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（2015）宣中民二終字第00199號(hào) 保險(xiǎn)糾紛 二審 民事 宣城市中級(jí)人民法院 2015-12-18

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地安徽省寧國市。
負(fù)責(zé)人：王XX，該公司經(jīng)理。
委托代理人：張X，安徽周振華律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：秦XX。
上訴人因與被上訴人秦XX保險(xiǎn)糾紛一案，不服安徽省寧國市人民法院（2015）寧民二初字第00450號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2015年10月19日立案受理后，依法組成合議庭，于2015年11月5日公開開庭進(jìn)行了審理。上訴人某保險(xiǎn)公司的委托代理人張X、被上訴人秦XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審法院審理認(rèn)定：胡孝思與董春芳（皖PXXX88號(hào)車登記所有人）系夫妻關(guān)系。2014年2月12日，胡孝思與秦XX簽訂協(xié)議，約定：甲方（胡孝思）自愿將皖PXXX88號(hào)寶馬車作價(jià)35萬元抵給乙方（秦XX）鋼鍛貨款；因車為按揭貸款抵給乙方，在貸款未清時(shí)每月車貸費(fèi)用由甲方負(fù)責(zé)支付7777元；車貸付清七日內(nèi)由甲方辦理過戶給乙方……。協(xié)議簽訂后，胡孝思當(dāng)場將該車及該車相關(guān)憑證交付給秦XX使用至今。2015年5月12日9時(shí)40分，秦XX駕駛皖PXXX88號(hào)“寶馬”牌小型轎車，沿寧國市青龍西路由西往東行駛，途徑寧國市鳳凰城小區(qū)路段時(shí)，與同向行駛的汪靜駕駛的皖PXXX70號(hào)“英菲尼迪”牌小型轎車發(fā)生尾隨碰撞，造成兩車受損的道路交通事故。事故發(fā)生后，秦XX當(dāng)即向交警部門及保險(xiǎn)公司報(bào)案，某保險(xiǎn)公司派員赴現(xiàn)場進(jìn)行查勘并對(duì)秦XX車輛定損，定損金額為82393.82元。此后秦XX將車輛送“4S”店進(jìn)行修理，支付修理費(fèi)80593元。該事故經(jīng)寧國市公安局交通管理大隊(duì)認(rèn)定：秦XX承擔(dān)事故全部責(zé)任，汪靜不承擔(dān)責(zé)任。為修理費(fèi)80593元的理賠問題，雙方協(xié)商未果，秦XX訴至法院，請(qǐng)求判令某保險(xiǎn)公司賠償80593元。
原審另查明，皖PXXX88號(hào)“寶馬”牌小型轎車在某保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)限額368100元，附加不計(jì)免賠，被保險(xiǎn)人董春芳，事故發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)。因胡孝思與董春芳夫婦對(duì)該車尚有車貸未還清，售車方寧國振興汽車銷售服務(wù)有限公司（以下簡稱振興汽車銷售公司）將董春芳訴至法院，并申請(qǐng)?jiān)瓕彿ㄔ簩?duì)上述保險(xiǎn)理賠款進(jìn)行了保全。
原審法院判決認(rèn)為：胡孝思作為財(cái)產(chǎn)共有人將車輛轉(zhuǎn)讓給秦XX抵付貨款，雙方簽訂的轉(zhuǎn)讓協(xié)議合法有效。雖因按揭未付清致雙方未能過戶，但該車事實(shí)上置于秦XX的控制、支配下，秦XX已成為該車的實(shí)際所有人，故董春芳與某保險(xiǎn)公司之間產(chǎn)生的保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)應(yīng)由秦XX享有和承擔(dān)。保單“特別約定”第二條：本保險(xiǎn)第一受益人為中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司寧國市支行（以下簡稱中國農(nóng)業(yè)銀行寧國支行）。