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（2016）川04民終489號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 攀枝花市中級(jí)人民法院 2016-05-31

上訴人（原審被告）某保險(xiǎn)公司。住所地：四川省攀枝花市。
負(fù)責(zé)人鄭旭瀚，該公司總經(jīng)理。
委托代理人謝連峰，四川民慷律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）王XX，女，漢族，住四川省攀枝花市仁和區(qū)。
委托代理人孫祥云，四川三才律師事務(wù)所鹽邊分所律師。
上訴人因與王XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服四川省攀枝花市仁和區(qū)人民法院（2015）仁和民初字第1826號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院依法組成合議庭，于2016年4月20日公開開庭進(jìn)行了審理。上訴人某保險(xiǎn)公司的委托代理人謝連峰、被上訴人王XX的委托代理人孫祥云到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
一審審理查明：2013年6月23日，案外人李九發(fā)駕駛重型自卸貨車沿京昆線從永仁往攀枝花方向行駛，當(dāng)車行駛至京昆線K3108＋900M處，在超越楊國富駕駛因故障停放于道路右側(cè)的云08.09642號(hào)大中型拖拉機(jī)及拖掛的攪拌機(jī)過程中，與對(duì)向駛來由李建剛駕駛的王XX所有的小型普通客車相撞，造成七人死亡及兩車受損的重大交通事故。同年7月14日，云南省永仁縣公安局交通警察大隊(duì)認(rèn)定，李九發(fā)承擔(dān)事故的主要責(zé)任，楊國富與李建剛承擔(dān)事故的次要責(zé)任。事故發(fā)生后，財(cái)險(xiǎn)攀枝花分公司委托中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司永仁支公司查勘定損，并將損失情況確認(rèn)書送達(dá)給王XX，王XX認(rèn)為該車已全損，而定損金額不符合合同約定，故訴至法院。
另查明：王XX的小型普通客車在某保險(xiǎn)公司處投保機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)、不計(jì)免賠率等險(xiǎn)種，機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額和責(zé)任金額均為45600元，該保險(xiǎn)單注明新車購置價(jià)為45600元，保險(xiǎn)期間從2013年3月31日至2014年3月30日止。
一審法院認(rèn)為：王XX所有的車輛因交通事故相撞而不具有修復(fù)價(jià)值，可推定該車為全部損失，該車在某保險(xiǎn)公司投保機(jī)動(dòng)車損失、不計(jì)免賠率等險(xiǎn)種，且在保險(xiǎn)期間，屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，某保險(xiǎn)公司按照法律的規(guī)定及保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。王XX投保機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額和責(zé)任限額參照保險(xiǎn)車輛新車購置價(jià)，并且以此為基數(shù)核定王XX應(yīng)當(dāng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額和不計(jì)免賠率險(xiǎn)種的保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額，依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第五十五條第一款“投保人和保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值并在合同中載明的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失的，以約定的保險(xiǎn)價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)”之規(guī)定，王XX、某保險(xiǎn)公司雙方是按照新車購置價(jià)45600元確定保險(xiǎn)金額，故對(duì)王XX的訴訟請(qǐng)求予以支持。某保險(xiǎn)公司辯稱小型普通客車在出險(xiǎn)時(shí)從事營運(yùn)活動(dòng)，變更了保險(xiǎn)車輛的用途并因此導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度增加，王XX違反保險(xiǎn)條款，某保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任，即使要賠償，也應(yīng)該按事故責(zé)任比例參照定損金額賠付，一審法院認(rèn)為某保險(xiǎn)公司沒有證據(jù)證明涉案車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)變更用途從事營業(yè)性運(yùn)輸活動(dòng)并因此導(dǎo)致其危險(xiǎn)程度增加，同時(shí)，王XX所有的車輛已不具有修復(fù)價(jià)值，而參照定損金額及責(zé)任比例與本案事實(shí)不符，且有違公平，故對(duì)財(cái)險(xiǎn)攀枝花分公司辯稱意見不予采信。依照《中華人民共和國合同法》第六十條，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第五十五條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十二條之規(guī)定，判決：某保險(xiǎn)公司于判決發(fā)生效力之日起15日內(nèi)支付王XX保險(xiǎn)金45600元。
宣判后，某保險(xiǎn)公司不服提起上訴，理由為：原判適用法律錯(cuò)誤，首先對(duì)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第五十五條第一款的引用是斷章取義，其次《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第五十五條第三款明確規(guī)定保險(xiǎn)金額不能超過保險(xiǎn)價(jià)值，本案保險(xiǎn)車輛全損，應(yīng)按照保險(xiǎn)條款約定的全損車輛損失計(jì)算方式認(rèn)定車輛的損失。請(qǐng)求二審法院查清事實(shí)，依法改判。
