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（2016）寧0104民初1823號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 銀川市興慶區(qū)人民法院 2016-04-29

原告潘XX，女，漢族，個(gè)體經(jīng)營(yíng)者，住寧夏回族自治區(qū)。
委托代理人沈莉，寧夏天盛律師事務(wù)所律師。
被告某保險(xiǎn)公司，住所地寧夏回族自治區(qū)。
負(fù)責(zé)人楊海龍，該支公司經(jīng)理。
委托代理人杜芳馨，寧夏興業(yè)律師事務(wù)所律師。
原告潘XX與被告某保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2016年3月7日受立案理。依法由代理審判員楊遠(yuǎn)慧適用簡(jiǎn)易程序于2016年4月8日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告潘XX的委托代理人沈莉，被告委托代理人杜芳馨到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告訴稱，2014年5月6日，原告為其所有的寧A×××××號(hào)機(jī)動(dòng)車投保了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為2014年5月6日至2015年5月6日；2015年10月8日，原告為該車輛在被告處投保了第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)及不計(jì)免賠率覆蓋險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為2014年10月8日至2015年10月8日。2015年4月4日21時(shí)55分許，趙桃駕駛寧A×××××號(hào)車輛在靈武市臨河鎮(zhèn)馬蹄溝路段由北向南倒車時(shí)，撞至旁邊的寧C×××××號(hào)機(jī)動(dòng)車，造成寧C×××××號(hào)機(jī)動(dòng)車受損的交通事故。經(jīng)靈武市公安局交警大隊(duì)處理，認(rèn)定趙桃負(fù)此次事故的全部責(zé)任。后原告向?qū)嶤×××××號(hào)機(jī)動(dòng)車車主佟艷波賠償財(cái)產(chǎn)損失共計(jì)22700元。因原告要求被告理賠未果，為此訴至法院，請(qǐng)求判令被告支付保險(xiǎn)金22700元，并承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。
被告辯稱，涉案事故發(fā)生時(shí)，駕駛員所持駕駛證有效期已過(guò)，屬于機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款第九條、第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款第六條所約定的免責(zé)事由，且被告就該免責(zé)條款向原告履行了告知義務(wù)。故被告不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠付義務(wù)，請(qǐng)求駁回原告的訴訟請(qǐng)求。
經(jīng)審理查明，原告系寧A×××××號(hào)機(jī)動(dòng)車的所有權(quán)人。2014年5月6日，原告作為投保人，以寧A×××××號(hào)機(jī)動(dòng)車為被保險(xiǎn)車輛，在被告處投保了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為2014年5月6日17時(shí)至2015年5月6日17時(shí)。被告同意承保并向原告簽發(fā)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單》，該保險(xiǎn)單記載的被保險(xiǎn)人為潘XX，責(zé)任限額項(xiàng)下的財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元。該保險(xiǎn)合同所適用的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》系原告提供的格式條款，該條款第八條約定，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)），被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定對(duì)每次事故在下列賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償：（一）死亡傷殘賠償限額為110000元；（二）醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元；（三）財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元；（四）被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)時(shí)，無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額為11000元，無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元，無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元；第九條約定，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在本條（一）至（四）之一的情形下發(fā)生交通事故，造成受害人受傷需要搶救的，保險(xiǎn)人在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門書面通知和醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的搶救費(fèi)用清單后，按照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核實(shí)。對(duì)于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。被保險(xiǎn)人在交通事故中無(wú)責(zé)任的，保險(xiǎn)人在無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。對(duì)于其他損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付和賠償：（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；（二）駕駛?cè)俗眈{的；（三）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；（四）被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的；對(duì)于墊付的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人有權(quán)向致害人追償；第十條約定，下列損失和費(fèi)用，交強(qiáng)險(xiǎn)不負(fù)責(zé)任賠償和墊付：（一）因受害人故意造成的交通事故的損失；（二）被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失；（三）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財(cái)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值，修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失；（四）因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。該條款中的第十條的內(nèi)容均系黑體字加粗印刷。2014年10月8日，原告在被告處投保了機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)及不計(jì)免賠率，保險(xiǎn)期間為2014年10月8日16時(shí)至2015年10月8日16時(shí)。被告同意承保并簽發(fā)了保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)單記載的被保險(xiǎn)人為原告潘XX，機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為300000元。保險(xiǎn)合同適用的《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款》是被告提供的格式條款，該條款第四條約定，保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身意外傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)于超過(guò)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額的部分負(fù)責(zé)賠償；第六條約定，下列情況，不論任何原因造成的對(duì)第三者的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：……（七）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?、無(wú)駕駛證或駕駛證有效期已屆滿；……6、依照法律法規(guī)或者公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的其他情況下駕車；第九條約定，保險(xiǎn)人在依據(jù)本保險(xiǎn)合同約定計(jì)算賠款的基礎(chǔ)上，在保險(xiǎn)單載明的責(zé)任限額內(nèi)，按下列免賠率免賠：……負(fù)全部事故責(zé)任的免賠率為20%。該條款中的第六條、第九條的內(nèi)容均系黑體字加粗印刷。原告于2014年5月6日、10月8日投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)時(shí)，分別向被告提交了《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)／機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)投保單（正本）》，該兩份投保單的“投保人申明”處載明：保險(xiǎn)人已向本人詳細(xì)介紹并提供了投保險(xiǎn)種所使用的條款，并對(duì)其中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款（包括但不限于責(zé)任免除、投保人被保險(xiǎn)人義務(wù)、賠償處理、附則等），以及本合同中對(duì)付費(fèi)約定和特別約定的內(nèi)容向本人作了明確說(shuō)明，本人已充分理解并接受上述內(nèi)容，同意以此作為訂立保險(xiǎn)合同的依據(jù)；本人自愿投保上述險(xiǎn)種；上述所填寫的內(nèi)容均屬實(shí)。原告潘XX在上述兩份投保單的“投保人簽名／簽章”處簽名。
