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（2015）蕪中民二終字第00368號(hào) 合同糾紛 二審 民事 蕪湖市中級(jí)人民法院 2015-09-18

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地安徽省蕪湖市。
負(fù)責(zé)人：張XX，該公司總經(jīng)理。
委托代理人：高X，該公司員工。
被上訴人（原審原告）：許XX，男，漢族，住安徽省蕪湖縣。
上訴人與被上訴人許XX保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服安徽省蕪湖市鏡湖區(qū)人民法院于2015年5月4日作出的（2015）鏡民二初字第00174號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院受理后，依法組成合議庭，于2015年8月18日公開開庭進(jìn)行了審理，上訴人某保險(xiǎn)公司的委托代理人高X到庭參加訴訟，被上訴人許XX經(jīng)本院傳票傳喚無(wú)正當(dāng)理由未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
一審法院查明：2014年6月30日，許XX駕駛皖BXXX01號(hào)小型普通客車由蕪湖市鳩江區(qū)緯二次路延伸段自東向西行駛，在夢(mèng)溪路與緯二次路丁字路口處與向倫謀駕駛的鄂QXXX90普通客車發(fā)生碰撞，造成車輛受損，雙方駕駛員受傷、鄂QXXX90車內(nèi)乘坐人員呂菊英當(dāng)場(chǎng)死亡及8名乘坐人員受傷的交通事故。許XX負(fù)本起事故的主要責(zé)任。事故發(fā)生后，經(jīng)蕪湖市公安局交警支隊(duì)鳩江交警大隊(duì)調(diào)解，許XX與呂菊英家屬達(dá)成了賠償協(xié)議，許XX賠償呂菊英家屬各項(xiàng)損失共計(jì)41萬(wàn)元（包括喪葬費(fèi)、死亡賠償金、處理事故費(fèi)用、精神撫慰金、衣物損失等）。根據(jù)該協(xié)議，許XX賠償后，呂菊英家屬應(yīng)配合許XX向某保險(xiǎn)公司索賠并保證提交的材料真實(shí)有效。
許XX作為投保人兼被保險(xiǎn)人于2014年5月22日與某保險(xiǎn)公司簽訂了《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單》（合同號(hào)碼：12502003900031994686），及《電話營(yíng)銷專用機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)單》（合同編號(hào)：12502003980010448424）并約定：投保人許XX向某保險(xiǎn)公司投保1年期的平安駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU(xiǎn)Ⅱ代計(jì)劃3保險(xiǎn)套餐，包括商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)100萬(wàn)元；車輛損失險(xiǎn)249120元；司機(jī)座位責(zé)任險(xiǎn)20000元；乘客座位責(zé)任險(xiǎn)80000元；及附加險(xiǎn)不計(jì)免賠率特約條款。其中，保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)素?fù)主要責(zé)任的，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)不計(jì)免賠率為15%；投保日期2014年5月22日；保險(xiǎn)期限自2014年6月22日至2015年6月21日止；在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡和財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人對(duì)于超過(guò)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分，按照本保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償；因保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償；在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車輛過(guò)程中，因碰撞、傾覆等原因造成保險(xiǎn)車輛的損失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償；保險(xiǎn)車輛發(fā)生道路交通事故，保險(xiǎn)人根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任；基本險(xiǎn)不計(jì)免賠率特別條款：經(jīng)特別約定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照投保人選擇投保的商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)或車上人員責(zé)任險(xiǎn)的事故免賠率計(jì)算的，或按照全車盜搶險(xiǎn)的絕對(duì)免賠率計(jì)算的，應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。