某保險(xiǎn)公司對(duì)該約定未提供證據(jù)證明已向被保險(xiǎn)人董春芳明示告知，且據(jù)查皖PXXX88號(hào)車按揭貸款已全部付清，該約定現(xiàn)因無事實(shí)及法律依據(jù)，應(yīng)屬無效。故某保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)秦XX的修理費(fèi)予以理賠，對(duì)秦XX的訴訟請(qǐng)求予以支持。但案涉事故對(duì)方車輛一方應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)內(nèi)賠付秦XX財(cái)產(chǎn)損失100元，秦XX對(duì)此予以放棄，某保險(xiǎn)公司可在理賠款中對(duì)該100元予以扣減。某保險(xiǎn)公司辯稱秦XX主體不適格，且保險(xiǎn)合同約定保險(xiǎn)第一受益人是中國農(nóng)業(yè)銀行寧國支行，該意見與法相悖，不予采信。本案所涉交通事故當(dāng)事人在事故中的責(zé)任已由寧國市公安局交通管理大隊(duì)作出認(rèn)定，各方當(dāng)事人均未提出異議，予以確認(rèn)，并作為某保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任的依據(jù)。綜上，依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十條、第十九條第（二）項(xiàng)、第二十三條、第四十九條第一款之規(guī)定，判決：一、某保險(xiǎn)公司于判決生效后三日內(nèi)賠償秦XX修理費(fèi)80493元；二、駁回秦XX其他訴訟請(qǐng)求。如果未按判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)1815元，減半收取907.5元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
某保險(xiǎn)公司不服原審判決，上訴稱：1、案涉保險(xiǎn)第一受益人是中國農(nóng)業(yè)銀行寧國支行，中國農(nóng)業(yè)銀行寧國支行未明示放棄第一受益人權(quán)益，原審判決以某保險(xiǎn)公司未提供證據(jù)證明對(duì)第一受益人約定條款向被保險(xiǎn)人告知而不予采信錯(cuò)誤；2、案涉車輛被保險(xiǎn)人是董春芳，該車輛仍登記在董春芳名下，秦XX無證據(jù)證明其是實(shí)際車主，原判認(rèn)定秦XX已成為車輛實(shí)際所有人缺乏證據(jù)支持。請(qǐng)求二審撤銷原判，改判駁回秦XX的原審訴訟請(qǐng)求。
秦XX庭審答辯稱：胡孝思作為車輛共有人與秦XX簽訂的車輛轉(zhuǎn)讓協(xié)議合法有效。協(xié)議簽訂后，雖然車輛仍登記在董春芳名下，但事實(shí)上一直由秦XX控制、支配，秦XX已經(jīng)成為車輛實(shí)際所有人，故案涉保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)應(yīng)由秦XX享有和承擔(dān)。某保險(xiǎn)公司未提供證據(jù)證明對(duì)案涉保險(xiǎn)第一受益人約定條款已向被保險(xiǎn)人董春芳告知，且案涉車輛按揭貸款已全部付清，第一受益人約定已無事實(shí)和法律依據(jù)，自然失效，某保險(xiǎn)公司不能再依據(jù)此約定主張優(yōu)先受償權(quán)。原判認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，請(qǐng)求二審維持原判。
原審訴訟中，秦XX提交的主要證據(jù)為：
1、道路交通事故認(rèn)定書。證明案涉交通事故發(fā)生情況。
2、機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)報(bào)案記錄（代抄單）、皖PXXX88號(hào)車行駛證。證明車輛登記所有人為董春芳及該車在某保險(xiǎn)公司投保情況。
3、車輛損失情況確認(rèn)書、維修費(fèi)發(fā)票。證明車輛因交通事故造成損失情況。
4、胡孝思與秦XX“協(xié)議”。證明胡孝思將皖PXXX88號(hào)車轉(zhuǎn)讓給了秦XX。
某保險(xiǎn)公司原審提交主要證據(jù)為：
1、寧國市人民法院（2015）寧執(zhí)保字第00220號(hào)民事裁定書。證明案涉車輛保險(xiǎn)理賠款已被寧國市人民法院作為董春芳名下財(cái)產(chǎn)裁定予以保全。
