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（2016）黑0108民初493號 財產(chǎn)保險合同糾紛 一審 民事 哈爾濱市平房區(qū)人民法院 2016-04-29

原告魏X，住哈爾濱市平房區(qū)。
委托代理人郭善志，黑龍江龍廣律師事務所律師。
被告某保險公司，住所地哈爾濱市南崗區(qū)。
負責人葉青，該公司總經(jīng)理。
委托代理人王玉，黑龍江金馬律師事務所律師。
原告魏X與被告財產(chǎn)保險合同糾紛一案，原告魏X于2016年3月17日向本院提起訴訟，本院受理后，依法適用簡易程序，于2016年4月27日公開開庭審理此案。原告魏X及其委托代理人郭善志、被告某保險公司委托代理人王玉到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告魏X訴稱：2014年4月2日，魏X向某保險公司為其名下×××號奧迪轎車投保了車輛損失險。同日，某保險公司簽發(fā)了保險單，約定保險期間自2015年4月3日0時起至2016年4月2日24時止，并約定了車輛損失險保險金額為282，000元。2016年1月14日17時許，魏X駕駛該車在哈爾濱市平房區(qū)友協(xié)大街15號哈飛集團廠區(qū)內(nèi)行駛時，撞上廠區(qū)內(nèi)停放的油罐車，造成保險車輛受損。事故發(fā)生后，魏X及時向保險公司報案，某保險公司工作人員到達事故現(xiàn)場后，對現(xiàn)場進行了查勘并拍照記錄。經(jīng)三方確認，因魏X所撞為廠區(qū)內(nèi)停放車輛，其應承擔事故全部責任。魏X修理事故車輛發(fā)生維修費12，990元。后魏X向某保險公司提出理賠要求，但其以事故發(fā)生時魏X的駕駛證未按期年檢為由拒絕賠付。故魏X訴至法院，要求某保險公司給付魏X保險賠償金12，990元，并承擔本案的訴訟費用。
被告某保險公司辯稱：在事故發(fā)生時，魏X的駕駛證超過有效期未年檢，違反道路交通安全法實施條例，屬于無有效駕駛執(zhí)照駕駛。依照機動車輛保險條款第二章車輛損失險第五條，發(fā)生意外事故時，駕駛?cè)顺治窗匆?guī)定審驗的駕駛證，保險人不負賠償責任。該條款中的普通條款使用宋體字，免責條款使用加粗黑體字，符合保險法解釋二中對免責條款提示義務的規(guī)定；且魏X亦在中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司機動車輛保險投保單中投保人聲明欄簽字，確認其已收到平安機動車輛保險條款，且某保險公司已向其詳細介紹該條款內(nèi)容，特別就黑體字部分的條款內(nèi)容和手寫或打印版的特別約定內(nèi)容做了明確說明，其已完全理解并同意投保。因此，某保險公司不應承擔賠償責任，不同意賠付。
原告魏X為證明其主張的事實成立，向法院提交如下證據(jù)并當庭舉示：
證據(jù)一、機動車駕駛證及機動車行駛證（與原件核對無異的復印件）。意在證明：魏X是×××號奧迪車所有人；其駕駛證年檢后的有效期為2015年12月24日至2025年12月24日；本案訴爭所涉及的保險事故發(fā)生在駕駛證有效期內(nèi)，魏X具有駕駛員資格。
證據(jù)二、黑龍江省地方稅務局通用機打發(fā)票（與原件核對無異的復印件）。意在證明：2014年4月2日，魏X在某保險公司處投保了相應商業(yè)保險；本案所涉保險事故發(fā)生在保險期間內(nèi)。
證據(jù)三、事故現(xiàn)場照片。意在證明：2016年1月14日，魏X駕駛車輛在哈飛集團廠區(qū)內(nèi)發(fā)生碰撞事故；某保險公司到達現(xiàn)場進行了查勘，并拍照記錄；照片是由其現(xiàn)場查勘員所拍，原件在某保險公司處保存。
證據(jù)四、中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司機動車輛保險索賠申請書、黑龍江增值稅普通發(fā)票及中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司保險車輛舊件回收確認單。意在證明：在事故發(fā)生后，魏X維修車輛花費12，990元；其已向某保險公司提出索賠申請，且某保險公司指定的舊件回收單位亦收回其維修替換的受損舊件，但某保險公司仍拒絕理賠。