許XX向呂菊英家屬賠償后，找某保險(xiǎn)公司理賠未果，遂訴至法院，請(qǐng)求判令：一、某保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定賠償許XX所受損失計(jì)466357.36；二、本案訴訟費(fèi)用由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
一審法院認(rèn)為：一、依法成立的合同受國(guó)家法律保護(hù)。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照合同約定履行自己的義務(wù)。雙方簽訂的交強(qiáng)險(xiǎn)和《電話營(yíng)銷專用機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)單》約定，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或者其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車輛過(guò)程中，發(fā)生意外事故致使保險(xiǎn)車輛受損，或致使第三者遭受人身傷亡和財(cái)產(chǎn)的直接損毀，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)標(biāo)的因保險(xiǎn)事故受到損失，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在約定的賠償限額內(nèi)予以賠償；致使第三者遭受人身傷亡和財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人對(duì)于超過(guò)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分，按照本保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。許XX駕駛的皖BXXX01客車在此次交通事故中，認(rèn)定負(fù)主要責(zé)任，按照保險(xiǎn)合同的特別約定，某保險(xiǎn)公司車輛損失絕對(duì)免賠額為0元，第三者責(zé)任險(xiǎn)免賠率15%，因許XX投保了不計(jì)免賠險(xiǎn)，故某保險(xiǎn)公司應(yīng)全額賠償許XX實(shí)際損失。因許XX對(duì)受害者已經(jīng)進(jìn)行了賠償，且賠償?shù)姆秶徒痤~未超出保險(xiǎn)合同的約定。故對(duì)許XX要求某保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行理賠的訴訟請(qǐng)求依法予以支持。二、關(guān)于某保險(xiǎn)公司抗辯理由。1、受害者呂菊英是否按城鎮(zhèn)居民標(biāo)準(zhǔn)賠償?shù)膯?wèn)題。呂菊英雖系農(nóng)村戶口，但其長(zhǎng)期租住城鎮(zhèn)一年以上，在蕪湖市清水鎮(zhèn)打工，應(yīng)按城鎮(zhèn)標(biāo)準(zhǔn)賠償。2、關(guān)于精神撫慰金問(wèn)題。我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。某保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)條款中關(guān)于精神損害撫慰金的約定，應(yīng)當(dāng)屬于保險(xiǎn)人責(zé)任免除的條款。本案系投保人電話投保，保險(xiǎn)人未舉證證明其已經(jīng)向投保人作出了明確說(shuō)明，故可推定某保險(xiǎn)公司在訂立合同時(shí)未就免責(zé)條款履行明確說(shuō)明義務(wù)。某保險(xiǎn)公司所提供的保險(xiǎn)條款中關(guān)于限制和免除其責(zé)任的條款，不具備法律效力，對(duì)某保險(xiǎn)公司“不承擔(dān)精神損失”的辯解意見不予支持；3、某保險(xiǎn)公司墊付20萬(wàn)元的費(fèi)用應(yīng)否扣減問(wèn)題。某保險(xiǎn)公司未有證據(jù)證明先前墊付的20萬(wàn)元由本案受害者領(lǐng)取。許XX提交的收條證明某保險(xiǎn)公司墊付的20萬(wàn)元被同事故中其他受害者領(lǐng)取，故某保險(xiǎn)公司該主張不予支持。4、許XX車輛損失應(yīng)否按責(zé)任大小賠償問(wèn)題。按原某保險(xiǎn)公司雙方合同約定，某保險(xiǎn)公司應(yīng)全額賠償許XX車輛損失。某保險(xiǎn)公司賠償后可向第三方追償。三、關(guān)于許XX主張的損失，本院依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，分項(xiàng)確定為：1、受害者死亡賠償金按上年度安徽省城鎮(zhèn)居民人均可支配收入24839元／年×20年＝496780元；2、喪葬費(fèi)按上年度安徽省城鎮(zhèn)非私營(yíng)單位在職職工年工資47806元÷12個(gè)月×6個(gè)月＝23902.98元；3、被害人家屬處理事故的費(fèi)用因許XX已實(shí)際賠付，但未提交相關(guān)證明。誤工費(fèi)可按3（人）×每天132.79元×5天＝1991.85元，交通費(fèi)酌定600元、住宿費(fèi)酌定1500元），合計(jì)4091.85元；4、被害人衣物損失實(shí)際存在，酌定1000元；5、被害人家屬精神撫慰金70000元，沒(méi)有超出法律規(guī)定的范圍。