元、商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)9，011.32元。被告亦于當(dāng)天向原告簽發(fā)了單號(hào)為PDXXX01443110000001081的機(jī)動(dòng)車(chē)強(qiáng)制保險(xiǎn)單和單號(hào)為PDXXX01443110000000671的機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)單?！敖粡?qiáng)險(xiǎn)”保險(xiǎn)單載明，責(zé)任限額為：死亡傷殘賠償限額110，000；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額10，000元；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2，000元；保費(fèi)3，752元，保險(xiǎn)期間均自2014年1月18日0時(shí)至2015年1月17日24時(shí)止?！吧虡I(yè)險(xiǎn)”保險(xiǎn)單載明：第三者責(zé)任保險(xiǎn)（B），保險(xiǎn)金額1，000，000元，保費(fèi)4，050.49元；車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)（司機(jī)）（D11），保險(xiǎn)金額20，000元，保費(fèi)24.66元；機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)（A），保險(xiǎn)金額513，000元，保費(fèi)3，350.29元；此外，還投保了玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)條款（國(guó)產(chǎn)）（F），保費(fèi)379.48元；火災(zāi)、爆炸、自燃損失險(xiǎn)條款（E），保險(xiǎn)金額125，172元，保費(fèi)92.59元；不計(jì)免賠率覆蓋（B）、（D11）、（A），保費(fèi)1，113.81元；保險(xiǎn)期間自2014年1月18日0時(shí)至2014年4月17日24時(shí)止。2014年2月13日，原告駕駛員江德前駕駛湘MXXX71號(hào)大型普通客車(chē)，由廣東清溪前往湖南省東安縣行駛，當(dāng)晚4時(shí)，當(dāng)車(chē)行至永東公路25KM＋600M處東安縣白牙市鎮(zhèn)林角村路段（縣道）時(shí)，由于未按安全規(guī)程操作，且臨危采取措施不當(dāng)，車(chē)輛發(fā)生側(cè)翻，致使該車(chē)乘坐人員受傷，車(chē)輛及道路交通設(shè)施受損，造成道路交通事故。事故發(fā)生后，原告當(dāng)即向被告報(bào)案，東安縣交通警察大隊(duì)道路交通事故認(rèn)定書(shū)認(rèn)定，江德前負(fù)事故的全部責(zé)任。此后，被告將肇事車(chē)拖到了其指定的東安縣金鷹汽車(chē)修理廠修理，由于修理金額較大，被告對(duì)該車(chē)遲遲沒(méi)有定損，修理廠亦未對(duì)該車(chē)進(jìn)行修理。期間，原告多次要求被告盡快定損修理，被告以省公司沒(méi)有定損為由，一拖再拖。2014年12月9日，修理廠認(rèn)為該車(chē)修理金額大于實(shí)際價(jià)值，放棄修理，通知被告后，將該車(chē)?yán)劣乐菔袌?bào)廢汽車(chē)回收拆解有限公司進(jìn)行報(bào)廢處理，該報(bào)廢車(chē)的殘值金額為5，000元。
原審另查明：湘MXXX71號(hào)大型普通客車(chē)因交通事故，造成公路標(biāo)志損毀，原告賠償公路附屬設(shè)施損失費(fèi)20，650元，賠償拖、吊車(chē)費(fèi)用3，500元。
原判認(rèn)為：保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。原告湘運(yùn)東安分公司將湘MXXX71號(hào)大型普通客車(chē)向被告某保險(xiǎn)公司投保了“交強(qiáng)險(xiǎn)”和“商業(yè)險(xiǎn)”，并且足額繳納了保險(xiǎn)金，被告也向原告出具了保險(xiǎn)單，該合同已經(jīng)成立并于2014年1月18日0時(shí)生效，雙方應(yīng)當(dāng)按照合同的約定全面履行各自的義務(wù)。原、被告在保險(xiǎn)合同中約定了MY0971號(hào)大型普通客車(chē)按新車(chē)購(gòu)置價(jià)513，000元進(jìn)行保險(xiǎn)，并載明了的保險(xiǎn)金額為513，000元，原告亦按513，000元的保險(xiǎn)金額繳納了保險(xiǎn)費(fèi)。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，該車(chē)發(fā)生交通事故，在原告未投保機(jī)動(dòng)車(chē)停駛損失險(xiǎn)的情況下，被告長(zhǎng)期不對(duì)該事故車(chē)輛定損，導(dǎo)致該車(chē)的實(shí)際價(jià)值因停放時(shí)間的逐漸延長(zhǎng)而失去修理價(jià)值，被告的行為表明了其放棄對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的物的修理。