被告某保險公司為證明其抗辯理由成立，向法院提交如下證據(jù)并當庭舉示：
證據(jù)一、中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司機動車輛保險投保單。意在證明：魏X在投保單投保人聲明欄中簽字，確認收到保險條款及保險公司履行了提示說明義務。
證據(jù)二、中國平安機動車輛保險條款（2009版）。意在證明：該條款第二章第五條約定，駕駛?cè)宋窗匆?guī)定審驗駕駛證屬保險人不負賠償責任的情形；第二十六條規(guī)定，保險人受理報案、進行現(xiàn)場查勘、核損定價均不構(gòu)成保險人對賠償責任的承諾。
經(jīng)庭審質(zhì)證，被告某保險公司對原告魏X舉示的證據(jù)質(zhì)證認為：對證據(jù)一中機動車行駛證無異議；對其中機動車駕駛證真實性無異議，對證明問題有異議；該駕駛證是在事故發(fā)生后進行的更換；事故發(fā)生時，魏X所持駕駛證已超過有效期限未年檢。對證據(jù)二、證據(jù)三均無異議。對證據(jù)四中的機動車輛保險索賠申請書、黑龍江增值稅普通發(fā)票（維修發(fā)票）真實性無異議；但魏X未提供修車明細，不能證實其所維修的部件均與本案所涉保險事故有關(guān)；對其中的保險車輛舊件回收確認單真實性及證明問題均有異議，該確認單中載明的回收單位為美華公司，而非某保險公司。
原告魏X對被告某保險公司舉示的證據(jù)質(zhì)證認為：對證據(jù)一真實性無異議，對證明問題有異議；魏X簽署該投保單，并不能證實某保險公司已就相關(guān)的免責條款履行了提示、告知、解釋說明的義務，投保單中亦無加粗加重的字體予以提示。對證據(jù)二真實性無異議，對證明問題有異議；該證據(jù)只是某保險公司的行業(yè)規(guī)范及行業(yè)標準，不具有法律法規(guī)的強制性效力；且某保險公司對其中免除保險公司保險責任、加重投保人責任的格式條款，未履行提示、告知、解釋說明的義務，該免責條款無效。
本院認證意見為，對魏X舉示的證據(jù)一、證據(jù)二、證據(jù)三，某保險公司對真實性均無異議，上述證據(jù)具備真實性、關(guān)聯(lián)性、合法性及證明力，本院予以確認并采信。對其舉示的證據(jù)四中的機動車輛保險索賠申請書、黑龍江增值稅普通發(fā)票，某保險公司對真實性無異議，該機動車輛保險索賠申請書、黑龍江增值稅普通發(fā)票具備真實性、關(guān)聯(lián)性、合法性及證明力，本院予以確認并采信；某保險公司對其中保險車輛舊件回收確認單有異議，且該回收確認單對本案事實的認定無實質(zhì)性關(guān)聯(lián)，故對該保險車輛舊件回收確認單，本院不予確認。
對某保險公司舉示的證據(jù)一，該證據(jù)具備真實性、關(guān)聯(lián)性、合法性及證明力，本院予以確認并采信。對其舉示的證據(jù)二，魏X對真實性無異議，僅提出證明力異議；該證據(jù)不能證實魏X收到與其一致的機動車輛保險條款（2009版），亦不能證實某保險公司就該條款對魏X履行了提示、說明義務，故對該證據(jù)，本院不予確認。
經(jīng)審理查明：2014年4月2日，魏X向某保險公司投保，某保險公司同意承保，并于同日出具中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司機動車輛保險投保單（投保單號為51927
003900035030301）。投保單中載明：被保險人為魏X；車輛廠牌型號為奧迪FVXXX3BBCWG轎車、發(fā)動機號碼為468041、識別代碼（車架號）為×××；保險期間自2015年4月3日0時起至2016年4月2日24時止；所投保的險種為車輛損失險、保險金額為282，000元。
2016年1月14日17時許，魏X駕駛其名下車牌號為×××的奧迪轎車（車輛識別代號為×××、發(fā)動機號468041）在哈飛集團廠區(qū)內(nèi)與路邊停放的車輛相撞，造成本案訴爭所涉保險車輛損壞。后魏X在哈爾濱運通汽車銷售服務有限公司維修該車，花費12，990元。
