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（2015）隴民二初字第569號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 隴西縣人民法院 2016-04-28

原告黃XX，男，漢族，農(nóng)民。
委托代理人金志剛，甘肅騰金律師事務(wù)所律師。
被告某保險(xiǎn)公司
負(fù)責(zé)人包曉燕，該公司經(jīng)理。
委托代理人杜建軍，該公司職工。
原告黃XX訴被告某保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2015年11月3日受理后，依法組成合議庭公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告黃XX及其委托代理人金志剛和被告永安財(cái)險(xiǎn)隴西支公司委托代理人杜建軍到庭參加訴訟，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告黃XX訴稱(chēng)：2015年8月11日晚，原告駕駛自己所有的車(chē)牌為甘JXXX57的越野車(chē)從三臺(tái)往文峰方向行駛時(shí)遭遇暴雨，行至鐵路涵洞口路段，車(chē)底部不慎撞上石頭，導(dǎo)致暴雨水進(jìn)入，車(chē)輛熄火。原告立即打電話向被告報(bào)案，被告的人員半小時(shí)才到達(dá)。原告等待被告期間，暴雨不斷，車(chē)牌被暴雨沖走。經(jīng)隴西縣氣象局監(jiān)測(cè)，當(dāng)日夜間降水量達(dá)24.8mm。事故車(chē)輛在被告處先后投保了強(qiáng)制險(xiǎn)及500000元的三者險(xiǎn)和340000元的車(chē)輛損失險(xiǎn)，原告按照與被告的合同約定，將車(chē)拖到蘭州的4S店維修，客車(chē)修理費(fèi)及拖車(chē)費(fèi)、牌照費(fèi)合計(jì)花費(fèi)93294元。原告依據(jù)保險(xiǎn)合同向被告索賠時(shí)，被告推諉拒絕?，F(xiàn)原告起訴要求：1.依法判令被告賠付原告修理費(fèi)等費(fèi)用共計(jì)93294元（其中維修費(fèi)91394元，拖車(chē)費(fèi)1800元，牌照費(fèi)100元。）；2.本案訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。
被告永安財(cái)險(xiǎn)隴西支公司辯稱(chēng)：原告所述事故發(fā)生情況、車(chē)輛投保情況均屬實(shí)。因該車(chē)在暴雨中行駛造成事故，在事故發(fā)生后原告報(bào)案，我公司從隴西縣城及時(shí)趕往出險(xiǎn)地文峰鎮(zhèn)并積極協(xié)助原告進(jìn)行施救，車(chē)輛到達(dá)4S店后及時(shí)定損。因原告未在我公司投?！栋l(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)》，根據(jù)保險(xiǎn)合同《家庭自用車(chē)條款》約定責(zé)任免除第七條第十款“發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償”，且我公司已經(jīng)履行了責(zé)任免除條款的明確說(shuō)明義務(wù)，故對(duì)本次事故造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞部分我公司依法不予承擔(dān)賠償責(zé)任，我公司只承擔(dān)在服務(wù)站正常定損金額22137元，對(duì)超出部分及不合理部分，我公司依法不予賠償。
經(jīng)審理查明：2015年8月11日晚，原告駕駛自己所有的車(chē)牌為甘JXXX57的越野車(chē)從文峰往三臺(tái)方向行駛至鐵路涵洞口路段時(shí)，車(chē)底部撞上石頭，因大雨加之涵洞內(nèi)積水返流，導(dǎo)致雨水從汽車(chē)進(jìn)風(fēng)口被吸入，車(chē)輛熄火。本次事故原告共支付修理費(fèi)、拖車(chē)費(fèi)及牌照費(fèi)共計(jì)93294元。原告于2014年11月16日在被告處先后投保了機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)及車(chē)輛損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間自2014年11月8日至2015年11月7日。后原告向被告索賠時(shí)雙方發(fā)生爭(zhēng)議，原告于2015年11月3日向本院提起訴訟。
上述事實(shí)，有當(dāng)事人陳述、機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證、機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)單、機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)批單、隴西縣氣象局證明等證據(jù)予以佐證。
本院認(rèn)為，原、被告雙方簽訂的保險(xiǎn)合同系雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效，雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)依據(jù)保險(xiǎn)合同的約定履行各自的義務(wù)。原告的被保險(xiǎn)車(chē)輛在保險(xiǎn)期間受損，被告應(yīng)在保險(xiǎn)范圍內(nèi)對(duì)原告的合法合理的損失予以理賠。原告主張的拖車(chē)費(fèi)1800元及牌照費(fèi)100元，共計(jì)1900元，有票據(jù)予以證實(shí)，本院予以支持。關(guān)于車(chē)輛的維修費(fèi)用，被告主張根據(jù)《家庭自用車(chē)條款》第七條第十款“發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償”，故對(duì)本次事故造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞部分不予承擔(dān)賠償責(zé)任。本院認(rèn)為，首先，保險(xiǎn)合同并未將發(fā)動(dòng)機(jī)排除在保險(xiǎn)標(biāo)的之外，而發(fā)動(dòng)機(jī)作為車(chē)輛不可缺少的部件，所受損失應(yīng)視為車(chē)損的一部分。保單載明的車(chē)輛購(gòu)置價(jià)與車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額一致，亦可認(rèn)定發(fā)動(dòng)機(jī)屬于保險(xiǎn)標(biāo)的的一部分，保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)的損失承擔(dān)賠付義務(wù)。其次，投保人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的目的在于分散因無(wú)法預(yù)料的事故而導(dǎo)致的車(chē)損風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)合同雖然約定對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞不予賠償，但并未明確“發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水”的具體情況。在現(xiàn)實(shí)生活中，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水存在多種原因，對(duì)此，應(yīng)綜合駕駛員的主觀原因和客觀的現(xiàn)實(shí)情況區(qū)別對(duì)待。本案中，原告在惡劣天氣導(dǎo)致路面積水較深的情況下涉水行駛，因不具備專(zhuān)業(yè)知識(shí)而對(duì)路面積水的速度、程度無(wú)法預(yù)料，對(duì)事故的發(fā)生不存在故意，且被告也無(wú)法證明原告在操作中存在不當(dāng)行為。對(duì)此，保險(xiǎn)公司不能當(dāng)然引用上述條款拒絕承擔(dān)理賠責(zé)任。第三，有關(guān)保險(xiǎn)人責(zé)任免除的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人作出明確說(shuō)明，未作明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。因本案被告未提交有效的證據(jù)證明對(duì)免責(zé)條款向原告作出明確解釋?zhuān)试撁庳?zé)條款對(duì)原告不產(chǎn)生效力。綜上，對(duì)于被告的抗辯理由，不予采納。依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條及《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二條、第十四條、第十七條之規(guī)定，判決如下：
被告永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司隴西支公司于判決生效之日起十日內(nèi)在機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)限額內(nèi)賠付原告維修費(fèi)91394元，拖車(chē)費(fèi)1800元及牌照費(fèi)100元，共計(jì)93294元。
如果未按照本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)人民幣2130元，由被告永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司隴西支公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于甘肅省定西市中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　　苗愛(ài)軍
代理審判員　　汪子婷
人民陪審員　　朱芳萍
二〇一六年四月二十八日
書(shū)　記　員　　盧兆華