由于被告違反誠(chéng)實(shí)信用原則，且不存在保險(xiǎn)合同中責(zé)任免除的情形，其應(yīng)當(dāng)按照約定的保險(xiǎn)價(jià)值依法進(jìn)行賠償。鑒于該事故車(chē)輛購(gòu)置時(shí)間為2007年1月1日，使用年限已久，保險(xiǎn)金額超過(guò)了保險(xiǎn)價(jià)值，其超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的部分無(wú)效，被告應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。原告本次投保的時(shí)間是2014年1月7日，MY0971號(hào)大型普通客車(chē)的實(shí)際價(jià)值應(yīng)當(dāng)按照合同的約定，即：新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)值，折舊金額=投保時(shí)新車(chē)購(gòu)置價(jià)×被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)已使用月數(shù)×月折舊率，合同約定月折舊率0.9%。原告已賠償公路附屬設(shè)施損失費(fèi)和拖、吊車(chē)費(fèi)等費(fèi)用，應(yīng)由被告在“交強(qiáng)險(xiǎn)”的財(cái)產(chǎn)損失限額范圍內(nèi)和“商業(yè)險(xiǎn)”第三者責(zé)任保險(xiǎn)（B）的限額范圍內(nèi)予以賠償；經(jīng)法院核定，原告的經(jīng)濟(jì)損失如下：1、機(jī)動(dòng)車(chē)報(bào)廢損失120，555元【513，000－（513，000×85×0.9%）=120，555】；2、原告已賠償公路附屬設(shè)施損失費(fèi)20，650元；3、原告已賠償拖、吊車(chē)費(fèi)用3500元；4、被告應(yīng)當(dāng)按照投保時(shí)車(chē)輛的實(shí)際保險(xiǎn)價(jià)值125，172元【513，000－（513，000×84×0.9%）=125，172】收取保險(xiǎn)費(fèi)，而被告按照保險(xiǎn)金額513，000元收取了原告的保險(xiǎn)費(fèi)，因此，原告多繳納機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)（A）保險(xiǎn)費(fèi)2，532.8元；以上合計(jì)147，237.8元。原告處理報(bào)廢車(chē)獲殘值5，000元，實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失142237.8元。依照《中華人民共和國(guó)合同法》第一百零七條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條、第五十五條第一款、第三款、第二十三條，《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第七十六條第一款之規(guī)定，判決：一、被告某保險(xiǎn)公司在本判決生效之日起10日內(nèi)，賠償原告湖南省永州汽車(chē)運(yùn)輸總公司東安分公司保險(xiǎn)金120，555元，賠償原告湖南省永州汽車(chē)運(yùn)輸總公司東安分公司支付的公路附屬設(shè)施損失費(fèi)及拖、吊車(chē)費(fèi)用24，150元；二、被告某保險(xiǎn)公司在本判決生效之日起10日內(nèi)，返還原告湖南省永州汽車(chē)運(yùn)輸總公司東安分公司保險(xiǎn)費(fèi)2，532.8元；三、原告湖南省永州汽車(chē)運(yùn)輸總公司東安分公司退還被告某保險(xiǎn)公司報(bào)廢車(chē)輛殘值款5，000元；四、駁回原告湖南省永州汽車(chē)運(yùn)輸總公司東安分公司的其他訴訟請(qǐng)求。以上款項(xiàng)兩抵，被告某保險(xiǎn)公司給付原告湖南省永州汽車(chē)運(yùn)輸總公司東安分公司142，237.8元，此款限在本判決生效之日起10日內(nèi)一次付清。如果未按本判決指定的期限履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。本案受理費(fèi)9，171元，減半收取4，585.5元，由原告湖南省永州汽車(chē)運(yùn)輸總公司東安分公司負(fù)擔(dān)3，269.5元，被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)1，316元。
宣判后，原審被告某保險(xiǎn)公司不服，向本院提出上訴，其主要上訴理由為：1、一審判決認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤，被保險(xiǎn)車(chē)輛車(chē)險(xiǎn)后，上訴人積極與被上訴人協(xié)商該車(chē)輛的損失金額。而且被保險(xiǎn)車(chē)輛的損失遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)到推定全損的程度，其實(shí)被保險(xiǎn)車(chē)輛的損失金額只有33，576元；2、一審判決超過(guò)被上訴人的訴訟請(qǐng)求。請(qǐng)求二審法院撤銷(xiāo)原判第一、二項(xiàng)，依法改判。