2、機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)報(bào)案記錄（代抄單）。證明車輛投保情況。
二審訴訟中，某保險(xiǎn)公司補(bǔ)充提交以下證據(jù)材料：
1、寧國市人民法院（2015）寧民二初字第00083號(hào)民事判決書。該民事案件系振興汽車銷售公司訴董春芳、胡孝思追償權(quán)糾紛案。該判決書確認(rèn)：本案案涉車輛所有人董春芳購買車輛后，拖欠中國農(nóng)業(yè)銀行寧國支行按揭貸款未還清，中國農(nóng)業(yè)銀行寧國支行扣收振興汽車銷售公司保證金100070元，振興汽車銷售公司向董春芳、胡孝思追償100070元，法院判決予以支持。
2、皖PXXX88號(hào)車2014年6月10日保險(xiǎn)投保單（正本）及交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)告知單，記載車主、投保人、被保險(xiǎn)人均為董春芳，保險(xiǎn)第一受益人為中國農(nóng)業(yè)銀行寧國支行，投保單和交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)告知單均有董春芳本人簽名。
3、皖PXXX88號(hào)車2015年6月9日保險(xiǎn)單（抄件），記載被保險(xiǎn)人為董春芳。某保險(xiǎn)公司一方陳述，皖PXXX88號(hào)車2015年由人壽保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員全程代辦在某保險(xiǎn)公司投保。
秦XX二審補(bǔ)充提交以下證據(jù)材料：
1、胡孝思、董春芳婚姻登記相關(guān)材料，證明二人是夫妻關(guān)系。
2、皖PXXX88號(hào)車2014年6月10日保險(xiǎn)單（正本）、秦XX銀行卡交易明細(xì)單及保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票。證明2014年車輛保險(xiǎn)費(fèi)由秦XX實(shí)際支付。
3、2015年5月31日車輛維修費(fèi)發(fā)票及秦XX銀行卡交易明細(xì)單。證明皖PXXX88號(hào)車發(fā)生事故后維修費(fèi)由秦XX實(shí)際支付。
4、皖PXXX88號(hào)車2015年6月9日保險(xiǎn)單（正、副本）、楊丹信用卡交易明細(xì)單和電子賬單、2015年保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票。證明案涉車輛2015年投保情況。秦XX陳述案涉車輛2015年投保由人壽保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員楊丹全程代辦，楊丹先墊付保險(xiǎn)費(fèi)，后秦XX付款給楊丹，并取得保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票。
本院二審從中國農(nóng)業(yè)銀行寧國支行調(diào)取以下材料：
1、董春芳與振興汽車銷售公司“購車合同”。證明董春芳于2012年6月11日在振興汽車銷售公司購買案涉車輛，總價(jià)款404450元，預(yù)付款124450元，余額280000元辦理汽車消費(fèi)貸款。
2、董春芳與振興汽車銷售公司、中國農(nóng)業(yè)銀行寧國支行以及胡孝思“金穗貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)擔(dān)保借款合同”。證明：董春芳以金穗貸記卡分期付款形式，從中國農(nóng)業(yè)銀行寧國支行透支借款280000元，向振興汽車銷售公司支付購車款；所透支借款及手續(xù)費(fèi)分36期償還，振興汽車銷售公司提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，董春芳、胡孝思以所購車輛提供抵押擔(dān)保；三方約定所購車輛交強(qiáng)險(xiǎn)以外保險(xiǎn)第一受益人應(yīng)指定為中國農(nóng)業(yè)銀行寧國支行，銀行如認(rèn)定董春芳一方存在違約行為或不再具備履行合同能力，有權(quán)將保險(xiǎn)金用于清償債務(wù)。