以上合計(jì)595774.83元，其中考慮到本起事故其他案件受害人與本案受害者在交強(qiáng)險(xiǎn)中的受償比例，確定交強(qiáng)險(xiǎn)賠償3萬(wàn)元；因許XX在本起事故中負(fù)主要責(zé)任，按70%計(jì)算為426042.381元。因許XX實(shí)際賠付受害者家屬41萬(wàn)元，故確認(rèn)某保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付受害者家屬金額為41萬(wàn)元。6、許XX醫(yī)療費(fèi)4966.01元；誤工費(fèi)按132.79元／天×33天＝4382.07元；護(hù)理費(fèi)101.57元／天×18天＝1828.26元；住院伙食補(bǔ)助費(fèi)30元／天×18天＝540元；交通費(fèi)酌定180元；合計(jì)11896.34元。7、車輛修理費(fèi)49145元及施救費(fèi)500元。以上合計(jì)471541.34元。許XX起訴時(shí)主張相關(guān)賠償標(biāo)準(zhǔn)尚未公布，其訴請(qǐng)金額少于法院核定數(shù)額，且許XX在訴訟過(guò)程中未變更訴請(qǐng)，故其請(qǐng)求某保險(xiǎn)公司賠償保險(xiǎn)金466357.36元不違反法律規(guī)定，應(yīng)予以支持。綜上所述，依據(jù)《中華人民共和國(guó)侵權(quán)責(zé)任法》第十六條、第十九條、第二十二條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、第十三條、第十四條、第十七條第二款及《最高人民法院關(guān)于適用﹤中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法﹥?nèi)舾蓡?wèn)題的解釋（二）》第九條第一款之規(guī)定，一審法院判決：某保險(xiǎn)公司于判決生效之日起十日內(nèi)支付許XX保險(xiǎn)賠償金466357.36元。
某保險(xiǎn)公司不服原審判決，上訴稱：精神撫慰金不應(yīng)在商業(yè)險(xiǎn)項(xiàng)賠付，而應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)中賠付，最終核定為3萬(wàn)元。則商業(yè)險(xiǎn)按責(zé)賠付金額為（595774.83-7萬(wàn)）＊70%=368042.381。以上合計(jì)398042.381元。故一審判決某保險(xiǎn)公司多賠償了11957.619元。綜上，請(qǐng)求二審法院撤銷原審判決，依法改判。
許XX未作答辯。
本院二審查明的事實(shí)同原審一致。
本院認(rèn)為：本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于：精神撫慰金是否在商業(yè)險(xiǎn)項(xiàng)下賠付問(wèn)題許XX與某保險(xiǎn)公司簽訂的《電話營(yíng)銷專用機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)單》中有如下條款：“因保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償”。該條款減輕了提供格式條款一方責(zé)任，加重合同相對(duì)方責(zé)任，某保險(xiǎn)公司未提供證據(jù)證明其在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)采取了合理措施提醒對(duì)方注意并予以說(shuō)明，故該條款應(yīng)屬無(wú)效，一審法院據(jù)此對(duì)某保險(xiǎn)公司關(guān)于不承擔(dān)精神損失的意見不予采納，而認(rèn)定某保險(xiǎn)公司在商業(yè)險(xiǎn)下賠付精神撫慰金，并無(wú)不當(dāng)。商業(yè)險(xiǎn)下賠付金額為：（595774.83元（含精神撫慰金7萬(wàn)元）-3萬(wàn)元】＊70%=396042.381元；交強(qiáng)險(xiǎn)賠償3萬(wàn)元（優(yōu)先用于支付精神撫慰金）。以上合計(jì)426042.381元。因許XX實(shí)際賠付受害者家屬41萬(wàn)元，故一審法院確認(rèn)某保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付受害者家屬金額為41萬(wàn)元，并無(wú)不當(dāng)。某保險(xiǎn)公司關(guān)于一審判決某保險(xiǎn)公司多賠償了11957.619元的上訴意見，本院不予采納。綜上，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條、《最高人民法院關(guān)于適用（中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法）若干問(wèn)題的解釋（二）》第九條第一款的規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)99元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審　判　長(zhǎng)　　國(guó)廷斌
代理審判員　　齊晶晶
代理審判員　　徐紅梅
二〇一五年九月十八日
書　記　員　　魯晨輝