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（2015）泰中商終字第00398號 意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 泰州市中級人民法院 2015-12-11

上訴人（原審被告）某保險(xiǎn)公司，住所地泰州市、三層。
負(fù)責(zé)人吳愛國，該公司總經(jīng)理。
委托代理人顧文立（特別授權(quán)），該公司員工。
被上訴人（原審原告）王XX。
委托代理人楊發(fā)圣（特別授權(quán)），泰州市姜堰區(qū)蔡官法律服務(wù)所法律工作者。
上訴人因與被上訴人王XX意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服泰州市姜堰區(qū)人民法院（2015）泰姜商初字第00185號民事判決，向本院提起上訴。本院于2015年10月27日受理后，依法組成合議庭審理了本案，現(xiàn)已審理終結(jié)。
王XX一審訴稱：2014年1月30日，我在某保險(xiǎn)公司處投保了一份個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為30000元，保險(xiǎn)期限自2014年1月30日零時(shí)起至2015年1月29日止，被保險(xiǎn)人為我。2014年10月30日，我駕駛蘇MXXXXX二輪摩托車在泰州市姜堰區(qū)雙登大道路段由東向西行使時(shí)與由南向北許小鳳駕駛的蘇MXXXXX機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，該事故致我嚴(yán)重受傷，事故發(fā)生后我被送到泰州市第二人民醫(yī)院搶救治療，后診斷為左側(cè)2、3、4、5肋骨骨折、多發(fā)性軟組織傷，后經(jīng)住院治療后好轉(zhuǎn)出院。該事故經(jīng)泰州市姜堰區(qū)公安局交通警察大隊(duì)認(rèn)定我負(fù)該事故次要責(zé)任，許小鳳負(fù)主要責(zé)任。請求人民法院判令：某保險(xiǎn)公司賠償我保險(xiǎn)金30000元及鑒定費(fèi)840元。
某保險(xiǎn)公司一審辯稱：1、對事故發(fā)生的事實(shí)沒有異議；2、王XX在我公司投保了個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額限額為3萬元，我公司愿意在保險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任；3、王XX傷殘是按照《道路交通事故受傷人員傷殘?jiān)u定》標(biāo)準(zhǔn)評定的，應(yīng)按保險(xiǎn)條款約定的《人身保險(xiǎn)XX程度與保險(xiǎn)金給付比例表》標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評定，且賠償標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)按照保險(xiǎn)合同約定保險(xiǎn)限額乘以相應(yīng)的傷殘等級系數(shù)確定。
一審法院審理查明：1、2014年1月29日，王XX在某保險(xiǎn)公司處投保了個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同約定：被保險(xiǎn)人為王XX，個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)金額為30000元，保險(xiǎn)期限自2014年1月30日零時(shí)起至2015年1月29日二十四止。
2、2014年10月30日，王XX駕駛蘇MXXXXX二輪摩托車與許小鳳駕駛的蘇MXXXXX機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，致王XX受傷。經(jīng)委托泰興市人民醫(yī)院司法鑒定所鑒定，王XX構(gòu)成交通事故十級傷殘。
3、2015年5月20日，王XX支付司法鑒定費(fèi)840元。
一審法院認(rèn)為：依法成立的合同受法律保護(hù)。王XX與某保險(xiǎn)公司之間的保險(xiǎn)合同有效，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同的約定履行義務(wù)。王XX向某保險(xiǎn)公司投保了個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生了保險(xiǎn)事故，按照保險(xiǎn)合同約定，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償王XX個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)金30000元。某保險(xiǎn)公司辯稱，王XX傷殘是按照《道路交通事故受傷人員傷殘?jiān)u定》標(biāo)準(zhǔn)評定的，應(yīng)按保險(xiǎn)條款約定的《人身保險(xiǎn)XX程度與保險(xiǎn)金給付比例表》標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評定，且賠償標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)按照保險(xiǎn)合同約定保險(xiǎn)限額乘以相應(yīng)的傷殘等級系數(shù)確定。某保險(xiǎn)公司認(rèn)為應(yīng)按照《人身保險(xiǎn)XX程度與保險(xiǎn)金給付比例表》標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行傷殘?jiān)u定、并按照評定的XX等級乘以保險(xiǎn)限額予以賠償沒有法律依據(jù)，不予支持?！度松肀ｋU(xiǎn)XX程度與保險(xiǎn)金給付比例表》從本質(zhì)上說是免除保險(xiǎn)人保險(xiǎn)責(zé)任的條款?！吨腥A人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條第二款規(guī)定：對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?