另查，本案訴爭所涉保險事故發(fā)生時，魏X的駕駛證已過有效期20天未換證。后魏X到公安機關(guān)交通管理部門申請換證，并經(jīng)換發(fā)。
根據(jù)雙方當事人的訴辯主張，本案爭議焦點為：一、駕駛證脫審是否屬于無證駕駛；二、中國平安機動車輛保險條款（2009版）中的免責條款是否對投保人魏X產(chǎn)生法律效力；三、某保險公司是否應給付魏X保險賠償金12，990元。
本院認為，投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。依法成立的保險合同，合同自成立時生效。保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。本案中，魏X與某保險公司已于2014年4月2日簽訂了機動車輛保險投保單，保險合同已于同日成立并生效。
關(guān)于駕駛證脫審是否屬于無證駕駛的問題。本院認為，駕駛員在通過資格考試取得駕駛證后，即具有了駕駛相應準駕車型的資格，只要未被依法注銷，該駕駛資格一直持續(xù)。對駕駛證有效期的規(guī)定，是公安機關(guān)對機動車駕駛?cè)诉M行行政管理的需要，駕駛證超過有效期，不必然導致持證人喪某某的法律后果。機動車駕駛證申領(lǐng)和使用規(guī)定中規(guī)定，超過機動車駕駛證有效期一年以上未換證的，注銷機動車駕駛證。本案中，魏X在保險事故發(fā)生時所持有的駕駛證有效期雖已屆滿，但未過一年，且公安機關(guān)交通管理部門并未對其作出處罰，后亦同意魏X的申領(lǐng)，并給予更換新駕駛證；故魏X擁有合法的駕駛資格，其駕駛證脫審并未造成保險車輛危險性的增加。
關(guān)于中國平安機動車輛保險條款（2009版）中的免責條款是否對投保人魏X產(chǎn)生法律效力的問題。本院認為，訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。當事人對自己提出的訴訟請求所依據(jù)的事實或者反駁對方訴訟請求所依據(jù)的事實有責任提供證據(jù)加以證明。沒有證據(jù)或者證據(jù)不足以證明當事人的事實主張的，由負有舉證責任的當事人承擔不利后果。本案中，魏X與某保險公司簽訂的保險投保單采用了保險人某保險公司提供的格式合同；在該保險投保單中雖有魏X確認已收到了《平安機動車輛保險條款》，且某保險公司已向其詳細介紹說明的內(nèi)容，但該內(nèi)容為打印，且并未以足以引起投保人注意的文字、字體、符號或其他明顯標志作出提示。某保險公司舉示的證據(jù)不足以證實保險投保單中載明的《平安機動車輛保險條款》與其舉示的中國平安機動車輛保險條款（2009版）一致，亦不足以證實其已向魏X提交中國平安機動車輛保險條款（2009版）、并已對其中免責條款履行提示說明義務，故該條款中免責條款對魏X不發(fā)生法律效力。
關(guān)于某保險公司是否應給付魏X保險賠償金12，990元的問題。本院認為，本案所涉保險事故發(fā)生于約定的保險期間內(nèi)，且不存在法定及約定的保險人免責事由，故某保險公司理應對在保險金額內(nèi)的保險車輛維修費12，990元承擔保險責任。對某保險公司的抗辯理由，因其未提供證據(jù)證實其抗辯理由的成立，本院不予采信。
依照《中華人民共和國合同法》第六條、第八條、第六十條、第一百零七條、《中華人民共和國保險法》第十三條、第十四條、第十七條、第四十八條之規(guī)定，判決如下：
被告某保險公司于本判決生效后十日內(nèi)給付原告魏X保險賠償金人民幣12，990元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費125元，減半收取62.5元，由被告某保險公司負擔，此款于本判決生效后十日內(nèi)給付原告魏X。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于黑龍江省哈爾濱市中級人民法院。
審判員　　王偉
二〇一六年四月二十九日
書記員　　韓冰