二審審理查明：王XX的小型普通客車新車購置價(jià)45600元，登記日2012年3月29日。王XX于2013年3月27日對(duì)該車投保機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)，該保險(xiǎn)條款第三條約定“本保險(xiǎn)合同為不定值保險(xiǎn)合同”，第三十七條約定“本保險(xiǎn)合同中下列術(shù)語不定值保險(xiǎn)合同：指雙方當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)不預(yù)先確定保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)價(jià)值，而是按照保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)合同”。第二十七條約定“保險(xiǎn)人按下列方式賠償：（一）按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的新車購置價(jià)確定保險(xiǎn)金額的：1.發(fā)生全部損失時(shí)，在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償，保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車實(shí)際價(jià)值的，按保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償。保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的新車購置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格確定。折舊金額=保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的新車購置價(jià)×被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車已使用月數(shù)×月折舊率。”該條款中還約定“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的折舊按月計(jì)算，不足一個(gè)月的部分，不計(jì)折舊。9座以下客車月折舊率為0.6%”。二審中，雙方當(dāng)事人均認(rèn)可小型普通客車因事故已達(dá)到全損程度，王XX同意按照機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)條款約定的月折舊率0.6%標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算小型普通客車的實(shí)際價(jià)值。
上述事實(shí)，有雙方當(dāng)事人陳述、《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款》、《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司“直通車”機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)單》等證據(jù)予以證實(shí)。
本院認(rèn)為：某保險(xiǎn)公司承保小型普通客車機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)之時(shí)，以該車新車購置價(jià)確定保險(xiǎn)金額，在該車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故造成車輛全損情況下，某保險(xiǎn)公司應(yīng)如何承擔(dān)賠償，是本案的爭議焦點(diǎn)。王XX與某保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同為不定值保險(xiǎn)合同，即雙方在訂立保險(xiǎn)合同之時(shí)，未約定小型普通客車的保險(xiǎn)價(jià)值。依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第五十五條第二款“投保人和保險(xiǎn)人未約定保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)”，雙方在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)雖確定保險(xiǎn)金額，但在保險(xiǎn)事故造成機(jī)動(dòng)車全損的情況下，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付的金額應(yīng)為該機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值，原判將保險(xiǎn)金額確定為實(shí)際價(jià)值不當(dāng)。二審中，王XX同意按照按照機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)條款約定的月折舊率0.6%標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算小型普通客車的實(shí)際價(jià)值，故發(fā)生事故時(shí)小型普通客車的實(shí)際價(jià)值為：（1-14×0.6%）×45600元=41770元。綜上，原判認(rèn)定事實(shí)有誤，應(yīng)予以糾正。依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第五十五條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（二）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
變更“某保險(xiǎn)公司于判決發(fā)生效力之日起15日內(nèi)支付王XX保險(xiǎn)金45600元”為“某保險(xiǎn)公司于判決生效起15日內(nèi)支付王XX保險(xiǎn)金41770元。”
一審案件受理費(fèi)470元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)431元，王XX負(fù)擔(dān)39元；二審案件受理費(fèi)940元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)861元，王XX負(fù)擔(dān)79元。
本判決為終審判決。
審　判　長　　王金濤
審　判　員　　李　濤
代理審判員　　潘雪薇
二〇一六年五月三十一日
書　記　員　　楊子儀