，F(xiàn)某保險(xiǎn)公司無證據(jù)證明在王XX投保時(shí)已經(jīng)向其送達(dá)個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)條款，并對該條款中《人身保險(xiǎn)XX程度與保險(xiǎn)金給付比例表》向王XX履行提示和明確說明義務(wù)，故《人身保險(xiǎn)XX程度與保險(xiǎn)金給付比例表》對王XX不產(chǎn)生效力。綜上，某保險(xiǎn)公司的辯稱意見無事實(shí)和法律依據(jù)，不予采信。某保險(xiǎn)公司應(yīng)按照保險(xiǎn)合同約定向王XX支付個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)金30000元。關(guān)于鑒定費(fèi)840元，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第六十四條“保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人為查明和確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因和保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)”的規(guī)定，予以支持。據(jù)此，依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十四條、第十七條第二款、第六十四條之規(guī)定，判決：某保險(xiǎn)公司公司于判決生效后十日內(nèi)賠付王XX個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)金30000元、鑒定費(fèi)840元。如果被告未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)286元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
上訴人某保險(xiǎn)公司不服上述民事判決，向本院提起上訴，請求撤銷一審判決，依法改判或發(fā)回重審。理由：一、一審法院將《人身保險(xiǎn)XX程度與保險(xiǎn)金給付比例表》視為免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款不恰當(dāng)。保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任免除為不同的條款。我公司對王XX適用《人身保險(xiǎn)XX程度與保險(xiǎn)金給付比例表》所對應(yīng)的給付比例給付XX保險(xiǎn)金，承擔(dān)的是保險(xiǎn)責(zé)任，而不是責(zé)任免除。一審法院將《人身保險(xiǎn)XX程度與保險(xiǎn)金給付比例表》視為免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款不恰當(dāng)；二、《人身保險(xiǎn)XX程度與保險(xiǎn)金給付比例表》為理賠依據(jù)；三、鑒定費(fèi)系交通事故傷殘鑒定，與本案沒有關(guān)聯(lián)，應(yīng)在道路交通事故賠償案件中得到賠償。
被上訴人王XX答辯稱：一審認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，請求駁回上訴，維持原判。
二審中，當(dāng)事人均未提交新證據(jù)。
本院經(jīng)審理，對一審查明的事實(shí)予以確認(rèn)。
本案二審爭議焦點(diǎn)為：一、保險(xiǎn)條款中約定賠付標(biāo)準(zhǔn)按《人身保險(xiǎn)傷殘程度與保險(xiǎn)金給付比例表》是否屬于免責(zé)條款；二、鑒定費(fèi)是否由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
本院認(rèn)為：關(guān)于爭議焦點(diǎn)一，最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（二）》第九條第一款的規(guī)定：保險(xiǎn)人提供的格式合同文本中的責(zé)任免除條款、免賠率、免賠額、比例賠付或者給付等免除或減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的條款可以認(rèn)定為保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的“免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款”。本案中，雙方爭議的《人身保險(xiǎn)XX程度與保險(xiǎn)金給付比例表》實(shí)際就是上述規(guī)定中的比例賠付，被保險(xiǎn)人獲得的賠償與其傷殘程度成一定比例，保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任亦因此而減輕，因此保險(xiǎn)條款中的相關(guān)約定為免責(zé)條款。對于免責(zé)條款，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投保人盡明確說明義務(wù)，未盡明確說明義務(wù)的，該免責(zé)條款不產(chǎn)生效力。《人身保險(xiǎn)XX程度與保險(xiǎn)金給付比例表》未加粗加黑，未有其他明顯標(biāo)志，某保險(xiǎn)公司亦未舉證證明對該內(nèi)容已向王XX盡明確說明義務(wù)，故其要求按照比例賠付的抗辯意見，本院不予采信。
關(guān)于爭議焦點(diǎn)二，王XX為確定傷殘等級而支出的鑒定費(fèi)屬于《中華人民共和國保險(xiǎn)法》六十四條所規(guī)定的必要的、合理的費(fèi)用，該費(fèi)用應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，一審判決某保險(xiǎn)公司承擔(dān)并無不當(dāng)。
綜上，一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，本院應(yīng)予維持。上訴人某保險(xiǎn)公司的上訴理由不成立，其上訴請求本院不予支持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判決。
二審案件受理費(fèi)286元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審　判　長　　沈大祥
代理審判員　　周紅梅
代理審判員　　陳霄燕
二〇一五年十二月十一日
書　記　員　　徐文蘭