3、皖PXXX88號(hào)車注冊(cè)登記信息。證明案涉車輛辦理了抵押登記，抵押權(quán)人為中國農(nóng)業(yè)銀行寧國支行。
另中國農(nóng)業(yè)銀行寧國支行向本院出具書面意見，確認(rèn)因董春芳未還款，中國農(nóng)業(yè)銀行寧國支行已經(jīng)扣收振興汽車銷售公司的保證金。同時(shí)，中國農(nóng)業(yè)銀行寧國支行一方表示，不同意放棄案涉保險(xiǎn)第一受益人權(quán)利。
本院審查認(rèn)為：當(dāng)事人一、二審舉證及本院二審所調(diào)取證據(jù)，證據(jù)材料本身均真實(shí)，予以認(rèn)定。
根據(jù)以上證據(jù)，結(jié)合當(dāng)事人陳述，原審判決已認(rèn)定的事實(shí)成立，二審予以確認(rèn)。
另二審補(bǔ)充認(rèn)定案件事實(shí)：2012年6月11日，董春芳與振興汽車銷售公司簽訂購車合同，董春芳在振興汽車銷售公司購買寶馬牌汽車一輛（即案涉皖PXXX88號(hào)車），總價(jià)款404450元，董春芳預(yù)付124450元。同日，董春芳與振興汽車銷售公司、中國農(nóng)業(yè)銀行寧國支行以及胡孝思簽訂“金穗貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)擔(dān)保借款合同”，董春芳以金穗貸記卡分期付款形式，從中國農(nóng)業(yè)銀行寧國支行透支借款280000元，向振興汽車銷售公司支付購車余款；所透支借款及手續(xù)費(fèi)約定分36期償還，振興汽車銷售公司向中國農(nóng)業(yè)銀行寧國支行提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，董春芳、胡孝思以所購車輛提供抵押擔(dān)保，并辦理了抵押登記，抵押權(quán)人為中國農(nóng)業(yè)銀行寧國支行；三方同時(shí)約定所購車輛交強(qiáng)險(xiǎn)以外保險(xiǎn)第一受益人應(yīng)指定為中國農(nóng)業(yè)銀行寧國支行，銀行如認(rèn)定董春芳一方存在違約行為或不再具備履行合同能力，有權(quán)將保險(xiǎn)金用于清償債務(wù)。后因董春芳2014年7月至2014年12月21日連續(xù)5期未能按合同約定還款，中國農(nóng)業(yè)銀行寧國支行根據(jù)合同約定于2014年12月22日扣收振興汽車銷售公司保證金100070元，償付董春芳所欠借款余額、滯納金及罰息。2015年1月26日，振興汽車銷售公司起訴董春芳、胡孝思，請(qǐng)求判令董春芳、胡孝思償還100070元，并支付實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用。2015年8月25日，寧國市人民法院作出（2015）寧民二初字第00083號(hào)民事判決，判令董春芳、胡孝思共同償還振興汽車銷售公司代墊款項(xiàng)100070元。該判決已經(jīng)生效。
皖PXXX88號(hào)車2014年6月10日辦理2014年度投保，投保單記載車主、投保人、被保險(xiǎn)人均為董春芳，保險(xiǎn)第一受益人為中國農(nóng)業(yè)銀行寧國支行，董春芳本人在投保單和交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)告知單中簽名，但各項(xiàng)保險(xiǎn)費(fèi)合計(jì)10210元由秦XX實(shí)際支付。2015年6月9日，皖PXXX88號(hào)車辦理2015年度投保，由人壽保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員代辦，保險(xiǎn)單記載被保險(xiǎn)人為董春芳，但各項(xiàng)保險(xiǎn)費(fèi)合計(jì)6512.76元由秦XX實(shí)際支付。皖PXXX88號(hào)車2015年5月12日發(fā)生交通事故受損后，維修費(fèi)80593元由秦XX實(shí)際支付。