2015年4月4日21時(shí)55分許，原告的雇員趙桃駕駛涉案車輛在靈武市臨河鎮(zhèn)馬蹄溝路段由北向南倒車時(shí)，未查清車后情況，撞至車旁佟艷波停放的寧C×××××號(hào)“福田”牌重型自卸貨車的左側(cè)門上，造成寧C×××××號(hào)機(jī)動(dòng)車受損的交通事故。經(jīng)靈武市公安局交警大隊(duì)處理，認(rèn)定趙桃負(fù)事故全部責(zé)任，佟艷波無(wú)責(zé)任。事故發(fā)生后，被告就涉案事故造成的損失出具了《機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)車輛損失情況確認(rèn)書》、《零部件更換項(xiàng)目清單（代詢價(jià)單）》、《修理項(xiàng)目清單》，確認(rèn)定損合計(jì)金額為21700元。原告為修理寧C×××××號(hào)機(jī)動(dòng)車施救費(fèi)1000元、修理費(fèi)21700元。原告要求被告在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)項(xiàng)下對(duì)上述損失進(jìn)行理賠，為此訴至本院，請(qǐng)求判如所請(qǐng)。
另查明，趙桃的《機(jī)動(dòng)車駕駛證》所記載的初次領(lǐng)證日期為2009年2月19日，有效期限為2009年2月19日至2015年2月19日。該駕駛證的副頁(yè)載明“請(qǐng)于2015年2月19日前九十日申請(qǐng)換領(lǐng)新駕駛證?！敝辽姘附煌ㄊ鹿拾l(fā)生時(shí)，趙桃未換領(lǐng)新的駕駛證。2015年4月27日，趙桃在吳忠市公安局交通警察支隊(duì)車輛管理所辦理了補(bǔ)證換證手續(xù)，換領(lǐng)的新駕駛證的有效期限為2015年2月19日至2025年2月19日。
本院認(rèn)定的上述事實(shí)，有原告提交的《機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)單（正本）》原件、《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)單（正本）》原件、《道路交通事故認(rèn)定書（簡(jiǎn)易程序）》原件各1份，趙桃名下《機(jī)動(dòng)車駕駛證》復(fù)印件1份，《寧夏回族自治區(qū)國(guó)家稅務(wù)局通用定額發(fā)票》原件10份，《寧夏回族自治區(qū)國(guó)家稅務(wù)局通用機(jī)打發(fā)票》原件22份，被告提交的《機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)／機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)投保單》原件2份，《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單（抄件）》復(fù)印件、《機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)單（副本）》復(fù)印件、《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》復(fù)印件、《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款》原件、《機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)車輛損失情況確認(rèn)書》原件、《零部件更換項(xiàng)目清單（代詢價(jià)單）》原件、《修理項(xiàng)目清單》原件及趙桃名下《機(jī)動(dòng)車駕駛證》照片打印件各1份，本院依據(jù)被告申請(qǐng)?jiān)趨侵沂泄簿纸煌ň熘ш?duì)車輛管理所調(diào)取的《日志查詢》原件1份，以及庭審中原、被告的相關(guān)陳述為憑，以上證據(jù)經(jīng)法庭質(zhì)證，符合證據(jù)的真實(shí)性、合法性及關(guān)聯(lián)性，本院予以采信。
本院認(rèn)為，原告與被告訂立的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同》及《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同》是雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，合法有效，雙方均應(yīng)按合同的約定履行各自的義務(wù)。原告依約履行了交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，在出現(xiàn)合同約定的應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任且不屬于保險(xiǎn)人免責(zé)事由的情形時(shí)，被告應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付保險(xiǎn)金的義務(wù)。原告為修理寧C×××××號(hào)機(jī)動(dòng)車支付的施救費(fèi)1000元、修理費(fèi)21700元不屬于《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》第十條所約定的“責(zé)任免除”范圍，故被告應(yīng)當(dāng)在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元范圍內(nèi)向原告支付保險(xiǎn)金2000元。關(guān)于機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)。根據(jù)被告提交的《機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)／機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)投保單》中“投保人聲明”，可以證明被告已向原告交付了《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款》，并就該條款中的免責(zé)事由向原告進(jìn)行了明確說(shuō)明，故該《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款》系有效條款。趙桃在事故發(fā)生時(shí)所持有的《機(jī)動(dòng)車駕駛證》已過(guò)有效期，符合《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款》第六條第（七）項(xiàng)約定的情形，即駕駛?cè)笋{駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車時(shí)，駕駛證已過(guò)有效期的，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車造成的財(cái)產(chǎn)損失不負(fù)責(zé)賠償，且施救費(fèi)不屬于機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范疇，故對(duì)原告要求被告在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)項(xiàng)下支付保險(xiǎn)金的訴訟請(qǐng)求，本院不予支持。對(duì)被告稱涉案事故發(fā)生時(shí)，駕駛員所持駕駛證有效期已過(guò)，屬于機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款所約定的免責(zé)事由，被告不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠付義務(wù)的辯解意見(jiàn)，本院予以采納。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二條、第十二條之規(guī)定，判決如下：
一、被告某保險(xiǎn)公司于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告潘XX保險(xiǎn)金2000元；
二、駁回原告潘XX的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)184元，原告潘XX負(fù)擔(dān)134元，被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)50元。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)或代表人的人數(shù)提出副本，上訴于寧夏回族自治區(qū)銀川市中級(jí)人民法院。
代理審判員楊遠(yuǎn)慧
二〇一六年四月二十九日
書記員王璐