被上訴人答辯稱(chēng)：一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，被保險(xiǎn)車(chē)輛并非推定全損，而是發(fā)生了事實(shí)全損，故應(yīng)賠償保險(xiǎn)金。上訴人在一審訴請(qǐng)要求對(duì)方支付賠償款513，000元，一審判決并未完全判滿(mǎn)，故一審判決未超過(guò)當(dāng)事人的訴訟請(qǐng)求。
二審期間，被上訴人向法庭提交一份新證據(jù)：修理廠出具的證明，擬證實(shí)涉案車(chē)輛報(bào)廢是經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司同意的。
上訴人發(fā)表質(zhì)證意見(jiàn)認(rèn)為該證據(jù)不能達(dá)到被上訴人的證明目的，該修理廠不是保險(xiǎn)公司的定點(diǎn)修理點(diǎn)，并且車(chē)輛是否報(bào)廢需要經(jīng)過(guò)二手車(chē)行的評(píng)估。
本院認(rèn)為，被上訴人提供的證據(jù)的真實(shí)性不明，與本案不具備關(guān)聯(lián)性，不能達(dá)到被上訴人的證明目的，本院不予采信。
二審查明的事實(shí)與一審一致，對(duì)一審查明的事實(shí)，本院予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，本案為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第五十五條之規(guī)定，保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，超過(guò)部分無(wú)效。且根據(jù)雙方當(dāng)事人簽訂的保險(xiǎn)合同的第二十七條之約定：保險(xiǎn)人按下列方式賠償：（一）按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額的：1、發(fā)生全部損失時(shí)，在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償，保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)車(chē)輛實(shí)際價(jià)值的，按保險(xiǎn)事故發(fā)時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償…。故根據(jù)法律規(guī)定及雙方當(dāng)事人合同的特別約定，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，如保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)車(chē)輛實(shí)際價(jià)值的，應(yīng)按保險(xiǎn)事故發(fā)時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算保險(xiǎn)賠償金。本案中，涉案車(chē)輛投保時(shí)已使用長(zhǎng)達(dá)7年之久，但在投保時(shí)卻按新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)金額高達(dá)513，000元，保險(xiǎn)金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其保險(xiǎn)價(jià)值，故一審判決按保險(xiǎn)事故發(fā)時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償保險(xiǎn)金并無(wú)不當(dāng)。上訴人上訴還提出一審判決超過(guò)被上訴人的訴訟請(qǐng)求。經(jīng)查，被上訴人在一審起訴時(shí)并未訴請(qǐng)上訴人返還保險(xiǎn)費(fèi)，這是當(dāng)事人對(duì)其民事權(quán)利的自由處分，人民法院應(yīng)予以尊重，故此項(xiàng)上訴請(qǐng)求本院予以采納。
綜上，原審認(rèn)定事實(shí)清楚，處理略有不當(dāng)，本院依法予以糾正。依照《中華人民共和國(guó)合同法》第一百零七條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條、第五十五條第一款、第三款、第二十三條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第十三條第二款、第一百七十條第一款第（二）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
一、維持湖南省東安縣人民法院（2015）東法民二初字第603號(hào)民事判決第一、三、四項(xiàng)；
二、撤銷(xiāo)湖南省東安縣人民法院（2015）東法民二初字第603號(hào)民事判決第二項(xiàng)。
一審案件受理費(fèi)維持不變，二審案件受理費(fèi)3，244元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審　判　長(zhǎng)　　鄭冬平
審　判　員　　張海燕
代理審判員　　陳　俊
二〇一六年四月六日
代理書(shū)記員　　唐　莉