本院認(rèn)為：本案中，皖PXXX88號(hào)車登記車主為董春芳。2014年2月12日，董春芳丈夫胡孝思與秦XX簽訂協(xié)議，約定將皖PXXX88號(hào)車作價(jià)抵付秦XX貨款，但至今未辦理過戶登記。對(duì)于胡孝思與秦XX之間協(xié)議是否合法有效，以及秦XX是否已實(shí)際取得車輛所有權(quán)，因涉及他方權(quán)利義務(wù)，本案中不宜作出審查認(rèn)定。原審法院在判決理由中，直接認(rèn)定胡孝思與秦XX簽訂的轉(zhuǎn)讓協(xié)議合法有效，秦XX已成為車輛實(shí)際所有權(quán)人，該認(rèn)定不當(dāng)，本院二審予以指正。但胡孝思與秦XX簽訂協(xié)議后，秦XX實(shí)際取得對(duì)車輛的占有、控制，2014、2015年度車輛保險(xiǎn)費(fèi)由秦XX實(shí)際支付，車輛因交通事故受損后的維修費(fèi)也由秦XX實(shí)際支付。本案現(xiàn)爭議的核心問題是：案涉車輛維修保險(xiǎn)理賠款80493元是否應(yīng)當(dāng)支付給秦XX。對(duì)此，本院認(rèn)為：（一）中國農(nóng)業(yè)銀行寧國支行是否仍然享有抵押優(yōu)先受償權(quán)和保險(xiǎn)第一受益人權(quán)益。本案中，董春芳、胡孝思將所購?fù)頟XXX88號(hào)車抵押給中國農(nóng)業(yè)銀行寧國支行，并辦理了抵押登記，該車因交通事故受損后，中國農(nóng)業(yè)銀行寧國支行可以就車輛損失保險(xiǎn)理賠款依法主張優(yōu)先受償。同時(shí)，案涉保險(xiǎn)指定第一受益人為中國農(nóng)業(yè)銀行寧國支行，中國農(nóng)業(yè)銀行寧國支行也可依法就車輛損失保險(xiǎn)理賠款主張第一受益人權(quán)益。但無論主張抵押優(yōu)先受償權(quán)或者主張保險(xiǎn)第一受益人權(quán)益，前提均應(yīng)當(dāng)是董春芳對(duì)中國農(nóng)業(yè)銀行寧國支行所負(fù)債務(wù)尚未得到清償。按照董春芳與振興汽車銷售公司、中國農(nóng)業(yè)銀行寧國支行三方“金穗貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)擔(dān)保借款合同”約定，中國農(nóng)業(yè)銀行寧國支行行使保險(xiǎn)第一受益人權(quán)利的目的也須是將保險(xiǎn)金用于清償債務(wù)。根據(jù)本案事實(shí)，案涉交通事故發(fā)生前，2014年12月22日，中國農(nóng)業(yè)銀行寧國支行已經(jīng)扣收保證人振興汽車銷售公司的保證金償付董春芳所欠債務(wù)，中國農(nóng)業(yè)銀行寧國支行對(duì)董春芳所享有的債權(quán)已經(jīng)消滅。因主債權(quán)已經(jīng)消滅，中國農(nóng)業(yè)銀行寧國支行也不再享有抵押權(quán)。同時(shí)因?qū)Χ悍枷碛械膫鶛?quán)已得到清償，中國農(nóng)業(yè)銀行寧國支行已不再具備保險(xiǎn)第一受益人的利益基礎(chǔ)。因此，中國農(nóng)業(yè)銀行寧國支行不應(yīng)再享有抵押優(yōu)先受償權(quán)和保險(xiǎn)第一受益人權(quán)益。至于振興汽車銷售公司與董春芳之間的追償關(guān)系，應(yīng)由雙方另行依法處理。（二）原審判決某保險(xiǎn)公司向秦XX賠付車輛修理費(fèi)80493元是否合法正當(dāng)。本案中，案涉車輛保險(xiǎn)單記載車主、投保人、被保險(xiǎn)人均為董春芳，但保險(xiǎn)期間車輛實(shí)際占有、控制人是秦XX，保險(xiǎn)費(fèi)實(shí)際由秦XX支付，車輛事故受損后的維修費(fèi)也實(shí)際由秦XX承擔(dān)，由于秦XX實(shí)際支付費(fèi)用修理車輛使得車輛恢復(fù)了正常功能與價(jià)值，因此原審判決某保險(xiǎn)公司向秦XX賠付車輛修理費(fèi)用符合保險(xiǎn)損失補(bǔ)償原則，并無不當(dāng)。綜上，某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求不能成立，不予支持。原審判決結(jié)果并無不當(dāng)，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)1855元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審　判　長　　楊學(xué)軍
審　判　員　　趙　萍
代理審判員　　王　瑤
二〇一五年十二月十八日
書　記　員　　姚玉勤